Hipotek dengan dukungan negara: syarat untuk mendapatkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Mereka yang berpikir untuk membeli rumah dengan pinjaman hipotek melalui banyak pilihan dan program. Dan sering berhenti di hipotek dengan dukungan negara. Apa kelebihan dan kekurangannya, serta syarat mendapatkan dan syarat pembayarannya, akan kami pahami di bawah ini.

Apa itu hipotek?

Membeli sudut Anda sendiri adalah tugas setiap keluarga kedua di Rusia. Pada tahun-tahun Soviet, dianggap norma untuk tinggal bersama orang tua, tetapi kemudian mentalitasnya berbeda. Saat ini, kaum muda berjuang untuk kemandirian dan kehidupan yang mandiri. Masalahnya adalah bahwa keinginan yang baik seperti itu tidak selalu berakhir dengan baik. Dan semua karena tabungan diperlukan untuk membeli real estat.

Bagaimana berada dalam situasi ketika tidak ada cukup uang cadangan, tetapi Anda ingin tinggal di apartemen atau rumah Anda? Di sinilah saatnya untuk memikirkan hipotek yang didukung pemerintah. Pinjaman semacam itu memungkinkan Anda memperoleh meter persegi sekarang, dan membayarnya selama beberapa waktu. Dan semuanya akan baik-baik saja, banyak orang memiliki tempat tinggal hanya berkat hipotek, tetapi masih belum sepenuhnya.

Inti dari meminjamkan

Apa gunanya hipotek yang didukung pemerintah, dan mengapa negara menanggung biaya seperti itu? Semuanya cukup sederhana dan penjelasannya akan mengambil beberapa poin:

• Berkat dukungan pemerintah, industri real estate berdiri, pengembang dapat diandalkan dan mau membangun.
• Kualitas perumahan tumbuh, masing-masing, kehidupan pelayanan dan keamanan juga.
• Dengan munculnya hipotek yang didukung pemerintah, orang-orang mengambil lebih banyak pinjaman perumahan, yang membawa kita kembali ke poin pertama.
• Kehidupan kelompok masyarakat yang tidak dapat menyelesaikan masalah perumahan sendiri (orang cacat, keluarga besar, keluarga dengan orang tua tunggal) membaik.

Alasan popularitas program hipotek yang didukung pemerintah

Dan popularitasnya karena alasan berikut:

1. Salah satu yang paling penting adalah suku bunga yang lebih rendah daripada hipotek yang tidak didukung. Meskipun dua atau tiga persen tampaknya tidak signifikan, mereka akan sangat menghemat anggaran keluarga.
2. Kesepakatan Aman Dijamin. Bank dengan reputasi yang baik dan pengalaman yang luas dalam menerbitkan pinjaman hipotek dipilih untuk program ini, yang dijamin untuk memenuhi semua persyaratan.
3. Akuisisi perumahan hanya dimungkinkan melalui pengembang yang terlibat langsung dalam program negara. Ini sangat berhasil, karena penjual tidak perlu memeriksa kejujurannya,negara melakukannya sejak lama.
4. Pinjaman semacam itu lebih sering disetujui oleh bank. Dan semua karena fakta bahwa negara membagi biaya dan tampaknya menjamin orang yang membutuhkan pinjaman hipotek.
5. Anda tidak perlu memberikan uang Anda untuk sesuatu yang tidak ditentukan dalam kontrak yang disepakati. Jika mitra bank adalah negara, maka semua persyaratan kontrak sederhana, dapat dimengerti dan tidak memiliki posisi terbawah kedua.

Semua alasan ini benar-benar mengkonfirmasi pilihan yang benar dari program tersebut. Jika Anda memberikan preferensi kepada mereka, maka perumahan Anda dijamin dalam waktu sesingkat mungkin.

Apa yang diminta dari peminjam?

Program hipotek yang didukung negara tidak akan disetujui oleh pendatang pertama. Untuk disetujui, peminjam harus memenuhi semua permintaan bank.

Hal pertama yang harus diperhatikan adalah batasan usia dari 18-21 tahun dan hingga 65 tahun pada saat penutupan pinjaman (angka yang mungkin adalah 75 tahun). Peminjam harus warga negara Federasi Rusia. Pengalaman kerja terus menerus minimal enam bulan juga merupakan prasyarat untuk berpartisipasi dalam program hipotek yang didukung pemerintah.

Pinjaman jenis ini disetujui hanya jika pendapatan individu yang ingin mendapatkan hipotek memungkinkan Anda membayar tidak hanya cicilan bulanan, tetapi juga kebutuhan hidup. Sangat sering, bank mengeluarkan pinjaman hipotek bukan untuk satu orang, tetapi untuk beberapa orang. Kemudian batas kontribusi bulanan dihitung dengan memperhitungkan pendapatan semua individu yang berpartisipasi dalam pinjaman. Yang penting pembayaran maksimal tidak pernah melebihi empat puluh lima persen dari pendapatan, berapa pun jumlah totalnya. istri dansuami juga rekan peminjam.

Saat ini, tidak lebih dari selusin bank memberikan pinjaman hipotek dengan dukungan pemerintah.

Kontra pinjaman hipotek

Tampaknya suku bunga rendah, dan cara yang dapat diandalkan untuk mendapatkan perumahan, tetapi masih ada kekurangannya.

Tidak banyak bank yang bekerja sama dengan negara. Dan pilihan pemberi pinjaman yang cocok, misalnya, di kota-kota kecil sangat sulit.

Suku bunga juga tidak sesederhana itu. 11% ini mulai berlaku hanya sejak real estat beralih ke kepemilikan. Selama masa konstruksi, tingkat bunga meningkat.

Uang muka wajib, yang harus minimal dua puluh persen dari jumlah hipotek, dapat ditemukan, dikumpulkan, dipinjam, dan sebagainya. Sejauh ini tidak semua lapisan masyarakat.

Bank memiliki daftar pengembang yang disetujui. Dengan membeli real estate dari mereka, peminjam dapat mengandalkan penurunan suku bunga pinjaman hipotek. Jika seseorang telah memilih apartemen dari pengembang yang tidak termasuk dalam daftar ini, maka tidak mengherankan bahwa tingkat bunga pinjaman hipotek akan menjadi lebih tinggi. Ini karena peminjam tidak memenuhi syarat untuk program hipotek yang didukung pemerintah 2018.

Apa pun prospek program ini, tetapi jumlah pemesanan sangat mengesankan. Misalnya, hanya perumahan di gedung baru dan langsung dijual hanya di satu tangan yang dipertimbangkan untuk berpartisipasi dalam program.

Lamar ke siapa?

Tidak semua orang bisamengandalkan bantuan dari negara dalam pembayaran hipotek. Pertama-tama, bantuan semacam ini diberikan kepada strata sosial berikut:

• orang yang bekerja di organisasi publik seperti institusi medis, unit militer, institusi pendidikan;
• mereka yang tidak memiliki cukup meter persegi untuk hidup (kurang dari dua belas meter persegi);
• orang mengantri untuk mendapatkan bantuan untuk memperbaiki situasi perumahan mereka;
• keluarga dengan modal bersalin (mereka cocok dengan hipotek keluarga dengan dukungan negara).

Apa yang harus dilakukan peminjam?

Tidak ada yang akan mendapatkan hipotek sampai mereka memenuhi persyaratan bank berikut:

1. Asuransi (wajib) jiwa, membeli real estat dan kemungkinan cacat. Tentu saja, total pembayaran meningkat, tetapi tanpa asuransi, tidak ada bank yang mau mengambil risiko itu. Satu-satunya kabar baik adalah bahwa biaya asuransi dibagi dengan cara yang sama seperti pembayaran hipotek. Tapi asuransi bukan prasyarat bagi pegawai negeri.
2. Dengan tidak adanya uang muka dan peminjam bersama, diperbolehkan untuk membuat perjanjian gadai untuk properti yang ada.
3. Sampai pinjaman hipotek lunas, tidak ada transaksi perumahan yang dapat dilakukan. Artinya, pemiliknya tidak bisa menjualnya, menukarnya, menyewakannya. Jika bank telah mengungkapkan pelanggaran tersebut, ia memiliki hak untuk menuntut pelunasan pinjaman sebelum akhir jangka waktunya.
4. Jika pembayaran bulanan diabaikan dan peminjam telah berubah dari bonafide menjadi mangkir yang buruk,bank dapat menjual properti di lelang. Dalam situasi seperti itu, peminjam kehilangan hutang perumahan dan hipotek, dan bank mengganti kerugiannya dari penjualan kembali apartemen. Dalam situasi seperti itu, pembiayaan kembali hipotek dengan dukungan negara akan datang untuk menyelamatkan.
5. Seseorang yang ingin mengajukan pinjaman hipotek harus telah bekerja setidaknya selama lima tahun. Dan pada saat mengajukan KPR, pengalaman kerja peminjam di satu tempat tidak boleh kurang dari enam bulan.
6. Program seperti hipotek keluarga yang didukung negara dan lainnya tidak mengizinkan Anda membeli rumah di pasar sekunder. Hal ini disebabkan fakta bahwa dalam hal ini pembangunan tidak dirangsang dan negara tidak ingin membuang uangnya untuk mark-up yang tidak wajar oleh pemilik rumah.
7. Syarat penting untuk dukungan negara untuk hipotek adalah bahwa hanya warga negara Rusia yang dapat mengajukannya.

Persyaratan hipotek

Bantuan Pemerintah untuk keluarga dengan KPR tunduk pada kondisi tertentu, seperti:

• persentase tidak lebih dari dua belas;
• jangka waktu KPR terpendek 5 tahun, terlama 30 tahun;
• di wilayah jumlahnya dibatasi hingga tiga juta rubel, dan di wilayah Moskow - 8 juta;
• beli rumah hanya dapat dilakukan dengan mitra program;
• bank yang bekerja sama dengan persyaratan seperti itu dengan negara tidak mengenakan komisi untuk dukungan, pemeliharaan, dan penandatanganan perjanjian hipotek;
• jika pemohon pinjaman kekurangan dana, diperbolehkan dua rekan peminjam lagi;
• Batas usia adalah 21 dan 65 untuk pria dan 50 untuk wanita;
• mewajibkan uang muka minimal dua puluh persen dari harga properti.

Semua ini hanya berfungsi jika peminjam hanya dapat mengandalkan partisipasi dalam satu 6 program hipotek yang didukung pemerintah 2018. Bagaimana dengan orang-orang yang dapat memenuhi syarat untuk beberapa program pemerintah? Tidak mungkin. Jika seseorang adalah pegawai negeri dan sekaligus memiliki modal bersalin, maka Anda harus memilih salah satu jenis program KPR.

Bagaimana cara mendaftar?

Keputusan pinjaman hipotek dibuat? Masih mencari tahu apa yang dibutuhkan untuk ini:

• Pertama-tama, Anda memerlukan paspor warga negara Federasi Rusia.
• Bukti penghasilan selama enam bulan terakhir.
• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
• Untuk pria, diperlukan ID militer.
• Dokumen untuk properti yang diinginkan (diambil dari pemilik langsung, termasuk paspor teknis, sertifikat kepemilikan, paspor kadaster).
• Surat Nikah (dalam hal perolehan real estat oleh salah satu pasangan).
• Dokumen identitas lain (SIM, paspor atau SNIL).
• Dokumen yang mengonfirmasi bahwa seseorang saat ini memiliki jumlah uang muka.

Penting untuk memahami bagaimana ini adalah daftar perkiraan dari apa yang mungkin diperlukan. PADASetiap bank memiliki persyaratan yang berbeda. Konsultan akan membantu Anda memahami semua seluk-beluk dan persyaratan.

KPR: petunjuk langkah demi langkah

1. Pertama pilih properti yang tepat. Tata letak, area, infrastruktur, dan banyak lagi yang perlu dipertimbangkan. Agar tidak salah perhitungan dengan pengembang mitra, Anda perlu menghubungi agen yang mengkhususkan diri dalam pinjaman hipotek. Mereka biasanya memiliki daftar pengembang yang disertakan dalam program.
2. Pilih bank pemberi pinjaman. Di agen hipotek yang sama, Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang semua program dan mempertimbangkan kemungkinan bank. Saat memilih, Anda perlu memperhatikan suku bunga, jangka waktu pinjaman, pembayaran bulanan, uang muka.
3. Kumpulkan dokumen yang diperlukan untuk bank.
4. Buat perjanjian hipotek. Langkah ini membutuhkan penandatanganan banyak kertas, yang disimpan sampai pelunasan hutang.
5. Mengasuransikan properti yang dibeli. Untuk ini, Anda tidak perlu melakukan gerakan tambahan karena operasi ini dilakukan langsung di bank. Dia telah menandatangani kontrak dengan perusahaan asuransi dan uangnya dipotong langsung di sana. Tetapi tidak ada yang melarang Anda untuk memilih perusahaan asuransi lain jika Anda mau. Jika perusahaan dipilih oleh peminjam, maka bank harus memberikan kontrak asuransi.
6. Transfer dana ke pengembang. Dana setelah persetujuan pinjaman dapat ditransfer dengan cara yang berbeda - dikreditkan ke rekening debit yang tidak dibuka di bank ini, ke pembayaran hipotek yang terletak di bank ini,faktur untuk pelunasan penjual.
7. Daftarkan transaksi di ruang registrasi. Sebuah dokumen yang menyatakan kepemilikan real estat dikeluarkan. Asli dari dokumen ini diberikan kepada bank, dan salinan yang diaktakan ditinggalkan untuk diri mereka sendiri. Asuransi tersebut melindungi bank dari tindakan penipuan peminjam.

Jenis Program Pemerintah

Negara mendukung beberapa jenis program hipotek dan di berbagai bank.

KPR dengan dukungan negara dari "VTB 24"

Semua parameter utama tidak berbeda jauh dengan bank lain yang menyediakan program KPR tersebut. Jumlah maksimum yang disetujui mencapai delapan juta rubel. Tingkat bunga tahunan tidak berubah dan sama dengan 11,4%. Jangka waktu pinjaman maksimum adalah tiga puluh tahun dan diperbolehkan untuk menutup hipotek lebih awal.

KPR dengan dukungan pemerintah dari Sberbank

Ini adalah bank pertama yang bekerja sama dengan negara. Besarnya tingkat bunga tidak melebihi 11,4%. Uang muka minimum adalah dua puluh persen. Pinjaman hipotek diterbitkan untuk jangka waktu satu sampai tiga puluh tahun. Program dengan dukungan negara ada hingga 2016 dan tidak diperpanjang setelah periode ini.

KPR dengan dukungan negara dari Rosselkhozbank

Suku bunga di bank ini adalah 11,3 persen selama 30 tahun. Jumlah pinjaman minimum adalah 100.000 rubel, maksimum berkisar antara tiga hingga delapan juta(tergantung wilayah). Komisi tidak disediakan, asuransi diperlukan. Jumlah rekan peminjam dibatasi hingga tiga orang, termasuk suami/istri. Jika aplikasi disetujui, maka Anda dapat menggunakannya dalam waktu tiga bulan.

KPR yang didukung negara bagian Gazprombank

Suku bunga - dari 11,4% hingga 12%. Di bank ini, tarif dipengaruhi oleh ketersediaan asuransi, jumlah uang muka dan jangka waktu pembayaran. Ketika menyetor lebih dari setengah dari jumlah harga properti, tingkat bunga dapat diturunkan menjadi 10,9%. Keluarga dengan anak kedua juga memenuhi syarat untuk hipotek yang didukung pemerintah.