Bagaimana cara mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman? Pengembalian asuransi: tip, rekomendasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat klien menerima pinjaman dari bank, mereka ditawarkan untuk mengambil asuransi. Layanan ini mengurangi risiko tidak kembalinya uang. Selain itu, berlaku untuk hipotek dan pinjaman konsumen. Ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, perusahaan asuransi mentransfer dana ke bank. Hubungan ini diatur oleh kontrak, yang menjabarkan hak dan kewajiban para pihak.

Tetapi banyak nasabah yang melunasi pinjaman lebih awal, yang menghilangkan kebutuhan akan asuransi. Tidak semua orang tahu cara mengembalikan asuransi kredit. Prosedur ini memiliki beberapa fitur yang perlu diperhatikan oleh semua nasabah bank.

Sejarah

Pada tahun 2009, Presidium Mahkamah Arbitrase Agung menyetujui keputusan yang menyatakan bahwa komisi perbankan terkait dengan tindakan yang melanggar hak konsumen. Selama beberapa tahun, ada kasus pengembalian uang yang dibayarkan secara ilegal. Bank memutuskan untuk membatalkan komisi, yangdianggap pendapatan penting.

Seiring waktu, suku bunga pinjaman uang telah meningkat. Ketika Undang-Undang Federal "Tentang pinjaman konsumen" keluar, masalah baru muncul - pengenaan asuransi saat meminjam dana. Banyak klien mulai mengajukan aplikasi bahwa jika mereka menolak layanan, pinjaman tidak dikeluarkan. Selain itu, harga asuransi cukup tinggi, dan pengembalian dana tidak dapat dilakukan untuk setiap kontrak.

Ini meningkatkan komisi dan pelanggan tidak mengetahui hak mereka. Karena takut ditolak kredit, orang mengambil asuransi. Bahkan jika kontrak telah selesai, Anda perlu tahu cara mengembalikan asuransi pinjaman.

Siapa yang membutuhkannya?

Asuransi masih diperlukan. Bank menerima jaminan uang kembali dalam kondisi yang berbeda. Ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, perusahaan asuransi mentransfer dana ke bank. Jika jumlahnya melebihi saldo utang, maka jumlah itu dibayarkan kepada debitur. Jika ada kekurangan dana, bank akan menahan uang dari klien.

Biasanya, asuransi jiwa dan kesehatan diterbitkan. Layanan ini disediakan untuk melindungi properti dari faktor-faktor yang merugikan. Mereka ditulis ke dalam kontrak. Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, klien harus memberi tahu perusahaan asuransi agar kompensasi dapat diberikan. Dan setelah pinjaman dilunasi, pengembalian asuransi dilakukan sesuai aturan khusus.

Jenis Polis Asuransi

Asuransi memberikan kompensasi kerugian jika klien meninggal dunia atau cedera diri yang menyebabkan masalahdengan pemenuhan kewajiban. Layanan ini paling umum di sektor perbankan. Dalam hal kematian atau cedera, perusahaan asuransi membayar bank sisa pinjaman, dan bank adalah penerima.

Jenis polis lainnya adalah asuransi properti. Ini dianggap wajib ketika mengajukan hipotek atau membeli kendaraan secara kredit. Dalam kasus kehilangan, kerusakan, kerusakan pada properti yang diperoleh, perusahaan asuransi membayar jumlah pinjaman. Artinya, menurut hukum, asuransi apartemen terhadap kebakaran, teluk dianggap wajib. Tetapi apakah akan memilih asuransi jika terjadi kematian dan gangguan kesehatan, klien memutuskan sendiri. Dalam situasi ini, hukum berpihak padanya.

Fitur Asuransi

Warga negara tidak diwajibkan oleh hukum untuk mengambil asuransi. Ternyata bank tidak dapat memaksa layanan untuk diterbitkan sebagai wajib, tetapi undang-undang mengatakan bahwa pinjaman tidak diterbitkan tanpa asuransi jiwa. Ini berlaku untuk hipotek dan kredit mobil. Jika dokumen dikeluarkan, pembayaran ditransfer terus-menerus, maka muncul pertanyaan, bagaimana cara mengembalikan asuransi kredit konsumen?

Yang diuntungkan dalam hal ini adalah bank. Tetapi, seperti yang telah kami katakan, jika ada pembayaran penuh dari hutang, maka klien dapat mengeluarkan pengembalian dana. Bank melakukan perhitungan ulang dan transfer uang. Penanggung hanya dapat menerima ganti rugi. Ukurannya sebanding dengan masa berlaku dokumen.

Jika ada pelunasan pinjaman lebih awal, apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi? Ya, dalam hal ini pengembalian dana dimungkinkan. Tapi jika hutang itu dilunasibatas waktu, maka pengembalian dana tidak akan berhasil.

Prosedur asuransi berbeda di setiap kasus. Semuanya tergantung pada jenis pinjaman. Ini bisa menjadi konsumen dan agunan. Dalam kasus pertama, kehidupan klien diasuransikan, dan yang kedua - properti.

Pilihan penyimpanan

Dari banyak nasabah bank Anda dapat mendengar bahwa mereka dipaksa untuk mengasuransikan pinjaman. Bagaimana cara mengembalikannya? Bahkan, klien hanya bisa mengeluarkan secara sukarela. Jika ini masih terjadi, maka harga layanan tidak perlu dimasukkan dalam pinjaman, karena jumlah ini akan dikenakan bunga.

Setelah melunasi pinjaman, pengembalian asuransi diwajibkan oleh hukum. Klien harus mengajukan aplikasi, yang akan dipertimbangkan oleh bank. Harap dicatat bahwa dana tidak ditransfer secara otomatis. Hanya setelah menulis aplikasi, menyerahkan salinan dokumen dan membuat keputusan, uang dibayarkan.

Syarat transfer dana adalah aplikasi. Anda dapat mengembalikan asuransi untuk pinjaman Sberbank jika klien memiliki penyakit di mana dokumen tidak dapat ditandatangani. Daftar pengecualian ada dalam kontrak. Tetapi sebelum tanda tangan, pemeriksaan medis tidak lulus, dan klien mungkin tidak mengetahui pengecualian, itulah sebabnya ia membayar untuk layanan tersebut. Dalam kasus seperti itu, perlu untuk mengajukan perhitungan ulang dan kompensasi uang. Tetapi dalam kasus ini, klien tidak akan diberikan jumlah penuh, tetapi 87%, karena pajak dihitung - 13%.

Asuransi di Sberbank

Bagaimana pengembalian asuransi setelah pembayaran pinjaman di Sberbank? Klien memiliki hakpenolakan untuk berpartisipasi dalam program pinjaman. Untuk melakukan ini, kami ulangi, perlu menghubungi departemen dalam waktu satu bulan setelah dokumen selesai dan menulis aplikasi.

Tetapi apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman, jika beberapa bulan telah berlalu? Ya, tapi kemudian dana akan ditransfer ke klien dikurangi biaya pendaftaran dan pajak. Ini adalah sekitar 50% dari angsuran pertama. Anda juga dapat mengembalikan sebagian dari premi jika pinjaman dilunasi dan lebih cepat dari jadwal.

Sebelum mengembalikan asuransi kredit konsumen, Anda harus melengkapi aplikasi dalam rangkap dua. Pada saat yang sama, salinan klien ditandai dengan tanggal penerbitan dokumen.

KPR

Bagaimana pengembalian asuransi setelah hipotek dilunasi? Uang jaminan dianggap sebagai jaminan ganti rugi atas kerusakan setelah berakhirnya kewajiban. Tidak mungkin untuk mengakhiri dokumen seperti itu tanpa membayar kembali pinjaman.

Tetapi pengembalian dana terjadi dalam kasus di mana pinjaman dibayar lebih cepat dari jadwal, dan asuransi - untuk seluruh periode. Anda perlu menghubungi perusahaan asuransi dan memberikan dokumen-dokumen berikut:

• pernyataan;
• paspor;
• perjanjian;
• sertifikat pelunasan utang.

Kemudian dilakukan perhitungan ulang, setelah itu saldo ditransfer ke klien.

Prinsip pengembalian asuransi

Undang-undang tentang pengembalian asuransi setelah pembayaran pinjaman mengatur masalah tersebut. Ada 2 metode untuk menyelesaikan masalah ini. Yang pertama adalah penyelesaian pra-persidangan. Ketika pinjaman dilunasi, pengembalian dana asuransiterjadi melalui perusahaan yang menangani desain. Anda tidak harus menghubungi bank. Lembaga keuangan dianggap sebagai perantara. Untuk menarik klien, dia dibayar bunga.

Setelah melunasi pinjaman, asuransi dikembalikan ke perusahaan asuransi. Klien perlu menulis aplikasi dalam dua salinan, setelah itu mereka terdaftar. Jika perusahaan jauh, Anda dapat mengirim surat terdaftar. Dokumen tersebut harus menunjukkan periode di mana tanggapan akan diharapkan. Bersamaan dengan ini, Anda harus memesan ekstrak dari akun pribadi Anda, yang menunjukkan bagaimana uang itu didistribusikan.

Dan jika tidak ada jawaban?

Jika jawabannya tidak diterima, Anda perlu menghubungi Rospotrebnadzor. Penting untuk mengirim surat ke organisasi ini, melampirkan salinan aplikasi, inventaris, pemberitahuan penerimaan surat. Jika tidak ada jawaban dari sana, maka Anda harus pergi ke pengadilan.

Peninjauan kasus bisa memakan waktu berbulan-bulan. Jika harga masalah hingga 50.000 rubel, maka Anda harus mengajukan permohonan ke pengadilan dunia. Seiring dengan aplikasi, Anda harus menyerahkan perjanjian, pembayaran pinjaman, perjanjian asuransi, penentuan jumlah klaim, aplikasi ke perusahaan asuransi, pemberitahuan surat, tanggapan. Anda perlu menghitung jumlah klaim. Ini lebih rendah dari biaya hukum. Anda dapat mencoba untuk memulihkan melalui pengadilan, tetapi ini tidak selalu membantu. Aplikasi diterima selama tiga tahun.

Jika karyawan bank membutuhkan asuransi kredit konsumen, mereka harus memberikan alternatif. Biasanya itu adalah program dengan minat yang lebih tinggidan menghubungkan notifikasi SMS.

Pengembalian dana berdasarkan kontrak saat ini

Untuk melakukan pengembalian dana, klaim pra-persidangan pertama kali diajukan ke lembaga keuangan. Disarankan untuk menggunakan jasa pengacara profesional. Selambat-lambatnya 10 hari sejak diterimanya klaim, bank memberikan tanggapan. Saat mengajukan klaim, Anda harus membaca semua dokumentasi pinjaman.

Jika bank memberikan jawaban negatif, penting untuk mengajukan permohonan ke pengadilan. Prosedur ini paling baik dipercayakan kepada seorang pengacara. Selain pengadilan, Anda harus menghubungi Rospotrebnadzor. Mungkin ada 2 jenis klaim: dengan satu, pemohon harus hadir di pengadilan, dan dengan yang lain, dia tidak perlu hadir. Pengadilan memakan waktu sekitar 3-8 minggu sejak tanggal permohonan.

Bank asuransi

Tidak ada perusahaan asuransi dalam skema ini. Ternyata prinsip-prinsip KUH Perdata Federasi Rusia tidak berlaku untuk kontrak semacam itu. Jika pinjaman telah lunas, maka asuransi tidak dapat dikembalikan.

Premi yang ditransfer oleh lembaga keuangan adalah pembayaran untuk layanan tambahan. Dapat dikembalikan setelah pelunasan lebih awal. Dalam hal ini, hanya bank yang dapat membayar sebagian dari jumlah tersebut untuk menjaga reputasinya.

Fitur

Bagaimana asuransi akan dikembalikan setelah pinjaman dilunasi? Anda tidak boleh menangani masalah ini sendiri - lebih baik menghubungi pengacara. Biasanya, beberapa prinsip terlibat dalam hal ini. Jadi, perlu fokus pada kata-kata dalam dokumen pinjaman, yang terkait dengan asuransi. Kontrak menunjukkan bahwa itu berlaku untuk seluruh periode penggunaan dana. Ternyata jika pinjamandibayar lebih cepat dari jadwal, maka kewajiban kepada bank terpenuhi.

Anda juga dapat merujuk pada fakta bahwa tidak ada risiko. Dokumen dibuat sehingga dengan timbulnya peristiwa yang diasuransikan, dana dikembalikan ke bank. Jika uang diberikan lebih cepat dari jadwal, maka perlindungan seperti itu tidak diperlukan. Secara hukum, dokumen asuransi berlaku sampai periode dikeluarkannya, atau jika tidak ada risiko dari suatu peristiwa yang diasuransikan. Maka perusahaan wajib mengembalikan sebagian premi.

Argumen seperti itu tidak selalu berhasil di perusahaan asuransi. Biasanya, masalah diselesaikan melalui pengadilan. Hasil ditentukan oleh posisi juri. Tetapi kemungkinan pengembalian dana ada. Penanggung, yang ingin bekerja dengan pelanggan tetap, memasukkan klausul dokumen tentang aturan pengembalian premi jika pinjaman dibayar lebih cepat dari jadwal. Anda juga perlu mengingat tentang aturan asuransi, yang harus Anda pahami terlebih dahulu.

Latihan Pengadilan

Dan bagaimana cara mendapatkan asuransi jika perusahaan asuransi tidak mau menerima dokumen? Anda perlu menghubungi agen perlindungan konsumen. Karyawan akan menangani banyak masalah, serta membela kepentingan Anda di pengadilan. Dengan cara ini, setelah pinjaman dilunasi, asuransi akan dikembalikan dengan pasti.

Dalam praktiknya, jika lembaga keuangan memberlakukan layanan tambahan pada pelanggan, pengadilan memutuskan untuk memenangkan pemohon. Dalam pinjaman, organisasi adalah penjual layanan, yang menawarkan untuk menerbitkan dokumen lain. Dan asuransi diterbitkan di hampir setiap bank. ke dalamtidak ada situasi yang tidak menyenangkan di masa depan, Anda harus terlebih dahulu membiasakan diri dengan semua aturan. Untuk melakukan ini, Anda perlu mempelajari ketentuan kontrak dan lebih baik mengklarifikasi ambiguitas segera.