Apa itu asuransi judul hipotek: definisi, ketentuan, tarif

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2025-01-24 13:18

Hipotek dianggap sebagai tawaran bank yang diminta, dengan bantuan yang memungkinkan untuk membeli real estat dengan mengorbankan dana pinjaman. Jika suatu objek dipilih di pasar sekunder, maka peminjam harus memastikan bahwa transaksi tersebut sah dan aman. Untuk melakukan ini, adalah optimal untuk menggunakan asuransi kepemilikan yang ditawarkan tidak hanya oleh perusahaan asuransi, tetapi bahkan oleh bank langsung. Sebelumnya, penting untuk memahami apa itu asuransi judul untuk hipotek, serta apa manfaatnya. Biayanya tergantung pada harga apartemen dan faktor lainnya, tetapi seringkali asuransi semacam itu yang menyelamatkan warga dari kehilangan real estat yang mahal.

Apa itu asuransi hak tanggungan?

Ini diwakili oleh asuransi risiko yang terkait dengan kerugian material yang ditanggung oleh tertanggung jika, karena berbagai alasan, ia kehilangan kepemilikan apartemen atau rumah yang dibeli. Anda dapat kehilangan kepemilikan karena berbagai alasan, yang meliputi:

• penjual, ketika menerima rumah susun karena warisan, melanggar hak ahli waris lain;
• transaksi dilakukan dengan melanggar persyaratan hukum, misalnya menggunakan ancaman atau dokumen palsu;
• tindakan penipuan tertentu dilakukan selama penandatanganan kontrak penjualan;
• satu anggota lumpuh;
• satu pihak tidak memiliki wewenang yang diperlukan untuk menandatangani perjanjian;
• Kesepakatan dibuat menggunakan dokumentasi palsu.

Dalam situasi di atas, peminjam mungkin menghadapi kenyataan bahwa kepemilikan propertinya akan ditentang. Akibatnya, apartemen akan dipindahkan ke orang yang tidak berwenang, dan warga akan berurusan dengan penjual langsung, yang mungkin menolak untuk mengembalikan jumlah yang diterima. Dalam hal ini, orang tersebut harus mengembalikan seluruh jumlah pinjaman ke bank. Oleh karena itu, asuransi hak milik saat membeli apartemen dengan hipotek adalah peluang bagus untuk melindungi hak Anda.

Dalam hukum Rusia, ada beberapa situasi di mana transaksi penjualan real estat dapat dibatalkan. Oleh karena itu, membeli polis asuransi terpisah adalah cara yang baik untuk melindungi dari konsekuensi negatif.

Kapan berlaku?

Anda benar-benar dapat menantang transaksi apa pun, sehingga asuransi kepemilikan dapat digunakan saat membeli real estat tidak hanya di pasar sekunder, tetapi juga di pasar primer. Namun paling sering, berbagai perselisihan, perselisihan, dan masalah muncul dalam kerjasama dengan penjual di pasar sekunder. Ini karena fakta bahwa satu apartemendapat ditransfer dari satu orang ke orang lain karena berbagai alasan, sehingga salah satu dari beberapa transaksi selalu dapat ditantang.

Kapan asuransi kepemilikan hipotek tersedia? Paling sering, polis asuransi semacam itu dibeli oleh orang-orang dalam situasi berikut:

• atas permintaan pribadi pembeli langsung yang tidak yakin bahwa pihak kedua dalam transaksi adalah orang yang benar-benar bertanggung jawab dan dapat diandalkan, sehingga ada kemungkinan kehilangan kepemilikan atas objek yang dipilih;
• saat mengajukan hipotek, banyak bank mewajibkan peminjamnya untuk mengeluarkan kebijakan seperti itu, yang memungkinkan Anda untuk melindungi pembeli dari risiko yang signifikan dan kerugian yang tinggi;
• jika objek asuransi menjadi jaminan untuk pinjaman bank besar, bank dapat meminta klien untuk menerbitkan beberapa polis asuransi.

Paling sering, akuisisi seperti itu dipaksakan.

Apa yang dilakukan karyawan perusahaan asuransi?

Sebelum membuat perjanjian dengan perusahaan asuransi, klien mentransfer semua dokumen untuk properti yang dipilih kepada karyawan organisasi ini. Spesialis akan melakukan pemeriksaan menyeluruh terhadap objek dan dokumentasi untuk memastikan kemurnian hukum transaksi.

Karyawan perusahaan akan dapat mengidentifikasi semua kemungkinan ancaman di masa depan terhadap hak milik.

Dapatkah mereka menolak menjual polis?

Verifikasi yang dilakukan oleh karyawan organisasi asuransi bermanfaat tidak hanya bagi pembeli langsung, tetapi jugakaryawan perusahaan, karena dalam hal ini mereka dapat yakin bahwa mereka tidak perlu menutupi kerugian klien mereka. Ada situasi ketika perusahaan asuransi menolak asuransi judul untuk apartemen. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa mereka mengidentifikasi masalah yang signifikan. Dalam kondisi seperti itu, lebih baik warga negara menolak akuisisi yang berisiko.

Bahkan jika perusahaan setuju untuk menjual polis, orang masih perlu melakukan riset sendiri. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa karyawan perusahaan asuransi mungkin kehilangan detail penting. Sebagai hasil dari penelitian Anda sendiri, Anda dapat mengidentifikasi masalah serius, karena itu disarankan untuk menolak menandatangani kontrak penjualan.

Apakah asuransi hak milik diperlukan untuk hipotek?

Secara hukum, asuransi tersebut tidak wajib, karena bank hanya dapat meminta pelanggan mereka untuk membeli polis asuransi untuk properti yang diperoleh. Namun dalam praktiknya, seringkali ternyata pegawai bank mengharuskan nasabah untuk membeli polis tersebut. Ini karena mereka ingin mengamankan kesepakatan.

Orang dapat memilih untuk tidak membeli polis asuransi judul. Namun dalam hal ini, lembaga perbankan akan menolak untuk memberikan pinjaman hipotek tanpa menjelaskan alasannya. Oleh karena itu, seringkali orang terpaksa melakukan pembelian seperti itu.

Biaya polis

Biaya asuransi judul untuk hipotek dapat berbeda, karena tergantung pada perusahaan asuransi yang dipilih dan faktor lainnya. Dia standarsama dengan 0,5 sampai 1 persen dari nilai properti yang dibeli, tetapi dalam situasi tertentu bahkan bisa mencapai 5% dari harga barang.

Biaya tinggi ditetapkan ketika ada risiko signifikan kehilangan apartemen karena berbagai alasan.

Faktor apa yang mempengaruhi biaya?

Harga polis dipengaruhi oleh berbagai faktor, antara lain:

• periode pembelian asuransi;
• ukuran pinjaman hipotek yang menjadi jaminan perumahan;
• hasil pemeriksaan yang dilakukan untuk memverifikasi kemurnian hukum transaksi.

Jika memang ada risiko yang terlihat, maka biaya mengasuransikan apartemen dengan hipotek akan cukup tinggi, karena perusahaan asuransi mungkin menghadapi kerugian serius di masa depan. Dana biasanya dibayarkan dalam satu kali pembayaran, tetapi jika warga negara tidak memiliki jumlah dana yang dibutuhkan, maka perusahaan asuransi sering kali menawarkan cicilan. Bahkan jika Anda memiliki hipotek 6 persen yang didukung pemerintah, perusahaan asuransi dapat membebankan jumlah yang signifikan saat membeli asuransi kepemilikan.

Aturan kontrak

Jika bank mengharuskan peminjam untuk membeli asuransi tersebut, maka Anda harus memilih perusahaan asuransi yang sesuai, yang merupakan organisasi yang andal dan terbukti yang menawarkan polis dengan biaya terjangkau. Kontrak resmi dibuat dengan organisasi ini. Bagaimana asuransi judul hipotek diatur? Prosedur ini dibagi menjadi berikut:langkah:

• Awalnya, seorang warga memilih properti yang akan dibelinya;
• meminta hipotek dari lembaga perbankan;
• jika disetujui sebelumnya, pencarian dimulai untuk perusahaan asuransi yang menawarkan asuransi kepemilikan;
• karyawan perusahaan diberikan dokumen untuk properti yang dipilih;
• pakar mempelajari properti dan penjual dengan cermat;
• kontrak tertulis dibuat antara organisasi ini dan pembeli apartemen;
• jangka waktu penandatanganan perjanjian tersebut dapat bervariasi dari 1 hingga 10 tahun;
• periode paling optimal dianggap 10 tahun, karena periode ini diwakili oleh periode pembatasan untuk transaksi dengan berbagai objek real estat;
• paling sering kontrak dibuat saat membeli real estat di pasar sekunder;
• tidak hanya apartemen dan rumah, tetapi juga kavling tanah atau bangunan non-perumahan yang diwakili oleh bangunan industri atau kantor dapat menjadi objek asuransi.

Segera setelah kontrak ditandatangani, polis dibayarkan berdasarkan tarif yang ditetapkan. Setelah itu, warga mengirimkan salinan kontrak resmi ke bank tempat hipotek diterbitkan. Bahkan jika Anda mengambil hipotek yang didukung pemerintah sebesar 6 persen, asuransi kepemilikan mungkin diperlukan.

Dokumen apa yang saya butuhkan?

Untuk menandatangani kontrak dengan perusahaan asuransi yang dipilih, warga negara harus menyiapkan paket dokumen tertentu. Ini termasukmakalah berikut:

• paspor pembeli langsung, dan jika barang dibeli oleh suami istri, maka diperlukan paspor suami istri;
• sertifikat pendaftaran properti diterima dari penjual;
• dokumen yang mengonfirmasi kepemilikan apartemen atau rumah;
• paspor teknis objek;
• sebuah kutipan dari buku rumah yang berisi informasi tentang siapa yang terdaftar di apartemen.

Selain itu, surat-surat lain mungkin diperlukan, jadi nomor pastinya harus dicek langsung dengan karyawan perusahaan asuransi yang dipilih.

Kapan polis gagal?

Sebelum menandatangani kontrak, penting untuk memahami apa yang dimaksud dengan asuransi hipotek untuk mengetahui potensi risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi. Ada situasi-situasi tertentu di mana asuransi tersebut tidak akan berfungsi, jadi sebaiknya perjanjian tersebut ditinjau oleh pengacara yang berpengalaman.

Dalam beberapa situasi, kompensasi tidak diberikan bahkan jika klien kehilangan kepemilikan apartemen. Ini dimungkinkan dalam kasus berikut:

• force majeure, seperti perang atau bencana alam;
• seorang warga menyumbangkan properti kepada orang lain;
• pemilik apartemen menjual barang tersebut kepada orang lain;
• rumah hancur karena kebakaran, ledakan, atau kecelakaan lainnya;
• pemilik telah melakukan pembangunan kembali real estat ilegal;
• perumahan disita untuk hutang;
• penggunaan objek untuk tujuan lain,misalnya menggunakan apartemen untuk keperluan bisnis.

Dalam situasi di atas, perusahaan asuransi dapat menolak untuk membayar kompensasi bahkan jika transaksi real estat ditentang di pengadilan.

Aspek penting dalam membeli polis

Paling sering, kebijakan seperti itu dibeli oleh orang-orang yang membeli rumah dengan hipotek. Asuransi judul real estat memungkinkan Anda melindungi diri dari penjual yang tidak bermoral, tetapi desainnya memiliki fitur berikut:

• ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, jumlah yang ditentukan dalam kontrak dengan perusahaan asuransi diganti, dan bukan jumlah yang ditentukan dalam kontrak penjualan;
• banyak bank hipotek mewajibkan pelanggan untuk membeli asuransi hak milik;
• biasanya polis tersebut tidak dijual secara terpisah, oleh karena itu termasuk dalam program asuransi hipotek lainnya;
• paling sering kontrak dengan perusahaan asuransi dibuat sebelum pengalihan langsung kepemilikan apartemen;
• kompensasi dibayarkan hanya jika pengadilan membuat keputusan yang ditentukan dalam kontrak.

Sebelum menandatangani perjanjian, penting untuk mempelajari isinya dengan cermat agar kondisi dan komisi yang berbeda tidak mengejutkan pembeli properti. Jika perusahaan asuransi menolak untuk membayar ganti rugi karena berbagai alasan, Anda harus mengajukan gugatan.

Kesimpulan

Setiap orang yang berencana membeli real estat dengan dana pinjaman harus memahami apa itu asuransi hak milik untuk hipotek, berapa biayanya, dan kasus asuransi apa yang termasuk dalam kontrak.

Polis ini memberikan asuransi terhadap risiko yang terkait dengan hilangnya kepemilikan rumah karena berbagai alasan. Tetapi pada saat yang sama, ada situasi di mana itu tidak berhasil, jadi penting untuk mempelajari persyaratan kerjasama dengan perusahaan asuransi dengan cermat.