Pinjaman dari Alfa-Bank: ulasan, ketentuan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Alfa-Bank adalah salah satu organisasi perbankan terbesar dan teruji waktu di negara ini. Rusia mempercayai perusahaan ini, banyak yang mengambil pinjaman di sini. Menurut ulasan, Alfa-Bank menawarkan kondisi yang sangat menguntungkan untuk pinjaman konsumen. Dalam artikel tersebut, kami akan mempertimbangkan persyaratan apa yang diajukan organisasi ini untuk peminjam, apa yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman, dan tingkat bunga minimum yang dapat diharapkan klien.

Popularitas Alfa-Bank di Rusia

Di antara banyaknya bank yang menyediakan berbagai layanan keuangan kepada penduduk, warga mencoba memilih perusahaan yang paling dapat diandalkan. Menurut ulasan, salah satunya adalah Alfa-Bank. Bukti kepercayaan masyarakat dapat dianggap tidak hanya pertumbuhan tahunan portofolio deposito, tetapi juga jumlah pinjaman yang signifikan.

Kondisi di Alfa-Bank disebut oleh banyak orang sangat menguntungkan dan loyal. Di sini Anda bisa mendapatkan uang tunaipinjaman tanpa sertifikat yang tidak perlu, menarik penjamin dan agunan pada tingkat bunga minimum. Klien Alfa-Bank juga menyukai pertimbangan cepat dari aplikasi pinjaman, dan keputusan tidak tergantung pada apakah calon peminjam telah membeli asuransi atau tidak.

Pinjaman untuk perorangan mudah diajukan dan nyaman untuk dilunasi. Pembayaran dapat dilakukan dengan berbagai cara, termasuk perbankan online dan opsi perbankan seluler.

Pinjaman konsumen dan suku bunga

Hari ini, perusahaan menawarkan individu untuk mengeluarkan berbagai jenis pinjaman konsumen dalam jumlah tidak lebih dari 3 juta rubel. Jangka waktu pengembalian pinjaman maksimum, berdasarkan ketentuan Alfa-Bank, tidak boleh lebih dari lima tahun. Kondisi pinjaman dan tingkat bunga untuk berbagai kategori peminjam berbeda dan memiliki karakteristiknya sendiri. Karena itulah pemilihan program pinjaman dilakukan secara individual.

Semakin tinggi jumlah pinjaman, semakin sedikit bunga yang harus Anda bayar - aturan ini berlaku untuk semua penawaran saat ini. Jadi Anda bisa mengajukan pinjaman di Alfa-Bank untuk jangka waktu satu sampai lima tahun dengan ketentuan sebagai berikut:

• dengan jumlah pinjaman dari 50 ribu hingga 250 ribu rubel. Tarif 16.99-22.49% berlaku;
• saat mengajukan pinjaman mulai dari 250 ribu hingga 700 ribu rubel, harus dilunasi dengan tarif 14,99-19,49%;
• untuk peminjam yang meminjam dari 700 ribu rubel. hingga 3 juta rubel, ada persentase minimum - dari 10, 99%.

Syarat peminjaman bagi pemegang kartu gaji dan karyawan perusahaan mitra tidak jauh berbeda. Kategori klien inimemiliki hak untuk menghitung bukan pada tiga, tetapi pada empat juta rubel dalam hutang, yaitu, pada jumlah maksimum pinjaman konsumen di Alfa-Bank. Individu yang menerima upah pada kartu bank ini biasanya mengajukan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih baik.

Persyaratan pelanggan

Alfa-Bank bekerja sama dengan warga negara Federasi Rusia yang berusia minimal 21 tahun. Pada saat yang sama, salah satu prasyarat adalah keberadaan tempat kerja permanen dan pendaftaran di tempat tinggal di wilayah aplikasi. Besaran pendapatan resmi dan masa kerja terus menerus di posisi terakhir juga penting. Untuk mengajukan pinjaman di Alfa-Bank, Anda harus bekerja setidaknya selama empat bulan di pekerjaan terakhir Anda dan menerima gaji tidak lebih rendah dari tingkat subsisten di wilayah tersebut.

Kemungkinan besar untuk disetujui dengan riwayat kredit yang ternoda. Tetapi untuk pemegang kartu gaji dari bank ini, kemungkinan membuat keputusan positif lebih tinggi daripada pelanggan lain. Warga yang sebelumnya telah mengajukan pinjaman konsumen di sini di Alfa-Bank memiliki reputasi yang baik. Tingkat bunga untuk mereka dihitung secara individual. Menurut ulasan, pelanggan tetap bank sering menerima penawaran pribadi yang menguntungkan.

Semua program pinjaman saat ini ditinjau dalam satu hingga dua hari kerja. Selain itu, pinjaman dikeluarkan di Alfa-Bank tanpa penjamin. Memberikan deposit dan membeli asuransi bukanlah persyaratan.

Pinjaman tanpa kerja resmi

Jika Anda memenuhi sejumlah persyaratan yang diajukan bank kepada peminjam, Anda memiliki setiap kesempatan untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari Alfa-Bank. Menurut ulasan, perusahaan mengeluarkan pinjaman tidak hanya kepada individu dengan pendapatan resmi. Belum lama ini, memiliki sumber pendapatan yang stabil adalah persyaratan terpenting untuk mendapatkan pinjaman, tetapi saat ini sebagian besar bank besar menerima aplikasi dari para pengangguran. Namun, ini tidak berarti bahwa pendapatan tidak harus dikonfirmasi sama sekali.

Untuk mendapatkan pinjaman tanpa pekerjaan resmi dengan paket dokumen minimum, klien harus membuktikan bahwa ia memiliki mata pencaharian. Sebagai sumber pendapatan tidak resmi, bank dapat menerima, misalnya, roy alti dan pendapatan dari penyewaan mobil. Yang perlu Anda lakukan adalah mengisi aplikasi dalam bentuk bank. Untuk pinjaman di Alfa-Bank, Anda dapat memberikan properti milik sebagai jaminan.

Dokumen apa yang harus disiapkan

Untuk mendapatkan pinjaman, bank harus menyediakan daftar "standar" yang lengkap. Semakin banyak informasi yang dimiliki Alfa-Bank tentang pelanggan, semakin sedikit dokumen yang diperlukan. Terlepas dari kategori mana peminjam termasuk, dokumen yang paling penting adalah paspor internal Federasi Rusia. Penerima upah pada kartu Alfa-Bank dibebaskan dari kebutuhan untuk mengkonfirmasi pendapatan. Mereka, selain paspor, harus memberikan dokumen identitas kedua - paspor atau SIM.identitas.

Bantuan 2-NDFL adalah cara yang paling dapat diterima untuk mengkonfirmasi pendapatan untuk semua warga negara lain yang mengharapkan untuk menerima pinjaman dari Alfa-Bank. Individu juga harus menunjukkan salah satu dokumen pilihan mereka - buku kerja yang disertifikasi oleh pemberi kerja atau polis VHI yang valid.

Daftar online

Untuk mendapatkan pinjaman tunai, sama sekali tidak perlu pergi ke cabang Alfa-Bank dengan daftar dokumen. Untuk pinjaman, Anda hanya perlu mengisi formulir khusus di situs resminya. Setelah aplikasi dipertimbangkan, klien akan diberitahu tentang keputusan bank melalui SMS atau panggilan telepon dari manajer.

Jika pinjaman disetujui, Anda harus membawa paket dokumen yang diperlukan ke kantor Alfa-Bank terdekat. Peminjam dapat menerima dana pada hari yang sama setelah penandatanganan kontrak. Pinjaman dikeluarkan baik secara tunai di meja kas bank atau ditransfer ke kartu kredit.

Tarif tetap dengan jumlah yang meningkat

"Alfa-Bank" menawarkan pelanggan untuk tidak melewatkan kesempatan untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga tetap, dengan jumlah pinjaman minimum 250 ribu rubel. Jumlah pinjaman maksimum bisa mencapai 4 juta rubel. untuk pemegang kartu gaji dan 3 juta rubel. untuk nasabah bank lain. Pada saat yang sama, bank mengajukan persyaratan tingkat pendapatan kepada calon peminjam. Tingkat bunga tetap 10,99% per tahun ditetapkan setelah persetujuan aplikasi pinjaman untuk jumlah dalam kisaran 250-3000 ribu rubel. dengan persyaratanmenyediakan dokumen-dokumen berikut:

• paspor warga negara Federasi Rusia;
• paspor dengan cap perjalanan ke luar negeri dalam 12 bulan terakhir;
• sertifikat pendaftaran kendaraan (hanya mobil asing yang tidak lebih dari tiga tahun yang diperhitungkan);
• 2-sertifikat pajak penghasilan pribadi untuk periode enam bulan.

Klien penggajian diwajibkan untuk menyediakan seperangkat dokumen serupa untuk menerima pinjaman dengan suku bunga tetap, kecuali bukti pendapatan.

Kalkulator Pinjaman

Untuk perkiraan perhitungan kelebihan pembayaran pinjaman, siapa pun dapat menggunakan kalkulator pinjaman konsumen online. Alfa-Bank menyediakan akses ke situs resminya. Berkat program sederhana, bahkan pengguna yang tidak berpengalaman dapat dengan mudah menghitung jumlah bunga untuk menggunakan pinjaman, jumlah pembayaran bulanan dan menentukan apakah ada manfaat dalam pelunasan awal.

Dapat menggunakan kalkulator online secara gratis adalah keuntungan penting. Instrumen keuangan ini memungkinkan Anda untuk memilih penawaran yang paling menarik dan menguntungkan, serta merencanakan jadwal pembayaran utang lebih awal. Kalkulator pinjaman konsumen dari Alfa-Bank digunakan tidak hanya oleh klien lembaga keuangan ini, tetapi juga oleh pengguna lain. Selain itu, nilai bunga dapat dihitung di sini oleh individu dan badan hukum, pengusaha swasta, pemegang kartu gaji. Kalkulator online juga bagus untuk pensiunan yang ingin membuat perhitungan pinjaman.

Untuk menghitung jumlah pinjaman, dengan mempertimbangkan kondisi individu yang berlaku untuk peminjam yang berbeda, Anda harus mengambil langkah-langkah berikut:

1. Kunjungi situs web resmi Alfa-Bank alfabank.ru dan buka bagian "Kalkulator Pinjaman".
2. Pilih jumlah pinjaman yang dibutuhkan dan perkiraan jangka waktu transaksi.
3. Masukkan jumlah total pembayaran jika ada pinjaman yang belum dibayar.
4. Tandai pendapatan bulanan rata-rata Anda.

Dengan bantuan instrumen keuangan ini, Anda dapat mengetahui dengan tepat berapa suku bunga yang akan diterapkan, karena kisaran indikator ini bervariasi dari 10,99 hingga 22,49%. Anda dapat mengisi aplikasi pinjaman segera setelah perhitungan awal online.

Metode pembayaran hutang

"Alfa-Bank" menjaga pelanggan dan peminjamnya, memberi mereka kesempatan untuk membayar pinjaman dengan beberapa cara. Yang paling sederhana dan paling dimengerti banyak orang adalah pembayaran langsung di kantor lembaga. Untuk melakukan pembayaran bulanan atau menutup hutang lebih cepat dari jadwal, Anda harus membawa paspor. Opsi ini cocok untuk mereka yang tinggal dekat dengan cabang bank, tetapi memiliki kelemahan yang signifikan - antrian langsung di meja kas, yang mungkin membutuhkan waktu untuk dilewati. Metode pembayaran ini terutama digunakan oleh pensiunan yang tidak tahu cara melunasi pinjaman Alfa-Bank melalui Internet.

"Alfa-Click" adalah layanan perbankan Internet gratis yang memungkinkan Anda melakukan pembayaran secara mandiri dan membayar pembelian di Web, mengelola akun Anda. Untukuntuk melakukan pembayaran bulanan melalui Alfa-Click, klien tidak perlu mendekam dalam antrian. Semua transaksi dapat dilakukan melalui Internet banking sepanjang waktu. Menggunakan layanan Alfa-Click sangat sederhana. Yang Anda butuhkan hanyalah:

1. Di situs resmi Alfa-Bank, buka bagian "Bank Internet".
2. Masukkan login dan kata sandi Anda atau daftar menggunakan pembayaran atau nomor kartu kredit Anda.
3. Dalam kategori "Pinjaman", baca informasi tentang pinjaman yang belum dibayar.
4. Gunakan salah satu metode pembayaran.

Anda dapat menyetor dana ke akun Anda dari akun kartu Alfa-Bank Anda. Bagaimana cara membayar pinjaman dengan kartu bank lain? Pertanyaan yang sangat umum, tetapi dalam praktiknya tidak ada kesulitan dengan ini. Selain itu, Alfa-Bank tidak memungut komisi untuk servis kartu bank lain. Selain kartu plastik, ada cara mudah lainnya - melakukan pembayaran dari rekening ponsel Anda.

Omong-omong, gadget juga bisa berguna untuk membayar pinjaman jika Anda mengunduh aplikasi seluler di dalamnya. Bagaimana cara melunasi pinjaman Alfa-Bank melalui program smartphone? Antarmuka aplikasi jelas dan dapat diakses, Anda dapat mengunduhnya di Google Play atau dari situs web resmi. Setelah menginstal program Alfa-Mobile di perangkat seluler, Anda harus melalui prosedur pendaftaran standar. Untuk melakukan ini, Anda harus memasukkan nomor kartu pembayaran, membuat nama pengguna dan kata sandi untuk akun tersebut. Bagian "Pembayaran" akan muncul di akun pribadi Anda, di mana Anda perlu menentukan detailnya dan klik tombol "Bayar".

Anda juga dapat melakukan pembayaran bulanan melalui ATM atau terminal. Selain itu, dimungkinkan untuk menggunakan metode ini bahkan tanpa kartu bank, yang tidak mungkin, misalnya, jika Anda menyetor dana melalui aplikasi Alfa-Bank. Bagaimana cara membayar pinjaman tanpa kartu? Setiap ATM atau terminal pembayaran dilengkapi dengan fungsi "Pembayaran Pinjaman". Dengan memilih opsi ini, Anda harus memasukkan rincian kontrak dan menyetor uang tunai. Setelah memasukkan uang kertas ke penerima, Anda perlu mengkonfirmasi operasi dengan menekan tombol "Kredit ke akun". Transaksi yang sama dapat dilakukan menggunakan ATM bank lain, tetapi dalam hal ini Anda harus membayar komisi untuk layanan tersebut.

Cara mengetahui saldo

Setiap nasabah bank berhak mendapatkan informasi tentang keadaan utangnya sendiri. Sangat penting untuk memeriksa saldo pinjaman di Alfa-Bank, sebagai aturan, ini diperlukan bagi mereka yang akan membayar sebagian atau seluruhnya pinjaman atau memiliki hutang yang telah jatuh tempo.

Cara termudah dan tercepat adalah dengan melihat jadwal pembayaran. Jika hutang dibayar tepat waktu, Anda dapat melihat informasi tentang hutang per bulan. Jika tidak mungkin mendapatkan dokumen, Anda harus menggunakan aplikasi seluler Alfa-Mobile yang disebutkan di atas atau Internet banking Alfa-Click. Akun pribadi pengguna menampilkan data pembayaran terakhir. Seluruh prosedur akan memakan waktu tidak lebih dari lima menit.

Anda juga dapat memeriksa saldo pinjaman melalui telepon dengan menghubungi call center Alfa-Bank. Dalam hal ini, prosedur identifikasi akan diperlukan. Setelahkoneksi dengan operator, klien perlu memperkenalkan dirinya dan menyatakan tujuan panggilan. Untuk verifikasi, peminjam cukup menyebutkan kata sandi, nama tanggal lahir atau data paspor. Anda dapat memeriksa dengan operator jumlah hutang pokok dan jumlah bunga.

Saat mengunjungi cabang bank secara langsung, identifikasi tidak diperlukan. Cukup dengan menunjukkan paspor, yang menurutnya spesialis akan menemukan perjanjian pinjaman dalam database dan memberikan informasi kepada klien. Untuk mengembalikan jadwal pembayaran hutang atau perjanjian pinjaman yang hilang, Anda juga harus menghubungi bank secara pribadi.

Asuransi kredit

Seperti yang telah disebutkan, fakta membeli asuransi atau menolaknya tidak mempengaruhi keputusan saat mempertimbangkan aplikasi pinjaman. Asuransi adalah opsional untuk pinjaman konsumen dan pinjaman mobil. Pada saat yang sama, ketika membuat pinjaman non-target, klien memiliki hak untuk melindungi dirinya dari risiko tertentu. Anda dapat membeli polis di AlfaStrakhovanie OJSC atau dari perusahaan asuransi lain.

Tidak seperti bank komersial lainnya, Alfa-Bank tidak memaksakan pembelian CASCO. Pada saat yang sama, perusahaan merekomendasikan untuk membeli polis yang akan menanggung semua biaya jika terjadi peristiwa yang diasuransikan (kecelakaan, pencurian mobil, pencurian peralatan tambahan, dll.). Selain itu, mengambil asuransi pinjaman di Alfa-Bank memiliki sejumlah keunggulan lainnya. Setelah mengasuransikan dirinya terhadap risiko, klien akan menerima:

• syarat pinjaman yang lebih baik;
• perlindungan dari yang tak terdugabiaya jika terjadi kerusakan pada mobil dalam suatu kecelakaan atau kehancuran total.

Hanya peminjam yang membuat perjanjian pinjaman hipotek dengan bank yang tidak dapat menolak untuk membeli asuransi. Jika diinginkan, klien juga dapat mengasuransikan jiwa dan kesehatannya.

Untuk menolak asuransi, cukup memberi tahu manajer Alfa-Bank untuk pinjaman tentang keputusan Anda. Dalam ulasan, pengguna menunjukkan perlunya mengajukan aplikasi yang mengonfirmasi keengganan mereka untuk mengeluarkan kebijakan. Anda dapat menolaknya bahkan setelah pendaftaran dengan mengakhiri kontrak dengan perusahaan asuransi. Ini dapat dilakukan dengan mengajukan aplikasi yang sesuai ke kantor perusahaan asuransi (formulir dapat diperoleh dengan menghubungi karyawan perusahaan asuransi). Namun, kita tidak boleh melupakan tenggat waktu: menurut undang-undang, Anda dapat mengembalikan premi asuransi hanya jika tidak lebih dari lima hari kerja telah berlalu sejak perjanjian ditandatangani.

Pendapat pelanggan

Ada berbagai ulasan tentang pinjaman di Alfa-Bank. Beberapa peminjam tetap tidak puas dengan tingkat bunga yang tinggi, sementara yang lain, sebaliknya, puas dengan kecepatan pertimbangan aplikasi. Berdasarkan umpan balik pengguna, ada beberapa poin utama yang harus Anda perhatikan saat membuat perjanjian pinjaman konsumen.

Banyak yang mengeluhkan pengenaan produk asuransi oleh pegawai bank. Sekali lagi, kami akan mengklarifikasi: tanpa persetujuan klien, asuransi tidak dapat dimasukkan dalam biaya pinjaman. Sebelum Anda menandatangani kontrak, Anda harus membacanya dengan cermat. Faktanya, semua keluhan pelanggan, berdasarkan ulasan,disebabkan oleh kurangnya perhatian dan ketidaktahuan akan hak-hak mereka sendiri. Asuransi adalah masalah sukarela, tetapi spesialis dari beberapa departemen menyesatkan orang dan memaksakan layanan yang mahal.

Pengguna juga mencatat masalah lain - riwayat kredit yang rusak. Tidak mudah mendapatkan pinjaman, memiliki pengalaman buruk melunasi pinjaman sebelumnya. Dalam hal ini, klien harus memberikan jaminan solvabilitas maksimum (misalnya, menggunakan properti sebagai jaminan, menggunakan penjamin, dll.). Namun, ini bukan kesalahan bank tempat pengguna mengambil pinjaman baru.

Orang-orang juga tidak puas dengan ketidakmungkinan memilih antara anuitas dan skema pembayaran utang yang berbeda. Alfa-Bank menggunakan opsi pertama secara default. Pembayaran anuitas berarti melakukan pembayaran bulanan dengan angsuran yang sama. Di satu sisi, skema seperti itu nyaman, karena klien selalu tahu berapa banyak yang harus dia bayar ke bank. Di sisi lain, metode pembayaran yang berbeda lebih menguntungkan bagi peminjam, terutama dengan jangka waktu pinjaman yang panjang.

Ulasan positif tentang pinjaman di Alfa-Bank paling sering ditinggalkan oleh pemegang kartu penggajian. Untuk kategori klien ini, kondisi pinjaman yang paling menguntungkan ditawarkan dan persyaratan minimum untuk dokumen disajikan.