Apakah asuransi hipotek diperlukan (Sberbank)?

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2025-01-24 13:18

Banyak orang di negara kita ingin membeli rumah dengan bantuan pinjaman. Secara alami, mereka tertarik pada apakah asuransi diperlukan untuk hipotek di Sberbank? Baca lebih lanjut tentang layanan ini di artikel.

Jenis asuransi

Ada 2 jenis asuransi hipotek di Sberbank:

• hidup dan kesehatan;
• properti.

Jenis layanan pertama tidak dianggap wajib, tetapi jika Anda menolak, tingkat pinjaman meningkat. Asuransi hipotek di Sberbank adalah wajib. Dengan membeli real estat, klien mentransfernya sebagai jaminan selama periode kontrak berlaku. Karena itu, menolak asuransi hipotek di Sberbank tidak akan berhasil. Asuransi dikeluarkan untuk objek yang dibeli.

Desain

Asuransi diterbitkan pada akhir perjanjian pinjaman. Jika Anda perlu memperbarui polis, Anda dapat melakukannya di situs web Sberbank. Ada 2 produk yang bisa digunakan pelanggan:

1. "Peminjam Terlindungi Online".
2. "Asuransi Hipotek Online".

Polisi pertama berfungsi sebagai perlindungan terhadap risiko kehilangan kesehatan atau perawatandari kehidupan. Dan yang kedua dirancang untuk melindungi dari kerugian, kerusakan pada real estat, yang merupakan janji.

Program Online Peminjam Terlindungi

Untuk memesan layanan ini:

1. Kunjungi situs web Sberbank;
2. Kunjungi bagian "Asurasikan diri Anda dan properti";
3. Anda perlu menemukan layanan dan menghubungkannya.

Program ini mencakup risiko kecacatan dan kematian kelompok 1 dan 2. Jumlah kompensasi sama dengan jumlah pinjaman yang harus dibayar kembali. Polis berlaku selama 1 tahun.

Program Online Asuransi KPR

Kebijakan di bawah program ini diperbarui di situs web. Untuk melakukan ini, Anda perlu menemukan bagian yang sesuai dan mengaktifkan layanan. Ini mencakup risiko objek agunan:

• dinding;
• partisi;
• windows;
• pintu;
• atap.

Polis asuransi diganti jika:

• api;
• ledakan gas;
• sambar petir;
• bencana alam;
• perbuatan ilegal pihak ketiga.

Polis berlaku selama 1 tahun.

Perusahaan asuransi

Jika asuransi hipotek diterbitkan di Sberbank, maka kompensasi penuh atas kerusakan dijamin dengan terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Kegiatan perusahaan asuransi dilakukan oleh Sberbank Insurance.

Pelanggan dapat memilih dari 17 perusahaan:

1. "Asuransi VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Asuransi Mutlak";
5. Rosgosstrakh.

Setiap program menawarkan kondisinya sendiri, mengedepankan persyaratan untuk klien. Kontrak dibuat di Sberbank, setelah itu layanan mulai beroperasi. Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, setiap perusahaan menjamin penggantian kerugian.

Akuntansi Risiko

Acara yang diasuransikan meliputi:

• merusak objek;
• curi;
• api, banjir;
• ledakan gas;
• bencana alam.

Jika properti benar-benar hancur, pelunasan pinjaman terjadi. Kerusakan sebagian juga dikompensasi. Jumlah pertanggungan ditentukan secara individual.

Kondisi

Kondisi asuransi berbeda-beda di setiap perusahaan. Tidak semua polis diterima oleh bank. Adalah penting bahwa itu sesuai dengan semua persyaratan pemberi pinjaman. Sberbank bekerja dengan perusahaan yang menanggung risiko umum. Ini memungkinkan Anda untuk memastikan pengembalian dana.

Di situs web Sberbank Anda dapat menemukan daftar perusahaan asuransi. Pada saat yang sama, kreditur tidak boleh memaksakan perusahaan asuransi dengan siapa kontrak dibuat. Klien dapat memilih perusahaan sendiri.

Keunikan menerbitkan polis

Sebelum asuransi hipotek diterbitkan di Sberbank, Anda perlu memperhatikan aspek-aspek penting:

• jumlah pertanggungan – menurut kontrak standar, diasumsikan jumlah yang setara dengan pinjaman dengan kelebihan pembayaran;
• ukuran premi perusahaan untuk peminjam Sberbanksatu tarif ditawarkan - 0,15% dari harga perumahan;
• durasi polis - biasanya sama dengan jangka waktu kontrak;
• kondisi rollover - beberapa perusahaan menaikkan suku bunga setelah 1 hari;
• pembayaran lebih awal - biasanya premi asuransi dikembalikan ketika pinjaman dibayar sebelum waktunya. Jika informasi ini tidak ada dalam kontrak, maka kesulitan mungkin timbul selama pengembalian.

Asuransi harus diambil hanya jika semua kondisi cocok untuk Anda. Dianjurkan untuk membiasakan diri dengan aturan beberapa perusahaan untuk memilih yang benar.

Apa yang kamu butuhkan?

Apa yang diperlukan untuk asuransi apartemen untuk Sberbank? Hipotek dengan layanan ini diterbitkan bersama. Untuk mendapatkan polis, Anda memerlukan paspor, perjanjian pinjaman, sertifikat dengan penilaian nilai objek. Menurut 2 dokumen terakhir, harga polis ditetapkan. Premi asuransi dipengaruhi oleh:

• kondisi properti;
• durasi kontrak asuransi;
• jumlah risiko.

Biaya

Berapa biaya asuransi hipotek di Sberbank? Harga ditentukan oleh kondisi properti dan nilai apartemen. Perusahaan melakukan perhitungan individual untuk semua klien.

Ada 2 pilihan untuk dipilih:

• policy dibeli untuk seluruh biaya apartemen;
• polis dibeli dengan jumlah yang harus dibayarkan ke bank.

Tingkat rata-rata adalah 0,225% dari jumlah pinjaman. Misalnya, real estat berharga 3 juta rubel,pembayaran pertama adalah 1 juta rubel, dan polis dibeli untuk jumlah hutang, maka asuransi hipotek di Sberbank akan menelan biaya 4.500 rubel. Biaya dokumen hampir sama di institusi lain.

Polis memiliki masa berlaku 1 tahun. Ketika kedaluwarsa, dimungkinkan untuk menggunakan ekstensi atau mengeluarkan dokumen baru di perusahaan lain. Itu diperoleh melalui biaya tahunan. Tidak ada manfaat dalam asuransi.

Kembali

Peminjam berhak mengembalikan pembayaran yang dilakukan di luar jangka waktu hipotek. Ada beberapa seluk-beluk dalam masalah ini:

• jika polis berlaku selama 11 bulan atau lebih, maka uang dikembalikan seluruhnya;
• jika pinjaman dilunasi dan polis berlaku untuk setengah dari jangka waktu, klien menerima setengah dari premi asuransi;
• jika sebagian besar masa polis telah berlalu, maka tidak masuk akal untuk mengembalikan dana.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi hipotek Sberbank? Anda perlu mengajukan aplikasi, melampirkan pernyataan bank yang mengonfirmasi tidak adanya hutang. Pengembalian dana juga dapat diberikan dengan asuransi jiwa dan kesehatan.

Asuransi jiwa dan kesehatan

Asuransi jiwa dengan hipotek di Sberbank bukanlah persyaratan wajib. Tetapi biasanya karyawan bersikeras mendaftarkan layanan untuk mengurangi risiko tidak terbayarnya hutang. Jika asuransi tidak diambil, maka tarifnya naik 1%.

Asuransi jiwa dengan hipotek di Sberbank melibatkan pengenaan beban keuangan tambahan, dan lebih dari asuransi properti wajib. Tetapikarena manfaatnya, layanan ini dianggap diminati.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi jiwa dan kesehatan?

Polis menjamin penggantian dana ke bank jika terjadi kehilangan kesehatan dan kematian. Karena hipotek dikeluarkan untuk waktu yang lama, Sberbank melindungi diri dari risiko tersebut. Bagi klien, polis dianggap sebagai jaminan bahwa jika terjadi kecelakaan, kewajiban kreditnya tidak akan dialihkan kepada penjamin dan kerabat, karena hutang dilunasi oleh perusahaan asuransi.

Jika peminjam sementara tidak dapat bekerja, pinjamannya juga dibayar oleh perusahaan. Jika Anda menolak untuk mengeluarkan layanan seperti itu, tarifnya akan meningkat. Daftar risiko dapat mencakup:

• kematian;

disabilitas

• kehilangan pekerjaan.

Sberbank-Insurance beroperasi di bawah program berikut:

• program standar - 1,99%;
• kesehatan dan kehilangan pekerjaan - 2.9%;
• pemilihan sendiri parameter - 2.5%.

Asuransi Hak Milik

Sberbank menawarkan asuransi kepemilikan, yang mencakup asuransi hak milik. Jika klien yang membayar hipotek untuk perumahan dirampas haknya, maka perusahaan asuransi mengambil semua kewajiban material untuk membayar hutangnya.

Peminjam yang membeli apartemen dengan hipotek kehilangan hak properti dalam beberapa kasus:

• ada kesalahan dalam dokumen sehingga transaksi dinyatakan tidak sah;
• pemegang hak cipta baru ditemukan, yang kepentingannya tidak diperhitungkan saat membuat kontrak;
• orang yang atas namanya transaksi dilakukan diakui tidak kompeten secara hukum;
• penipuan digunakan.

Asuransi kepemilikan lebih cocok untuk dijual kembali, karena bangunan baru menjadikan peminjam sebagai pemilik pertama. Tarif untuk layanan ini adalah 0,3-0,5%.

Dokumen

Asuransi hipotek di Sberbank di Moskow dan kota lain diterbitkan dengan daftar dokumen berikut:

• pernyataan;
• paspor;
• perjanjian pinjaman.

Terkadang kontrak penjualan diperlukan.

Pro dan kontra

Asuransi memiliki manfaat sebagai berikut:

• perpanjangan melalui situs;
• tidak perlu ke bank dan perusahaan asuransi, karena semua tindakan dilakukan oleh penanggung sendiri;
• kebijakan diterbitkan secara elektronik;
• harga polis tergantung jumlah hutang;
• tarif menguntungkan;
• transmisi informasi yang andal;
• kemungkinan pengembalian premi asuransi.

Dari minusnya, aspek berikut dibedakan:

• dengan hipotek, perlu mengeluarkan layanan;
• walaupun asuransi jiwa dan kesehatan tidak dianggap wajib, suku bunga pinjaman naik 1% jika Anda menolaknya;
• polis berlaku selama 1 tahun, setelah itu perlu diperpanjang;
• pembaruan dokumen dengan jumlah penggantian 1,5 juta rubel online tidak akan berfungsi;
• biaya tambahan.

Pinjaman perumahan

Asuransi hipotek mencakup semuanyaprogram yang ditawarkan oleh Sberbank:

1. Hipotek dengan dukungan negara. Pembayaran pertama minimal 20%. Jangka waktu maksimal adalah 30 tahun. Lebih bayar ditetapkan secara individual, tetapi dari 11,4%. Tidak ada komisi untuk mengeluarkan pinjaman, tetapi ada biaya penilaian real estat.
2. Membeli apartemen yang sudah jadi. Pinjaman tersebut dikeluarkan ketika membeli real estate di pasar sekunder. Jumlahnya dikeluarkan dari 300 ribu rubel dengan tarif 12,5% dan untuk jangka waktu tidak lebih dari 30 tahun. Jumlah pembayaran pertama ditentukan oleh beberapa faktor, tetapi tidak kurang dari 15% dari biaya perumahan. Angsuran pertama dibayar dengan modal bersalin.
3. Pembelian rumah yang sedang dibangun. Persyaratan pinjaman di bawah program ini melibatkan penyediaan dana untuk pembelian perumahan di gedung-gedung baru. Jumlahnya, seperti halnya pembelian barang jadi, sama dengan 300 ribu rubel. Tarif minimum adalah 13%. Hipotek dikeluarkan hingga 30 tahun. Pembayaran pertama dapat dilakukan dengan biaya modal bersalin.
4. Pembangunan rumah secara individu. Pinjaman dikeluarkan dari 300 ribu rubel pada 13,5%. Pembayaran pertama sama dengan 30% dari biaya perumahan. Pinjaman diberikan hingga 30 tahun.
5. KPR untuk pembangunan atau pembelian rumah pedesaan. Uang muka 30% dan jangka waktu pinjaman 30 tahun. Jumlah - dari 300 ribu rubel.
6. KPR militer. Dikeluarkan untuk personel militer. Jumlahnya tidak lebih dari 1 juta 900 ribu rubel. Tarifnya adalah 12,5%.

Syaratnya antara lain kepulangan 21 tahun, dan pada saat kepulangan harus maksimal 75 tahun. Diutamakan memiliki pengalaman kerja minimal 6 bulan. Anda perlu mengundang rekan peminjam - maksimal 3 orang.

Untuk mengajukan hipotek, Anda memerlukan paspor, formulir aplikasi, kepemilikan, sertifikat pendaftaran hak. Anda juga memerlukan pendapat ahli tentang penilaian dan nilai objek, paspor kadaster dan teknis objek. Bersamaan dengan pendaftaran hipotek, kontrak asuransi dibuat. Tetapi jika asuransi rumah adalah wajib, maka jiwa dan kesehatan dipilih atas permintaan peminjam. Dengan layanan ini, biaya material meningkat. Oleh karena itu, perlu untuk mempertimbangkan dengan cermat apakah akan ada peluang material untuk membayar layanan tersebut.