Rating kartu bank: ikhtisar kartu dengan kondisi terbaik

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Menggunakan kartu bank, orang Rusia tidak hanya dapat menghemat waktu, tetapi juga menerima bonus dari penerbit. Di Rusia, bank menawarkan kartu dengan cashback, program bonus, layanan gratis, atau hak istimewa VIP. Peringkat kartu bank memungkinkan Anda memilih penawaran terbaik untuk menghemat pembelian setiap hari dan menerima hak istimewa tambahan dari penerbit.

Daftar kartu kredit terbaik

Kartu kredit - produk perbankan dengan batas dana di rekening. Ini diminati di antara pelanggan di Federasi Rusia: setiap orang Rusia ke-10 memiliki kartu kredit. Kartu kredit diterbitkan untuk klien yang memiliki pendapatan resmi yang stabil, sehingga bank memberikan hak istimewa tertentu kepada pemilik produk.

Keuntungan utama dari kartu kredit: jika ada masa tenggang, memungkinkan Anda untuk membeli barang kapan saja tanpa membayar bunga ke bank. Peringkat kartu kredit bank termasuk penawaran dengan masa tenggang dan tingkat bunga yang menarik.

Daftar kartu kredit terbaik:

1. Kartu emas Sberbank.
2. "100 hari tanpa %" dari Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatina.”

Salah satu syarat untuk mendapatkan kartu kredit adalah riwayat kredit yang baik. Bank berhak mengajukan permintaan ke CBI saat menganalisis profil calon pemegang kartu. Jika ada keterlambatan dalam penerbitan kartu kredit, 9 dari 10 kasus akan ditolak.

Peringkat kartu bank didasarkan pada ulasan yang ditinggalkan oleh pelanggan di portal perbankan populer (Banki.ru dan Sravni.ru). Daftar kartu kredit terbaik termasuk 3 produk teratas dari bank penerbit, yang kartu kreditnya paling diminati di antara orang Rusia.

Ulasan kartu kredit Sberbank

Visa Gold adalah kartu kredit bank terbesar di negara ini. Ini dibedakan dengan periode bebas bunga hingga 50 hari, batas hingga 600.000 rubel dan adanya program bonus "Terima kasih dari Sberbank".

Program ini memungkinkan Anda untuk menerima pengembalian hingga 20% dalam bentuk poin dari setiap pembelian. Jumlah minimum bonus adalah 0,5% saat membayar untuk pembelian apa pun. Poin tidak diberikan untuk penarikan tunai atau pembayaran utilitas, serta untuk transfer ke rekening (termasuk bank lain).

Kartu kredit "Emas" dikeluarkan untuk warga negara Federasi Rusia dari 21 tahun dengan sejarah kredit yang baik. Bagi mereka yang menerima gaji ke akun di Sberbank, kartu kredit dikeluarkan secara gratis dengan batas maksimum yang memungkinkan untuk klien, tetapi tidak kurang dari 10.000 rubel di neraca.

Dalam peringkat kartu bank terbaik dengan limit, Visa Gold menempati posisi pertama. Produk "emas" Sberbank adalah kartu kredit paling populer di negara ini, yang dapat diterima oleh semua orang yang menerima gaji melalui Sberbank.

Manfaat kartu kredit "100 hari tanpa%"

Lebih dari 6,1 juta warga menjadi pemilik kartu Alfa-Bank pada tahun 2018, karena masa tenggang kartu tersebut hingga 100 hari. Selama periode yang ditentukan, pemilik hanya harus melakukan pembayaran wajib. Bunga dibebankan jika sisa jumlah hutang dibayar pada akhir periode.

Untuk semua pelanggan, penarikan tunai tanpa komisi disediakan hingga 50.000 rubel per bulan. Batas maksimum kartu kredit Alfa-Bank adalah 500.000 rubel.

Tidak perlu membawa sertifikat untuk menjadi pemilik kartu kredit. Saat mengajukan "100 hari tanpa%" dengan batas hingga 50.000 rubel, hanya diperlukan paspor.

Keistimewaan untuk pemilik Tinkoff Platinum

Fitur produk adalah tingkat bunga minimum di Federasi Rusia pada kartu kredit: dari 12% per tahun. Batas maksimum yang tersedia untuk pelanggan Tinkoff adalah 300.000 rubel.

Klien bisa mendapatkan kartu kredit secara gratis, dalam waktu 1-7 hari sejak tanggal aplikasi. Kartu dikirim melalui kurir ke tempat yang nyaman bagi klien.

Pengembalian poin untuk pembelian disediakan, maksimum dikenakan biaya hingga 30%.

Kartu instan terbaik

Kartu terbitan instan, atau kartu instan, diminati oleh warga karena biaya layanan yang rendah. Mereka dikeluarkan di kantor pada hari aplikasi, hanya paspor yang diperlukan untuk menerimanya.

Peringkat kartu bank pada tahun 2019 dengan instanpengeluaran:

1. Produk bersama rantai toko Pyaterochka dan Post Bank - kartu sistem pembayaran MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Penawaran dari dompet online pertama Rusia - Yandex. Uang.”

Kartu bank dengan poin dari Pyaterochka

Produk dikeluarkan secara gratis. Ini adalah kartu penerbitan instan terbaik dalam peringkat kartu bank tahun 2019. Syarat penerimaan adalah pembukaan rekening tabungan.

Kartu ini memungkinkan Anda untuk menerima poin bonus hingga 15 kali lebih banyak di jaringan toko Pyaterochka dan mendapatkan 5.000 poin di tahun pertama secara gratis. Dalam enam bulan pertama penggunaan, untuk setiap 555 rubel dalam cek, klien juga dikreditkan dengan 555 poin ke kartu Pos Bank. Anda dapat membayar dengan poin di toko Pyaterochka.

Cashback dalam jumlah 2 poin per 20 rubel yang dihabiskan dari kartu dikreditkan untuk pembayaran di toko lain. Untuk 20 rubel yang dihabiskan di Pyaterochka, klien menerima 4 poin jika pembeliannya dilakukan dalam jumlah lebih dari 555 rubel, dan 3 poin untuk cek yang lebih kecil.

Dalam 2 bulan pertama penggunaan layanan peringatan SMS gratis. Selanjutnya, klien harus membayar 49 rubel ke kartu setiap bulan untuk menggunakan pesan dari Bank Post.

Momentum dari Sberbank

Dikeluarkan dalam waktu 15 menit. Wajib memiliki izin tinggal di wilayah tempat kartu diterbitkan. Pelanggan bisa mendapatkan "Momentum" di kantor Sberbank mana pun. Diperbolehkan mengeluarkan kartu dengan kartu pribadi yang valid.

Batas - hingga 50.000 rubel per bulan. Pengembalian dana hingga 20% dengan bonus "Terima kasih dari Sberbank". Tidak ada layanan komisi.

Momentum adalah produk instan paling populer di peringkat kartu bank. Informasi ini didasarkan pada penghitungan jumlah ulasan dari portal keuangan Banki.ru dan Sravni.ru pada tahun 2018 dan 2019.

Sberbank menyediakan layanan notifikasi SMS gratis "Bank Seluler" dalam waktu 2 bulan sejak tanggal koneksi. Selanjutnya, biaya pemberitahuan akan membebani pemegang kartu 60 rubel.

Kartu instan dari "Yandex. Money" di jaringan toko "Svyaznoy"

Produk ini cocok untuk siapa saja yang menggunakan dompet online dan ingin melakukan pembelian tidak hanya melalui Internet. Biaya kartu adalah 200 rubel selama 3 tahun.

Untuk semua pembelian dengan kartu, cashback instan sebesar 1% dibebankan, setiap pembelian kelima membawa pemilik 5% dalam bonus rubel. Penerbit memberikan diskon dari mitra hingga 70%.

Kartu tersebut ditautkan ke akun dompet online: pemiliknya dapat membayar dengan "uang virtual" di setiap titik penjualan, termasuk toko online. Pembayaran di Internet adalah salah satu keunggulan utama kartu penerbitan instan Yandex. Money. Tidak selalu memungkinkan untuk membayar produk Sberbank dan Post Bank secara online.

2 cara pendaftaran diperbolehkan: di toko ponsel Svyaznoy dan melalui Internet. Dalam kasus pertama, kartu dikeluarkan pada hari pendaftaran, yang kedua - dikirimkan secara gratisoleh kurir. Setelah tanggal kedaluwarsa, itu secara otomatis diblokir. Untuk menggunakan akun dompet online, produk baru harus dibuka.

Kartu terbaik untuk senior

Saat pensiun, orang Rusia ingin memberikan preferensi pada kartu tidak hanya dalam hal kenyamanan (menarik uang tanpa antrean setiap saat sepanjang hari), tetapi juga keuntungan. Oleh karena itu, kartu pensiun selalu dibedakan oleh keistimewaan finansial bagi pemegangnya berupa bunga atas saldo.

Peringkat kartu bank pensiun:

1. "Pensiun" dari "Bank Pos".
2. MIR "Social" dari Sberbank.
3. "Pensiun" dari "Rosselkhozbank".

Persyaratan kartu pensiun di Bank Pos

Pembukaan dan pemeliharaan kartu pensiun Bank Pos tidak dipungut biaya. Kartu ditautkan ke rekening tabungan: saat mendaftarkan produk, klien setuju untuk membuka deposit dengan peluang menerima hingga 6% dari saldo akun.

Dalam peringkat kartu bank pensiun, kondisi terbaik untuk mengembalikan poin untuk pembelian adalah dengan kartu Post Bank. Untuk pembelian di apotek, cashback 3%, pengguna tambahan menerima 0,5% untuk membayar barang di outlet lain.

Bonus saat membuka kartu adalah tidak adanya komisi untuk membayar tagihan listrik hingga 10.000 rubel. Tidak ada komisi yang dikenakan saat mentransfer dana untuk tagihan listrik di jaringan Bank Pos dan cabang VTB.

Ikhtisar peta MIR "Sosial"

Kartu bank paling populer untuk pensiunan di Rusia. Lebih dari 70% pensiunan warga mempercayai Sberbank. Hingga 2016, lebih dari 67% klien yang menerima pensiun dari Sberbank menggunakan buku tabungan. Dengan munculnya dan mempopulerkan kartu bank, produk "Sosial" telah menjadi cara paling populer untuk menghitung iuran pensiun di negara ini.

Syarat utama penerbitan kartu pensiun terkait dengan periode pembukaan: tidak lebih dari 3 bulan sebelum pensiun. Perawatan produk gratis.

3,5% per tahun ditambahkan ke saldo akun setiap kuartal. Sberbank memberi pelanggan penggunaan gratis layanan informasi SMS selama 2 bulan pertama setelah aktivasi. Selanjutnya, pemilik kartu "Sosial" hanya akan membayar 30 rubel per bulan untuk SMS dari nomor 900.

Dalam peringkat kartu bank debit untuk pensiunan, produk Sberbank lebih rendah dalam hal kemampuan dibandingkan kartu Post Bank. Tapi ini tidak mempengaruhi popularitasnya.

Kartu pensiun dari Rosselkhozbank

Rosselkhozbank menawarkan warga untuk mengeluarkan salah satu dari 2 opsi kartu untuk menerima pensiun: instan dan klasik. Kartu instan dikeluarkan di cabang segera setelah dokumen selesai. Waktu produksi untuk kartu "Pension" MIR klasik adalah 1-14 hari.

Pemilik kartu Rosselkhozbank dapat menerima hingga 6% per tahun pada saldo akun. Mitra bank adalah Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Di ATM perusahaan-perusahaan ini, pelanggan dapat menarik uang tunai dari kartu Pensiun tanpa komisi.

Produk termasuk dalam peringkat kartu bank terbaik dari Rosselkhozbank. Penerbittidak mengenakan biaya untuk pemberitahuan tentang penerimaan dana ke rekening kartu. Perawatan produk disediakan gratis.

Kerugian dari mengeluarkan kartu, dibandingkan dengan kondisi pesaing, adalah kebutuhan pemohon untuk menghubungi Dana Pensiun untuk memberikan dokumen tentang transfer pensiun ke bank. Sberbank dan Post Bank secara otomatis mengirim informasi tentang pensiunan baru ke kantor teritorial Dana Pensiun Rusia.

3 kartu cashback teratas

Kartu cashback memungkinkan pemilik menerima pengembalian dana untuk pembelian. Peringkat kartu bank terbaik dengan cashback termasuk kartu kredit dan debit:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Kartu Cashback dari Alfa-Bank

Produk debit Alfa-Bank menggabungkan keunggulan kartu dengan cashback dan akrual bunga pada saldo. Oleh karena itu, kartu ini menduduki peringkat teratas kartu bank dengan cashback pada tahun 2019.

Pemeliharaan kartu akan gratis jika klien melakukan pembelian senilai lebih dari 10.000 rubel per bulan. Jika tidak, pemilik harus membayar 100 rubel sebulan.

Jumlah cashback untuk pembelian tergantung pada jumlah yang dibelanjakan pada kartu. Cashback maksimum 10% di pompa bensin dimungkinkan jika Anda menghubungkan paket layanan premium dan menghabiskan lebih dari 100.000 rubel per bulan. Klien minimum menerima cashback 5% di pompa bensin, 2, 5% - di restoran dan kafe dan 1% - untuk pembelian lain dari kartu.

Untuk menerima cashback hingga 10%, Anda dapat memenuhi ketentuan alternatif bank - untuk menyimpan lebih dari 30.000 rubel di saldo Anda. Alfa-Bank mengenakan biaya hingga 6% pada saldo akun.

Kartu dengan pengembalian dana untuk pembelian dari Tinkoff

Bank online terbesar di negara ini menawarkan kartu Tinkofff Black. Istilah nya:

• Cashback hingga 30% dari mitra.
• 6% dalam saldo pendapatan. Bunga dihitung sebulan sekali. Jumlah saldo maksimum di mana Tinkoff Bank memperoleh bunga adalah 300.000 rubel.
• 5% cashback untuk pembelian dalam kategori pilihan pelanggan. Setiap kuartal, pemilik Tinkofff Black menentukan di mana lebih menguntungkan untuk membayar dengan kartu: misalnya, kafe dan restoran, pompa bensin.
• 1% cashback diterima untuk setiap pembelian dalam kelipatan 100 rubel.

Kelebihan produk, berkat Tinkofff Black yang termasuk dalam peringkat kartu bank terbaik, adalah layanan dan pengiriman gratis. Tetapi Tinkoff membuat persyaratan kepada pemilik produk: agar tidak membayar kartu, Anda harus meninggalkan setidaknya 30.000 rubel di neraca. Jika tidak, 99 rubel akan dikenakan biaya bulanan untuk layanan ini.

Pelanggan dapat menarik uang tunai dari kartu debit Tinkoff Black tanpa komisi di mana pun di dunia. Kondisi ini memungkinkan produk juga masuk ke peringkat kartu bank untuk perjalanan. Batas penarikan maksimum per bulan terbatas - tidak lebih dari 300.000 rubel. Penarikan uang tidak hanya tersedia di perangkatTinkoff Bank, tetapi juga di ATM di seluruh dunia: jumlah transaksi minimum harus 3.000 rubel.

Apa yang menarik dari "Multicard" dari VTB Bank?

Kelebihan kartu dari VTB Bank adalah perolehan cashback hingga 10%. Sebulan sekali, pemilik dapat memilih kategori pembelian dari daftar, yang menurutnya peningkatan cashback akan dikreditkan untuk semua produk dari kategori yang sesuai. Ada 7 opsi yang dapat dipilih oleh pembayar. Klien memilih kategori menggunakan aplikasi seluler atau perbankan Internet.

Keuntungan tambahan yang memungkinkan produk memasuki peringkat kartu bank Rusia dengan persyaratan paling menarik adalah penerbitan hingga 5 kartu ke akun utama. VTB tidak membebankan komisi untuk mengeluarkan produk tambahan ke Multicard. Saat melakukan pembelian, pelanggan dapat meningkatkan jumlah cashback: bonus akan dikreditkan dengan memperhitungkan pengeluaran pada kartu tambahan.

Tetapi produk memiliki kekurangan: jika pelanggan melakukan pembelian kurang dari 5.000 rubel sebulan, bank mengenakan biaya 249 rubel untuk layanan Multicard. Dengan syarat, selain bebas biaya penerbitan dan perawatan, nasabah berkesempatan menarik uang tunai dari ATM bank lain secara gratis.

Dalam peringkat kartu bank dengan cashback "Multicard" menempati posisi ke-3, karena proses perolehan bonus di bank berbeda. Pengembalian dana bonus dilakukan untuk komisi, yang dibebankan untuk pembelanjaan di ATM pihak lainpenerbit atau transfer ke rekening bank lain. Artinya, bunga pertama untuk operasi dipotong dari saldo kartu, yang kemudian diganti oleh VTB dalam bentuk cashback.

Kondisi tidak berlaku untuk pembelanjaan pembelian: di sini bonus diberikan tergantung pada opsi yang dipilih atau promosi dari mitra. Dalam kategori "Otomatis" dan "Restoran", pengembalian dana dimungkinkan dalam jumlah 10% dari pembelian.

VTB, seperti penerbit lain dari peringkat kartu bank, membebankan bunga pada saldo kartu. Klien maksimum dapat menerima hingga 6% ke akun "Multicards". Tingkat bunga tergantung pada jumlah pembelian yang dilakukan: dengan biaya lebih dari 75.000 rubel, bank menetapkan kondisi terbaik - 6% per tahun pada saldo. Saat membelanjakan tidak lebih dari 15.000 rubel, hanya 1% yang tersedia untuk klien dalam bentuk insentif dari penerbit.