Deposit dengan pembayaran bunga bulanan: bank, suku bunga, dan persyaratan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat ini, mungkin, tidak ada bank yang tidak menawarkan program simpanan untuk penduduk dengan pembayaran bunga bulanan. Mereka paling sering berbeda dalam jumlah setoran minimum, tingkat bunga dan jangka waktu setoran. Bagaimana memilih yang terbaik? Tentang ini di artikel kami.

Konsep dasar

Deposit dengan pembayaran bulanan adalah investasi berjangka. Bunga deposito ini dihitung setiap bulan. Tergantung pada ketentuan perjanjian, mereka dapat ditarik ke rekening yang dibuka secara terpisah, diuangkan, atau dilampirkan ke setoran utama.

Salah satu jenis deposito berjangka adalah deposito sewa. Mereka berbeda dalam jumlah yang agak besar dari deposit yang ditempatkan di bank. Jumlah pembayaran bulanan memungkinkan pemilik deposit untuk hidup dari keuntungan.

Sewa deposito dengan pembayaran bunga bulanan memiliki fitur sebagai berikut:

• Keuntungan yang diterima berbanding lurus dengan jangka waktu deposit.
• Kontrak standar tidak menyediakan pengisian kembali deposit dan penarikan sebagian.
• Suku bunga lebih rendah dari deposito berjangka biasa.

Paket dokumen

Paling sering, bank memerlukan paspor dan kode identifikasi untuk melakukan deposit. Sebagai gantinya, Anda dapat memberikan paspor atau tanda pengenal militer. Aplikasi diisi di tempat di hadapan spesialis bank.

Perhitungan Bunga

Deposit di bank dengan pembayaran bulanan adalah keuntungan reguler. Bunga yang dihitung dan dibayarkan oleh organisasi perbankan, klien dapat menerima dalam bentuk:

• tunai;
• melalui transfer ke rekening yang dibuka khusus;
• jumlah tambahan untuk investasi utama.

Jumlah bunga simpanan akan bertambah sebanding dengan periode pembukaan simpanan, dan peningkatan simpanan. Artinya, misalnya, dana yang dititipkan ke bank untuk dua sampai tiga tahun kira-kira 3% lebih besar dari dana yang sama, tetapi untuk jangka waktu tiga sampai enam bulan.

Taruhan

Tarif deposito dengan pembayaran bunga bulanan berkisar antara 6 sampai 10%. Tergantung pada jumlah deposit, tarif berikut mungkin ditawarkan:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Pembukaan: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• Bank MDM: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Selain itu, ada yang disebut kapitalisasi bunga. Ini adalah bunga "majemuk". Artinya, jumlah yang diperoleh setiap bulan ditambahkan ke setoran utama (dikapitalisasi), dan, akibatnya, pendapatan juga meningkat.dari kontribusi.

Bagaimana cara menghitung keuntungan bulanan?

Cara termudah untuk melakukannya adalah di situs mana pun yang memiliki kalkulator online. Ini memiliki beberapa fitur. Anda dapat menghitung pembayaran untuk semua jenis setoran, termasuk yang menggunakan huruf besar, dengan pembayaran tambahan dan memperhitungkan pajak. Pengguna tingkat lanjut disarankan untuk menghitung pembayaran bulanan pada deposito di beberapa bank dan memilih opsi terbaik untuk diri mereka sendiri.

Ada beberapa rumus untuk menghitung bunga. Salah satu yang paling umum digunakan adalah suku bunga efektif deposito. Ini hanya digunakan untuk deposito dengan kapitalisasi. Relevansinya terletak pada kenyataan bahwa bunga yang belum dibayar meningkatkan jumlah simpanan, yaitu, meningkat setiap bulan dan memerlukan peningkatan bunga dan, karenanya, pendapatan akhir.

N – jumlah periode bunga selama jangka waktu deposito, T adalah istilah untuk menyimpan uang di bank, dalam hitungan bulan.

Kelemahan rumus ini adalah hanya berlaku untuk bilangan bulat bulan dan kapitalisasi bulanan. Bagaimana jika deposit dikeluarkan selama 100 hari, misalnya. Menerapkan rumus universal:

Anda dapat menggunakannya untuk setoran dengan frekuensi kapitalisasi berapa pun dan persyaratan non-standar untuk membuka setoran. Rumus menghitung dalam persentase tahunan rasio keuntungan yang diterima dengan investasi awal.

Kekurangan formula ini adalah hanya bisa digunakan setelah perhitunganbunga deposito.

Pemutusan awal kontrak

Jika klien meminta pengembalian dana yang diinvestasikan sebelum berakhirnya perjanjian, maka bunga dalam kasus ini akan diperoleh, seperti untuk giro, kecuali ditentukan lain dalam perjanjian.

Jika tidak lebih cepat dari jadwal atau pada akhir jangka waktu perjanjian deposit dengan pembayaran bulanan, klien tidak mengajukan pengembalian uang yang diinvestasikan, perjanjian dianggap diperpanjang secara otomatis (kecuali ditentukan lain oleh kesepakatan).

Bagaimana cara menarik dana?

Untuk melakukan ini, 7-10 hari sebelum menutup deposit, Anda harus datang sendiri ke kantor. Anda harus membawa paspor, salinan kontrak, dan ekstrak dari akun saat ini bersama Anda. Rencana aksinya sederhana. Di hadapan spesialis bank, aplikasi untuk pemutusan kontrak lebih awal ditulis. Kemudian salinan aplikasi yang sudah selesai dibuat.

Jika deposit dalam rubel dengan pembayaran bunga bulanan ditutup lebih cepat dari jadwal, maka organisasi perbankan berhak untuk mengurangi tingkat bunga selama 30 hari terakhir (kadang-kadang menjadi nol).

Jika uang ditarik pada hari deposit berakhir, maka aplikasi tidak ditulis, karena seluruh jumlah secara otomatis disimpan di akun klien.

Saat menarik jumlah 200.000 rubel atau lebih, Anda harus menghubungi bank terlebih dahulu dan menulis aplikasi yang menunjukkan jumlah dan denominasi uang kertas. Permohonan harus disetujui dan tanggal pembayaran ditetapkan.

Hari ini, semua prosedur yang dijelaskan dapat dilakukan melalui Internet di situs web resmi perbankanorganisasi dan dapatkan uang ke akun Anda tanpa pernah muncul di kantor.

Menutup deposit

Membuka deposit dengan pembayaran bulanan, klien dan bank menyetujui tanggal kedaluwarsanya. Setelah kedaluwarsa, deposit ditutup atau diperpanjang secara otomatis. Tetapi bagaimana jika Anda harus menutup deposit lebih cepat dari jadwal?

Dokumen diberikan ke kantor tempat deposit dibuka: paspor atau dokumen identitas lainnya, salinan perjanjian Anda dan, jika tersedia, buku tabungan. Aplikasi dibuat di tempat, atas dasar itu spesialis bank menutup deposit.

Deposit mata uang ditutup sesuai dengan skema yang sama. Anda juga dapat menggunakan ATM atau terminal, tetapi mereka harus memiliki sistem Sirius terinstal. Dapat dimengerti bahkan oleh pengguna yang paling tidak berpengalaman, dan skema aksinya mirip dengan prosedur serupa di perbankan online.

Asuransi

Undang-undang modern mewajibkan bank untuk mengasuransikan semua investasi hingga 700.000 rubel. Pengembalian dijamin oleh sistem asuransi simpanan negara (dalam kasus kebangkrutan organisasi perbankan).

Apakah deposito dengan pembayaran bunga bulanan sangat menguntungkan?

Seperti produk perbankan lainnya, simpanan tersebut memiliki pro dan kontra. Yang terakhir termasuk:

• Hampir setiap kontrak memungkinkan Anda untuk menambahkan dana ke deposit utama.
• Setelah berakhirnya perjanjian, secara otomatis diperpanjang (kecuali ditentukan lain dalam perjanjian).

Untuk kontra banyak orangmengacu pada pengembalian "aneh". Jika kita membandingkan dua deposito dengan jangka waktu dan tingkat bunga yang sama, tetapi yang satu dibayar setiap bulan, dan yang lainnya di akhir jangka waktu, maka yang terakhir akan lebih menguntungkan. Ini patut dipertimbangkan - ketika uang dibutuhkan lebih banyak: bulanan, tetapi dalam jumlah kecil, atau satu kali, tetapi besar.

Di antara ulasan pengguna deposito dengan pembayaran bulanan, sering ada topik tentang kompleksitas tindakan bank saat mentransfer bunga ini. Sebagian besar klien berpikir ini disengaja. Bahkan, mungkin kita berbicara tentang perpajakan? Seringkali, organisasi perbankan membayar pajak atas deposit untuk klien mereka. Perlu dicatat di sini bahwa hanya deposito dengan tingkat bunga tetap lebih dari 13% yang dikenakan pajak. Angka ini mengambang. Itu tergantung pada tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral dan dihitung sebagai jumlah dari tingkat bunga utama Bank Sentral pada hari penutupan atau perpanjangan perjanjian dengan bank dan 5% dari tingkat tahunan.

Kerugian yang tidak diragukan lagi adalah penurunan tajam dalam tingkat ketika deposit ditutup lebih cepat dari jadwal.

Penawaran bank

Deposito yang menguntungkan dengan pembayaran bunga bulanan tersedia baik di bank besar dengan dukungan negara maupun di bank kecil.

Misalnya, di Otkritie Bank Anda dapat membuka deposit sebesar 20.000 rubel untuk jangka waktu 12 bulan dengan tingkat bunga 9%.

Sberbank membatasi jumlahnya hingga seribu rubel. Jangka waktu setoran bervariasi dari tiga bulan hingga tiga tahun, dan tingkat bunga bervariasi dari 6,15 hingga 7,35%.

Bank "MDM" menawarkan untuk membuka deposit dalam jumlah tigaribu rubel untuk jangka waktu enam hingga dua belas bulan. Suku bunga bank adalah 9,45%.

Deposit yang nyaman untuk pensiunan dengan pembayaran bunga bulanan ditawarkan oleh Soyuz Bank. Jangka waktu deposit dari 3 bulan hingga satu tahun. Jumlah investasi minimum adalah 500 rubel. Tingkat maksimum adalah 8,95%. Salah satu keuntungan dari deposito jangka pendek ini adalah pengisian ulang. Ada juga kekurangannya. Deposit tidak memiliki kapitalisasi, tidak mungkin untuk menarik uang sebagian, dan juga ada batasan penarikan.

Setoran yang lebih menguntungkan untuk pensiunan dapat dilakukan di VTB 24 Bank. Ada dua opsi: secara langsung di kantor dengan paspor dan sertifikat pensiunan, atau melalui Internet dan sistem Telebank. Jumlah minimum 10.000 rubel tersedia di setoran "Target". Ini dibuka untuk jangka waktu 6 hingga 36 bulan dengan tingkat hingga 7,6%. Diperbolehkan untuk menyetor dana dalam jumlah satu rubel. Setoran "Menguntungkan" untuk periode yang sama, tetapi dalam jumlah 100.000 rubel, dikeluarkan pada 7,4%. Untuk menambahkan, menurut aturan setoran, dimungkinkan dari 30.000 rubel. Setoran paling menguntungkan "Kumulatif". 100.000 rubel yang dipercayakan ke bank selama 90-1100 hari akan menghasilkan keuntungan hingga 9,2%.

Manfaat dari simpanan ini untuk pensiunan di VTB 24 sangat banyak. Misalnya, jaminan keamanan dana yang dipercayakan kepada bank. Organisasi ini mendapat dukungan negara, apalagi terbukti sukses dan stabil. Selain berbagai simpanan untuk pensiunan, satu lagi plus besar dapat dibedakan: surat kuasa dan surat wasiat. Artinya, untuk setiap setoran yang dibuka oleh seorang pensiunan, Anda dapat membuat surat wasiat, atau, jika diinginkan, surat kuasa untuk mengelola dana ini.cara. Ini mengatur semua tindakan yang diizinkan untuk wali amanat. Anda dapat menggunakan dana melalui proxy dengan paspor Anda dan kapan saja.

Spesialis merekomendasikan ketika memilih organisasi perbankan untuk melakukan setoran dengan pembayaran bunga bulanan, pertama-tama, perhatikan keandalan organisasi dan tempatnya di peringkat bank-bank Rusia. Kebetulan di bank-bank seperti itu bunganya sedikit lebih rendah, tetapi kemungkinan kebangkrutan hampir nol. Dan oleh karena itu, kontribusi akan tetap ada, dan keuntungan akan diterima.

Bank Moskow: setoran dengan pembayaran bulanan

Ada banyak tawaran setoran semacam itu di ibu kota. Berikut beberapa di antaranya dengan jangka waktu deposit minimal 180 hari:

Bank Industri Moskow: Setoran musiman Tradisi Musim Semi, tingkat tahunan 9%.

Loko-Bank: Strategi Menguntungkan, suku bunga 10.5%.

Bank Pembiayaan Perumahan: Druzhba-online, tarif - 8.8%.

Soyuz: "Manfaat ganda", tarif - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, rate 8.2%.

Vostochny Bank: Vostochny, tarif 0,08%.

"Binbank": "Penghasilan bulanan (dalam rubel)", tingkat 8%.

Uralsib: Pensiunan Kehormatan, tarif 8,05%.