KBM - apa itu? Koefisien Bonus-Malus untuk OSAGO

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Semua pemilik kendaraan, berdasarkan Undang-Undang Asuransi Wajib, diwajibkan untuk mengasuransikan kendaraan, mis. menyusun kebijakan OSAGO. Pemerintah Federasi Rusia menyetujui tarif untuk OSAGO. Ada tarif dasar dan banyak koefisien yang diterapkan saat menghitung harga polis. Kami tidak akan menjelaskan arti dari semua koefisien.

Jadi, KBM - apa itu? Intinya adalah bahwa jika seorang pengemudi mengemudi di jalan raya tanpa kecelakaan, maka ia berhak mendapatkan keuntungan ketika membuat kontrak asuransi. Pada saat yang sama, dengan bantuan koefisien ini, biaya kebijakan dapat ditingkatkan. Ini akan terjadi jika pengemudi menjadi pelanggar, bersalah karena kecelakaan lalu lintas.

Kehalusan rasio Bonus-Malus

Untuk lebih memahami artinya, pengemudi perlu mengetahui hal berikut: MCU pengemudi tidak terikat pada kendaraan Anda.

Misalnya, Anda memutuskan untuk menjual mobil dan membeli yang baru. Bonus-Malus akan tetap ada sampai Anda membuat perjanjian OSAGO baru. Kami menjual mobil pada bulan Juni dan membeli yang baru pada bulan Juli. Kebijakan tersebut berlaku hingga akhir tahun. Pada akhir tahun, saat menandatangani kontrak, Anda akan membayar lebih sedikit. Namun, Anda ingin membeli polis pada bulan Juli ketika Anda membeli mobil baru. Dalam kondisi ini, Anda tidak akan menerima diskon.

Omong-omong, Anda dapat mengetahui KBM dengan cukup sederhana. Untuk melakukan ini, Anda perlu menggunakan basis PCA.

Jika Anda mengemudi selama beberapa tahun tanpa melanggar peraturan lalu lintas, mengumpulkan diskon, dan tidak mengajukan OSAGO pada tahun berikutnya, nilai koefisien Anda akan disimpan dalam database untuk satu tahun lagi, setelah itu semua bonus Anda akan diatur ulang.

MBM dan kelas pemegang polis

Dalam hal MSC pengemudi, agen asuransi menggunakan istilah "Kelas Tertanggung". Di bawah ini adalah nilai MSC dan kelas tertanggung untuk pengemudi yang mengajukan polis untuk pertama kalinya (nilai-nilai inilah yang harus diambil sebagai titik awal ketika menganalisis tabel di bawah):

• KBM – 1.
• Kelas berasuransi – 3.

Katakanlah Anda tidak pernah mengalami kecelakaan selama setahun, jadi untuk satu tahun mengemudi bebas kecelakaan Anda akan mendapatkan pengurangan 0,5 poin.

Misalnya, Anda adalah pengemudi pemula, ketika Anda mengambil polis untuk pertama kalinya, Anda diberikan Kelas Penanggung 3, yang sesuai dengan Koefisien Bonus-Malus 1 (ini tidak benar-benar mempengaruhi biaya dasar asuransi). Selama tahun kedua mengemudi, pengemudi terlibat dalam kecelakaan. Kelasperusahaan asuransi akan turun ke yang kedua, dan harga polis akan naik 40%, mis. koefisiennya adalah 1, 4.

Asalkan selama periode asuransi berikutnya pengemudi akan bebas dari kecelakaan, ia dapat mengembalikan kelas 3 dan biaya polis akan berkurang.

Dalam kondisi apa KBM OSAGO akan tumbuh?

Mari kita bayangkan bahwa Anda telah mengemudi di jalan selama beberapa tahun tanpa mengalami kecelakaan, jadi Anda telah mengumpulkan diskon. Namun, tahun ini Anda menjadi peserta dalam kecelakaan dan akibatnya kehilangan semua bonus Anda. Hasil seperti itu akan terjadi jika korban dalam kecelakaan menghubungi perusahaan asuransi Anda dan menuntut kompensasi atas kerusakan. Tetapi! Jika Anda, bersama dengan korban, menyelesaikan masalah di tempat, diskon Anda akan tetap ada.

Juga perlu diingat bahwa diskon tidak diperhitungkan untuk warga negara yang terdaftar di negara bagian lain. Juga dikecualikan dari asuransi trailer.

Bagaimana biaya polis dihitung jika memuat banyak driver?

Jika beberapa driver termasuk dalam kebijakan OSAGO, maka Bonus-Malus terbesar diperhitungkan saat menentukan biayanya.

Misalnya, tiga orang termasuk dalam kebijakan. Untuk dua pengemudi adalah 0,8, dan untuk ketiga adalah 0,9. Kebijakan akan dihitung dari 0,9, diskonnya hanya 10%. Jika pada tahun berjalan salah satu pengemudi mengalami kecelakaan, maka nilai koefisiennya hanya akan naik untuk pengemudi yang melanggar, dan sisanya indikatornya akan turun sebesar 5%.

Biaya kebijakan OSAGO terutama tergantung pada kualitas perjalanan, dan indikator utama kualitasadalah Bonus-Malus. Oleh karena itu, menjawab pertanyaan "KBM - apa itu?", Patut dikatakan bahwa ini adalah cerminan terukur dari keterampilan mengemudi seseorang. Anda mengikuti aturan jalan dan, sebagai hasilnya, Anda memiliki koefisien yang rendah, yang berarti diskon besar saat membuat kontrak asuransi.

Beberapa pengemudi diasuransikan di bawah OSAGO selama 6-9 bulan. Ketika menghitung biaya perjanjian tersebut, Bonus-Malus sama dengan satu diambil untuk perhitungan. Saat memperpanjang masa berlaku polis, nilainya dipertahankan terlepas dari perusahaan tempat polis diterbitkan.

Kondisi dasar penggunaan CBM

Jadi, KBM - apa itu? Bagaimana cara menghitungnya dalam situasi yang berbeda?

Kebijakan MTPL terbagi menjadi dua jenis yang masing-masing memiliki karakteristik tersendiri.

1. Jenis asuransi terbatas. Pada jenis asuransi ini, kekhasannya terletak pada pembatasan jumlah pengemudi yang berhak menggunakan mobil ini. MSC akan dihitung untuk setiap driver secara terpisah.
2. Jenis asuransi tidak terbatas. Dalam kondisi asuransi seperti itu, jumlah pengemudi yang berhak mengemudikan mobil tidak terbatas. Kelas tertanggung dan nilai Bonus-Malus ditentukan hanya untuk pemilik mobil dan dengan ketentuan bahwa kontrak sebelumnya adalah dari jenis yang sama, yaitu. tak terbatas. Jika terdeteksi perubahan data awal pada pengemudi dan pada mobil, maka pada saat menghitung biaya polis akan diperhitungkan nilai OSAGO KBM sama dengan 1.

Namun, ada aturan yang berlaku untuk kedua perjanjian:

• Jika Anda mengakhiri perjanjian dengan perusahaan lebih cepat dari jadwal, atas inisiatif Anda sendiri, maka diskon biaya kontrak tidak akan berlaku untuk jangka waktu yang terputus. Hal ini dijelaskan oleh kenyataan bahwa jangka waktu kontrak adalah satu tahun, sehingga CBM dihitung berdasarkan kondisi tersebut. Semua peristiwa yang diasuransikan yang terjadi dalam jangka waktu kurang dari satu tahun tidak akan dihitung bonus. Saat menghitung, nilai koefisien yang berlaku pada saat penutupan kontrak sebelumnya akan diambil.
• Satu peristiwa yang diasuransikan - satu pembayaran asuransi. Koefisien Bonus-Malus dihitung dari setiap pembayaran secara terpisah, tidak peduli berapa banyak orang yang menerima pembayaran asuransi.

Dalam hal apa BMR dapat ditingkatkan?

Jika driver terdaftar di beberapa kebijakan, salah satunya memiliki riwayat "buruk", maka nilai koefisiennya dapat ditingkatkan. Selain itu, peningkatan MSC dapat dipengaruhi oleh akuisisi kebijakan OSAGO palsu.

Nilai Bonus-Malus untuk setiap pemegang polis ada di database Persatuan Penanggung Otomatis Rusia (RSA) atau di perusahaan tempat Anda membuat kontrak asuransi. Untuk mengetahui jenis KBM yang Anda miliki berdasarkan PCA, Anda perlu menghubungi perusahaan asuransi tempat Anda mendaftarkan polis.

Bagaimana MBA bisa diturunkan?

Perhitungan biaya polis OSAGO dilakukan dengan skema sederhana - harga dasar diambil dan dikalikan dengan CBM. Untuk mengurangi rasio Bonus-Malus, Anda harus mematuhimengikuti aturan sederhana:

1. Hati-hati di jalan, berkendara tanpa kecelakaan.
2. Memperkenalkan pengemudi ke dalam kebijakan OSAGO yang telah mendapatkan kepercayaan Anda dengan mengemudi mereka, memiliki pengalaman mengemudi yang positif dan Anda yakin dengan profesionalisme mereka.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak yakin dengan kebenaran perhitungan BMF?

Pertama, Anda perlu membuat kontrak asuransi dengan KBM yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada Anda, tetapi yang Anda pertanyakan. Memeriksa KBM di database tidak memakan banyak waktu.

Selanjutnya, Anda perlu mengajukan permohonan ke Serikat Penanggung dengan keluhan tentang penetapan KBM yang melanggar hukum. Untuk melakukan ini, Anda harus menyiapkan sejumlah dokumen:

• Pernyataan.
• Salinan SIM yang termasuk dalam polis.
• Copy kontrak asuransi sebelumnya.
• Salinan kontrak asuransi saat ini.

Jika, setelah mempertimbangkan keluhan, masalah Anda diselesaikan secara positif, Anda berhak untuk membuat kontrak asuransi baru dengan pengembalian uang sejumlah lebih bayar.

Untuk meringkas. KBM - apa itu? Faktanya, ini adalah indikator kualitas mengemudi seseorang, berkat itu perusahaan asuransi dapat membuat diskon yang bagus saat mengajukan polis OSAGO (jika Anda mengemudi tanpa kecelakaan selama masa asuransi), atau sebaliknya, meningkat harga asuransi (jika Anda mengalami kecelakaan). Tentu saja, paling menguntungkan untuk mengasuransikan mobil kepada pengemudi yang berpengalaman dengan perjalanan yang bebas masalah.

Ingat bahwa koefisien ini tidak diberikan ke mobil, tetapi ke pengemudi dan disimpan di database PCA selama satu tahun. Anda bisa belajar KBM dariperusahaan asuransi dengan siapa Anda membuat kontrak.