Asuransi rumah dengan hipotek: biaya, apakah perlu, dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Asuransi hipotek adalah jenis asuransi yang terpisah. Ada beberapa keanehan di sini yang perlu Anda ketahui sebelum Anda menandatangani dokumen untuk hipotek. Bagaimana polis asuransi hipotek diterbitkan? Apa saja syaratnya dan berapa biayanya? Semua nuansa ini sangat mengganggu bagi orang yang tidak terlalu paham dengan masalah asuransi.

Apakah saya perlu mengasuransikan apartemen dengan hipotek

Jika Anda mengambil hipotek, asuransi rumah adalah suatu keharusan. Sebelum memutuskan untuk mengambil jenis pinjaman ini, Anda perlu memikirkan banyak hal terlebih dahulu. Biasanya, bank mengharuskan Anda untuk mengasuransikan tidak hanya perumahan itu sendiri, tetapi juga kehidupan dan kinerja peminjam itu sendiri, karena dia tidak akan mengambil risiko dan akan meminta Anda untuk membayar asuransi yang komprehensif. Beginilah cara organisasi keuangan secara kuat dan legal melindungi kepentingannya.

Ada undang-undang federal yang mengatur hubungan kredit, "On Mortgage" tanggal 16 Juli 1998. Menurut itu, semua real estate harus diasuransikan untuk meminimalkan risiko.

Tanpa asuransi, lembaga keuangan secara resmi tidak memiliki hak untuk menolak pinjaman, tetapi dalam praktiknya persentase tersebut ditetapkan sehingga seseorang sendiri menolak untuk mengambil uang dengan syarat seperti itu. Bank berkewajiban untuk memberi klien pilihan di perusahaan asuransi mana ia akan mengasuransikan apartemen dengan hipotek, tetapi Anda tidak dapat menolak transaksi keuangan ini.

Jumlah asuransi tergantung pada kondisi perumahan itu sendiri. Jika Anda memutuskan untuk mengasuransikan hidup Anda sendiri, seperti yang diminta oleh bank, kondisi kesehatan Anda akan diperhitungkan. Ada banyak nuansa asuransi hipotek. Mari kita urutkan.

Asuransi apartemen hipotek. Fitur dan nuansa

Apa yang harus dipertimbangkan ketika menandatangani perjanjian pinjaman untuk hipotek? Bank yang menawarkan hipotek biasanya bekerja sama dengan beberapa perusahaan asuransi besar. Anda, sebagai klien, dapat memilih organisasi asuransi mana pun, tetapi tetap dari daftar perusahaan yang akan ditunjukkan oleh bank itu sendiri kepada Anda.

Apa ada nuansa lain? Jika klien menolak untuk membayar asuransi jiwa, karyawan bank berhak dalam hal ini untuk menaikkan suku bunga perumahan sebesar 1%.

Setelah menyelesaikan semua dokumen, Anda dapat dengan aman mendapatkan kunci apartemen Anda, yang Anda ambil secara kredit. Dengan demikian, ini juga bermanfaat bagi klien. Dia tenang, mengetahui bahwa dalam situasi yang tidak terduga, perusahaan asuransi akan menanggung semua biaya yang harus diganti oleh bank.

Semua kejadian yang diasuransikan yang pembayarannya jatuh tempo ditentukan dalam kontrak. Daftar ini perlu ditinjau.

Jenis asuransi hipotek

Ada beberapa jenis asuransi hipotek apartemen. Kami akan mempertimbangkan fitur masing-masing di bawah ini, dan daftar pertama mereka:

- objek asuransi;

- kesehatan dan kinerja peminjam;

- hak tempat tinggal;

- asuransi kewajiban peminjam.

- kehilangan pekerjaan.

Jelas bahwa objek asuransi, yaitu rumah atau apartemen itu sendiri, diasuransikan tanpa gagal. Ledakan gas tiba-tiba, kebakaran atau perampokan dan vandalisme - semua faktor yang terjadi dalam hidup kita ini tidak dapat dicegah. Ketika menetapkan jumlah asuransi, berperan apakah hunian ini baru atau lama, apakah memiliki lantai kayu, dan keausan. Mengasuransikan rumah yang tidak standar, seperti rumah rahasia, akan lebih mahal daripada apartemen biasa.

Persyaratan hipotek terpisah bagi mereka yang mengambil hipotek militer. Manfaat tertentu diberikan untuk personel militer, dan sebagian dari pinjaman mereka dibayarkan dari kas negara. Namun demikian, militer sendiri harus membayar asuransi dalam kasus ini, dan tunjangan tidak berlaku di sini.

Efisiensi lebih baik diasuransikan ketika Anda dalam kondisi kesehatan yang buruk atau sudah memiliki penyakit kronis.

Asuransi Hak Milik

Mari kita jelaskan lebih detail apa itu asuransi hak milik apartemen. Jenis asuransi ini diperlukan ketika ada kemungkinan Anda tidak akan dapat memiliki apartemen yang dibeli. Tapi jarangkasus. Biasanya, jika apartemen atau rumah baru dibangun dan belum memiliki pemilik, asuransi hak milik sama sekali tidak diperlukan.

Asuransi semacam itu menjamin pembayaran sejumlah tertentu dari perusahaan asuransi dalam hal beberapa dokumen selama pelaksanaan jual beli tidak dilakukan dengan benar dan pembelian Anda menjadi tidak sah secara hukum. Dana dari perusahaan asuransi diterima oleh agen kredit Anda, yaitu bank.

Berapa perusahaan asuransi akan membayar? Agensi akan membayar selisih antara jumlah yang Anda pinjam dari bank dan nilai real properti. Dan hanya jika Anda mengasuransikan apartemen yang diterima untuk nilai penuhnya, dan bukan untuk sebagian.

Biaya asuransi tersebut sekitar 0,5% dari total jumlah pinjaman hipotek, tidak lebih. Jangka waktu pembayaran asuransi menurut undang-undang tidak boleh lebih dari 3 tahun.

Asuransi Jiwa

Perbedaan utama dari polis tersebut adalah ketergantungan tarif pada usia tertanggung. Juga, jumlahnya akan tergantung pada faktor-faktor seperti profesi klien dan keadaan kesehatannya secara umum. Jika klien memiliki hobi yang ekstrim atau bekerja di industri yang berbahaya, maka persentasenya juga akan tinggi.

Anda dapat mengasuransikan kasus seperti ini:

- cacat sementara;

disabilitas

- pelanggan meninggal.

Jika klien meninggal di penjara, dalam perang atau dengan sukarela membahayakan nyawanya, maka asuransi akan ditolak untuk keluarga almarhum.

Ada saatnyaketika bank pilihan Anda memaksa Anda untuk menandatangani kontrak asuransi jiwa, bahkan jika Anda tidak menganggapnya perlu. Apa yang harus dilakukan dalam kasus ini? Siapkan surat keterangan dari rumah sakit terlebih dahulu. Jika Anda membawa sertifikat yang menyatakan bahwa Anda dalam keadaan sehat dan tidak datang ke kantor dokter, biaya polis semacam itu akan minimal. Selain itu, asuransi jiwa memperhitungkan usia klien. Jika dia berusia di bawah 40 tahun, tingkat bunga di banyak bank lebih rendah daripada klien berusia 60 tahun atau lebih. Oleh karena itu, ketika mengajukan jenis asuransi ini, disarankan untuk meminta untuk membuat perhitungan di beberapa organisasi sekaligus dan memilih di antara mereka yang menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan.

Biaya asuransi hipotek rumah. Bagaimana cara menghemat uang?

Pada prinsipnya, Anda dapat mengasuransikan perumahan di mana saja. Namun dalam praktiknya, masalah ini diatur dengan sangat ketat oleh pihak bank. Jika Anda mengambil pinjaman konsumen sederhana, karyawan bank tidak akan terlalu menuntut asuransi. Tetapi ketika menandatangani perjanjian hipotek, semuanya jauh lebih ketat. Mereka sering memilih asuransi rumah untuk hipotek di VTB 24 atau di Sberbank. Tapi di mana tempat terbaik? Setiap bank memiliki kelebihan, tetapi juga kekurangannya.

Jika Anda memilih asuransi jiwa dan rumah dengan hipotek di VTB 24, Anda dapat mengembalikan pinjaman tidak dalam 20 tahun, tetapi dalam 5. Pada saat yang sama, harga asuransi berkurang 25%. Ada program khusus untuk ini. Namun, jika Anda memilih asuransi dengan VTB 24, Anda setuju untuk membayar 2 polis: untukkeamanan apartemen dan untuk kehidupan dan kesehatan mereka sendiri.

Biaya polis dalam organisasi ini bergantung pada program yang dipilih klien. Klien juga dapat memilih salah satu dari jenis asuransi properti yang diusulkan:

1. Hilangnya kepemilikan.
2. Kerusakan properti yang disengaja atau tidak disengaja oleh pihak ketiga.
3. Risiko penyertaan modal selama tahap konstruksi.

Dan apakah dia ingin asuransi yang komprehensif? Untuk asuransi komprehensif, semua peluang taruhan dikurangi. Dimungkinkan untuk memilih program asuransi langsung di situs web resmi perusahaan.

Tetapi Sberbank hanya menawarkan satu jenis asuransi wajib - untuk real estat; namun spesies lain bersifat sukarela. Tetapi Anda mungkin juga diminta untuk membeli asuransi kehilangan hak milik. Tarif rata-rata di bank ini untuk tahun 2017 ini adalah 0,225% per tahun dari total jumlah kewajiban pinjaman Anda. Tetapi Anda dapat memilih salah satu dari 19 organisasi asuransi lain yang bekerja sama dengan Sberbank.

Saat menghitung biaya asuransi untuk apartemen yang diambil dengan hipotek, faktor-faktor berikut diperhitungkan:

- persyaratan bank Anda;

- jumlah pinjaman;

- kondisi perumahan (spesifikasi teknis);

- total masa asuransi;

- adanya transaksi sebelumnya.

Anda dapat menghemat banyak dengan membeli polis yang menyediakan asuransi komprehensif. "VTB 24" menawarkan untuk menghemat dengan cara ini. Artinya, sekaligus mengasuransikan semua jenis asuransi yang ditawarkan oleh lembaga kredit.

Tetapi Sberbank akan memberikan diskon bunga jika klien mengambil asuransi jiwa dan kesehatan. Jika beberapa organisasi telah mengasuransikan kesehatan dan kemampuan Anda untuk bekerja, hubungi dan asuransikan rumah Anda di sana. Anda pasti akan mendapatkan diskon. Diskon dapat diperoleh jika seseorang telah mengubah jenis kegiatan, dan profesinya tidak lagi termasuk dalam daftar yang mengancam jiwa. Dia harus mengurangi premi asuransi saat mendaftar. Jika Anda menghitung semua nuansa ini, Anda dapat mengeluarkan kebijakan dengan persyaratan yang cukup menguntungkan. Namun, terlepas dari semua diskon, asuransi hipotek apartemen masih merupakan investasi yang sangat mahal.

Perpanjangan kontrak asuransi

Asuransi dibayarkan untuk seluruh periode di mana pembayaran kredit dihitung. Namun kontrak tersebut biasanya dinegosiasi ulang setiap tahun. Jika semua kondisi tetap sama, dan klien puas dengan situasinya, kontrak diperpanjang. Tetapi ketika situasi berubah dalam beberapa cara, perubahan tertentu dilakukan pada dokumen. Misalnya, klien telah melunasi sebagian besar pinjamannya, dan periode pembayarannya telah berkurang. Akibatnya, nilai pertanggungan juga akan berkurang beberapa persentase.

Asuransi rumah. Dokumen yang Diperlukan

Tentu saja, setiap organisasi memiliki persyaratannya sendiri, tetapi semuanya tunduk pada undang-undang yang sama dari Federasi Rusia untuk semua perusahaan asuransi. Dokumen harus diserahkan ke perusahaan asuransi dengan benar. Jika Anda tidak memiliki pengalaman bekerja dengan lembaga keuangan, pastikan untuk berkonsultasi dengan pengacara.

Daftar dokumen dalam banyak kasus sama dan mencakup:

- NPWP Anda;

- pernyataan;

- menandatangani perjanjian hipotek;

- paspor atau surat identitas lainnya;

- dokumen yang mengkonfirmasi kepemilikan perumahan;

- bertindak di tanah, jika Anda membeli rumah di situs.

Setelah menyerahkan dan memeriksa semua dokumen, klien membayar asuransi dan cicilan pertama. Kebetulan lebih mudah untuk menandatangani perjanjian tripartit. Pihak-pihak di dalamnya adalah bank Anda, Anda dan perusahaan asuransi.

Agar perusahaan asuransi dapat mengembalikan uang ketika peristiwa yang diasuransikan tetap terjadi, kondisi berikut harus dipenuhi:

1. Bawa dokumen yang diperlukan yang tercantum pada salinan kontrak Anda.
2. Bayar iuran Anda tepat waktu.
3. Beri tahu agensi tentang terjadinya insiden, jika ditentukan dalam kontrak Anda.

Perusahaan asuransi berhak menolak pembayaran jika setidaknya satu angsuran tidak dibayar tepat waktu.

Biaya asuransi

Biaya untuk setiap jenis asuransi berbeda. Dan setiap bank tentunya memiliki rate dan nuansa tersendiri. Jika Anda telah menyetujui asuransi hipotek di Sberbank, biaya polis akan lebih rendah daripada di VTB-24, bahkan jika Anda membuat kesepakatan dengan perusahaan asuransi yang sama.

Rumus untuk menghitung asuransi mencakup tingkat bunga pinjaman dan saldo hutang. Nuansa lain juga diperhitungkan.

Biaya dibayarkan hanya setahun sekali. Tetapi jika klien, misalnya, telah memulai perbaikan di apartemen yang dibeli dan tidak dapat membayar jumlah ini sekaligus, dimungkinkan untuk menyetujuikerusakannya. Kemudian biaya tersebut dibagi menjadi 4 bagian yang sama dan dibayarkan setiap tiga bulan.

Acara yang diasuransikan

Dalam organisasi asuransi, ada beberapa kejadian yang diasuransikan, setelah kejadian tersebut bank akan menerima jumlah yang ditentukan dalam kontrak. Polis asuransi rumah dalam hipotek di organisasi yang berbeda memiliki biaya yang berbeda dan, karenanya, menjamin beberapa kemungkinan situasi yang tidak terduga. Ini biasanya disebut sebagai:

- kebakaran;

- masalah pipa air (banjir);

- ledakan;

- perampokan;

- bencana alam;

- vandalisme;

- penurunan tanah;

- banjir saat air tanah naik.

Beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan asuransi hipotek rumah jika pesawat menabrak gedung. Singkatnya, daftar peristiwa yang diasuransikan bisa sangat luas. Anda memilih kebijakan yang cocok untuk Anda. Anda tidak harus membayar seluruh daftar acara yang diasuransikan.

kompensasi asuransi

Seseorang menandatangani kontrak asuransi bersamaan dengan hipotek. Semua persyaratan, termasuk persyaratan ganti rugi, harus ditentukan dalam kontrak yang Anda tandatangani.

Berkenaan dengan asuransi jiwa, asuransi harus menanggung seluruh sisa pembayaran. Jika klien jatuh sakit atau terluka, sehingga dia tidak dapat bekerja, maka perusahaan asuransi harus membayar peminjam Anda saat ini dari 50 hingga 70% dari jumlah yang jatuh tempo.

Pengembalian Dana

Jika klien telah memenuhi semua kewajiban keuangannya kepada bank, dapatkah diamendapatkan bagian dari asuransi kembali, karena asuransi dibayar di awal tahun, untuk semua 12 bulan? Jika Anda berasuransi di VTB, maka ini mungkin. Untuk melakukan ini, Anda hanya perlu mengakhiri kontrak lebih cepat dari jadwal, dan sebagian uang akan dikembalikan kepada Anda.

Sejak tahun terakhir (2016), ada peluang hukum untuk menuntut pengembalian dana melalui pengadilan jika bank memberlakukan semacam asuransi pada Anda.