Asuransi hipotek: ulasan. Asuransi hipotek yang komprehensif

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Asuransi hipotek diperlukan saat membeli properti secara kredit. Saat mengeluarkan pinjaman kepada peminjam, bank menetapkan persyaratan tambahan - pembelian polis asuransi hipotek.

Hukum federal "Tentang Hipotek (Ikrar Real Estat)" mensyaratkan asuransi properti wajib terhadap kerusakan dan kehancuran. Saat mengeluarkan pinjaman, banyak bank menuntut asuransi tambahan atau komprehensif untuk meminimalkan risiko mereka sendiri.

Mengapa saya membutuhkan asuransi?

KPR - pinjaman untuk jangka waktu maksimum dengan persentase minimum. Oleh karena itu, bank berupaya mengurangi risiko gagal bayar dan menawarkan asuransi hipotek yang komprehensif. Objek asuransi properti adalah gadai, yaitu apartemen. Tetapi untuk perlindungan penuh, bank lebih memilih klien untuk mengasuransikan kehidupan dan kesehatan mereka, serta risiko kehilangan hak milik.

Pelanggan yang memilih keluar dari kebijakan tambahan sering menerima suku bunga yang lebih tinggi. Tetapi paling sering, peminjam sendiri memahami bahwa apa pun dapat terjadi dalam hidup, dan secara sukarela membuat kontrak asuransi tambahanhidup dan kesehatan.

Mengenai asuransi kepemilikan, ini tidak hanya berlaku untuk rumah yang dibeli di pasar sekunder, tetapi juga untuk bangunan baru. Dalam praktiknya, ada kasus masalah dengan pemilik apartemen sebelumnya, dan penjualan ganda apartemen yang sedang dibangun. Pemilik baru membutuhkan asuransi jenis ini hanya untuk 3 tahun pertama, sebelum berakhirnya periode pembatasan untuk transaksi real estat yang menantang.

Spesifikasi asuransi hipotek

Asuransi pinjaman hipotek memiliki beberapa fitur. Kontrak dengan perusahaan asuransi dibuat untuk kepentingan kreditur, yaitu penerima manfaat, yang akan menerima kompensasi asuransi, adalah bank, dan bukan peminjam. Oleh karena itu, uang pertanggungan biasanya sesuai dengan jumlah pinjaman.

Jumlah hutang berkurang secara bertahap, dan karenanya biaya polis berkurang. Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, bank menerima kompensasi dalam jumlah pinjaman yang dikeluarkan, dan pemilik rumah kehilangan dana yang diinvestasikan secara mandiri, termasuk pembayaran awal. Untuk mencegah hal ini terjadi, Anda dapat membuat kontrak asuransi untuk biaya penuh apartemen. Kemudian pemiliknya akan menjadi ahli waris bagiannya dari Uang Pertanggungan.

Kondisi seperti itu ditawarkan oleh banyak perusahaan, termasuk Asuransi VTB. Asuransi hipotek dapat memberikan perlindungan bagi bank dan peminjam.

Manfaat meminjamkan

Pada dasarnya, asuransi hipotek melindungi bank darikerugian yang mungkin timbul karena kegagalan peminjam untuk memenuhi kewajibannya. Ini memainkan peran khusus dalam situasi di mana penjualan agunan tidak mungkin atau tidak menutupi seluruh jumlah hutang.

Berkat adanya asuransi, hipotek menjadi tersedia untuk lebih banyak orang dengan tarif yang lebih rendah.

Asuransi properti

Asuransi hipotek terutama melibatkan perlindungan agunan. Objek asuransi dalam hal ini dapat berupa elemen struktural dan dekorasi interior bangunan.

Salah satu pemain utama di pasar ini adalah Rosgosstrakh. Asuransi hipotek di perusahaan ini mencakup daftar terluas dari kemungkinan kejadian yang diasuransikan. Biasanya ini adalah kebakaran, ledakan, banjir, sambaran petir, bencana alam, tindakan ilegal pihak ketiga, cacat desain, dll.

Asuransi Jiwa

Beberapa bank menuntut asuransi jiwa dan kesehatan peminjam. Asuransi tersebut mencakup risiko berikut:

• cacat sementara tertanggung;
• cacat dan cacat tetap;
• kematian.

Saat mengajukan polis, pemeriksaan kesehatan mungkin diperlukan. Jika pada saat yang sama ditemukan faktor-faktor yang mengancam kehidupan dan kesehatan klien, biaya asuransi dapat dinaikkan.

Asuransi kepemilikan

Jenis asuransi terhadap risiko kehilangan hak milik juga termasuk dalam program asuransi komprehensif. Peminjam menjaminrisiko kehilangan hak atas properti jika ditentang oleh pihak ketiga. Dalam kondisi modern, layanan seperti itu sangat relevan dan dapat melindungi dari penipuan oleh penjual rumah. Dalam beberapa kasus, mungkin sulit untuk memeriksa kemurnian hukum sebuah rumah.

Harga dan ketentuan

Banyak perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi hipotek. Ulasan menunjukkan bahwa biaya akhir bervariasi tergantung pada perusahaan. Anda sebaiknya tidak membuat kontrak dengan perusahaan asuransi yang diusulkan terlebih dahulu, lebih baik mencari tahu tentang kondisi dan harga setidaknya di beberapa kantor perwakilan. Bank menyediakan peminjam dengan daftar perusahaan asuransi tepercaya, yang mencakup pemain pasar terbesar, misalnya, Asuransi VTB.

Asuransi hipotek disediakan selama durasi perjanjian hipotek. Uang pertanggungan ditetapkan sama dengan jumlah pinjaman yang diterima, ditambah 10% lagi. Atas permintaan peminjam, properti dapat diasuransikan dengan nilai penuh.

Anda harus membayar premi setiap tahun. Ukuran mereka akan berkurang saat pinjaman dilunasi. Juga, jumlah premi asuransi secara langsung tergantung pada uang pertanggungan, usia tertanggung, jenis perjanjian pinjaman dan properti yang diperoleh, jumlah peminjam adalah penting.

Biaya polis asuransi ditentukan secara individual, tergantung pada faktor-faktor di atas. Untuk peminjam, asuransi hipotek akan dikenakan biaya sekitar 1,5–2% dari uang pertanggungan. Ini adalah harga asuransi komprehensif yang mencakup hampirsemua kemungkinan risiko.

Kontrak asuransi dapat dilaksanakan pada hari berikutnya setelah penyerahan dokumen dan aplikasi.

Tindakan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan

Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, maka tugas pertama peminjam adalah memberi tahu perusahaan asuransi dan bank. Dengan demikian, mekanisme asuransi akan diluncurkan. Karena penerima, yaitu orang yang menerima uang, adalah bank kreditur, semua masalah akan diselesaikan di tingkat lembaga keuangan. Namun, peminjam harus tertarik dengan kemajuan proses. Banyak peminjam khawatir uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi tidak akan cukup untuk menutupi hutang sepenuhnya. Pejabat perbankan dan asuransi berpendapat bahwa terjadinya situasi seperti itu tidak mungkin. Ketika kontrak asuransi diperbarui, perusahaan akan menyepakati jumlah hutang sehingga seluruh jumlah termasuk dalam polis.

Dapatkah saya menolak asuransi

Asuransi hipotek adalah permintaan yang sah. Namun, banyak peminjam berusaha untuk menghemat uang dan menghindari masuk ke dalam kontrak asuransi. Jika penolakan awal mengancam untuk meningkatkan tingkat bunga pinjaman, maka penolakan untuk membayar premi asuransi berikutnya mungkin memiliki konsekuensi yang lebih serius.

Bank menetapkan kemungkinan penolakan asuransi secara tiba-tiba dalam perjanjian pinjaman. Untuk kasus seperti itu, sanksi diberikan, dan cukup berat. Bank hanya dapat meminta pengembalian satu kali dari seluruh sisa hutang.

Jika diinginkan, peminjam dapat mengubah asuransiperusahaan. Kandidat baru harus disetujui oleh bank. Lembaga kredit tidak bekerja sama dengan semua perusahaan asuransi, tetapi hanya dengan yang terbesar. Oleh karena itu, perusahaan asuransi baru juga harus ada dalam daftar yang disetujui.

Baik bank maupun peminjam membutuhkan perlindungan, bukan kejadian yang tidak terduga. Ini dapat diberikan oleh asuransi hipotek. Umpan balik dari peminjam menunjukkan bahwa pilihan perusahaan asuransi tidak kalah pentingnya dengan pilihan bank dan kondisi pinjaman.