Pemberi pinjaman agunan: persyaratan, hak, dan kewajiban

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pemberi pinjaman aman adalah perusahaan atau pemberi pinjaman swasta yang telah mengamankan properti tertentu dari peminjam. Biasanya, berbagai objek real estat atau mobil bertindak sebagai jaminan. Janji adalah jaminan bahwa penerima dana akan mengembalikan seluruh jumlah dengan bunga yang masih harus dibayar kepada pemberi pinjaman. Jika tidak, ia akan kehilangan propertinya, yang akan dijual di lelang. Bahkan jika peminjam menyatakan dirinya pailit, ia tidak dibebaskan dari tuntutan berbagai pemberi pinjaman. Tagihan kreditur dengan siapa hipotek dibuat dijamin dengan jaminan.

Status pemberi pinjaman aman

Dia adalah pemberi pinjaman dengan hak tertentu atas properti yang dimiliki oleh peminjam. Hanya dengan adanya hipotek yang dibuat dan didaftarkan dengan benar, dimungkinkan untuk menagih hutang melalui penjualan nilai materi.

Penerima gadailah yang harus membuktikan bahwa debitur memiliki benda tertentu dalam hartanya. Jika pemberi pinjaman lain keberatan, makapencarian barang bukti dilakukan oleh manajer yang ditunjuk.

Penerima gadai memiliki hak untuk menerima dananya setelah penjualan properti tertentu yang dikenakan pembebanan. Kreditur tersebut termasuk dalam baris ketiga pemohon. Namun karena adanya jaminan, kreditur semacam itu dapat mengandalkan pelunasan utang lebih awal.

Peran apa yang dimainkannya?

Peran pemberi pinjaman terjamin adalah bahwa dialah yang memutuskan tindakan apa yang akan dilakukan dengan agunan tertentu. Proses tersebut dilakukan hanya jika ada keterlambatan pembayaran dan dimulainya proses kepailitan terhadap non-pembayar. Pemegang obligasi dapat melepaskan hak suaranya dalam rapat.

Peminjam memiliki hak atas agunan yang tidak dapat digugat oleh pengadilan atau wali yang ditunjuk. Seringkali, dengan bantuan manajer, pemulihan solvabilitas debitur dipastikan, sehingga ia dapat terus memenuhi kewajibannya. Dalam hal ini, properti tetap menjadi milik peminjam.

Dokumen apa yang sedang disiapkan?

Seorang kreditur yang dijamin dapat mengajukan tuntutan terhadap debitur sebagai bagian dari pernyataan pailitnya. Dia dapat bertindak sebagai inisiator dari proses ini. Agar seorang penerima gadai dapat diakui sebagai kreditur resmi selama proses kepailitan, ia harus memiliki bukti pembebanan atas barang-barang debitur.

Dokumen berikut dapat digunakan sebagai bukti:

• ekstrak dari USRN, jika janji itu diformalkan, maka informasi yang relevan dimasukkan dalam daftar;
• tindakan memeriksa tempat atau mobil;
• ekstrak dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu;
• akta penyitaan barang jaminan;
• tindakan inventarisasi nilai material;
• tindakan rekonsiliasi;
• Surat Tanda Nomor Kendaraan;
• catatan inventaris.

Hanya dengan dokumentasi di atas, klaim dari pemberi pinjaman yang dijamin akan diperhitungkan. Atas dasar keputusan yang dibuat oleh pengelola arbitrase itulah ditentukan kedudukan khusus kreditur dalam proses kepailitan. Jika ada bukti bahwa debitur akan dapat memulihkan solvabilitasnya hanya dengan bantuan agunan, maka penerima gadai tidak akan dapat menerima barang ini untuk melunasi utangnya. Tapi ini hanya berlaku untuk situasi di mana debitur sedang dalam proses pemulihan keuangan.

Aturan membuat aplikasi

Agar pemberi pinjaman tertentu diakui sebagai agunan, ia harus mengajukan permohonan yang sesuai kepada pengadilan atau manajer arbitrase. Permohonan oleh kreditur terjamin dapat dilakukan dalam situasi yang berbeda:

• Pemberi hipotek dapat menggugat sebagai kreditur biasa yang tidak memiliki hipotek dengan debitur, tetapi harus menyatakan posisinya sudah dalam proses produksi, dan ada juga kemungkinan melewatkan tenggat waktu, sehingga pemberi pinjaman tidak akan dapat berpartisipasi lebih lanjut dalam proses dan memilikimanfaat;
• sejak awal, kreditur dapat membuktikan bahwa ia memiliki gadai barang milik debitur, yang memungkinkan dia untuk menggunakan jaminan tertentu, serta menerima dana segera setelah penjualan barang nyata ini.

Bank paling sering menggunakan metode kedua, karena ini memungkinkan mereka untuk menerima dana dari peminjam segera dan penuh.

Apa haknya?

Hak-hak kreditur dijamin disajikan dalam bentuk berikut:

• mengambil partisipasi langsung dalam proses kepailitan, yang terdiri dari penjualan properti milik debitur, dan prosedur ini diterapkan jika karena berbagai alasan tidak mungkin menggunakan metode pengumpulan dana lain;
• karena utang pemberi pinjaman semacam itu adalah yang utama, ia dapat mengandalkan penerimaan uang segera dari penjualan properti;
• partisipasi diperbolehkan bahkan dalam proses pemulihan keuangan debitur, dan saat ini mangkir harus memenuhi persyaratan penerima gadai;
• partisipasi dalam pertemuan di mana pemungutan suara diadakan tentang kemungkinan pembentukan jadwal atas dasar pembayaran hutang oleh yang mangkir;
• partisipasi dalam manajemen eksternal, karena pemberi pinjaman dapat mempengaruhi penentuan harga agunan jika diambil keputusan untuk menjualnya, serta bersikeras untuk mengurangi biaya debitur.

Karena banyaknya hak ini, kreditur dapatberkontribusi pada penerimaan segera dana mereka. Kreditur yang dijamin, bersama-sama dengan kreditur lainnya, harus diberitahukan terlebih dahulu bahwa seorang debitur tertentu dinyatakan pailit. Hanya dalam hal ini dia dapat mengajukan klaimnya dalam batas waktu yang ditentukan.

Apa tanggung jawabnya?

Selain hak-hak tertentu, kreditur yang dijamin memiliki kewajiban. Ini termasuk:

• mengadakan pelelangan dimana barang jaminan dijual;
• aplikasi berbagai tindakan yang dirancang untuk menagih utang dari non-pembayar;
• ikut serta dalam rapat-rapat yang diharuskan memberikan suara dalam pengambilan keputusan ini atau itu, tetapi kreditur berhak menolak kewajiban-kewajiban itu, yang untuk itu ia membuat pernyataan resmi, karena hanya dalam hal ini ia mendapat keuntungan dalam menerima uang dari penjualan barang berharga;
• ditentukan dalam kondisi apa properti akan dijual;
• dana yang diterima dari hasil penjualan barang berharga milik debitur dibagikan;
• permohonan diajukan yang menyatakan bahwa kreditur berhak atas barang tertentu dari debitur melalui hipotek yang dilaksanakan dengan benar;
• permintaan;
• menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan penjualan barang dan penerimaan uang untuk melunasi hutang.

Jika, sebagai hasil dari penjualan properti, sejumlah uang tetap, maka itu ditransfer ke manajer yang ditunjuk, setelah itu dikirim untuk melunasi hutang lain yang dimiliki si pelanggar.

Hak Kreditur Terjamin dalam Rapat Kreditur

Dalam pertemuan kreditur, gadai memiliki hak-hak tertentu. Ini termasuk:

• menentukan kondisi di mana penjualan properti agunan dilakukan;
• Pertama-tama, dana yang diterima dari penjualan nilai-nilai ini dikirim ke perusahaan yang memiliki hipotek;
• tetapi dengan adanya keuntungan tersebut, kreditur kehilangan hak suara dalam rapat;
• Meskipun pemberi pinjaman tidak dapat memilih, ia memiliki hak untuk berpartisipasi dalam diskusi atau bahkan berbicara dalam rapat.

Jika kreditur ingin memberikan suara, ia kehilangan status istimewanya dan oleh karena itu menjadi kreditur biasa, kepada siapa dana dibayarkan dengan cara standar setelah proses kebangkrutan.

Bagaimana pemberi pinjaman termasuk dalam daftar?

Seorang kreditur yang dijamin dalam keadaan pailit harus dicantumkan dalam daftar kreditur. Keputusan untuk memasukkan perusahaan tertentu dalam daftar dibuat secara eksklusif oleh pengadilan. Ini membutuhkan aplikasi khusus.

Klaim terhadap mangkir dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu sebagai bagian dari proses pengakuan pailit. Hal ini dimungkinkan bahkan jika proses kebangkrutan telah dimulai. Mengajukan klaim tepat waktu memberi pemberi pinjaman beberapa keuntungan dibandingkan perusahaan lain.

Register dibuka hanya untuk dua orangbulan. Periode ini dimulai dari saat informasi tentang kebangkrutan debitur tertentu dipublikasikan di sumber terbuka. Jika kreditur tidak berhasil mengajukan klaim dalam jangka waktu yang ditentukan, maka dia hanya dapat mengandalkan penerimaan dana setelah hutang perusahaan yang termasuk dalam daftar dilunasi.

Apa yang harus dilakukan jika tenggat waktu terlewat?

Jika kreditur yang dijamin tidak sempat mengajukan permohonan untuk dicatat dalam daftar dalam jangka waktu yang ditentukan, maka ia berisiko utangnya tidak dilunasi sama sekali, karena sering kali hasil dari penjualan properti debitur adalah tidak cukup untuk melunasi semua hutang.

Pada awalnya, hutang semua kreditur yang termasuk dalam daftar dilunasi. Sisa dana dari proses kepailitan diarahkan ke sisa utang. Anda hanya dapat mengajukan aplikasi dalam waktu dua bulan setelah dimulainya proses kebangkrutan. Oleh karena itu, setiap kreditur harus secara mandiri mengurus pengajuan klaim yang tepat waktu.

Kesimpulan

Agunan kreditur diwakili oleh pemberi pinjaman yang membuat hipotek dengan debitur. Mereka memiliki keunggulan tertentu dibandingkan kreditur lain, karena mereka dapat dengan cepat menerima dana dari penjualan agunan. Untuk melakukan ini, penting untuk mengajukan gugatan tepat waktu.

Jika pemberi pinjaman ingin mengambil bagian dalam pemungutan suara dalam rapat, maka ia harus melepaskan status dan keuntungannya. Dalam kondisi seperti itu, kemungkinan menerima dana Anda setelah proses kebangkrutan berkurang, karena uang ituakan didistribusikan secara standar berdasarkan prioritas yang tersedia.