Cara membuka LKM (organisasi keuangan mikro): petunjuk langkah demi langkah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bisnis kredit mikro telah berkembang di Rusia belum lama ini, tetapi telah menjadi pemimpin di kalangan konsumen. Banyak orang mencari layanan dari institusi semacam itu. Tetapi untuk membangun bisnis Anda, penting untuk mendaftarkannya. Cara membuka LKM dijelaskan di artikel.

Jenis LKM

Setiap negara memiliki jenis LKM sendiri. Menurut undang-undang, bentuk pendaftaran mereka ditentukan. Fitur utama LKM adalah sistem pinjaman yang disederhanakan. Lembaga-lembaga ini dibagi menjadi beberapa jenis berikut:

1. Grup keuangan.
2. Dana Dukungan Perusahaan.
3. Serikat kredit.
4. Kredit masyarakat.
5. Agen kredit.
6. Koperasi kredit.

Beberapa LKM dianggap sebagai anak perusahaan bank. Untuk yang terakhir, kerja sama semacam itu bermanfaat. Bank mendapatkan kesempatan untuk memberikan pinjaman, yang tarifnya jauh lebih tinggi daripada yang dikeluarkan olehnya. Tapi ada risiko gagal bayar pinjaman. Kegiatan LKM dikendalikan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Setiap pelanggaran dalam pekerjaan institusi menyebabkan tanggung jawab.

Perbedaan antara organisasi dan bank

Kedua lembaga keuangan memberikan pinjaman kepada warga. Apa perbedaan LKM dengan bank? Perbedaan mereka terletak pada volume pinjaman yang diberikan. Perbedaannya adalah sebagai berikut:

1. Pinjaman hanya diterbitkan dalam mata uang nasional.
2. MFR tidak dapat secara sepihak membuat perubahan mengenai tarif, prosedur untuk menentukan kewajiban berdasarkan kontrak, durasi validitasnya, komisi.
3. Organisasi keuangan mikro tidak berhak mengenakan denda kepada peminjam yang membayar seluruh atau sebagian pinjaman mikro lebih cepat dari jadwal jika dia memberitahukannya.
4. LKM tidak berpartisipasi di pasar sekuritas.
5. LKM membuat lebih sedikit tuntutan pada klien.

Di banyak kota Anda dapat menemukan perusahaan seperti itu. Mereka memiliki iklan yang cerah untuk menarik pelanggan. Meskipun ada perbedaan antar organisasi, secara umum LKM di Moskow dan daerah lain bekerja dengan prinsip yang sama.

Mengapa lembaga seperti itu diminati?

Organisasi pertama mulai dibuka pada tahun 2011. Sejak itu, jumlah mereka terus meningkat. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa negara memiliki sedikit kontrol atas kegiatan perusahaan dibandingkan dengan bank-bank besar. Manfaat LKM meliputi:

1. Pendaftaran sederhana badan hukum dari mana pekerjaan akan dilakukan.
2. Leverage optimal dan ekonomi lunak.
3. Tidak diperlukan akrual asuransi.
4. Tidak ada persyaratan cadangan yang diperlukan.
5. Tidak ada persyaratan modal.

Kekurangan LKM

Pemandangan inibisnis memiliki kelemahan sebagai berikut:

1. Ada risiko gagal bayar saat mengeluarkan pinjaman. Ini harus diperhitungkan saat merencanakan pengeluaran dan menghasilkan keuntungan.
2. Jika terjadi pelanggaran selama kegiatan, sanksi dan denda diharapkan akan diterapkan.

Sebelum Anda membuka LKM baru, Anda harus membiasakan diri dengan aspek hukum dari kegiatan tersebut dan mempelajari informasi tentang klien dengan cermat. Maka bisnis akan sangat menguntungkan.

Opsi Memulai Bisnis

Bagaimana cara membuka LKM yang lebih menguntungkan? Ada 2 cara untuk memulai aktivitas:

1. Kerja Waralaba.
2. Kegiatan Mandiri - dengan membuka organisasi.

Kedua opsi ini umum di Rusia. Secara teratur, LKM baru dibuka di bawah waralaba. Ini adalah pilihan yang menguntungkan dalam hal keuangan, sehingga sering dipilih oleh calon pengusaha. Banyak pekerjaan yang dilakukan oleh pemilik waralaba, yang menyediakan akuntansi dan dukungan hukum, menyediakan dana.

Pastikan untuk melatih spesialis, yang mengurangi risiko tidak kembali dan meningkatkan kecepatan pengembalian. Kerugiannya termasuk investasi tinggi, meskipun harga waralaba berbeda. Penting untuk mempertimbangkan jumlah kontribusi, laba atas investasi, tingkat partisipasi pemilik waralaba dalam pekerjaan.

Pilihan lain adalah mendirikan perusahaan sendiri. Cara ini memakan waktu lebih lama, selain itu, Anda membutuhkan pengetahuan tentang bekerja dengan peminjam, termasuk yang bermasalah. Namun dengan investasi dana, ada kemungkinan memperoleh keuntungan yang besar, yang tetap ada pada pemiliknya. Jika Anda tidak memilikinyadepartemen hukum dan layanan keamanan, pekerjaan dengan debitur bermasalah dialihkan ke kolektor.

Daftar

Bagaimana cara membuka LKM? Undang-undang menyatakan bahwa perusahaan semacam itu dapat didirikan oleh badan hukum yang terdaftar dalam bentuk dana, lembaga, tidak termasuk anggaran, organisasi non-perdagangan otonom, kemitraan, perusahaan ekonomi. Tidak perlu mendapatkan lisensi LKM. Persyaratan ini berlaku untuk bank. Anda hanya perlu memiliki sertifikat dari Federal Financial Markets Service saat masuk ke daftar LKM. Dokumen ini menegaskan legalitas tindakan. Setelah mendaftar, Anda dapat memulai bisnis.

Untuk membuka MFO LLC, Anda harus memiliki:

1. Piagam Perusahaan.
2. Keputusan untuk mendirikan perusahaan.
3. Formulir 11001.
4. Perintah pengangkatan direktur umum dengan tugas kepala akuntan.
5. Pernyataan tentang sistem pajak.
6. Kwitansi pembayaran bea negara.
7. Minta salinan piagam.

Mendapatkan status

Dokumen berikut diperlukan untuk mendaftarkan LKM:

1. Aplikasi untuk memasukkan informasi ke dalam daftar LKM.
2. Surat Tanda Daftar Badan Hukum (copy).
3. Keputusan tentang pembentukan badan hukum dan surat-surat konstituen (salinan).
4. Keputusan pemilihan badan hukum (copy).
5. Informasi tentang para pendiri.
6. Data alamat sebenarnya.
7. Inventarisasi dokumen.

Keputusan tentang aplikasi dibuat dalam 14 hari. Setelah 10 hari setelah menerima dokumen oleh FFMS, Anda dapat menemukan organisasi Anda diregistri.

Mengumpulkan uang

Penting untuk mengetahui tidak hanya cara membuka LKM, tetapi juga cara mengumpulkan uang. Lembaga dapat menarik dana dari individu: pendiri, peserta, investor. Tidak ada batasan jumlah uang yang terkumpul. Jika orang lain mengeluarkan dana untuk pinjaman, tergantung pada kesepakatan dengan satu peminjam, maka jumlah maksimumnya adalah 1,5 juta rubel.

Jika seseorang mentransfer uang ke LKM, maka pajak 13% dipotong dari pendapatan organisasi. Dalam situasi ini, lembaga menahan jumlah secara individual dan dihitung dengan anggaran negara. Penabung diberikan penghasilan, kecuali pajak penghasilan pribadi.

Organisasi membuat aturan untuk menarik dana ke deposito:

1. Ekuitas – tidak kurang dari 5%.
2. Likuiditas – dari 70%.

Dana sendiri LKM di Moskow dan wilayah lain termasuk modal, cadangan, pinjaman. Ketika sebuah perusahaan bangkrut, klaim pinjaman dipenuhi hanya setelah semua hutang dilunasi. Kondisi ini dianggap tidak perlu dipertanyakan lagi, mengikat dan ditunjukkan dalam semua kontrak. Perhitungan triwulanan dilakukan sesuai dengan laporan keuangan yang disampaikan ke FFMS.

Investasi dan keuntungan

Untuk mencapai pengembalian investasi yang cepat, Anda perlu menyusun rencana bisnis untuk organisasi. Biaya memulai bisnis:

1. Penanaman modal.
2. Modal untuk mengeluarkan pinjaman - 900 ribu rubel.
3. Pembelian peralatan - 100 ribu rubel.
4. Pembelian inventaris - 50 ribu rubel.

Biaya saat ini meliputi:

1. Sewa kantor - 20 ribu rubel.
2. Gaji untuk 4 karyawan - 120 ribu rubel.
3. Iklan - 50 ribu rubel.
4. Biaya - 30 ribu rubel.

Jumlah investasi modal akan menjadi 1 juta 50 ribu rubel, dan biaya saat ini - 220 ribu rubel. Biaya bisa berbeda, semuanya tergantung pada kasusnya, tetapi menurut contoh ini, semua nuansa dapat dihitung. Jika mau, Anda dapat mengatur LKM di bawah waralaba dengan persyaratan yang menguntungkan.

Rencana bisnis

Saat membuka LKM, pertimbangkan:

1. Beban untuk pemeliharaan perusahaan, termasuk sewa kantor, perbaikan, gaji.
2. Investasi awal.
3. Kepegawaian.
4. Iklan.
5. Kerugian.
6. Payback period.
7. Profitabilitas.

Bisnis LKM menguntungkan, tetapi pada saat yang sama memiliki banyak persaingan. Oleh karena itu, manajemen perusahaan perlu berada di depan para pesaing. Hal ini dicapai melalui iklan yang menceritakan tentang promosi dan penawaran khusus. Aspek penting adalah kualitas kerja karyawan, yang secara otomatis mempromosikan bisnis.

Akuntansi risiko dan bekerja sama dengan debitur

Pemberi pinjaman selalu berhasil. Sekarang banyak orang beralih ke LKM untuk menerima uang, meskipun tarif di sana cukup tinggi. Hal ini diperlukan untuk fokus pada orang-orang yang tidak akrab dengan sektor keuangan. Pinjaman mendesak harus ditawarkan ketika seseorang membutuhkan dana di sini dan sekarang.

Hampir semua LKM menyediakan uang dengan paspor. Loyalitas ini meningkatkan jumlah keuntungan, tetapi juga meningkatkan risiko, karena pelanggan mungkin tidak membayar utangnya. Jadi taruhannya cukup tinggi. Untuk tetap untung, risiko termasuk dalam taruhan. Hal ini ditentukan saat menyusun rencana bisnis.

Penting untuk mempertimbangkan nuansa berikut:

1. Jika peminjam diperiksa dengan cermat, maka sekitar 10% dianggarkan untuk risiko gagal bayar.
2. Saat memberikan pinjaman dengan pemeriksaan riwayat kredit, risiko gagal bayar adalah 10-20%.
3. Pinjaman mikro mendesak yang dikeluarkan oleh paspor memiliki persentase risiko yang tinggi - 30-40%.

Pemulihan dan keuntungan ditentukan berdasarkan bagaimana pekerjaan dengan debitur akan dilakukan. Sebagai aturan, di perusahaan kecil tidak ada layanan keamanan pribadi dan pengacara. Oleh karena itu, akan sulit untuk mengembalikan dana tersebut. Tidak akan ada masalah seperti itu di bawah waralaba. Ketika bekerja secara mandiri, hutang dijual kepada penagih, tetapi nilainya akan kurang dari seluruh jumlah hutang.

Jadi, ketika membuka LKM, penting untuk mempertimbangkan banyak nuansa untuk membangun bisnis yang menguntungkan, dengan mempertimbangkan semua risikonya. Dengan pendekatan bisnis yang kompeten, akan memungkinkan untuk melakukan operasi yang sukses dari sebuah institusi yang hanya akan berkembang seiring waktu.