Meningkatkan koefisien OSAGO: alasan, ketentuan, aturan perhitungan, masa berlaku, dan pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Biaya polis asuransi OSAGO diatur oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Tapi, meskipun demikian, harga semua tidak bisa sama. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya koefisien OSAGO, yang bergantung pada berbagai parameter.

OSAGO

Biaya polis asuransi OSAGO terdiri dari tarif dasar dan berbagai koefisien. Tarif ini mempengaruhi harga akhir polis dan dapat meningkatkan koefisien asuransi OSAGO atau menurunkannya.

Tarif asuransi mobil:

1. CBM atau bonus malus kepada klien (dapat menekan biaya polis hingga 50 persen dan menggandakan harga).
2. Wilayah (tergantung tempat pendaftaran kendaraan, serta pemilik mobil). Untuk pengemudi yang terdaftar di kabupaten dan desa, koefisiennya akan jauh lebih rendah dibandingkan dengan yang terdaftar di kota metropolitan. Hal ini dikarenakan banyaknya kecelakaan yang terjadi di kota-kota besar.
3. Usia dan senioritas. Harga polis meningkat untuk pengemudi di bawah usia 22 tahun dan dengan sedikit pengalaman. Ini karena fakta bahwa mereka menciptakan lebih banyakkecelakaan dibandingkan dengan pengemudi lain.
4. Pembatasan (koefisien ini dipengaruhi oleh jumlah driver yang disertakan atau daftar tanpa batasan).
5. Kekuatan. Semakin mahal untuk kendaraan, semakin mahal asuransinya.
6. Pelanggaran (dalam kasus pelanggaran peraturan lalu lintas dan adanya kecelakaan lalu lintas, biaya OSAGO akan meningkat).

Tarif dasar (ditetapkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia dan sama untuk semua perusahaan asuransi) dikalikan dengan semua koefisien yang ada, dan premi akhir polis OSAGO diperoleh.

KBM

Untuk meningkatkan keselamatan di jalan, undang-undang mengizinkan perusahaan asuransi untuk menggunakan tarif CBM khusus yang dapat menyesuaikan premi asuransi. KBM dapat memberi penghargaan kepada pengemudi dengan bonus tambahan atau downgrade karena kecelakaan. Makna penggunaannya adalah untuk meningkatkan motivasi pengemudi berkendara tanpa kecelakaan lalu lintas. Dan perusahaan asuransi, dengan bantuan KBM, melindungi diri dari kerugian ketika membuat kontrak dengan pendatang baru atau pengemudi yang mengabaikan aturan jalan.

KBM terdiri dari dua bagian: bonus dan malus. Bonus adalah koefisien yang mengurangi premi asuransi. Dan itu diberikan kepada pengemudi hanya jika tidak ada kecelakaan lalu lintas. Pengecualian adalah kecelakaan di mana dia menjadi pihak yang dirugikan.

Malus adalah pengganda untuk CMTPL, yang diterapkan tergantung pada adanya kecelakaan. Semakin banyak kecelakaandimana pengemudi ternyata menjadi pelakunya), semakin tinggi koefisiennya.

KBM mempengaruhi premi asuransi final berdasarkan kontrak. Data koefisien pengali OSAGO setelah kecelakaan berada dalam satu sistem PCA. Setiap pengemudi memiliki koefisiennya sendiri, dan jika pemilik kendaraan ingin mengubah perusahaan untuk mengurangi premi, dia akan keliru. Karena koefisien dalam sistem PCA umum, maka akan sama untuk semua perusahaan asuransi.

Peningkatan koefisien OSAGO setelah kecelakaan hanya dapat diterapkan pada pelaku kecelakaan. Misalnya, jika pemilik mobil mengalami kecelakaan lalu lintas karena kesalahan orang lain, maka MSC tidak akan berubah. Tetapi jika pengemudi kendaraan ternyata menjadi biang keladi kecelakaan, maka tingkat kecelakaan akan berkurang, dan dengan demikian, KBM akan meningkat. Misalnya, jika pelakunya memiliki kelas maksimum 13, satu kecelakaan lalu lintas akan menghasilkan pengurangan 7. Diskon yang hilang akan menjadi sekitar 30 persen. Untuk kembali ke kelas sebelumnya, perlu mengendarai kendaraan bermotor tanpa kecelakaan selama kurang lebih enam tahun.

Kondisi downgrade BMW

Pada tahun 2015, terjadi lonjakan harga OSAGO. Hal ini terjadi karena keputusan untuk meningkatkan uang pertanggungan berdasarkan kontrak. Saat ini, jumlah asuransi maksimum berdasarkan kontrak adalah 400.000 rubel. Karena kenaikannya, ada kenaikan premi berdasarkan kontrak. Untuk memungkinkan pemilik kendaraan bermotor membeli polis asuransi OSAGOdengan harga yang lebih rendah, perlu untuk menggerakkan mesin tanpa kecelakaan. Dengan kondisi ini, kelas pengemudi akan bertambah satu per tahun, dan akan ada tambahan diskon lima persen.

Diskon maksimum masing-masing adalah 50% dari total biaya asuransi, kelas tertinggi adalah 13. Untuk membeli diskon maksimum, Anda harus mengemudi tanpa kecelakaan selama sepuluh tahun.

Meningkatkan CBM

Jika terjadi kecelakaan, koefisien OSAGO meningkat dan kelas turun. Berapa banyak kelas akan turun tergantung pada posisi di mana pengemudi awalnya berada. Jika ia mendapat kelas 13, maka karena satu kecelakaan akan ada penurunan pangkat 7. Pembalap dengan kelas ketiga akan mendapat penurunan pangkat dua poin. Artinya, semakin tinggi kelas pengemudi pada awalnya, semakin dia kehilangan level.

Misalnya, jika pengemudi melamar ke perusahaan asuransi untuk pembayaran dalam satu tahun kalender, tarifnya akan meningkat tergantung pada lama layanan:

• ketiga hingga keempat - 1,55;
• kelima sampai ketujuh - 1, 44;
• dari kedelapan hingga ketiga belas - 1;
• pengemudi yang mengalami kecelakaan lebih dari tiga kali dalam setahun menerima pengganda CMTPL maksimum 2,45, yang akan meningkatkan biaya asuransi sebesar 250%.

Untuk mengembalikan kelas kecelakaan sebelumnya, Anda perlu mengemudi tanpa kecelakaan selama beberapa tahun dan secara bertahap meningkatkannya.

MBM untuk korban

Berapa koefisien pengganda untuk OSAGO setelah kecelakaan jika pengemudi terluka? Indikator seharusnya tidak meningkat jika pengemudipihak yang dirugikan. Tetapi terkadang Anda harus membuktikan bahwa Anda tidak bersalah. Saat memberikan informasi kepada PCA oleh perusahaan asuransi, kesalahan dapat terjadi, dan peningkatan koefisien terkait dengan orang yang tidak bersalah. Untuk melakukan ini, Anda harus menghubungi RSA dengan kesimpulan dari lembaga penegak hukum. Perusahaan asuransi tidak dapat menurunkan tarif sendiri, karena mereka menggunakan informasi PCA.

Waktu

Jangka waktu standar polis adalah satu tahun (jika perlu, pemegang polis dapat membeli kontrak hingga dua puluh hari tiga bulan). Koefisien penurunan atau kenaikan OSAGO hanya berlaku untuk kontrak yang berlaku selama satu tahun.

Misalnya, pemilik kendaraan dengan kelas kecelakaan keempat dan diskon lima persen mengeluarkan polis selama enam bulan. Setelah periode waktu ini, dia tidak memperbaruinya, tetapi mengeluarkan yang baru, sambil mengandalkan diskon baru lima persen. Dalam proses mengeluarkan kebijakan baru, ia menemukan bahwa kelas kecelakaan tetap sama, dan jumlah diskon tidak bertambah. Koefisiennya tetap sama, karena kontrak tidak berlaku untuk jangka waktu standar.

Juga, jika pengemudi menghentikan polis karena alasan tertentu (misalnya, penjualan atau pelepasan kendaraan), koefisien tidak akan berubah dan tetap sama.

Periode kedaluwarsa dari peningkatan koefisien

Berapa lama koefisien peningkatan OSAGO bekerja setelah kecelakaan? Dalam situasi standar, KBM berlaku selama polisdi tahun ini. Tetapi setelah kecelakaan lalu lintas, ada penurunan tajam di kelas dan peningkatan koefisien. Selain itu, masa berlaku koefisien setelah kecelakaan menjadi tiga kali lipat.

Jika kelas kecelakaan pengemudi adalah 3 sebelum kecelakaan, maka setelah itu turun menjadi satu. Dengan demikian, tarif per unitnya adalah 1,45. Pengemudi harus membayar hampir dua kali lipat untuk asuransi.

Berapa lama peningkatan koefisien OSAGO setelah kecelakaan bekerja dalam kasus ini? Tarif ini akan berlaku selama tiga tahun. Artinya, pengemudi selama periode waktu ini harus membayar lebih untuk asuransi. Setelah empat tahun, dia akan dapat menerima diskon pertama sebesar 5%.

Apakah mungkin untuk mengubah koefisien pengali OSAGO setelah kecelakaan

Jika terjadi kecelakaan lalu lintas yang salah satu pelakunya adalah salah satu pengemudi, apakah MCF dapat dikurangi lebih lanjut? Tarif ini tidak dapat langsung diubah dan dikurangi. Berapa lama faktor peningkatan OSAGO bekerja? Koefisien yang meningkat dapat berubah hanya setelah berakhirnya tiga tahun. Tugas utama pelakunya adalah mengemudi dengan hati-hati selama periode waktu ini. Seringkali pemula mengalami kecelakaan beberapa kali dalam setahun. Untuk itu, KBM akan dinaikkan beberapa kali lipat. Oleh karena itu, penting untuk tidak mengalami kecelakaan selama tiga tahun.

Beberapa pengemudi tanpa sadar setelah kecelakaan tidak termasuk dalam daftar perjanjian OSAGO. Misalnya, pemilik kendaraan bermotor memasukkan anaknya ke dalam daftar pengemudi. Terjadi kecelakaan, pelakunya adalah putra pemilik mobil. Selama tiga tahun berikutnya, pemilik mobil membeli asuransi tanpa batasan orang. Setelah periode ini, ia memutuskan untuk memasukkan putranya, karena, menurut pendapatnya, efek koefisien pengganda untuk OSAGO pada kecelakaan di jalan harus hilang. Tetapi kenaikan tarif tetap dengan pelakunya tidak berubah. Hal ini disebabkan karena informasi mengemudi tidak diterima, sehingga tidak ada perubahan.

Syarat penting untuk mengurangi koefisien setelah tiga tahun adalah dimasukkannya pelakunya dalam daftar pengemudi. Dan baru setelah itu akan terjadi perubahan nilai KBM.

Biaya polis OSAGO dan daftar driver

Harga akhir polis OSAGO tergantung pada pengemudi yang termasuk dalam pengelolaan kendaraan tertentu.

Misalnya, pemilik mengendarai mobilnya sendiri untuk waktu yang lama dan membayar 4.000 rubel untuk terakhir kalinya. Karena keadaan hidup, ia memutuskan untuk memasukkan istrinya dalam daftar (pengalamannya adalah 2 tahun). Premi akhir dari perjanjian menjadi sama dengan 6800 rubel. Kenaikan biaya asuransi itu karena masuknya pasangan dalam daftar pengemudi. Saat menghitung biaya polis, program menggunakan koefisien driver tertinggi. Dalam hal ini, kelas kecelakaan pemilik kendaraan tidak berubah, tetapi tidak akan diperhitungkan dalam perhitungan polis.

FAC

Saat menghitung harga polis asuransi OSAGO, koefisien usia dan masa kerja juga diterapkan. Tarif ini, serta KBM, sangat penting untuk biaya asuransi. Jika pengemudi memiliki pengalaman lebih dari tiga tahun, dan usianya dari 22 tahun, maka koefisien ini adalahsama dengan satu.

Peningkatan koefisien OSAGO berdasarkan usia akan diterapkan jika pengemudi berusia di bawah 22 tahun. Dalam hal ini, tarif yang sama dengan 1,8 atau 1,6 akan diterapkan - tergantung pada pengalaman pengendara.

Peningkatan koefisien OSAGO untuk senioritas adalah jika pengemudi memiliki pengalaman mengemudi kurang dari tiga tahun. Dan, tergantung pada usia, itu akan sama dengan 1,7 atau 1,8.

Tabel untuk menghitung koefisien tergantung pada usia dan masa kerja ditunjukkan di bawah ini.

Usia pengemudi	Pengalaman pengemudi	Tarif akhir
Di bawah 22 tahun	Hingga 3 tahun	1, 8
Di bawah 22 tahun	Lebih dari 3 tahun	1, 6
Lebih dari 22 tahun	Hingga 3 tahun	1, 7
Lebih dari 22 tahun	Lebih dari 3 tahun	1

Spesialis menyetujui ambang batas untuk pengalaman berkendara, yaitu tiga tahun. Tiga tahun mengemudi terus menerus diyakini akan menghasilkan mengemudi yang lebih profesional.

Tabel menunjukkan bahwa orang di bawah usia 22 tahun atau tanpa pengalaman mengemudi yang relevan harus membeli polis asuransi OSAGO dengan harga lebih tinggi.

RSA

Sistem PCA menyimpan semua informasi tentang pengemudi yang mengasuransikan mobil atau termasuk dalam daftar berdasarkan perjanjian OSAGO. Banyak pengemudi mengklaim bahwa mereka harus memiliki kelas kecelakaan yang lebih tinggi karena mereka memiliki banyak pengalaman berkendara. Pengemudi percaya bahwa perusahaan asuransi dengan sengaja menaikkan biaya polis. Untuk menangani kelas kecelakaan, Anda dapat menghubungi sistem PCA. Untuk melakukan ini, Anda harus pergi ke situs web resmi Union of Insurers dan meninggalkan aplikasi untuk pertimbangan kelas. Untuk melakukan ini, Anda harus memasukkan semua data yang diperlukan tentang diri Anda di kolom.

Jawaban dari RSA akan dikirim ke email pengemudi. Jika benar-benar ada diskon yang hilang, maka Anda perlu mencetak surat itu dan pergi ke perusahaan asuransi Anda. Karyawan akan dapat meningkatkan dan mendapatkan kembali uang tunai yang dibayar lebih.

Agar kelas kecelakaan tidak berkurang, perlu untuk memeriksa semua data yang dimasukkan sebelum menandatangani perjanjian asuransi. Kehilangan diskon dapat terjadi karena kesalahan pada data pribadi pengemudi. Juga, ketika mengubah SIM, Anda harus pergi ke kantor perusahaan asuransi dan membuat perubahan pada polis. Jadi, diskon pada hak lama akan dialihkan ke yang baru, dan tidak akan ada kerugian. Jika Anda datang dengan hak baru setelah berakhirnya polis, maka semua akumulasi diskon akan hilang, kelas kecelakaan akan menjadi sama dengan tiga.

Tips

Untuk mengurangi biaya polis asuransi, Anda tidak dapat memasukkan orang-orang yang menyebabkan kecelakaan dalam daftar pengemudi. Misalnya, jika istri memiliki faktor pengali, maka suami dapatmenghapusnya dari daftar. Tetapi dalam kasus ini, dia tidak akan bisa mengendarai mobil. Anda juga perlu ingat bahwa semakin banyak pengemudi mengemudi tanpa kecelakaan, semakin rendah tarifnya.

Jika pengemudi adalah pelaku kecelakaan lalu lintas, tetapi ia harus mengemudikan kendaraan bermotor, maka pemilik mobil dapat membeli asuransi tanpa membatasi daftarnya. Dalam hal ini, setiap pengemudi yang memiliki hak dapat duduk di belakang kemudi mobil. Tetapi perlu dicatat bahwa biaya asuransi akan meningkat sebesar 80%.

Semua perusahaan asuransi terpercaya menggunakan database PCA. Karena itu, tidak ada gunanya menghubungi perusahaan asuransi lain untuk menurunkan tarif. Jika perusahaan mengklaim dapat memberikan polis dengan harga lebih rendah, maka ada baiknya memeriksa lisensi perusahaan asuransi ini dan penanganan klaimnya.

Anda dapat menghindari pengganda dengan mengemudi dengan hati-hati dan hati-hati. Lagi pula, kecelakaan lalu lintas bukan hanya peningkatan koefisien dalam kontrak asuransi, tetapi pertama-tama adalah kehidupan dan kesehatan orang-orang. Menurut statistik, Federasi Rusia berada di tempat pertama dalam hal jumlah kecelakaan lalu lintas, yang mengakibatkan kematian peserta. Tidak perlu mencari solusi untuk mengurangi asuransi OSAGO. Lebih baik memprioritaskan keselamatan jalan.