Menurut OSAGO: rumus, metode perhitungan, koefisien

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Undang-undang Federasi Rusia mewajibkan semua pengemudi untuk membeli polis OSAGO. Oleh karena itu, mereka yang mengendarai mobilnya sepanjang tahun harus secara teratur menetapkan jumlah putaran. Di Rusia, ada batasan tarif untuk kebijakan tersebut, tetapi tidak semua perusahaan mengikutinya dan sering kali membebankan harga yang tidak realistis untuk layanan mereka. Anda dapat mengetahui bagaimana asuransi OSAGO dihitung, dan apa itu koefisien penurunan dan peningkatan, di artikel ini.

Apa itu OSAGO

OSAGO dianggap sebagai dokumen wajib mengemudi yang sama dengan SIM itu sendiri. Tanpa kebijakan ini, Anda tidak akan dapat mendaftarkan mobil baru, dan mengemudi di jalan tanpa OSAGO mengancam dengan biaya material yang baik dan signifikan. Bagaimanapun, OSAGO adalah kebijakan asuransi kewajiban wajib, yaitu. jika terjadi kecelakaan karena kesalahan Anda, biaya perbaikan ditanggung oleh perusahaan asuransi, bukan Anda. Kehadiran wajib OSAGO diatur oleh Undang-Undang Federal No. 40. Menurutnya, dengan tidak adanya pengemudikebijakan, petugas polisi lalu lintas berhak untuk mendendanya. Apa yang disediakan OSAGO jika terjadi kecelakaan?

• Pembayaran kepada korban jika Anda bersalah. Ini tidak hanya berlaku untuk kerusakan materi, tetapi juga kerusakan fisik dan moral.
• Jika mobil Anda rusak, Anda dapat menerima ganti rugi secara hukum meskipun pelakunya tidak memiliki dana. Dalam hal ini, pembayaran akan datang dari perusahaan asuransi.
• Jika kedua pengemudi diketahui sebagai penyebab kecelakaan, dan kesalahan dibagi di antara mereka, maka mereka akan mendapat ganti rugi setengah dari kerusakan.

Jumlah maksimum kompensasi karena menyebabkan kerusakan parah pada properti atau kesehatan peserta dalam suatu kecelakaan adalah 400 ribu rubel. Tapi bagaimana perusahaan asuransi mempertimbangkan OSAGO? Lagi pula, jauh dari selalu mungkin untuk mendapatkan jumlah uang yang diperlukan untuk memulihkan mobil yang rusak. Saat menghitung biaya OSAGO, istilah seperti koefisien bonus-malus, kekuatan, pengalaman, dll digunakan. Penting untuk mengetahuinya untuk menentukan terlebih dahulu berapa banyak yang harus Anda bayar.

Haruskah saya mengambil kebijakan?

Meskipun kebijakan OSAGO bersifat wajib, banyak pengemudi masih memilih untuk tidak mengeluarkannya, menghemat beberapa ribu rubel untuk biaya. Apakah OSAGO benar-benar diperlukan? Di satu sisi, denda untuk kebijakan yang hilang hanya 250-500 rubel, jadi bagi sebagian orang tampaknya ini benar-benar lebih menguntungkan. Apalagi jika Anda mempertimbangkan bahwa untuk pengemudi pemula, asuransi bisa sangat mahal. Namun, jika Anda melihat statistik kecelakaan, menjadi jelas bahwakecelakaan bisa menimpa siapa saja. Bahkan jika Anda seorang pengemudi berpengalaman dengan sejarah panjang, tidak ada yang akan mengasuransikan Anda terhadap seorang pemula yang dapat melakukan manuver ceroboh. Dan jika pendatang baru ini tidak memiliki kebijakan OSAGO, maka dengan kemungkinan besar Anda harus memulihkan mobil sendiri. Tentu saja, ada juga CASCO, yang mengasuransikan mobil, terlepas dari alasan kerusakannya. Tetapi biaya asuransi sukarela jauh lebih tinggi - rata-rata, harga CASCO adalah dari 4 hingga 12% dari biaya mobil per tahun, yang tidak dapat dibeli oleh setiap pengemudi. Keuntungan utama yang mendukung pembelian OSAGO masih tetap bahwa beberapa ribu rubel yang dihabiskan untuk polis pada akhirnya akan dikenakan biaya jauh lebih sedikit daripada partisipasi dalam tuntutan hukum dan kompensasi berikutnya untuk kerusakan pada pengemudi lain.

Menurut OSAGO

Saat menghitung OSAGO, sejumlah koefisien naik dan turun digunakan, yang mempengaruhi biaya akhir layanan. Bagaimana perusahaan asuransi mempertimbangkan OSAGO? Harga polis dijumlahkan dengan mengalikan semua koefisien:

• Tarif dasar yang ditetapkan oleh negara bagian.
• Koefisien daerah.
• Koefisien bonus-malus. Ini adalah sosok individu yang tergantung pada riwayat mengemudi Anda.
• FAC tergantung pada usia dan pengalaman berkendara. Semakin banyak pengalaman berkendara, semakin tinggi faktor reduksinya.
• CS menentukan musim penggunaan mobil. Umumnya untuk orang yang hanya menggunakan mobil di musim panas, itu lebih rendah,daripada mereka yang mengendarainya sepanjang tahun.
• Koefisien kebijakan terbuka meningkatkan biaya OSAGO jika beberapa driver disertakan di dalamnya.
• Faktor daya mesin.
• Tingkat pelanggaran, yang tergantung pada jumlah denda yang diberikan kepada Anda.

Koefisien bonus-malus

Setiap pengemudi yang menggunakan jasa perusahaan asuransi memiliki "kelas" tertentu. Saat ini, ada 15 kelas yang bisa menaikkan dan menurunkan biaya asuransi. Bagaimana cara menghitung KMB OSAGO? Untuk menghitung, Anda hanya perlu mengetahui dua faktor: pengalaman mengemudi dan jumlah pembayaran asuransi yang dilakukan sebelumnya. Misalnya, untuk pengemudi pemula yang baru saja berada di belakang kemudi, KMB akan sama dengan 2,45. Jika pemegang polis memiliki pengalaman 5 tahun dan tidak pernah mengalami kecelakaan, maka koefisiennya akan turun menjadi 0,9. semakin hati-hati Anda mengemudi, semakin menguntungkan bagi Anda untuk membeli polis OSAGO. Namun, jika Anda menangguhkan kebijakan OSAGO selama 1 tahun atau lebih, maka semua koefisien akan disetel ulang ke nol. Jika Anda tidak tahu bagaimana KBM OSAGO dipertimbangkan, Anda dapat memeriksa ukurannya di situs web Russian Union of Motor Insurers.

Tarif dasar

Salah satu koefisien paling dasar untuk menghitung biaya polis adalah koefisien dasar. Ini secara langsung mempengaruhi bagaimana OSAGO dipertimbangkan. Itu tidak tergantung pada faktor eksternal dan ditentukan oleh Perundang-undangan Federasi Rusia. Perubahan tarif dasar tercatat pada tahun 2014 dan 2017. Setelah penyesuaian harga terbaru, tarif dasar untukmobil penumpang adalah 3432 rubel. Ini adalah jumlah minimum yang harus Anda bayarkan terlepas dari kekuatan mobil Anda, lama layanan, dan jumlah kecelakaan. Untuk pengemudi truk, tarifnya sedikit lebih tinggi - sekitar 4 ribu rubel. Dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, rasio dasar hampir dua kali lipat, tetapi ada alasan untuk ini. Lagi pula, koridor pembayaran juga meningkat, sehingga perusahaan asuransi perlu menetapkan harga seperti itu agar tidak rugi. Kenaikan biaya polis asuransi pada tahun 2018 telah disadari oleh sebagian besar pengendara.

Pengalaman

Kriteria penting berikutnya untuk menentukan biaya polis adalah koefisien pengalaman usia atau FAC. Bagaimana cara menghitung pengalaman untuk OSAGO? Jika pengemudi belum mencapai usia 22 tahun, dan pengalamannya tidak melebihi tiga tahun, maka PIC diatur ke maksimum. Dengan demikian, dengan setiap tahun berikutnya, itu menurun. Yang paling menguntungkan adalah pembelian OSAGO setelah 10 tahun pengalaman. Jika polis terbuka atau beberapa driver dimasukkan ke dalamnya, maka koefisiennya dapat meningkat secara signifikan dalam harga.

Koefisien teritorial

Koefisien wilayah ditetapkan di masing-masing wilayah secara terpisah dan diatur di tingkat legislatif. Ini mungkin tergantung pada jumlah penduduk yang terdaftar, kecelakaan dan faktor lainnya. Secara umum, parameter ini berkisar dari 0,6 hingga 2. Pusat-pusat regional Wilayah Buryatia, Altai, Krasnoyarsk, dan Primorsky dianggap sebagai wilayah terendah dalam hal koefisien teritorial. Koefisien tertinggi diberikan kepada mobil penumpang dikota-kota seperti Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moskow dan Tyumen.

Kekuatan mobil

Faktor penting dalam pembentukan biaya OSAGO adalah kekuatan mobil. Secara alami, semakin banyak tenaga kuda di motor, semakin tinggi faktor dayanya. Semakin banyak tenaga yang dimiliki mobil, semakin cepat ia dapat berakselerasi, masing-masing, dan risikonya meningkat secara signifikan. Untuk mobil terkecil, yang memiliki 50 hingga 100 tenaga kuda di bawah kap, KM adalah 0,9. Jika dari 100 hingga 150 hp, maka koefisiennya naik menjadi 1,4. lebih tinggi, faktor dayanya adalah 1,6. Ternyata itu jauh lebih menguntungkan untuk membeli mobil bertenaga rendah yang tidak hanya mengkonsumsi lebih sedikit bahan bakar, tetapi juga menghemat kebijakan CMTPL.

Odds lainnya

Biaya akhir polis kurang dipengaruhi oleh koefisien lain: koefisien masa asuransi, koefisien pelanggaran, dan musiman pengoperasian mobil. Misalnya, jika Anda akan menggunakan mobil hanya untuk perjalanan ke luar kota di musim panas, maka Anda dapat mengambil asuransi selama periode ini. Tidak ada gunanya membayar lebih untuk saat Anda tidak akan menggunakan kendaraan pribadi Anda. Anda bisa mendapatkan asuransi musiman hingga tiga bulan. Jika OSAGO dikeluarkan untuk periode ini, maka koefisien musiman akan sama dengan 0,5. Jika untuk periode yang lebih lama, maka 1.

Tingkat pelanggaran tergantung pada jumlah peraturan lalu lintas yang Anda langgar. Ini termasuk pelanggaran serius sepertimengemudi dalam keadaan mabuk dan menerobos lampu merah, serta semua ngebut, bersembunyi dari lokasi kecelakaan dan pelanggaran lain yang terekam. Dalam hal ini, KH dapat mencapai nilai 1, 5.

Koefisien periode asuransi hanya berlaku untuk bukan penduduk Rusia yang menggunakan mobil di wilayahnya. Jika seseorang tinggal di wilayah Federasi Rusia selama kurang dari 15 hari, maka koefisiennya adalah 0,2. Untuk tinggal lebih dari 10 bulan, itu meningkat menjadi 1.

Tarif di 2018

Tidak perlu mengetahui bagaimana asuransi OSAGO dipertimbangkan. Banyak perusahaan asuransi memiliki layanan kalkulator CMTPL, yang dengannya Anda dapat mengetahui biaya polis terlebih dahulu. Selain itu, Anda juga dapat fokus pada tarif rata-rata, yang kira-kira sama untuk semua perusahaan asuransi.

• Biaya rata-rata polis adalah 5800 rubel.
• Untuk pemula yang baru-baru ini berada di belakang kemudi, harga OSAGO akan menjadi 9-10 ribu rubel.
• Untuk pengemudi berpengalaman, Anda hanya perlu membayar 3-4 ribu rubel untuk OSAGO.

Rata-rata, penjualan dan premi asuransi mobil turun. Premi di daerah ini menurun hampir 5%, yang menunjukkan keengganan pengemudi untuk membayar kenaikan biaya polis. Tetapi pada saat yang sama, perlu mempertimbangkan fakta bahwa jumlah kerusakan juga meningkat, yang memberikan perlindungan tambahan kepada pelanggan perusahaan asuransi.

Pembayaran CMTPL

Banyak klien perusahaan asuransi khawatir tentang bagaimana pembayaran untuk OSAGO dihitung. Setiap orang ingin memiliki jaminan bahwa, setelah menghabiskan jumlah yang layak untuk polis asuransi, mereka tidak perlu membayar sendiri kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan. Jumlah kompensasi tergantung pada faktor-faktor berikut:

• Perilaku pelaku kecelakaan. Jika dia melarikan diri dari lokasi kecelakaan, maka kemungkinan besar perusahaan akan menolak untuk memenuhi kewajibannya.
• Merek dan tahun mobil, kekuatannya.
• Wilayah.
• Keausan suku cadang pada saat kecelakaan.

Bagaimana mereka mempertimbangkan kerusakan di bawah OSAGO? Pertama-tama, seorang karyawan perusahaan asuransi menilai kerusakan yang disebabkan dan menentukan jumlah kompensasi. Agar perusahaan dapat mengganti semua biaya untuk Anda, Anda harus mengikuti prosedur yang benar saat terjadi kecelakaan. Jika kerusakannya kecil, dan tidak ada penumpang yang terluka, maka dengan persetujuan pihak kedua, Anda dapat mengeluarkan "Europrotocol" tanpa memanggil polisi lalu lintas. Jika situasinya lebih serius, maka Anda harus menunggu polisi lalu lintas dan melaporkan kecelakaan dengan semua kerusakan. Dalam kasus apa pun Anda tidak boleh meninggalkan tempat kejadian, karena ini mengancam dengan perampasan hak dan denda yang besar.

Biaya perbaikan terdiri dari faktor-faktor berikut:

• Biaya suku cadang yang rusak, dengan mempertimbangkan keausannya;
• Biaya bahan;
• Pekerjaan perbaikan.

Seringkali, perusahaan mencoba untuk mengecilkan pembayaran dan mengganti hanya sejumlah kecil dari kerusakan yang sebenarnya terjadi. Dalam hal ini, Anda dapat mengambil tindakan berikut:

• Hubungi penilai independen;
• Periksa kendaraan apakah ada kerusakan tersembunyi;
• Lihat di direktoriPCA, apakah harga suku cadang mesin diperhitungkan dengan benar.

Selain itu, Anda dapat merujuk pada pengalaman pengemudi lain yang telah memperbaiki kerusakan serupa.

Kehilangan nilai komoditas mesin

Saat menghitung pembayaran berdasarkan kebijakan OSAGO, TCB dianggap sebagai salah satu kriteria utama. Apa itu? Hilangnya nilai komoditas mobil adalah penurunan harganya setelah pekerjaan perbaikan akibat kecelakaan. Biasanya, mobil seperti itu di pasaran jauh lebih murah daripada yang serupa, tetapi tidak terlibat dalam kecelakaan. Korban dapat menuntut dari perusahaan asuransi pelakunya tidak hanya untuk mengembalikan mobil yang rusak, tetapi juga untuk mengkompensasi perbedaan harga ini. Bagaimana Anda mempertimbangkan TCB mobil menurut OSAGO? Perhitungan dapat dilakukan dengan metode yang berbeda.

Metode dokumen panduan dianggap paling akurat. Rumus perhitungannya adalah penjumlahan dari total nilai barang yang hilang, biaya perbaikan rangka bodi, pecahan yang bisa dilepas, pengecatan, serta penggantian pecahan individu untuk kesimetrisan mobil

Jika usia mobil lebih dari 5 tahun, maka TCB tidak akan diganti, karena saat ini mobil kehilangan rata-rata 40% dari nilai aslinya.

Sayangnya, sering terjadi kecelakaan yang sangat serius yang tidak memungkinkan Anda untuk memperbaiki mobil. Dalam hal ini, biaya perbaikan seringkali sama atau lebih besar dari nilai mobil, sehingga perusahaan harus mengganti kerugian pemiliknya. Bagaimana cara menghitung "total" menurut OSAGO? Nilai pasar mobil pada saat kecelakaan ditentukan. Sebagai aturan, seorang ahli terlibat dalam hal ini, yangmenghitung jumlah berdasarkan faktor-faktor berikut:

• Umur kendaraan;
• Adanya kecelakaan;
• Merek;
• Biaya awal.

Seringkali, perusahaan asuransi mencoba meremehkan biaya mobil dengan cara apa pun, sehingga korban sering kali harus beralih ke penilai pihak ketiga dan bahkan memulai proses pengadilan.

Kehilangan

Pen alti CTP dapat dipulihkan dari perusahaan asuransi jika tidak membayar korban dana yang diwajibkan secara hukum dalam waktu 20 hari sejak tanggal keputusan. Tetapi tidak semua orang tahu tentang ini, sehingga banyak perusahaan terus melanggar hukum dan menunda pembayaran. Bagaimana cara menghitung pen alti untuk OSAGO? Mahkamah Agung Federasi Rusia dengan jelas mendefinisikan jumlah hukuman:

• Pelanggaran terhadap ketentuan perbaikan restorasi diancam dengan denda sebesar 1% dari pembayaran asuransi yang telah ditentukan.
• Jika perusahaan tidak memenuhi tenggat waktu pembayaran kompensasi moneter, maka ini juga berarti denda 1%.