Tahap dan prinsip pembentukan portofolio investasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Topik membentuk dan mengelola portofolio investasi semakin populer dalam beberapa tahun terakhir. Krisis ekonomi telah berlalu, orang-orang mulai mengumpulkan tabungan. Seseorang lebih beruntung, dan uang itu diwariskan. Bagaimana cara membuang uang yang ditangguhkan dengan benar? Di mana berinvestasi dan tidak kehabisan tenaga? Apa itu investasi dan bagaimana menggunakannya dengan benar? Seperti apa bentuk portofolio investasi dan apa saja jenisnya? Apa yang perlu dilakukan untuk membentuk portofolio proyek investasi?

Apa itu investasi?

Perilaku investor secara asosiatif menyerupai pekerjaan seorang pelatih. Jika kita menganggap investasi keuangan sebagai pemain, tugas investor adalah menempatkan setiap anggota tim dengan benar di lapangan. Tergantung pada bakat dan kekuatan, para pemain menguntungkan tim dan membawa kemenangan. Investasi, strategi dan produk keuangan yang dipilih dengan baik, dipilih dengan baik adalah pemain berharga yang dapat memenangkan pertandingan. Kapanjika salah satu anggota tim dikeluarkan dari tindakan, anggota regu lainnya dapat berjuang untuk meraih kemenangan.

Investasi dalam pengertian klasik adalah investasi keuangan klien. Di mana seseorang menginvestasikan uangnya adalah urusan pribadinya. Secara umum, meningkatkan modal dengan bantuan instrumen keuangan adalah sebuah investasi.

Portofolio investasi

Menciptakan sumber pendapatan pasif permanen adalah tugas investor. Pendapatan pasif adalah uang yang diperoleh melalui "pekerjaan" tabungan (bunga, pembayaran asuransi, dividen, dll). Portofolio investasi di lingkungan keuangan biasanya disebut paket aset klien, di mana berbagai sumber pendapatan pasif digabungkan dengan cara tertentu. Cara distribusi jenis sekuritas dan sumber pendapatan lainnya dalam persentase ditentukan oleh klien.

Investor berpengalaman sedang mencari cara paling efisien untuk mengelola aset. Tampaknya berinvestasi dalam bisnis yang paling menguntungkan itu semudah mengupas buah pir. Tetapi strategi ini hanya menarik untuk pemula. Dengan pengalaman muncul pemahaman bahwa prinsip utama pembentukan portofolio investasi yang optimal adalah risiko yang diperhitungkan dengan cermat. Sebagai aturan, persentase maksimum investasi dijanjikan jika risiko kehilangan investasi tinggi.

Investor yang cerdas tidak berusaha membeli sekuritas dengan pengembalian tertinggi. Tujuan utama dari investasinya adalah risiko minimum dan pendapatan maksimum. Prinsip pembentukan portofolio investasi adalah likuiditas dana, kemampuan untuk menarik uang Anda sendiri dari peredaran kesetiap saat, tanpa risiko kehilangan mereka.

Jika Anda menggunakan satu sumber pendapatan, ada risiko tinggi untuk tidak dapat menerima uang kembali pada waktu yang tepat. Sebagai aturan, proyek investasi hasil tinggi tidak memberikan kesempatan seperti itu sampai akhir periode.

Demi keamanan investasi, disarankan untuk menggunakan beberapa instrumen keuangan untuk pembentukan modal.

Risiko

Tidak mungkin untuk mengecualikan mereka sepenuhnya dalam proses investasi. Alasan risiko:

• Perusahaan yang salah untuk berinvestasi. Investor memilih bisnis yang tidak mendatangkan pendapatan (baru atau krisis), melanggar prinsip pembentukan portofolio investasi.
• Inflasi. Depresiasi uang tunai sebagai persentase melebihi pengembalian aset. Hal ini diperlukan untuk mempertimbangkan hal ini terlebih dahulu saat memilih strategi.
• Menyerah pada impuls unsur. Investor berpengalaman tahu untuk tidak menjual aset jika semua orang menjual. Hal yang sama berlaku untuk berbelanja.

Varietas portofolio

Tidak ada definisi yang jelas tentang kelas portofolio. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa manajemen aset adalah murni masalah individu. Oleh karena itu, investor seringkali memadukan strategi yang berbeda untuk mencapai hasil yang maksimal. Setiap investor pemula membutuhkan informasi tentang prinsip-prinsip pembentukan portofolio investasi dan varietas utamanya.

Jenis portofolio keuntungan

Dari namanya jelas bahwa penekanan dalam strategi investasi adalah memaksimalkan keuntungan. Risiko harusmenjadi minimal. Investor dengan portofolio seperti itu berinvestasi di saham perusahaan besar milik negara. Dalam jangka panjang, mereka membawa pemilik dari 10 menjadi 25 persen dari pendapatan pasif. Kerugian dari portofolio semacam itu adalah kerangka waktu yang luas. Perhitungannya untuk hubungan jangka panjang.

Portofolio risiko

Investor siap mempertaruhkan modalnya sendiri untuk mencapai keuntungan maksimal. Berinvestasi dalam saham perusahaan terbaru, perusahaan yang tumbuh cepat, perkembangan modern. Ada kemungkinan besar kehilangan modal jika saham kehilangan nilainya.

Untuk Pertumbuhan

Pendapatan tumbuh dengan meningkatkan nilai sekuritas yang dibeli. Prinsip pembentukan portofolio investasi dari pemiliknya adalah sebagai berikut: ia membeli saham perusahaan yang sedang berkembang secara aktif yang menggunakan teknologi terkini. Ketika harga saham naik, pemiliknya menjualnya. Tambahan modal terbentuk dari selisih harga. Risiko untuk portofolio seperti itu tinggi, oleh karena itu digunakan dengan keuntungan terutama oleh investor berpengalaman.

Seimbang

Prinsip pembentukan portofolio investasi yang optimal adalah pelestarian modal. Pemilik membeli sekuritas dari perusahaan terpercaya. Keuntungan dari mereka tidak datang dengan sangat cepat, tetapi tidak ada risiko kehilangan modal. Ditambah penghasilan yang stabil, meski tidak terlalu tinggi.

Jangka Pendek

Portofolio berisiko tinggi. Pembentukan portofolio investasi sekuritas terjadi dengan partisipasi pemilik dalam transaksi dengan likuiditas maksimum. Pengembalian dana cepat juga penting. Instrumen portofolio iniberfungsi sebagai transaksi mata uang, spekulasi saham.

Jangka Panjang

Sebagian besar miliarder yang dikenal masyarakat secara terbuka menyatakan bahwa metode akumulasi modal ini adalah yang paling dapat diandalkan. Keuangan diinvestasikan di perusahaan yang menghasilkan pendapatan yang stabil. Pada saat yang sama, profitabilitas akan menjadi nyata dalam 10 tahun atau lebih. Portofolio seperti ini cocok untuk mereka yang tidak membutuhkan penarikan dana mendesak di tahun-tahun mendatang.

Tahap Pembentukan Portofolio Investasi

Sebelum mengambil keputusan untuk mulai berinvestasi, Anda perlu mempertimbangkan beberapa hal:

1. Anda seharusnya tidak berhutang. Pertama, lunasi semua pinjaman dan bagikan hutang ke teman. Tidak ada "jangkar" yang dapat menarik Anda kembali dari masa depan investasi yang cerah.
2. Anda tidak dapat menginvestasikan uang terakhir Anda. Dalam keadaan darurat, mereka mungkin diperlukan, dan aset harus ditarik. Kemudian seluruh rencana pembentukan modal akan sia-sia.
3. Atur kantong udara keuangan. Ini terdiri dari empat, dan sebaiknya enam pengeluaran bulanan. Uang ini harus tersedia secara bebas. Misalnya, Anda dapat menyimpannya di kartu debit dengan bunga atau menempatkannya di deposito jangka pendek. Dana hanya dapat digunakan dalam keadaan darurat (perubahan pekerjaan, sakit, pengeluaran tidak terencana, dll).
4. Pilih broker. Pialang adalah perusahaan tempat uang disimpan ke akun investasi individu dan ditarik dari sana. Jika tidak ada masalah dengan menyetorkan dana ke akun, maka menariknya dari sana bisabermasalah, tetapi asalkan Anda memiliki broker yang tidak dapat diandalkan. Seharusnya tidak ada ketentuan ilegal tambahan (misalnya, membawa teman ke program). Pelajari kontraknya dengan cermat.
5. Belajar. Berinvestasi membutuhkan pembaruan pengetahuan yang konstan. Berkomunikasi dengan investor berpengalaman, ada baiknya menghadiri pelatihan bisnis dengan topik investasi. Mereka akan memberikan banyak informasi tentang prinsip dan tahapan pembentukan portofolio investasi. Temukan sumber materi Anda, yang nyaman dan mudah untuk memahami pengetahuan baru.

Dan kini saatnya Anda siap untuk berinvestasi. Anda bisa mulai dengan jumlah berapa pun. Dimungkinkan untuk menambah akun nanti, ketika pengalaman dalam sirkulasi modal datang.

Orientasi target

Langkah awal pembentukan portofolio investasi yang optimal adalah tepat sasaran. Motivasi yang tidak jelas "untuk mendapatkan sesuatu jika Anda bisa" - ini bukan tujuannya. Hasil akhir ditentukan oleh angka. Pahami apakah Anda ingin meningkatkan modal sebesar 100% atau menabung untuk uang muka hipotek (total). Tujuan yang spesifik, nyata dan menarik bagi seorang investor untuk membentuk portofolio investasi merupakan hal terpenting dalam bisnis. Mengingat visi yang jelas dari hasil kerja mereka, investor tidak akan sembarangan mengambil risiko modal.

Tidak ada tempat untuk keputusan impulsif dalam strateginya. Tidak adanya risiko yang tidak dapat dibenarkan memberikan keyakinan bahwa tidak akan ada kesalahan dan kekecewaan baru dalam investasi. Anda dapat menggunakan bantuan konsultan keuangan pada awalnya. Membutuhkanuntuk memahami bahwa tidak mungkin memperoleh penghasilan tinggi dengan cepat, diperlukan tingkat pengetahuan dasar tentang sistem investasi. Setelah mendapatkan pengalaman awal, Anda dapat mencoba melakukan operasi berisiko.

Strategi investasi

Tahap kedua dalam pembentukan portofolio investasi surat berharga adalah pengisian portofolio yang benar. Dari yang dibahas di atas, seorang investor berpengalaman mencampuradukkan seleranya. Pilihannya pada dasarnya terdiri dari tiga strategi standar: agresif, pasif, atau moderat.

Strategi agresif menyiratkan risiko tinggi dengan kemungkinan memperoleh pendapatan maksimum dalam waktu singkat. Hal ini membutuhkan keterlibatan konstan dalam proses dan pemahaman tentang apa yang terjadi. Pembelian dan penjualan aset secara terus menerus, reinvestasi. Strategi seperti itu membutuhkan pengetahuan, waktu dan dana yang cukup dari pemegang rekening, risiko harus dibenarkan.

Dengan strategi pasif, akumulasi jauh lebih lambat. Investasi dilakukan secara eksklusif di perusahaan terkemuka. Rata-rata, dana telah berada di rekening selama lebih dari sepuluh tahun. Hasilnya, mereka akan menghasilkan pendapatan tinggi yang stabil.

Strategi moderat menyiratkan pendekatan yang paling masuk akal dan menarik: membagi aset menjadi beberapa bagian dalam persentase. Di mana satu bagian digunakan untuk proyek jangka panjang, berbagai sekuritas ditebus dengan bantuan yang lain, yang ketiga ditempatkan pada deposito, yang keempat diinvestasikan dalam asuransi jiwa, dan seterusnya. Strategi ini melindungi investor dari semua sisi. Hal ini dimungkinkan untuk menjaga sebagian besar modal,jika investasi gagal.

Dan penghasilan terjamin dari setiap sumber penempatan. Risiko kerugian dalam hal ini minimal. Sebagian besar modal akan tetap ada dalam hal apa pun. Harus diingat bahwa tidak perlu membagi ibu kota menjadi banyak bagian, 8-9 sudah cukup. Jika tidak, sulit untuk melacak semua bagian, dan risiko kerugian meningkat.

Analisis Pasar

Ini adalah tahap ketiga dalam pembentukan portofolio investasi keuangan. Berkenalan dengan praktik investor berpengalaman, praktik di akun virtual. Pilih broker yang andal, pelajari pertukarannya, coba tiru tindakan investor sukses yang memungkinkan pemula untuk menontonnya. Pelatihan dan latihan dalam jumlah kecil akan menjadi pengalaman berharga untuk investasi yang lebih besar.

Aset

Keempat tahapan pembentukan portofolio investasi. Cara menambah modal ini bagus karena Anda bisa mengelola aset sendiri. Pemiliknya sendiri yang memutuskan apa dan berapa banyak yang harus dibeli dan kapan harus menjual, di mana dia akan berinvestasi dan di mana tidak. Oleh karena itu, semua risiko menjadi tanggung jawab individu, tidak ada efek roulette atau perjudian lainnya. Pilih untuk berinvestasi dalam bisnis yang setidaknya Anda tahu sedikit. Dana yang tidak dialokasikan direkomendasikan untuk ditukar dengan mata uang jika tidak ada opsi untuk mengalokasikannya.

Pemantauan

Bahkan jika Anda memutuskan untuk menggunakan sumber pendapatan paling pasif, strateginya konservatif dan keuntungannya tidak diharapkan segera, pergilah ke bursa secara berkala dan ikuti apa yang terjadi di sana. Mungkin butuh sesuatu-kemudian membeli atau mendistribusikan kembali aset. Jangan biarkan semuanya berjalan dengan sendirinya. Investasi membutuhkan perhatian.

Bagaimana memilih broker?

Ada aturan untuk memilih broker yang andal agar tidak terjadi situasi tidak menyenangkan yang tidak terduga saat penarikan dana. Inilah yang harus dicari:

1. Ketersediaan lisensi. Anda dapat memeriksa keasliannya di situs web Bank Sentral Federasi Rusia.
2. Memiliki akses ke pasar yang Anda butuhkan (transaksi valuta asing di pasar luar negeri, pasar logam mulia, dll, tergantung kebutuhan).
3. Disarankan untuk memilih broker dari para pemimpin. Perusahaan-perusahaan ini mendapat dukungan negara. 10 Teratas: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Perhatikan biaya broker. Tergantung pada strategi investasi, beberapa di antaranya mungkin tidak cocok.
5. Kemampuan untuk menggunakan perangkat lunak yang mudah digunakan.
6. Lihat layanan tambahan yang disediakan oleh broker. Kemampuan untuk menggunakan jasa penasihat keuangan, portofolio model, dll.

Mengikuti aturan sederhana ini saat memilih broker, Anda akan menghemat waktu dan dapat mulai berinvestasi lebih cepat. Tanpa melupakan prinsip dan tahapan pembentukan portofolio investasi.

Optimasi

Alat pertama adalah diversifikasi portofolio. Esensinya bermuara pada distribusi asetsebagai berikut: 50-70% dari semua keuangan dihabiskan untuk jangka panjang, 20% untuk perusahaan yang sangat menguntungkan, tetapi berisiko. Saldo ditransfer ke rekening deposito atau ditukar dengan logam. Anda perlu menjaga keharmonisan dalam portofolio dan tidak berinvestasi di satu segmen.

Cara kedua adalah distribusi keuangan antar bank pada rekening deposito. Jika jumlahnya lebih dari 1,4 juta, maka tidak ada gunanya menyimpan dana ini di satu bank, karena uang pertanggungan akan meningkat. Ada penawaran investasi bank siap pakai yang bisa dijadikan alternatif simpanan. Dalam hal ini, klien sendiri yang memilih area di mana dia akan berinvestasi.

Ketiga - pembelian real estat. Proyek pada tahap penggalian atau konstruksi sangat diminati. Hasil dari investasi tersebut adalah 30-70% berdasarkan transaksi dengan penjualan setelah konstruksi selesai.

Penutup

Apa yang memberi investor untuk membentuk portofolio investasi yang optimal? Artikel tersebut memberikan rekomendasi terperinci. Yang utama adalah keamanan modal. Penggunaan portofolio gabungan membawa pendapatan yang dapat diprediksi, kemungkinan pengelolaan aset moneter yang fleksibel. Likuiditas portofolio memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual sekuritas dengan cepat. Pendapatan yang diterima dapat diinvestasikan kembali dan menikmati hasil investasi selama bertahun-tahun yang akan datang.