Cara menabung untuk pensiun sendiri - fitur, metode, dan rekomendasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Tidak ada yang akan mengurus pensiun lebih baik daripada orang itu sendiri. Seringkali, jaminan sosial bahkan tidak memungkinkan Anda untuk bertahan hidup dari bulan ke bulan. Oleh karena itu, sangat penting untuk memikirkan masa depan sekarang, yang tidak sesederhana itu. Pertanyaan tentang cara menabung untuk pensiun sendiri ditanyakan oleh banyak orang.

Mengapa saya harus melakukannya sendiri?

Jumlah yang dibayarkan setiap orang setiap bulan untuk jaminan sosial dari gaji mereka, pada kenyataannya, bukanlah premi asuransi. Ini adalah pajak besar yang membiayai pensiun para pensiunan saat ini. Dengan demikian, tidak ada dana yang dipotong dari upah Jaminan Sosial yang digunakan untuk pensiun masa depan orang tertentu.

Mungkin semua orang tahu bahwa sebagian dari uangnya masuk ke Dana Pensiun Federasi Rusia, yang dananya saat ini sebagian besar ditransfer ke dana di luar anggaran. Menurut beberapa, politisi mengawasi sisa tabungan yang terkumpul dalam dana, sehingga Anda dapat mengharapkan bahwa seseorang tidak akan menerima satu sen pun dari kontribusinya.

Jumlah orang yang bekerja di bisnis swasta semakin sedikit, sehingga semakin sedikit orang yang membayar premi Jaminan Sosial. Tren ini mengarah pada fakta bahwa piramida keuangan klasik yang disebut iuran pensiun cepat atau lambat akan runtuh. Ini akan terjadi ketika politisi akhirnya menyatakan kebangkrutannya. Tentu tidak akan terlihat seperti Presiden akan keluar dan mengatakan bahwa PF bangkrut. Tidak, tidak dan TIDAK. Dia akan keluar dan mengatakan bahwa hari ini pensiun yang adil untuk semua orang adalah 1.000 rubel (kecuali untuk politisi, pejabat, dan kelompok berpengaruh lainnya).

Sementara politisi mencoba untuk memperpanjang penderitaan penyediaan pensiun dengan memperkenalkan inovasi dan menaikkan pajak, termasuk kontribusi untuk administrasi jaminan sosial, melalui penindasan artifisial upah rata-rata di Federasi Rusia dan inflasi tersembunyi. Oleh karena itu, pertanyaan tentang bagaimana cara menabung untuk masa pensiun menjadi penting untuk ditanyakan.

Berapa banyak yang harus Anda tabung untuk mendapatkan pensiun yang layak?

Menyimpan sendiri bukanlah tugas yang mudah sama sekali. Kebanyakan orang tidak tahu cara menabung, dan bahkan mereka yang tahu bisa menabung terlalu sedikit. Menyimpan meskipun pajak tinggi, harga yang tidak proporsional dengan pendapatan, sulit. Fakta bahwa harga naik tidak mengherankan - perpajakan masih tinggi, misalnya, pajak per liter bensin lebih dari 53% (PPN, biaya bahan bakar, pajak cukai). Situasinya sedikit lebih baik untuk produk dan layanan lain.

Sebelum Anda menabung untuk masa pensiun di Rusia, Anda harus memutuskan seberapa banyak Anda perlu menabung secara teraturgaji.

Jika Anda menyisihkan 10% dari gaji Anda, dan menyimpan uang di deposito bank dan rekening tabungan, gambar ini akan keluar. Selama 35 tahun hidup di bawah rezim ini, penghematan akan menjadi 2,5% per tahun. Tingkat inflasi selama periode ini adalah 2%.

Seperti yang ditunjukkan diagram, setelah pensiun pada usia 65 tahun, orang seperti itu akan hidup 5 kali lebih miskin dari yang diinginkannya. Ini berarti dia akan hidup dalam kemiskinan total, karena jumlah yang diterima hampir tidak cukup untuk dia makan. Untuk menjalani masa pensiun seperti yang Anda inginkan, Anda harus menabung 50-55%, yang tidak realistis dengan perpajakan saat ini.

Satu-satunya keselamatan bagi orang seperti itu adalah bekerja sampai tua, setidaknya 2-3 hari seminggu, yang memiliki kelebihan. Studi ilmiah menunjukkan bahwa orang yang bekerja setelah mereka mencapai usia pensiun lebih kecil kemungkinannya terkena demensia dan penyakit Alzheimer, dan kesehatan mental mereka secara statistik lebih baik karena bersosialisasi dengan orang lain.

Orang Rusia yang pandai selalu menemukan sesuatu. Dia bisa, misalnya, akhirnya beremigrasi ke Prancis atau Jerman, di mana manfaat sosialnya akan 3-4 kali lebih tinggi daripada di Rusia.

Untuk memahami berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun, pertimbangkan contoh orang lain, tetapi dengan sikap yang sama sekali berbeda terhadap kehidupan dan pekerjaan. Dia akan menabung 10% dari gajinya untuk pensiun.

Kakek-neneknya berumur panjang, hingga 80-90 tahun, dan dia memprediksi bahwa dia akan hidup 95 tahun, terutama jika dirawatdiri Anda dan berinvestasi dalam kesehatan Anda. Ini adalah orang yang ambisius dan pekerja keras, sehingga aman untuk mengasumsikan bahwa gajinya akan tumbuh sebesar 3% per tahun, meskipun ini adalah asumsi yang sangat optimis. Dia mengurus tabungannya - dia selalu menggunakan deposito bank terbaik, dan menginvestasikan sebagian dari dananya. Dapat diasumsikan bahwa ia akan dapat meningkatkan tabungannya sebesar 3% per tahun. Tingkat inflasi selama periode ekonomi akan menjadi 2%. Di masa tuanya, dia bisa menjual apartemennya. Sebagai gantinya, dia akan membeli rumah yang luasnya 35% lebih kecil.

Untuk hidup dengan baik di masa pensiun seperti yang dia inginkan, dia harus menabung 35% dari gajinya sepanjang hidupnya. Dia akan menikah dan akan memikirkan seorang anak, yang akan menjadi dukungan spiritual dan finansial yang besar baginya di masa pensiun. Orang seperti itu, seperti yang Anda bayangkan, akan senang hidup di masa pensiun dan terutama tidak khawatir. Karakternya menunjukkan bahwa ia memiliki peluang sukses besar dalam karirnya dan, akibatnya, lebih banyak penghasilan daripada saat ini. Dia akan bertanya pada dirinya sendiri pada waktunya bagaimana menabung untuk masa pensiun.

Cara menunda

Pertama-tama, Anda perlu membilas wajah Anda dengan air dingin dan menjawab sendiri pada tingkat apa Anda ingin hidup di masa pensiun. Maka Anda harus menghitung berapa modal yang perlu Anda miliki di masa dewasa agar bisa hidup nyaman di masa pensiun. Elemen terakhir adalah perhitungan berapa banyak yang harus Anda simpan terus-menerus untuk menyediakan jumlah yang cukup.

Secara teratur dan aman

Mereka yang bertanya-tanya berapa banyak uang yang harus ditabung untuk masa pensiun harus mulai menabung secara teratur dan aman dengan bantuan yang terbaikdeposito bank dan rekening tabungan. Jika seseorang tidak giat, investasi lebih berisiko baginya. Ini optimal bahwa mereka tidak melebihi 20% dari akumulasi modal Anda. Dalam hal ini, dibutuhkan 25 tahun untuk hidup dalam mode ini.

Buat aset bernilai tinggi

Jika seseorang berwirausaha, cara terbaik untuk pensiun adalah dengan membangun aset bernilai tinggi, seperti perusahaan yang dapat dicairkan sebagian atau menerima pendapatan pasif saat pensiun dari dividen saat berada di dewan direksi.

Jika seseorang memiliki bakat dan hasrat yang besar, misalnya, ia bernyanyi dan menulis dengan baik, Anda dapat memperoleh penghasilan pasif. Ini adalah jawaban sempurna untuk pertanyaan tentang bagaimana menabung untuk masa pensiun. Penghasilan pasif dapat berupa paten atau penjualan satu kali dari penemuan Anda.

Jangan pernah berinvestasi pada sesuatu yang Anda tidak mengerti

Yang terbaik adalah menghindari investasi dalam aset kecuali jelas bagaimana menilai risiko dan bergantung pada keuntungan. Tentu saja, banyak yang diketahui berinvestasi pada aset yang secara teoritis berisiko, seperti saham AS atau Jerman. Perusahaan inovatif Amerika akan menghasilkan keuntungan besar di seluruh dunia selama beberapa dekade mendatang, jadi ada baiknya memanfaatkan momentum pertumbuhan nilai mereka.

Bayar pajak rendah

Jika memungkinkan untuk membayar pajak lebih sedikit secara legal, sangat penting untuk melakukan segala kemungkinan untuk membuatnya demikian. Uang dari politisi dan pejabat tidak akan pernah dikembalikan. Mereka tidak akan pergi ke pensiun orang tertentu, tetapi untuk pensiunan saat ini.

Jangan takut dengan resiko saat masih muda

Jika seseorang masih muda, ambisius, dan pekerja keras, jangan takut akan risiko. Sebagian besar orang yang berpenghasilan tinggi adalah orang yang cerdas dan giat. Anda bahkan mungkin dapat membangun bisnis Anda sendiri, menghasilkan pendapatan nyata. Mungkin karier olahraga adalah sesuatu di mana seseorang akan mencapai kesuksesan besar. Ini adalah jawaban lain untuk pertanyaan tentang bagaimana cara menabung untuk masa pensiun.

Bekerjalah selama mungkin

Harus bekerja sampai tua, tidak harus full-time. Pekerjaan melawan perkembangan demensia, yang terbukti secara ilmiah. Pensiun pada usia 60-65 adalah bunuh diri otak.

Jaga tubuhmu

Mereka yang berpikir tentang berapa banyak uang yang mereka butuhkan untuk menabung untuk masa pensiun harus memikirkan sisi masalah ini. Jumlah besar di masa depan dapat menghilangkan masalah kesehatan. Jaga diri Anda dengan makan sehat dan berolahraga secara teratur. Yang terbaik adalah memulai sebuah keluarga, karena itu akan menjadi dukungan besar di hari tua.

Apa yang harus menjadi rencana pensiun yang baik?

Keamanan tabungan pensiun diutamakan. Beberapa tahun tabungan adalah periode yang sangat panjang di mana banyak hal baik dan buruk dapat terjadi tidak hanya dalam kehidupan orang tertentu, tetapi juga dalam situasi di pasar keuangan, yang tentunya akan mempengaruhi keadaan keuangan. lembaga yang dipilih oleh orang tersebut. Dan bagi mereka yang bertanya-tanya berapa banyak poin yang harus dikumpulkan untuk pensiun, Anda harus mengingat hal ini.

Untuk alasan ini, direncana membutuhkan fleksibilitas. Pertama, harus dalam hal penempatan deposito. Para ahli merekomendasikan untuk menyisihkan setidaknya 10% dari pendapatan bersih Anda. Jumlah tabungan akan berubah selama periode tabungan. Penting untuk dapat dengan bebas mengubah jumlah yang diterima di akun mereka yang berpikir tentang cara menabung untuk masa pensiun. Sebaiknya persiapkan terlebih dahulu untuk situasi di mana tidak mungkin untuk menghemat jumlah yang diperlukan.

Kedua, rencana tersebut harus memperhitungkan situasi yang sangat fluktuatif di pasar keuangan. Ada periode di mana seseorang mencapai hasil di pasar saham, dan di periode lain pengembalian tertinggi tidak mencukupi. Jangka waktu yang tersisa hingga pensiun juga akan berubah. Ini juga mempengaruhi cara Anda menabung. Faktor ini juga harus diperhitungkan dalam program pensiun.

Praktik penghematan terbaik

Bagaimana cara ideal untuk menghemat uang? Pengembalian deposito bank jarang melebihi tingkat inflasi, dan pengembalian rencana diperlukan pada tingkat pertumbuhan upah rata-rata, yang beberapa persen di atas tingkat inflasi. Kemungkinan mencapai pengembalian seperti itu pada deposito bank sangat rendah.

Biasanya, sebuah kontrak dibuat dengan bank untuk jumlah yang dipilih secara sewenang-wenang, tetapi bank akan menawarkan fleksibilitas minimal dalam hal bagaimana kontrak tersebut dibuat. Ini akan menjadi kesepakatan tingkat bunga tetap, yang lebih menguntungkan jika inflasi turun, atau kesepakatan tingkat bunga variabel, yang lebih cocok untuk skenario inflasi yang meningkat.

Perjanjian setorandisimpulkan untuk jangka waktu tertentu. Melanggar kontrak sebelumnya, seseorang kehilangan minat. Jika Anda menyimpan uang di deposito bank setiap bulan, itu bukan bentuk tabungan yang sangat nyaman untuk masa pensiun.

Jawaban selanjutnya atas pertanyaan berapa banyak yang harus ditabung untuk masa pensiun harus dipertimbangkan dalam hal penggunaan dana investasi terbuka. Ini adalah perusahaan yang terpisah, yang pesertanya tidak menanggung risiko kebangkrutan, tetapi orang tersebut menanggung risiko tertentu yang bersifat investasi.

Pengembalian dana ekuitas jangka panjang dapat melampaui pertumbuhan upah.

Sekitar 8% orang Rusia berinvestasi di pasar real estat. Terlepas dari kenyataan bahwa proyek konstruksi dianggap sebagai industri yang sangat aman untuk investasi, di sini risikonya terutama terkait dengan pengembang. Seseorang mungkin takut bahwa pengembang tidak akan memenuhi kontrak dan investor akan membeli, misalnya, real estat yang digadaikan. Pengembalian jangka panjang atas investasi real estat bisa tinggi, bahkan di atas tingkat pertumbuhan upah. Ada pilihan yang relatif luas dalam lampiran objek. Periode penjualan mungkin memakan waktu beberapa bulan. Karena biaya real estat yang sangat tinggi, jenis rencana ini hanya cocok untuk individu yang telah mengumpulkan modal yang cukup besar untuk membiayai pensiun.

Analisis bentuk tabungan yang paling populer di atas dengan jelas menunjukkan bahwa dana investasi akan menjadi bentuk yang terbaik.

Persyaratan program pensiun pribadi kita harus seperti inidiatur untuk memungkinkan pemantauan terus menerus terhadap hasil, dan ada juga opsi untuk menolak layanan perusahaan tanpa kerugian jika ternyata rencana yang dibuat oleh perusahaan tidak sesuai dengan harapan.

Situasi yang sangat berbeda mungkin terjadi dalam hidup, ada risiko krisis keuangan yang besar. Sebuah rencana pensiun swasta juga harus dinilai untuk cara-cara mengatasi saat-saat hidup yang sulit seperti itu. Dalam situasi seperti itu, seseorang tidak boleh menanggung biaya apa pun demi lembaga keuangan tempat dia mempercayakan uangnya.

Cara mengetahuinya

Untuk semua cara tradisional yang tidak dapat diandalkan untuk menyimpan uang untuk hari tua, banyak orang bertanya-tanya bagaimana cara mengumpulkan poin untuk pensiun. Bagian yang didanai terbentuk pada saat seseorang menerima SNIL. 6% selalu ditransfer dari gaji orang Rusia ke akun PF. Pada saat yang sama, ia dapat mentransfer sebagian ke akun pribadinya. Tabungan diakumulasikan di akun, dan setelah mereka mulai membayar dalam bentuk pensiun. Mereka yang bertanya-tanya bagaimana cara mengetahui berapa banyak mereka mengumpulkan pensiun harus menghubungi Dana Pensiun. Menurut sistem baru, seseorang mengumpulkan poin untuk pensiun. Dan jika dia bertanya-tanya bagaimana cara mengetahui akumulasi pensiun, dia dapat membuka situs web PFR. Anda dapat menarik uang dari akun ini hanya setelah mencapai usia tertentu. Dan mereka yang mengajukan pertanyaan tentang cara menarik akumulasi pensiun harus mengetahui hal ini. Tidak ada cara untuk mencairkan jumlah akumulasi lebih cepat dari jadwal. Dan ini berlaku untuk dana pensiun publik dan swasta dalam ukuran yang benar-benar sama.

Pendekatan standar adalah mengumpulkan jumlah besar untuk matangusia, dan kemudian membeli pensiun dari perusahaan asuransi. Misalnya, jika seseorang memiliki rumahnya, Anda dapat menjualnya. Setengah akan pergi ke perumahan baru, dan bagian kedua - untuk pensiun. Dimungkinkan untuk menyewakan properti. Pilihan selanjutnya adalah berinvestasi secara bertahap untuk membentuk pensiun di masa depan.