Apakah asuransi hipotek diperlukan atau tidak? Persyaratan bank dan apakah asuransi tersebut diperlukan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Semua orang ingin menabung sebanyak mungkin saat membeli real estat secara kredit. Keinginan seperti itu cukup beralasan, karena saat ini tingkat suku bunga berada pada level yang cukup tinggi. Selain itu, seseorang harus berurusan dengan berbagai item pengeluaran tambahan, yang menyebabkan biaya perumahan meningkat pesat. Salah satunya adalah asuransi. Beberapa bank menolak untuk memberikan pinjaman tanpa itu, sementara yang lain menawarkan kondisi yang lebih buruk. Oleh karena itu, banyak warga yang bertanya-tanya apakah asuransi hipotek itu wajib atau tidak. Mari kita lihat masalah ini secara lebih rinci dan mencari tahu mengapa layanan ini diperlukan, apakah itu dapat ditolak dan apa yang dapat dipenuhi.

Informasi umum

Sebelum membicarakan apakah asuransi hipotek diperlukan atau tidak, Anda perlu memahami tujuannya. Ini sangat penting karenakebanyakan peminjam memiliki sikap negatif terhadapnya, percaya bahwa lembaga keuangan mencoba memaksa layanan ini untuk meningkatkan keuntungan mereka sendiri. Ini sebagian benar, tetapi ada juga kepentingan klien itu sendiri. Di antara manfaat utama asuransi hipotek adalah sebagai berikut:

• kemungkinan menerima kompensasi uang jika terjadi kerusakan atau kehilangan real estat;
• perlindungan terhadap penipu, kemampuan untuk melunasi hutang dan mengembalikan uang yang telah dibayarkan dengan mengorbankan Inggris;
• pemeliharaan apartemen jika terjadi kebangkrutan akibat cacat atau kematian;
• peluang untuk mendapatkan persyaratan kredit yang lebih menguntungkan saat membeli layanan tambahan.

Namun, tidak hanya plus, tetapi juga minus yang juga harus diperhitungkan. Di antara yang utama adalah sebagai berikut:

• harga rumah naik;
• tidak selalu mungkin untuk membuktikan bahwa kasus tertentu termasuk dalam kategori asuransi.

Itulah sebabnya banyak orang mempertanyakan apakah asuransi jiwa diperlukan untuk hipotek. Lagi pula, jika situasi tertentu diakui oleh Inggris sebagai tidak terduga oleh kontrak, maka Anda tidak akan dapat menerima kompensasi apa pun, dan uang Anda akan dibuang ke angin. Untuk menghindari banyak masalah, Anda perlu mempelajari semua persyaratan pinjaman dengan cermat.

Wajib atau tidak?

Asuransi KPR Wajib atau Tidak? Ini adalah aspek yang sangat penting ketika membeli real estat secara kredit, karena setiap bank membutuhkandari peminjam, sehingga mereka membeli beberapa jenis layanan sekaligus, yang cukup mudah untuk bingung. Faktanya adalah bahwa beberapa jenis asuransi merupakan bagian integral dari hipotek, sementara yang lain dapat diabaikan secara hukum. Namun, dalam kasus ini, Anda berisiko menghadapi beberapa masalah, seperti suku bunga yang lebih tinggi. Untuk menghindari ini, Anda harus fasih dalam semua nuansa dan kehalusan. Ini akan dibahas lebih detail nanti.

Apa yang dikatakan hukum?

Untuk mengungkapkan pertanyaan apakah asuransi hipotek diperlukan atau tidak, Anda perlu mempelajari aspek hukum dasar. Menurut hukum Rusia, properti yang digadaikan harus diasuransikan terhadap semua jenis risiko. Jika karena alasan tertentu peminjam tidak mengurusnya sendiri, maka pemberi pinjaman harus melakukannya untuknya. Namun, dalam kasus terakhir, lembaga keuangan berhak untuk menagih darinya seluruh jumlah secara penuh.

Jadi, asuransi rumah ketika membelinya dengan hipotek adalah wajib, dan tidak ada jalan keluar darinya. Masalah ini diatur di tingkat negara bagian, jadi tidak akan berhasil untuk menghindarinya. Satu-satunya hal yang tergantung pada Anda adalah pilihan layanan tertentu. Anda berhak menolak apapun yang tidak diatur oleh undang-undang.

Klaim bank

Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, organisasi kredit tidak selalu memperhitungkan kepentingan pelanggan, jadi mereka berusaha dengan segala kemungkinancara untuk memaksakan sebanyak mungkin layanan kepada mereka. Untuk menghindari penipuan, setiap orang harus mengetahui asuransi apa yang diperlukan untuk hipotek. Pertanyaan ini akan dijawab secara rinci nanti, tetapi untuk saat ini mari kita cari tahu apa yang bank butuhkan dari peminjam. Paling sering, ketika membuat kontrak, mereka memaksa Anda untuk membeli jenis asuransi berikut:

• kerusakan dan kehilangan rumah;
• kehilangan kepemilikan karena penipuan;
• hidup dan kesehatan.

Tetapi Anda tidak diharuskan membeli asuransi yang mencakup semua hal di atas. Apa yang bisa kamu tolak, kamu akan pelajari lebih lanjut.

Jenis asuransi apa yang diperlukan untuk hipotek

Saat membuat kesepakatan, petugas pinjaman akan mencoba menjual sebanyak mungkin layanan terkait kepada Anda. Jangan salahkan manajer untuk ini, karena itu tugas mereka. Tetapi Anda dapat menolak segala sesuatu yang tidak Anda butuhkan dan yang tidak diatur oleh hukum. Asuransi apa yang diperlukan untuk hipotek? Hanya dua - dari kerusakan atau kehilangan harta benda, serta kehidupan dan kesehatan. Suka atau tidak suka, Anda harus membayarnya. Jenis pertama mencakup risiko berikut:

• kerusakan pada sistem saluran pembuangan dan pipa air;
• api;
• tindakan ilegal penyusup;
• penghancuran apartemen akibat serangan teroris, bencana alam, ledakan gas rumah tangga, dan sebagainya.

Juga asuransi jiwa hipotek wajib. Sebaliknya, itu dapat dikesampingkan dalam beberapa kasus, tetapi undang-undang berhak untuk bankmemaksa pelanggan untuk membeli jasa tersebut. Ini termasuk:

• mendapatkan kecacatan kelompok I dan II;
• fatal;
• Penyakit parah yang telah dirawat lebih dari tiga puluh hari.

Namun, dalam praktiknya, tidak semuanya sesederhana yang kita inginkan. Untuk menerima kompensasi uang, perlu untuk membuktikan bahwa kejadian itu benar-benar termasuk dalam kategori asuransi, dan ini sangat sering menimbulkan masalah. Oleh karena itu, sebelum menghubungi Inggris, sebaiknya segera siapkan dokumen yang akan memungkinkan Anda untuk mempertahankan hak Anda.

Seberapa sering Anda perlu membayar asuransi?

Dengan mengambil perumahan secara kredit, Anda membuat perjanjian dengan Inggris. Anda dapat memilihnya sendiri atau menggunakan opsi yang ditawarkan oleh bank. Hingga saat ini, banyak lembaga keuangan yang memiliki divisi asuransi sendiri, sehingga terms of service di dalamnya bisa lebih menguntungkan. Jangan terburu-buru dan ambil keputusan dengan gegabah. Jelajahi semua penawaran yang tersedia dan pilih yang terbaik.

Untuk asuransi itu sendiri, dalam banyak kasus perlu diperbarui setiap tahun. Tapi di sini semuanya tergantung pada persyaratan pinjaman hipotek, yang ditentukan dalam kontrak. Kebijakan tersebut dapat dikeluarkan bukan untuk satu, tetapi selama beberapa tahun. Pada saat yang sama, peminjam wajib memenuhi kewajibannya tanpa ragu, karena hukuman diberikan untuk menghindarinya.

Apa yang akan terjadi jika menolak asuransi?

Jika kita berbicara tentang produk wajib yang disediakan untukperundang-undangan, maka pembelian tidak dapat dihindari. Adapun layanan tambahan, dimungkinkan untuk menolak, tetapi ini penuh dengan konsekuensi tertentu. Misalnya, banyak orang mengalami hal berikut:

• bank menolak memberikan pinjaman;
• suku bunga pinjaman lebih tinggi.

Selain itu, jika Anda kehilangan apartemen karena alasan yang tidak ditanggung oleh asuransi utama, Anda akan berada dalam situasi yang sangat sulit, karena Anda tidak akan punya tempat tinggal, dan Anda harus membayar utang.

Dapatkah saya menolak saat mengajukan pinjaman?

Seperti disebutkan di atas, asuransi hipotek untuk apartemen diperlukan jika terjadi kerusakan atau kehilangan. Layanan tambahan apa pun dapat ditolak, karena hanya bersifat sukarela, dan pengenaan paksa oleh organisasi keuangan dianggap sebagai pelanggaran berat terhadap hukum.

Anda dapat menolak baik saat mengajukan hipotek, dan setelahnya. Namun dalam hal ini, bank akan menghitung ulang syarat pinjaman. Dalam kasus pertama, semuanya sangat sederhana. Anda cukup memberi tahu manajer tentang keengganan Anda, dan dia tidak menyertakan layanan terkait apa pun dalam kontrak. Jika Anda menolak asuransi setelah mengajukan pinjaman, Anda harus mengajukan permohonan dengan formulir yang telah ditentukan, dengan melampirkan dokumen-dokumen berikut:

• salinan kebijakan;
• perjanjian;
• kwitansi premi bruto.

Sekarang jelas apakah wajib membayar asuransi hipotek, serta bagaimana menolaknya secara hukum. Tetapi Anda harus berpikir dengan hati-hatikarena tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi padanya besok. Dan membeli real estat secara kredit menimbulkan beban besar pada anggaran keluarga, jadi jika Anda mengalami cacat di tempat kerja atau sakit parah, akan cukup sulit untuk mengatasinya.

Berapa biaya asuransi?

Semua SC menawarkan kondisi dan harga yang berbeda, jadi tidak mungkin untuk memberikan jumlah yang tepat. Di antara kriteria utama yang mempengaruhi biaya, berikut ini dapat dibedakan:

• nilai properti;
• kondisi teknis;
• jangka waktu asuransi;
• penawaran sebelumnya.

Jika Anda ingin berhemat, lebih baik memilih asuransi yang komprehensif daripada program standar. Ini mencakup berbagai layanan, sehingga Inggris memberikan diskon yang bagus. Dengan bantuannya, Anda tidak hanya dapat melindungi diri dari semua risiko yang mungkin terjadi, tetapi juga mendapatkan manfaat yang signifikan.

Peminjaman hipotek dari Sberbank

Bank ini adalah pemimpin yang tak terbantahkan di pasar domestik. Seperti yang ditunjukkan statistik resmi, lebih dari setengah warga Federasi Rusia dilayani di dalamnya. Asuransi apa yang diperlukan untuk hipotek di Sberbank? Bank adalah milik negara dan tunduk pada undang-undang saat ini. Oleh karena itu, Anda perlu membeli produk standar yang menjamin kerusakan atau kerugian properti akibat kebakaran atau bencana alam. Namun, menurut para ahli, lebih baik menggunakan layanan dari perusahaan asuransi lain, karena Sberbanktarif terlalu tinggi. Tetapi manajer akan mencoba membujuk Anda untuk membeli polis dari mereka, sehingga Anda dapat mencoba menegosiasikan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan.

Tapi bank ini memiliki satu nilai tambah yang besar. Saat mengajukan hipotek di Sberbank, asuransi jiwa tidak selalu diperlukan. Tidak ada yang akan memaksa Anda untuk membuat atau memasukkannya ke dalam kontrak tanpa sepengetahuan Anda. Dalam hal ini, semuanya sangat jujur dan transparan.

Apa yang terjadi jika Anda tidak melakukan pembayaran tahunan?

Jika Anda memutuskan untuk membeli rumah secara kredit, Anda harus membayar asuransi hipotek. Tidak ada cara untuk menghindari ini, dan jika Anda menolak untuk memenuhi kewajiban Anda, konsekuensi tertentu menanti Anda. Mereka dapat sebagai berikut:

• panggilan terus menerus dari bank;
• menaikkan suku bunga pinjaman;
• hukuman moneter;
• pelecehan oleh kolektor;
• percobaan.

Jadi, konsekuensinya cukup serius, jadi lebih baik memenuhi kewajiban Anda dengan benar. Ini akan membantu Anda menghindari banyak masalah di masa depan.

Kesimpulan

Terakhir, perlu dicatat bahwa tidak hanya bank, tetapi juga peminjam mendapat manfaat dari asuransi hipotek. Oleh karena itu, menabung tidak sepadan, apalagi jika properti tersebut diambil secara kredit dalam jangka waktu yang lama. Tapi pilihannya, tentu saja, ada di tangan Anda.