Apa bagian yang didanai dan diasuransikan dari pensiun? Istilah untuk transfer bagian yang didanai dari pensiun. Bagian mana dari pensiun yang diasuransikan dan mana yang dibiayai?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Memikirkan masa depan Anda dan merencanakan hari tua Anda sendiri adalah pendekatan yang sepenuhnya rasional terhadap kehidupan. Dan di negara-negara Barat, keinginan warga ini telah didukung penuh oleh undang-undang saat ini selama beberapa dekade. Di Rusia, reformasi pensiun telah berlangsung cukup lama, kurang lebih satu dekade. Meskipun demikian, banyak warga yang bekerja masih tidak dapat memahami apa yang didanai dan bagian asuransi dari pensiun, dan, akibatnya, berapa jumlah keamanan yang menanti mereka di hari tua. Untuk memahami masalah ini, Anda perlu membaca informasi berikut di bawah ini.

Prasyarat untuk mengubah sistem pensiun

Hingga tahun 2002, perhitungan pensiun bagi warga negara berlangsung sesuai dengan "prinsip solidaritas", yang telah digunakan sejak zaman Uni Soviet. Di luar negeri, sistem distribusi seperti itu disebut“bayar saat Anda pergi”, yang diterjemahkan ke dalam bahasa Rusia berarti “bayar saat Anda pergi”. Inti dari sistem ini adalah bahwa iuran pensiun dari semua warga negara yang bekerja didistribusikan di antara orang-orang yang saat ini sedang dalam masa istirahat yang memang layak. Pendekatan ini cukup logis dan dapat dibenarkan, tetapi hanya sampai saat beban pensiun mulai meningkat pesat. Sebelumnya, jumlah minimum ketentuan untuk satu pensiunan ditugaskan untuk 2 - 2,5 orang yang bekerja, tetapi dengan memburuknya situasi demografis di negara itu, angka ini menurun dengan cepat. Dan menurut para ahli, sudah pada tahun 2020 rasio ini menjadi 1:1.

Selain itu, kontribusi ke bagian asuransi dari pensiun, yang dipotong oleh warga negara yang bekerja di Dana Pensiun, untuk negara melakukan fungsi investasi dalam modernisasi ekonomi negara. Dengan mengubah undang-undang pensiun, negara tidak hanya menjamin masa depan rakyatnya, tetapi juga menerima suntikan modal yang signifikan ke dalam pembangunannya sendiri.

Inti dari reformasi dan pembentukan pensiun tenaga kerja

Sejak tahun 2002, 4 undang-undang mulai berlaku yang mengatur keseimbangan kerja sistem pensiun. Namun, tidak mungkin untuk membicarakan perubahan pokok, sesuai dengan isi dokumen-dokumen ini, karena ini adalah transisi yang mulus dari sistem distributif yang ada sebelumnya ke sistem distributif-akumulatif.

Sejak berlakunya undang-undang baru, pembentukan pensiun tenaga kerja dilakukan dalam sistem OPS (asuransi pensiun wajib), dan terdiri dari tiga bagian utama: asuransi, dasar dan didanai. Apamenyangkut ukuran ketentuan pensiun warga negara, itu dihitung sesuai dengan rumus yang ditetapkan oleh undang-undang federal.

Secara umum, reformasi memungkinkan warga Federasi Rusia untuk secara mandiri mengatur jumlah pensiun, meningkatkan tabungan mereka sendiri dengan bantuan perusahaan manajemen swasta atau dana pensiun khusus non-negara.

Masalah utama pensiunan

Meskipun reformasi pensiun di Rusia telah berlaku cukup lama, banyak pensiunan dan warga yang bekerja masih belum mengetahui apa bagian yang didanai dan asuransi dari pensiun. Dan, oleh karena itu, mereka tidak dapat mengelola tabungan mereka dengan baik dan mendapatkan keuntungan yang layak. Itu sebabnya, mulai mempertimbangkan sistem pensiun modern, Anda harus mempelajari konsep dasarnya. Dan hanya setelah itu, untuk mendiskusikan apakah akan mentransfer bagian dana pensiun dan bagaimana melakukannya?

Sistem pensiun 2002-2010

Semua majikan federasi, sesuai dengan hukum yang berlaku, harus membayar kontribusi bulanan kepada PF sebesar 20% dari gaji setiap karyawan. Sampai dengan akhir tahun 2007, tarif dibagi menjadi tiga bagian: 4% adalah bagian yang didanai, 10% adalah bagian asuransi, dan, dengan demikian, 6% adalah bagian dasar. Distribusi ini tidak sepenuhnya adil bagi warga negara yang ingin meningkatkan pendapatan mereka dari investasi dan menerima jaminan bulanan dalam jumlah yang layak setelah pensiun. Sejak Januari 2008, amandemen undang-undang tentang pensiunpembaruan. Sesuai dengan mereka, persentase bagian asuransi dari pensiun dikurangi 2 unit, yang ditransfer ke item yang didanai.

Untuk pengusaha perorangan, sesuai dengan undang-undang, mereka wajib membayar tarif tetap yang jelas kepada PF setiap bulan. Untuk organisasi dalam bentuk kepemilikan apa pun yang menggunakan sistem perpajakan khusus yang disederhanakan, kontribusi disediakan untuk bagian asuransi dari pensiun dalam jumlah 10% dan 4% untuk yang didanai.

Bagian dasar dari pensiun

Komponen terkecil dari pensiun adalah bagian dasar, yang merupakan jumlah yang ditetapkan secara ketat oleh negara sebagai kewajiban jaminan kepada warga negara. Awalnya, sejak 2002, itu 450 rubel, tetapi setiap tahun jumlah ini diindeks ke inflasi.

Perlu dicatat bahwa secara formal bagian dasar dari pensiun dibiayai dari iuran bulanan yang dipotong oleh pemberi kerja di PF. Namun, pada kenyataannya, jumlah ini tidak cukup untuk pembayaran, sehingga anggaran federal mengkompensasinya. Lagi pula, tidak peduli berapa banyak bagian asuransi dasar dari pensiun yang diterima pada periode berjalan di rekening PF, negara harus memenuhi kewajibannya untuk menyediakan warga negara yang tidak terlindungi secara sosial.

Jumlah jaminan ini diberikan kepada semua warga negara yang telah mencapai usia pensiun, yang pengalaman kerjanya lebih dari lima tahun. Tarif yang disesuaikan ke atas hanya berlaku untuk orang yang berusia di atas 80 tahun, penyandang disabilitas dan warga negara dengan tanggungan penyandang disabilitas. Pada dasarnya, inijumlah gabungan suplemen sebelumnya, tunjangan kompensasi dan pensiun minimum. Fungsi utamanya adalah untuk memberikan jaminan sosial dasar, yang ditegaskan oleh namanya sendiri.

Sejak awal tahun 2010, komponen kewajiban ini telah menghilang dari sistem pensiun, dan bagian tetap dari pensiun asuransi telah menggantikannya.

Fitur dana pensiun

Reformasi pensiun saat ini di Federasi Rusia dalam beberapa tahun terakhir melibatkan penggunaan bagian yang didanai dari pensiun, yang dibentuk dari 6% dari kontribusi yang dipotong setiap bulan oleh pemberi kerja di Dana Pensiun. Fitur yang membedakannya dari komponen lain dari ketentuan pensiun adalah bahwa itu adalah dana "langsung", yang besarnya tergantung sepenuhnya pada karyawan. Bagaimanapun, esensi dari bagian yang didanai dari pensiun terletak pada kemungkinan investasi independen dari uang mereka. Seberapa besar kemungkinan untuk meningkatkan akumulasi modal tergantung pada pilihan strategi investasi yang tepat, dengan kata lain, kepada siapa uang akan diberikan untuk dikelola.

Warga mulai menerima pembayaran pertama berdasarkan pasal ini setelah dimulainya reformasi pada 1 Juli 2012, ketika Undang-Undang No. 360-FZ mulai berlaku (populer dokumen ini lebih dikenal sebagai “UU Pembayaran”). Tentu saja, jumlah yang diterima oleh warga tidak terlalu besar, seperti pada prinsipnya, periode akumulasi, tetapi ini adalah langkah pertama dalam swadaya untuk hari tua.

Reformasi sistem pensiun di Federasi Rusia berlanjut saat ini. Banyak undang-undang telah ditandatangani untuk mengatur pemotongan dan caranyapembentukan bagian kumulatif. Salah satu inovasi yang harus diwaspadai oleh semua orang adalah mulai tahun 2015, komponen ketentuan pensiun ini akan dibentuk untuk semua karyawan “secara default”. Artinya, tanpa mengajukan aplikasi yang sesuai untuk transfer dana di bawah pengelolaan organisasi lain, bagian yang didanai secara otomatis ditransfer ke asuransi.

Siapa yang mempercayakan pengelolaan tabungan?

Saat ini, ada tiga pilihan untuk mengelola tabungan pensiun, dan masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.

Jadi, hal pertama yang dapat Anda lakukan dengan tabungan pensiun akumulatif Anda adalah meninggalkannya di Dana Pensiun negara. Pilihannya bagus, tidak perlu menghabiskan waktu dan tenaga untuk dokumen, tetapi, setelah memilihnya, orang hanya bisa berharap bahwa pada saat Anda memasuki istirahat yang memang layak, inflasi akan meninggalkan setidaknya sejumlah kecil untuk hari tua. Kelemahan signifikan lainnya adalah bahwa seseorang tidak membuat perjanjian individu dengan PF dan tidak memiliki informasi yang dapat dipercaya tentang keadaan uangnya. Keuntungan dari pengelolaan tersebut adalah negara sendiri bertindak sebagai penjamin pengembalian dana.

Opsi kedua jauh lebih menguntungkan daripada yang pertama dan bermuara pada fakta bahwa bagian dana pensiun dapat ditransfer ke manajemen perusahaan manajemen (perusahaan manajemen). Pengembalian investasi semacam itu, meskipun sedikit, tetapi melebihi inflasi, yang menjaminkeamanan tabungan. Dalam opsi ini, serta yang sebelumnya, negara bertindak sebagai penjamin, dan seseorang dapat menerima informasi tentang keadaan rekening tabungannya setahun sekali. Terlepas dari keuntungan ekonomi, manajemen keuangan Inggris memiliki tingkat risiko tertinggi, karena organisasi ini berhak untuk berinvestasi dalam instrumen yang menguntungkan.

Opsi ketiga dapat digunakan oleh orang-orang yang tidak hanya berpengalaman dalam apa yang didanai dan bagian asuransi dari pensiun, tetapi juga siap untuk menolak perlindungan federasi, mempercayakan uang mereka kepada Non- Dana Pensiun Negara. Sejak saat penandatanganan perjanjian individu, bagian dana pensiun menjadi milik NPF. Tidak diragukan lagi, pengembalian investasi semacam itu akan jauh lebih tinggi daripada inflasi, tetapi ini pun tidak dapat menjamin pemenuhan kewajiban pengembalian dana.

Sebelum memilih untuk berinvestasi di bagian dana pensiun Anda untuk hari tua, Anda harus mempertimbangkan semua opsi dengan cermat.

Bagaimana cara mentransfer bagian dana pensiun?

Hari ini, peserta aktif dalam reformasi pensiun yang berpartisipasi dalam program yang didanai adalah warga negara Federasi Rusia yang lahir setelah 1967. Merekalah yang dapat secara mandiri mengontrol sebagian dari ketentuan pensiun mereka dan memutuskan di mana menginvestasikan jumlah dana ini. Banyak, tentu saja, tanpa menimbulkan kesulitan tambahan bagi diri mereka sendiri, lebih suka meninggalkan uang di dana pensiun federasi dan hanya mengandalkan negara. Tetapi mereka yang tidak puas dengan pendapatan tahunandi bawah inflasi, mereka dapat mentransfer tabungan mereka ke perusahaan manajemen atau NPF. Jangka waktu pengalihan bagian dana pensiun tidak dibatasi oleh jangka waktu, sehingga permohonan dapat diajukan setiap saat. Namun, perjanjian investasi akan mulai berlaku hanya mulai Januari tahun depan, dan uang dari dana pensiun federal akan ditransfer ke perusahaan manajemen baru hingga 31 Maret. Jika karena alasan tertentu tertanggung tidak puas dengan hasil kerja sama dengan manajemen perusahaan, maka setelah satu tahun bagian yang didanai dari pensiun dapat ditransfer ke MC lain.

Komponen kumulatif dari pensiun hari ini

Kondisi setia untuk menginvestasikan dana tabungan hanya berlaku di Federasi Rusia hingga 2013, setelah negara bagian di tingkat legislatif memanfaatkan kelambanan warga yang tidak terlibat dalam investasi mereka. Tapi tidak semuanya kategoris seperti yang terlihat pada pandangan pertama. Bagi yang serius ingin menangani masalah jaminan hari tua sendiri, kesempatan ini diberikan secara penuh. Itulah sebabnya bagian yang didanai dari pensiun diperpanjang, lebih tepatnya, periode ketika orang dapat secara mandiri memilih tingkat dan perusahaan untuk investasi. Hingga 2015, setiap warga negara yang bekerja dapat mengajukan permohonan retensi 6% dari kontribusi ke dana tabungan. Jika dokumen seperti itu tidak diserahkan, negara berhak untuk mengurangi tarif ini menjadi 2% atau bahkan mentransfer semuanya ke dalam persentase bagian asuransi dari pensiun. Selama ada kesempatan untuk menabung dan berhasil menginvestasikan dana pensiun akumulatif Anda, Anda harus segera mendaftar ke Dana Pensiun.

Bagaimana cara mendapatkan manfaat pensiun?

Sejak memasuki istirahat yang layak, setiap warga negara yang berpartisipasi dalam program pensiun yang didanai memiliki hak untuk menerima uang mereka. Ini dapat dilakukan dengan tiga cara, nyaman bagi pensiunan. Pertama, jika jumlah tabungan tidak signifikan, Anda dapat mengeluarkan pembayaran sekaligus, yang akan dilakukan dalam waktu 90 hari sejak tanggal pengajuan aplikasi terkait. Kedua, pembayaran dapat diregangkan untuk jangka waktu tertentu dan secara sistematis menerima jumlah tetap. Ketiga, jika bagian jaminan hari tua kecil, Anda dapat membagi akumulasi dana untuk kelangsungan hidup dan menerimanya sebagai suplemen.

Tapi, seperti dalam setiap aturan, ada pengecualian dalam undang-undang tentang pembayaran dana pensiun yang memungkinkan pembayaran mendesak. Namun, mereka hanya mengandalkan kategori orang yang diasuransikan yang berpartisipasi dalam pembiayaan bersama program dan membayar iuran sendiri. Jadi, misalnya, bisa saja perempuan yang mengirimkan sebagian modal bersalin ke PF. Jangka waktu pembayaran tersebut tidak boleh kurang dari 10 tahun.

Warisan dana pensiun

Mengetahui apa bagian yang didanai dan asuransi dari pensiun, tidak sulit untuk menebak mana di antara mereka yang lebih mungkin untuk memberikan hari tua yang layak. Tapi ini tidak semua manfaat dari komponen kumulatif. Ini dapat diwarisi oleh penerus tertanggung. Untuk melakukan ini, cukup hubungi KUHP atau dana pensiun dan kirimkan paket dokumen yang sesuai.

Asuransi bagian dari pensiun

Mempertimbangkan esensi dari bagian asuransi pensiun, kami dapat mengatakan dengan yakin bahwa inimerupakan bagian dari sistem pensiun sebelumnya. Lagi pula, semua kontribusi yang dibayarkan oleh pemberi kerja untuk barang jaminan ini ditempatkan di tangan negara dan didistribusikan di antara para pensiunan saat ini. Oleh karena itu, bagian jaminan hari tua hanyalah konsep yang dibiayai secara bersyarat.

Bahkan sebelum 2010, komponen pensiun ini merupakan kategori terpisah, dan hanya 8% dari kontribusi bulanan pemberi kerja yang dipotong untuk itu. Tetapi kemudian persentase bagian asuransi dari pensiun ditambah dengan yang dasar, secara signifikan meningkatkan dana asuransi. Pengalihan dana yang disediakan negara ini memungkinkan untuk memastikan pembayaran kewajiban pensiun kepada semua pensiunan saat ini tanpa menggunakan investasi tambahan.

Terminologi dasar dalam perhitungan pensiun

Sebelum mempertimbangkan bagian mana dari pensiun yang merupakan asuransi dan bagian mana dari pensiun yang akan dibayarkan kepada seseorang setelah mencapai usia pensiun, perlu dipertimbangkan beberapa konsep penting lainnya. Jadi, istilah "modal pensiun" yang sering digunakan harus dipahami sebagai jumlah dana yang terbentuk dari kontribusi bulanan karyawan untuk semua tahun pengalaman kerja. Konsep kedua, tetapi tidak kalah pentingnya yang perlu Anda ketahui untuk menghitung ukuran bagian asuransi dari pensiun adalah "masa bertahan hidup". Penggunaan istilah ini, pada pandangan pertama, tampaknya agak kasar dan tidak sopan kepada pensiunan, tetapi tanpanya, tidak mungkin untuk menghitung keamanan bulanan. Ini menunjukkan perkiraan umur warga negara dengan usia yang terhormat dan sama untuk semua orang, tetapi ini tidak berarti bahwa setelah waktu yang ditentukan seseorang akan berhenti menerima pensiun. Jumlah selanjutnya dibayarkan dari APBN dalam jumlah yang sama seperti sebelumnya.

Bagaimana cara menghitung pensiun Anda?

Untuk memahami bagian mana dari pensiun asuransi yang akan dibayarkan kepada seorang warga negara setelah ia mencapai usia pensiun, Anda perlu mengetahui dengan tepat jumlah modal pensiun dan periode kelangsungan hidup menurut undang-undang. Apalagi indikator terakhir pada tahun 2002 adalah 12 tahun dan meningkat 12 bulan setiap tahunnya. Jadi, pada tahun 2013 angka tersebut adalah 228 bulan.

Jumlah pertanggungan asuransi bulanan dihitung menggunakan satu rumus matematika sederhana: SPV=PC / SD + BCHP, di mana PC adalah perkiraan modal pensiun yang dibentuk dari iuran pensiunan selama bertahun-tahun pengalaman kerja; SD - periode yang ditetapkan untuk pembayaran pensiun (periode bertahan hidup); CPP - bagian tetap dari pensiun asuransi, yang sebelumnya disebut bagian dasar.

Agar jumlah pemberian pensiun yang diterima sesuai dengan tingkat inflasi, bagian asuransi dari pensiun tenaga kerja diindeks setiap tahun. Pendekatan untuk melestarikan pendapatan warga memungkinkan menjaga stabilitas kondisi kehidupan pensiunan.

Dampak reformasi terhadap kehidupan pensiunan militer

Dalam semua undang-undang reformasi pensiun yang mulai berlaku sejak tahun 2002, hak pensiunan militer untuk menerima pensiun yang layak secara penuh telah dilanggar. Dengan kata lain,kategori orang-orang yang selama bertahun-tahun membayar utang mereka kepada negara, dan pergi beristirahat dengan layak, hanya mengandalkan bagian asuransi dari pensiun militer. Jika, setelah meninggalkan angkatan bersenjata, seseorang terus bekerja di industri lain dan majikan membayar kontribusi kepada Dana Pensiun untuknya, jumlah ini tetap berada dalam anggaran federasi. Ketidakadilan semacam itu menimbulkan banyak kemarahan tidak hanya di kalangan militer, tetapi juga di kalangan pekerja anggaran lainnya, sehingga masalah ini harus diselesaikan dengan cepat.

Di pertengahan tahun 2008, situasi berubah secara dramatis, ketika beberapa amandemen undang-undang utama tentang reformasi pensiun mulai berlaku. Sejak saat itu, bagian asuransi pensiun bagi pensiunan militer mulai dihitung berdasarkan total modal. Dengan kata lain, jika seseorang mengakhiri dinasnya di angkatan bersenjata dan terus bekerja di perusahaan sipil, semua kontribusi bulanan kepada PF digunakan untuk pembentukan ibukota pemukimannya.

Apa yang dapat diharapkan oleh pensiunan masa depan

Seperti yang ditunjukkan statistik, reformasi pensiun beberapa tahun terakhir mungkin sedikit meningkatkan kesejahteraan finansial para lansia, tetapi belum mencapai tujuannya. Jumlah pensiunan cukup besar, masing-masing, bagian asuransi mereka dari pensiun tetap minimal. Apa itu: kesalahan pemodal atau rencana terperinci? Sangat sulit untuk menjawab pertanyaan ini hari ini, dan itu tidak ada gunanya. Sudah terlambat untuk mencari penyebab kegagalan, perlu untuk memecahkan masalah yang muncul, dan PF telah menemukan jalan keluar yang menguntungkan dari situasi itu sendiri: menambah ukuranmodal penyelesaian melalui kontribusi dari penduduk yang bekerja.

Tentu saja, reformasi pensiun yang baru bukan tentang menaikkan suku bunga, tetapi hanya tentang mengalihkan dana dari KUHP ke kekuatan anggaran federasi. Bagi warga yang tidak repot dengan informasi tentang apa yang didanai dan bagian asuransi dari pensiun, semuanya akan menjadi lebih mudah. Mereka tidak perlu memikirkan investasi dana, tetapi hanya mengandalkan negara yang akan menjadi penjamin dana pensiun mereka. Dengan demikian, Dana Pensiun akan memiliki lebih banyak dana yang tersedia untuk melunasi kewajibannya sendiri, tetapi hanya waktu yang akan menentukan berapa lama sistem seperti itu dapat ada.