Akun kredit: definisi, arti, cara membuka atau menutup akun kredit

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Rekening kredit - rekening bank tertentu tempat dana yang diterima dari pinjaman ditempatkan. Pelacakan operasi pada rekening dan memperoleh bunga dan denda pada rekening dilakukan oleh bank menggunakan kombinasi angka tertentu.

Pada akun biasa, Anda dapat mengumpulkan sumber daya keuangan, membentuk setoran, atau menyimpan tabungan. Kredit adalah "simpanan" untuk situasi tak terduga, memungkinkan Anda untuk menarik sejumlah uang yang diperlukan kapan saja.

Definisi

Fitur akun kartu kredit adalah bahwa akrual bunga dimulai hanya setelah dana ditarik darinya. Untuk itu, seringkali dibuka untuk masa depan, apalagi jika dalam waktu dekat mungkin dibutuhkan dalam jumlah tertentu. Ada biaya layanan nominal.

Akun kredit dibuka untuk pinjaman apa pun:

• Jalur kredit yang memungkinkan Anda menggunakan dana dalam beberapa tahap.
• Kartu kredit. Anda dapat menarik uang dari mereka di ATM mana pun dari Anda sendiriakun kredit. Mereka dikeluarkan untuk hampir setiap orang, tetapi pada kondisi yang berbeda.
• Pinjaman biasa. Diterbitkan pada suatu waktu dan dibayar setiap bulan. Bank secara ketat memantau semua pembayaran anuitas.

Rekening kredit bank

Pembukaan akun dengan organisasi perbankan dilakukan untuk memberi kreditur kemungkinan mengeluarkan pinjaman dan membayar kembali dana pinjaman. Klien menyetor uang ke rekening terpisah saat uang tersebut dikembalikan.

Tujuan dari rekening kredit adalah refleksi dalam neraca transaksi bank yang ditujukan untuk pembentukan dan pembayaran kembali pinjaman sesuai dengan kondisi yang tercermin dalam perjanjian pinjaman. Rekening tersebut juga dapat disebut sebagai rekening pinjaman.

Jenis akun utama

Menurut bentuk pemberian pinjaman dan cara pengelolaan rekening, ada beberapa jenis rekening kredit:

• Sederhana. Jumlah yang ditempatkan di atasnya dikeluarkan satu kali sebagai pinjaman. Pinjaman dilunasi dengan mengkreditkan uang ke rekening yang sama.
• Jalur kredit. Jumlah tersebut dikreditkan ke rekening bank sebagian, jika perlu, sesuai dengan batas yang ditetapkan.
• Overdraft. Cadangan kas khusus terkait dengan rekening giro atau penyelesaian klien. Digunakan dalam situasi di mana dana sendiri yang tersedia tidak cukup untuk melakukan transaksi.

Kondisi pembukaan

Membuka rekening bank kredit cukup mudah: misalnya membuka rekening kredit diSberbank mengharuskan klien untuk mencapai usia dewasa. Satu-satunya batasan adalah syarat pembayaran dan suku bunga: semakin rendah kepercayaan klien, semakin ketat persyaratan pendaftaran.

Banyak lembaga kredit mengirim kartu kredit ke calon pelanggan, setelah menerimanya hanya diperlukan finalisasi rekening kartu kredit. Sberbank, misalnya, sering menggunakan taktik seperti itu, tetapi memiliki kelemahan - tingkat bunga yang terlalu tinggi. Jumlah maksimum terbatas, sehingga tidak akan cukup untuk pembelian dalam jumlah besar.

Untuk menginvestasikan uang, membeli koin atau tagihan berharga, hanya diperlukan paspor. Untuk membuka akun kredit, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen dan menggunakan bantuan penjamin atau mengatur janji jika perlu.

Dokumen wajib dalam daftar adalah laporan pendapatan, kontrak kerja atau buku kerja dan paspor. Saat membuka rekening kredit, riwayat kredit diperiksa: jika ada preseden di masa lalu, penolakan akan diberikan terlepas dari jumlah gaji dan kualitas dokumen yang diberikan.

Menutup akun

Menutup akun dengan lembaga kredit mungkin diperlukan jika kita berbicara tentang batas kredit atau kartu yang telah bekerja untuk waktu yang lama. Pinjaman klasik ditutup secara otomatis - peminjam hanya perlu mengontrol proses ini.

Dalam kasus kartu kredit, mungkin kedaluwarsa, rusak atau hilang, tetapi terdaftarsituasi tidak berarti penutupan dan pemutusan kewajiban di pihak klien.

Anda dapat menutup akun kredit dengan menghubungi organisasi perbankan dan membuat aplikasi. Prosedur ini biasanya memakan waktu beberapa bulan.

Jenis rekening pinjaman

Kategori rekening pinjaman berikut ini umum dalam praktik perbankan, selain yang tercantum di atas:

• Sederhana. Bank membukanya sekali. Ciri khasnya adalah bahwa jumlah debit ditentukan satu kali dan tunduk pada pembayaran penuh lebih lanjut oleh klien.
• Spesial. Dana dikreditkan untuk itu baik untuk pembayaran dan untuk meningkatkan jumlah debit. Dalam kebanyakan kasus, ini disediakan melalui jalur kredit.
• Overdraft. Rekening pinjaman jenis ini dibuka oleh bank tanpa membuat perjanjian pinjaman khusus dalam situasi di mana lembaga kredit mengizinkan kliennya untuk membelanjakan uangnya, tetapi memerlukan pembayaran wajib.
• Kontraktor. Rencana akun kredit yang menggabungkan rekening giro dan pinjaman. Dalam hal ini, semua pergerakan dana diperhitungkan secara bersama-sama, dan status hutang klien ke bank tercermin dalam akun.
• Spesial. Sebuah rekening pinjaman yang mencatat transaksi dengan wesel. Sebuah organisasi hanya dapat membuka satu akun seperti itu.

Semua akun kredit dapat dibagi berdasarkan jenis mata uang menjadi rubel dan mata uang asing. Yang paling sulit untuk dipelihara dan dipahami adalah rekening giro, yang menggabungkan pinjaman dan rekening giro.

Nomor

Pinjaman bank diatur oleh ketentuan umum, masing-masing, nomor kontrak memenuhi standar yang diterima. Dalam perjanjian pinjaman, sebagai suatu peraturan, tidak ada rekening pinjaman - tempatnya ditempati oleh rekening giro. Nuansa seperti itu menyederhanakan pekerjaan departemen akuntansi dan organisasi keuangan yang mengeluarkan pinjaman dan bertanggung jawab untuk itu. Nomor rekening pinjaman diwakili oleh 20 digit dan disusun menurut prinsip umum untuk semua organisasi perbankan.

Manajemen Akun

Jumlah dan operasi ditampilkan dalam dua bagian:

• Debit - hutang dan pinjaman.
• Kredit - pembayaran bulanan pinjaman dalam jumlah yang tetap, kecuali ditentukan lain dalam perjanjian.

Informasi lengkap tentang hutang diberikan kepada klien melalui pembaruan harian informasi akun kredit. Hal ini memungkinkan bank untuk menyimpan laporan keuangan yang andal.

Biaya Pemeliharaan Akun

Biaya pemeliharaan akun disediakan untuk badan hukum saja. Untuk individu, pekerjaan bank dengan data tersebut dilakukan secara gratis, karena merupakan produk yang menyertai penerbitan pinjaman.

Lembaga kredit tidak dapat membebankan biaya untuk pembukaan dan pemeliharaan akun untuk individu.

Pengembalian komisi

Penarikan dana secara ilegal dari akun menyiratkan pengembalian dana yang sah. Agar negara berada di pihak swasta dalam proses penyelesaian sengketa, perlu mengikuti rencana yang tepat:

• Kreditrekening disertai dengan pembayaran komisi untuk membuka dan memeliharanya merupakan pelanggaran hukum, masing-masing, permintaan resmi untuk penggantian dana yang diambil secara ilegal harus dikirim ke lembaga kredit.
• Jika lembaga kredit menolak untuk mengembalikan jumlah tersebut, maka orang tersebut berhak untuk pergi ke pengadilan atau Rospotrebnadzor.

Bank dapat mengabaikan keputusan pengadilan arbitrase dengan cara yang sah: misalnya, beberapa organisasi keuangan dan kredit membatalkan biaya untuk membuka dan memelihara rekening, sebagai gantinya memperkenalkan pembayaran wajib lainnya untuk memberikan atau melayani pinjaman. Jumlahnya sama dan dibagi menjadi bulan.

Akun pinjaman kartu kredit juga dapat dikenakan biaya - mereka tidak tunduk pada keputusan pengadilan karena pemeliharaan kartu digabungkan dengan pemeliharaan akun dan dikenakan biaya bersama.

Rekening kredit pada akhirnya adalah tindakan perbankan yang bertujuan untuk memantau dan melacak status akun klien dari lembaga kredit. Hal ini berguna bagi penerima pinjaman untuk dapat menggunakannya, namun saat mendaftarkan surat-surat di bank, perlu memperhatikan detail yang ditentukan dalam perjanjian.