"Binbank" - pencabutan lisensi. "Binbank" - peringkat berdasarkan aset

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Masalah Binbank dimulai pada musim semi 2017. Bank meminta regulator negara untuk reorganisasi, karena tidak dapat melanjutkan kegiatan keuangannya di wilayah Federasi Rusia. Di media, informasi tentang posisi kreditur yang tidak stabil "bocor" pada Agustus 2017. Sejak itu, ada desas-desus tentang kemungkinan pencabutan lisensi Binbank. Apa yang terjadi dengan merek terkenal, dan apa perkiraan para ahli keuangan tentangnya sekarang?

Peringkat Binbank

Pada tahun 2017, krisis berdampak pada posisi perusahaan. Berada di ambang pencabutan lisensi, Binbank kehilangan sebagian besar asetnya, yang mempengaruhi peringkat kreditur.

Pada tahun 2018, S&P Global Ratings meningkatkan rekor institusi pada utang tanpa jaminan. Peringkat "B" yang sebelumnya ditetapkan oleh agensi telah diubah menjadi "B+". Peringkat Global S&Pmengomentari keputusan bahwa situasi dengan Binbank secara bertahap stabil, yang mempengaruhi sifat kegiatan peramalan.

Tapi S&P Global Ratings menilai secara negatif posisi "Binbank" dalam bisnis dan merujuknya ke kelompok risiko. Namun demikian, badan tersebut mencatat kemungkinan pembiayaan pemberi pinjaman oleh regulator negara, yang mengurangi risiko bagi deposan dan investor.

Pada bulan Desember 2018, Binbank berada di peringkat ke-16 dalam peringkat aset (menurut banki.ru). Dalam sebulan, dia kehilangan hampir 2% asetnya.

Tapi yang paling penting, menurut karyawan Binbank, adalah peringkat klien di banki.ru. Menurut hasil 2018, ia menempati posisi pertama di antara ulasan lembaga keuangan Rusia. Fokus pada klien dan pelayanan yang tinggi membuat bank ternama itu "tidak jatuh" di mata deposan di tengah krisis keuangan perusahaan.

Masalah sektor perbankan dan dampaknya terhadap Binbank

Rehabilitasi 2017 menjadi penyelamat bagi Binbank dari kemungkinan kebangkrutan. Sejak 2013, "pembersihan" besar-besaran di sektor keuangan telah dimulai di Rusia. Bank komersial yang tidak stabil secara finansial tidak lagi lolos dari pemeriksaan regulator, seperti sebelumnya. Hal ini menyebabkan arus keluar besar-besaran simpanan nasabah ke badan-badan milik pemerintah.

Bank umum seperti Binbank, Otkritie, Growth Bank mulai mengalami kesulitan yang signifikan. Pada 2015-2016 situasinyahanya menjadi lebih buruk. Pelanggan mulai menghubungi cabang "Binbank" untuk menarik uang tunai dari rekening mereka.

Segera setelah aset berkurang hingga hampir minimum, pemberi pinjaman terpaksa mencari bantuan. Seperti lembaga sejenis lainnya, ia membutuhkan partisipasi Bank Sentral. Berkaitan dengan situasi di tanah air saat ini, regulator harus segera mengambil keputusan terkait masa depan Binbank. Menjadi jelas bagi manajemen bahwa tanpa dukungan Bank Sentral Federasi Rusia mereka tidak akan dapat menyelamatkan perusahaan.

Apa penyebab kegagalan Binbank?

Model bisnis "Binbank" yang tidak rasional hanya berkontribusi pada memburuknya posisi kreditur. Lembaga secara aktif mendanai proyek bisnis pemilik, menginvestasikan sebagian besar asetnya di dalamnya. Kebijakan seperti itu dapat menyebabkan pencabutan lisensi Binbank.

Bank Sentral Federasi Rusia mencatat dalam suratnya kepada perusahaan bahwa bagian aset yang dikeluarkan untuk pemilik sebagai dana kredit lebih dari 700 miliar rubel. Tetapi manajemen "Binbank" membantah informasi tentang tingkat keterlibatan dalam aset berisiko tinggi seperti itu. Ada pernyataan atas nama bank bahwa jumlah maksimum dana yang dikeluarkan untuk proyek bisnis anak perusahaan tidak melebihi 20 miliar rubel.

Konsekuensi krisis 2017 untuk Binbank

Tanpa ketersediaan aset dengan likuiditas tinggi, arus keluar dana sendiri langsung membawa kreditur ke krisis, yang terjadi dengan Binbank. Selain pinjaman, sebagian aset Binbank ditempatkan dikonstruksi dan real estat adalah sektor produksi Rusia yang tidak stabil.

Depositor mempercayai "Binbank", oleh karena itu, ketika menarik sebagian besar aset, pemberi pinjaman secara keseluruhan berhasil mempertahankan posisinya di pasar Rusia. Namun keresahan di antara pelanggan mulai meningkat. Pada September 2017, situasi menjadi kritis.

Pada saat yang sama, volume dana yang disimpan sebelum arus keluar di rekening individu memungkinkan Binbank berkembang di sektor perbankan Federasi Rusia. Pada 2017, jumlahnya mencapai 539 miliar rubel. 18 miliar rubel lainnya - dana dari anggaran. Dengan margin kekuatan finansial seperti itu, pemberi pinjaman termasuk di antara 15 bank Rusia teratas pada tahun 2017 dalam hal aset.

Tetapi penurunan aset yang cepat memicu gelombang krisis di bank. Itu berlangsung hingga akhir kuartal pertama 2018. Faktor penentu dalam memulihkan kepercayaan pelanggan dan kekuatan finansial adalah pengembalian dana yang dikeluarkan ke Rost Bank.

"Bank Ros". Sanitasi

Departemen "Binbank" terus konsisten melayani nasabah. Namun, ini tidak berlangsung lama. Setelah media melaporkan bahwa lembaga tersebut telah mengajukan reorganisasi, para deposan "menyerbu" ke cabang-cabang Binbank untuk menutup rekening mereka. Arus modal keluar secara besar-besaran, ditambah dengan sejumlah masalah internal, turut memperburuk situasi.

Di "Binbank" Moskow, semakin banyak pelanggan mulai mengajukan pertanyaan tentang masa depan perusahaan. Manajer meyakinkan warga bahwa tidak ada alasan untuk khawatir. Tapi sebelum itu, informasi muncul di jaringan bahwa"Bank Pertumbuhan" membutuhkan reorganisasi. Binbank menanggung kewajiban kreditur bank "lemah", yang dalam posisinya tidak dapat mempengaruhi aset perusahaan.

Menurut analis, pemulihan keuangan "Bank Pertumbuhan", yang mulai mengalami kesulitan pada tahun 2014, merupakan alasan penting mengapa situasi ekonomi "Binbank" diakui kritis. "Binbank" ditunjuk sebagai pemberi pinjaman antar bank dalam proses reorganisasi perusahaan pada tahun 2014, dan setelah 3 tahun mengalami kesulitan dengan aset.

Penyelesaian dengan Rost Bank

Pada 1 Februari 2018, Rost Bank seharusnya mengembalikan lebih dari 700 miliar rubel kepada kreditur. Pada tahun 2014, Lembaga Penjamin Simpanan membiayai lembaga keuangan yang tidak stabil.

Besarnya volume kredit antar bank mempengaruhi posisi Binbank. Tetapi Bank Sentral membantu kedua struktur untuk memulihkan posisi mereka di pasar ekonomi Federasi Rusia. Pada bulan Maret 2018, Rost Bank melunasi pinjaman yang diberikan oleh Binbank. Situasi telah teratasi.

Berita tentang likuidasi utang "Bank Rosta" disambut hangat oleh klien "Binbank" di Moskow dan kota-kota lain. Seperti yang ditulis oleh manajer perusahaan di komentar, dengan masuknya dana untuk membayar hutang pinjaman, deposan yang terburu-buru menarik uang tunai dari rekening mereka mengakui bahwa keputusan mereka tergesa-gesa.

Perkembangan pemberi pinjaman di 2018tahun

Pada Januari 2018, pendapatan perusahaan negatif: modal "menjadi negatif" sebesar 36 miliar rubel. Tetapi pada awal 2018, kemungkinan pencabutan lisensi Binbank adalah 30-40% lebih rendah daripada di musim panas 2017, meskipun angka laba negatif. Alasannya adalah persetujuan reorganisasi Bank Sentral Federasi Rusia dan kebijakan baru perusahaan.

Maret 2018 adalah kunci pemulihan pemberi pinjaman. Pada Maret 2018, Bank Sentral mengalokasikan lebih dari 56 miliar rubel ke Binbank. Pada bulan yang sama, Rost Bank melunasi hutangnya secara penuh. Keandalan "Binbank" dan reputasi yang baik telah dipulihkan sebagian. Investor kembali mempercayai institusi dengan modal mereka.

Apa kesamaan masalah Binbank dan Otkritie?

Termasuk kelompok kreditur signifikan, Binbank tidak menyembunyikan kesulitannya dari Bank Sentral dan secara terbuka mengajukan reorganisasi pada September 2017. Sebulan sebelumnya, Bank Sentral membantu peserta terkenal lainnya di pasar keuangan Federasi Rusia, Otkritie FC, untuk mengatasi krisis.

Seperti Binbank, Otkritie mengalami kesulitan serius dengan aset. Skandal di media hanya memicu rumor tentang kemungkinan hilangnya lisensi. Tetapi saham di sektor perbankan Otkritie dan Binbank signifikan (masing-masing 3,2% dan 2,3%, pada 2017), dan merek-mereknya terkenal. Alasan tersebut tidak memungkinkan regulator untuk menolak merehabilitasi kreditur, seperti yang terjadi pada bank Yugra. Yugra pada 2017 menempati kurang dari 1% pasar di Rusia (0,4%), yang menjadi alasan kurangnya minat Bank Sentral Federasi Rusia dalam stabilisasi.

Situasi dengan bank dari 15 besar berbeda: Otkritie dan Binbank populer di kalangan deposan. Tetapi setelah laporan media pada Agustus 2017, individu bergegas untuk menarik aset, akibatnya "lubang" keuangan kreditur semakin memburuk. Bank Sentral memutuskan untuk mendukung kedua perusahaan dengan menawarkan dana dari Dana Konsolidasi Sektor Perbankan.

Ini adalah versi modern dari pemulihan ekonomi di pasar Rusia. Langkah-langkah tersebut tidak hanya dapat membantu memperkuat posisi kreditur, tetapi juga memulihkan kepercayaan pelanggan pada keandalan Binbank dan Otkritie. Salah satu opsi untuk pengembangan perusahaan lebih lanjut adalah penggabungan merek.

Menggabungkan "Pembukaan" dan "Binbank": alasan

Setelah reorganisasi Otkritie dan Binbank oleh Bank Sentral, muncul berita di media tentang pembentukan bank baru yang diperbesar. Itu terbentuk setelah penggabungan keduanya dipelajari. Inilah alasan pencabutan lisensi Binbank pada 1 Januari 2019.

Ada beberapa alasan mengapa merek-merek terkenal bergabung:

1. Meningkatkan tingkat aset melalui penyerapan salah satu merek terkenal - Binbank.
2. Kembalikan kepercayaan pelanggan pada pemberi pinjaman komersial.
3. Penguatan peringkat di antara bank-bank Rusia.

Menurut konsep baru, bank akan dibentuk dengan merek"Pembukaan FC". Merek Binbank akan kehilangan relevansinya. Artinya, itu praktis tidak ada lagi. Alamat dan nomor telepon Binbank akan tetap sama hingga April 2019. Setelah itu, detail organisasi juga akan berubah.

Implikasi Penggabungan Bagi Nasabah Bank

Regulator menyematkan harapan pada penyatuan di bawah merek Otkritie. Menurut situs resmi lembaga baru tersebut, cabang-cabang Binbank akan tetap beroperasi seperti sebelumnya.

Klien yang membayar pinjaman pada kuartal pertama tahun 2019 dapat mentransfer dana ke rekening lama. Detail baru dari Binbank akan muncul mulai April 2019. Selama merger, akun FC Otkritie akan tetap sama. Pembayar dapat mengetahui rincian baru kreditur di situs resmi FC Otkritie.

Mengapa perubahan hanya mempengaruhi merek Binbank? Informasi tersebut tidak secara resmi diungkapkan oleh Bank Sentral. Namun para ahli menyarankan agar konsep "Discovery" lebih modern dan menarik bagi pelanggan. Oleh karena itu, rincian Binbank berubah, seperti konsep cabang dan ATM. Merek baru tersebut akan mencakup produk perbankan kedua perusahaan. Terlepas dari kenyataan bahwa merger secara resmi terjadi pada 1 Januari 2019, merek yang sebenarnya akan bergabung hanya setelah 2-3 bulan.