NPF: pilih yang mana? Peringkat, ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Masalah mentransfer bagian yang didanai dari kontribusi pensiun masa depan ke NPF terbaik telah mengkhawatirkan warga Rusia sejak 2014, ketika perubahan terjadi di Dana Pensiun Rusia. Sejak 2014, pensiun di Rusia telah dibagi menjadi dua kategori: kontribusi yang didanai dan asuransi. Dan bagian negara yang bekerja, setelah pensiun, memiliki kesempatan untuk mengubah "nasib" mereka: menolak tabungan demi asuransi atau menginvestasikannya dengan menjadi klien perusahaan non-negara.

Bagaimana bentuk pensiun di Rusia?

Warga yang menerima upah "kulit putih" (pekerjaan resmi dengan pemotongan tahunan kepada otoritas pajak dan Dana Pensiun Federasi Rusia) berhak menerima tunjangan dari negara setelah mencapai usia pensiun - dukungan material yang tidak terbatas. Pada tahun 2014, sistem pensiun di negara itu mengalami reorganisasi, dan 22% dari premi asuransi yang dibayarkan oleh pemilik ke Dana Pensiun Federasi Rusia untuk setiap karyawan dapat dibentuk dengan cara berikut:

• 16% ditransfer ke bagian asuransi untuk kebutuhan sosial, 6% adalah kontribusi yang didanai karyawan, yang akan dapat dia terima (termasuk indeksasi, jika dia melakukan transisi ke NPF) pada saat pensiun atau dengan membaginya menjadi pembayaran bulanan;
• hanya bagian asuransi: 22% dari 22% kemungkinan (menyiratkan penolakan untuk membentukbagian yang didanai (0%) dengan persetujuan sukarela dari warga negara atau ketidakpastian saat memilih NPF - "diam").

Jika dalam kasus opsi pertama, pensiunan masa depan hanya harus memutuskan NPF (mana yang akan dipilih), maka ketika dia menolak untuk menabung, dia secara otomatis mentransfer kontribusi yang dipotong oleh pemberi kerja ke negara (menjadi "orang pendiam" - klien yang belum membuat perjanjian dengan dana non-negara dan tidak memanfaatkan kesempatannya untuk meningkatkan pensiunnya).

Siapa yang berhak mentransfer bagian dana pensiun

Tidak semua warga negara Federasi Rusia dapat melakukan transisi ke NPF, menghemat 6% untuk investasi sesuai dengan profitabilitas perusahaan non-negara:

• mereka yang lahir sebelum 1967 tidak memiliki kesempatan untuk mengubah jumlah bagian asuransi, mereka memiliki akses ke program swasta yang diselesaikan sebagai bagian dari pembiayaan bersama pensiun, yang dapat dihubungkan ke Dana Pensiun Rusia kantor atau dari perusahaan swasta;
• Kategori usia lainnya memiliki hak untuk memilih: tetap "diam" atau mengambil masa depan ke tangan mereka sendiri dengan mempelajari peringkat profitabilitas NPF dan memilih dana yang menginspirasi kepercayaan.

Semua warga negara dari kategori usia yang diizinkan (yang berusia tidak lebih dari 49 tahun pada tahun 2016) dapat menggunakan hak untuk pindah hingga 31 Desember 2015. Bagi orang-orang yang, sejak 1 Januari 2014, mentransfer kontribusi ke FIU ke OPS untuk pertama kalinya, negara memperpanjang periode seleksi hingga akhir 2018. Dan jika usia mereka pada saat transisi kurang dari 23 tahun, maka izin transisi tetap dipertahankan hingga mencapai usia pensiun."berusia legal".

Bagaimana Dana Pensiun Federasi Rusia berbeda dari perusahaan non-negara?

Meragukan NPF (yang mana yang harus dipilih untuk mendapatkan penghasilan maksimum dan kepercayaan diri dalam menerima pensiun), klien perusahaan asuransi lupa bahwa, tidak seperti dana non-negara, Dana Pensiun Federasi Rusia menjamin tahunan indeksasi kontribusi terhadap inflasi. Apapun situasi keuangan di negara ini, pensiun asuransi akan dibayar penuh dengan bunga yang masih harus dibayar.

NPF tidak menjamin 100% bahwa pendapatan yang dihitung setelah penandatanganan perjanjian OPS akan tetap sama selama periode indeksasi. Rasio hasil tergantung pada jumlah klien, ukuran portofolio keuangan, jumlah total pembayaran pensiun untuk mendanai peserta dan faktor ekonomi eksternal: tingkat inflasi, persaingan di pasar, reformasi pensiun (sejak 2015, Bank Sentral telah mengambil NPF di bawah kendali khusus). Sebuah perusahaan swasta, dalam hal perkembangan yang stabil, memberikan kesempatan untuk meningkatkan tabungan beberapa kali atau mendapatkan jumlah "telanjang" dari kontribusi yang ditahan (dengan pengembalian negatif).

PERINGKAT NPF-2016 berdasarkan prinsip profitabilitas

Semakin tinggi imbal hasil dana non-negara, semakin menarik di mata klien. NPF terbaik (5 besar) yang menjamin persentase investasi tertinggi untuk periode yang dianalisis (dengan mempertimbangkan indikator tahunan rata-rata):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "PF Eropa" (12,4%).
3. "Rumah Keuangan Ural" (11,4%).
4. "Pendidikan dan Ilmu Pengetahuan" (11, 1%).
5. "Pendidikan" (11%).

Peringkat profitabilitas NPF berdasarkan penghematan terlihat berbeda:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Persetujuan" (12,7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "PF Eropa" (10,9%).
5. "Dana Tabungan" (10, 2%).

Pemeringkatan hasil memungkinkan Anda untuk memutuskan pilihan NPF, koefisien akumulatif yang akan memenuhi harapan tertanggung.

NPF mana yang paling dapat diandalkan?

Saat memilih perusahaan pensiun swasta, keandalan NPF, yang ditentukan oleh partisipasi sukarela perusahaan dalam peringkat lembaga independen, memainkan peran penting.

Expert RA dan National RA diakui sebagai lembaga analisis paling berpengaruh di bidang penyediaan pensiun.

Daftar NPF yang telah ditetapkan dengan tingkat keandalan yang sangat tinggi (A++) oleh "Expert RA":

• "Musim Gugur Berlian".
• "Atomgarant".
• "Kesejahteraan".
• "EMENSI Kesejahteraan".
• "Besar".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "PF Eropa".
• "Keith Finance".
• "Nasional".
• "Neftegarant".
• "Tabungan pensiun Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Lembaga pemeringkat "Nasional" telah menerbitkan daftar NPF, yang diperkuat secara finansial (AAA), dan bertanggung jawab atas kewajiban kepada deposan.

Ini mencakup 9 perusahaan, 6 di antaranya diakui sebagai yang paling dapat diandalkan oleh dua agensi:

• "Kesejahteraan".
• "PF Eropa".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Selain yang tercantum dalam peringkat oleh Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, Industri Tenaga Listrik non-negara dan OJSC Lukoil-Garant juga termasuk di antara 9 organisasi paling stabil yang menginvestasikan tabungan pensiun.

Peringkat dana non-pemerintah yang paling "berpusat pada klien" pada tahun 2015

Pendapat calon pensiunan yang telah menandatangani perjanjian OPS dengan perusahaan non-negara memberikan tekanan pada calon klien dana tersebut. Review online negatif yang ditinggalkan oleh klien NPF membuat deposan berpikir untuk meninggalkan dana tidak menarik yang telah menerima keluhan dari peserta kontrak asuransi.

Perusahaan yang berorientasi pada GPU dan LSM mendapatkan kepercayaan dari kontributor dan menikmati status "berpusat pada pelanggan".

"Suara" pelanggan - 5 Besardana non-negara 2015:

1. "PF Eropa" (3, 8 dari 5).
2. "Masa Depan" (3, 2 dari 5).
3. "Kesejahteraan" (2, 9 dari 5).
4. Kit Finance (2, 6 dari 5).
5. "Promagrofund".

Dari anak perusahaan perbankan, dana non-negara Sberbank menjadi pemimpin dalam hal kualitas layanan pelanggan pada tahun 2015, menyumbang lebih dari 14% pasar dan 243,3 miliar rubel tabungan pensiun (tempat pertama).

Informasi tambahan yang perlu diperhatikan saat memilih dana pensiun non-negara

Jika, setelah menganalisis semua peringkat, masih belum ada jawaban untuk pertanyaan "NPF mana yang terbaik? Pilih yang mana?"

Pertama, usia perusahaan swasta. Meskipun pendatang baru di 88% kasus menawarkan kondisi yang lebih menarik (hasil dari 10% dan kemungkinan agen meninggalkan rumah), pengalaman dalam bisnis asuransi berperan. Di antara dana terkemuka dalam daftar keandalan dan profitabilitas, tidak ada "pemula" yang telah bekerja kurang dari 3 tahun. Ini bukan "perpeloncoan", tetapi persaingan yang sehat dan kebijakan "retensi" (mempertahankan aliran klien pada tingkat periode sebelumnya dengan indeks kepuasan tinggi), dan tidak menarik wajah baru dengan biaya berapa pun (penipuan, pernyataan yang meremehkan).

Kedua, kemudahan layanan online. "Akun pribadi" peserta dalam perjanjian OPS harus memiliki antarmuka praktis (ikon besar,Menu berbahasa Rusia, dapat dimengerti oleh pengguna pemula) dan memberikan akses maksimum ke informasi (fitur kontrak, riwayat operasi dengan NPP). Layanan jarak jauh yang nyaman berarti klien tidak perlu mengunjungi cabang.

Ketiga, jumlah pelanggan. Ketika 500 ribu atau lebih warga ingin menggunakan layanan pribadi, ini tidak hanya berbicara tentang keberhasilan kerja agen asuransi, tetapi juga kepercayaan pada dana tersebut.

Pilihan telah dibuat: bagaimana cara mentransfer tabungan pensiun ke NPF?

Jika masalah kegiatan NPF (yang mana yang harus dipilih untuk mentransfer pensiun LF) telah diselesaikan, maka karyawan memiliki masalah lain: bagaimana cara mentransfer pensiun ke dana non-negara?

Untuk membuat perjanjian OPS dengan NPF, Anda harus menghubungi kantor organisasi non-pemerintah di tempat pendaftaran. Dari dokumen yang Anda bawa, Anda hanya perlu paspor dan SNIL. Setelah menyelesaikan dokumentasi, klien diberikan salinan perjanjian yang menegaskan keinginan untuk mentransfer tabungan pensiun dari Dana Pensiun Federasi Rusia ke NPF.

Tetapi untuk transfer akhir NPP ke dana lain, diperlukan konfirmasi dari Dana Pensiun Federasi Rusia. Ini dapat dilakukan dengan beberapa cara:

1. Selama kunjungan pribadi ke Dana Pensiun Rusia, mengisi formulir aplikasi dengan persetujuan untuk transfer.
2. Setelah konfirmasi dengan nomor telepon yang ditentukan dalam perjanjian OPS (atau atas "umpan balik" dari spesialis pusat kontak NPF).
3. Dengan mengirimkan persetujuan melalui email atau SMS.

Pada 2016, 25% dari dana non-negara (misalnya, NPFs"Sberbank") menawarkan untuk mengonfirmasi perjanjian tentang transfer NPP "tanpa meninggalkan kantor": saat mendaftarkan OPS, klien menerima pesan SMS dengan kode dalam waktu 2-5 menit, yang harus dilaporkan kepada manajer. Karyawan memasukkan kode ke dalam program - dan aplikasi secara otomatis dikirim ke FIU. Konfirmasi ulang dan kunjungan pribadi ke Dana Pensiun Rusia tidak diperlukan.

Nuansa transisi ke NPF

Anda dapat mentransfer tabungan pensiun ke dana mana pun yang menawarkan layanan untuk membuat perjanjian OPS dan LSM. Proses transisi memakan waktu 1 tahun: setelah penandatanganan perjanjian, tabungan ditransfer ke NPF setelah satu tahun setelah dokumen selesai. Semua premi asuransi yang dipotong oleh pemberi kerja dan bunga yang diperoleh perusahaan sebelumnya dialihkan (dengan ketentuan 5 tahun telah berlalu sejak berakhirnya kontrak sebelumnya). Jika klien mengakhiri kontrak lebih cepat dari jadwal (kurang dari 5 tahun), ia kehilangan dividen, hanya menerima premi asuransi dari majikan (jumlah mereka tidak dapat dikurangi, karena mereka dibayar tanpa gagal oleh semua warga negara yang bekerja secara resmi dengan mengurangi jumlah dari upah).

Anda dapat mentransfer tabungan antara dana non-negara dan Dana Pensiun Federasi Rusia tidak lebih dari setahun sekali.

Lisensi NPF - apa itu?

Sejak 2015, Bank Sentral mulai "membersihkan" dana non-negara, yang jumlahnya meningkat setiap tahun oleh puluhan perusahaan. Organisasi yang tidak memenuhi kewajibannya kepada kontributor (yang tabungan pensiunnya tidak memungkinkan pembayaran ke semua klien) dan melanggar tenggat waktu untuk menyediakanpelaporan, kehilangan hak (lisensi abadi NPF) untuk terlibat dalam kegiatan asuransi di pasar keuangan Federasi Rusia.

Pada akhir tahun, 89 dana menerima lisensi, daftar yang disajikan di situs resmi Bank Sentral Rusia.

Lisensi NPF dicabut: apa yang harus klien lakukan?

Dalam kasus pembatalan lisensi dana, klien diberikan kesempatan untuk mentransfer tabungannya ke perusahaan swasta lain. Jika Anda menolak untuk memilih NPF lain, tabungan pensiun secara default akan ditransfer ke Dana Pensiun Rusia, dengan mempertahankan 6% dari NPF.

Dalam kerangka UU No. 422-FZ, yang mengatur hak-hak tertanggung dalam melakukan OPS di Federasi Rusia, setelah hasil tahun 2015, 32 NPF memasuki sistem penjaminan NPP. Artinya, tabungan pensiun warga negara yang diindeks oleh PFR atau NPF (dilindungi oleh "Lembaga Penjamin Simpanan") dijamin oleh negara.

Moratorium CIT 2014-2016: kapan harus menunggu indeksasi?

Pada 2016, Pemerintah mengukuhkan perpanjangan moratorium investasi PLTN. Penyebabnya adalah krisis, memaksa negara untuk menghemat tabungan warga.

Larangan pembentukan 6% yang ditentukan untuk investasi, menurut analis keuangan, akan diperpanjang hingga 2017 - sampai pasar dan ekonomi Rusia stabil.