Bank mana yang harus mengambil hipotek? Bank mana yang memiliki tingkat hipotek terendah?

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2025-01-24 13:18

Pinjaman hipotek diminati di antara sejumlah besar warga yang tidak dapat secara mandiri mengumpulkan jumlah yang diperlukan untuk membeli real estat perumahan. Pinjaman semacam itu ditawarkan oleh sejumlah besar bank berbeda yang memiliki persyaratan yang hampir sama untuk calon peminjam. Tetapi masih ada beberapa perbedaan yang signifikan, sehingga setiap orang yang berencana membeli rumah dengan dana pinjaman, muncul pertanyaan bank mana yang akan mengambil hipotek. Untuk melakukan ini, Anda perlu fokus tidak hanya pada tingkat bunga, tetapi juga pada parameter penting lainnya.

KPR mana yang dianggap menguntungkan?

Saat memilih program perbankan yang optimal, Anda perlu mengingat berbagai parameter pinjaman. Tidak selalu suku bunga rendah adalah karakteristik utama, karena bank dapat mengenakan biaya yang berbeda dari peminjam, yang secara signifikan meningkatkan kelebihan pembayaran.

Manfaat dapat sangat bervariasi dari orang ke orang. Misalnya, beberapa warga mengharapkan kelebihan pembayaran yang rendah, sementara yang lain akan mendapat manfaat dari pinjaman dengan bulanan yang rendahpembayaran, sehingga mereka ingin mengambil pinjaman untuk jangka waktu yang lama.

Oleh karena itu, sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, Anda harus mengevaluasi semua persyaratan dari dokumen yang diusulkan. Perhatian khusus diberikan pada teks yang ditulis dalam cetakan kecil dan terletak di bagian bawah setiap halaman. Di sinilah informasi paling penting bagi peminjam sering berada.

Bank mana yang harus mengambil hipotek?

Jenis pinjaman ini ditawarkan oleh banyak lembaga perbankan besar dan kecil. Saat memilih organisasi tertentu di mana hipotek akan diterbitkan, penting untuk mempertimbangkan parameter yang berbeda.

Anda harus mengevaluasi tingkat bunga yang diusulkan, besarnya uang muka dan persyaratan dasar bagi pelanggan. Ada beberapa lembaga perbankan yang menawarkan kondisi yang menguntungkan bagi pelanggan mereka. Ini termasuk Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank atau Promsvyazbank.

Sberbank

Jika seseorang berpikir tentang bank mana yang menguntungkan untuk mengambil hipotek, maka ia paling sering beralih ke Sberbank. Ciri-ciri kerjasama dengan lembaga perbankan ini antara lain:

• Sberbank menawarkan peminjamnya kesempatan untuk memanfaatkan berbagai program pemerintah, sehingga orang bisa mendapatkan hipotek militer atau menggunakan modal bersalin;
• suku bunga mulai dari 9,1%;
• uang muka adalah 15% dari biaya properti yang dipilih;
• peminjam harus memiliki setidaknya 6 bulan pengalaman kerja resmi;
• warga bisa mendapatkan hipotek dari21;
• jika klien adalah pelanggan tetap lembaga perbankan, oleh karena itu ia menerima gaji pada kartu Sberbank, maka ia dapat mengandalkan pengurangan suku bunga sebesar 0,5%;
• untuk mendapatkan pinjaman besar, Anda harus membeli asuransi, dan jika peminjam menolak untuk membelinya, tingkat bunga meningkat sebesar 1%;
• Jika Anda menggunakan program pemerintah yang ditawarkan untuk keluarga muda, tarifnya akan menjadi 8,6%, yang bermanfaat bagi semua orang muda yang membutuhkan perumahan mereka sendiri.

Jika orang berpikir tentang bank mana yang akan mengambil hipotek, maka seringkali banding ke Sberbank adalah keputusan yang paling relevan. Sangat menguntungkan untuk menghubungi bank ini ketika menggunakan berbagai program pemerintah. Tetapi jika seseorang mengandalkan hipotek di Sberbank tanpa uang muka, maka ia harus mempersiapkan tingkat bunga yang tinggi dan kebutuhan untuk menarik penjamin dan peminjam bersama.

Raiffeisenbank

Di bank ini, suku bunga mulai dari 10, 99%. Hipotek dikeluarkan untuk orang-orang dengan pengalaman kerja resmi tiga bulan atau lebih. Uang muka adalah 15%

Orang berusia 21 hingga 65 tahun dapat mengajukan pinjaman. Kerugian menghubungi organisasi ini adalah tidak adanya sejumlah besar cabang di berbagai kota di Rusia. Setiap peminjam mungkin memiliki persyaratan individu, yang harus dipelajari terlebih dahulu.

Gazprombank

Dana dikeluarkan dengan tarifdari 10%, tetapi uang muka harus melebihi 20% dari nilai objek yang dipilih. Paling sering, bank ini dipilih oleh orang-orang yang bekerja di cabang Gazprom, karena mereka dapat mengandalkan suku bunga terendah di antara semua bank di Rusia. Bunga hipotek untuk mereka berkurang 1%, dan jumlah uang muka juga berkurang.

Peminjam dapat berusia 21 hingga 60 tahun.

Rosselkhozbank

Bank ini menawarkan KPR dengan bunga 10, 25% dan dengan uang muka 15%. Lembaga ini sering menjadi peserta dalam berbagai program pemerintah, sehingga jika masyarakat memenuhi persyaratan undang-undang, maka mereka dapat mengandalkan penurunan suku bunga.

Institusi ini penting untuk dihubungi bagi orang-orang yang menjadi nasabah tetap bank tersebut.

Promsvyazbank

Mereka ditawarkan dengan tarif 11,75%, yang tidak terlalu menguntungkan dibandingkan dengan penawaran bank lain. Namun, tidak ada biaya tambahan yang dikenakan. Diperlukan uang muka 20%, dan usia peminjam tidak boleh melebihi 65 tahun pada saat pembayaran pinjaman.

Untuk mengajukan pinjaman, peminjam harus telah resmi bekerja di perusahaan mana pun selama minimal 4 bulan.

Tinkoff

Hipotek ditawarkan bahkan di Tinkoff Bank, dan suku bunga mulai dari 8,25%. Bank menawarkan kemungkinan untuk membiayai kembali pinjaman, serta memperoleh hipotek dengan dukungan negara atau denganmenggunakan modal ibu.

Kekurangan mendaftar ke lembaga ini adalah kurangnya cabang, sehingga Anda harus membayar pinjaman perumahan yang besar melalui cabang dan ATM bank mitra.

Bank mana yang terbaik untuk mendapatkan hipotek?

Ada beberapa bank yang menawarkan persyaratan yang cukup menguntungkan. Penting untuk fokus pada persyaratan yang berbeda agar membeli rumah dengan dana pinjaman benar-benar menguntungkan. Bank mana yang memiliki tingkat hipotek terendah? Tarif rendah ditawarkan oleh Sberbank dan Rosselkhozbank.

Tetapi jika seseorang melamar ke bank lain, di mana dia adalah gaji dan pelanggan tetap, maka dia dapat mengandalkan penurunan yang signifikan dalam tarifnya. Oleh karena itu, sebelum mengajukan pinjaman, Anda harus mengevaluasi penawaran dari berbagai bank untuk memilih opsi terbaik.

Kapan sebaiknya membatalkan pembelian?

Terkadang, ketika memilih lembaga perbankan terbaik, orang berpikir dari bank mana Anda tidak boleh mengambil hipotek. Tidak disarankan untuk melamar ke organisasi baru dan kecil yang mungkin akan segera bangkrut. Mereka sering melanggar persyaratan hukum, sehingga mereka kehilangan izin untuk beroperasi.

Disarankan untuk menolak bekerja sama dengan bank yang layanannya belum pernah digunakan oleh peminjam sebelumnya. Dalam hal ini, tidak mungkin untuk mengandalkan penurunan suku bunga. Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, Anda perlu membaca ulasan tentang bank. Hipotek adalah pinjaman besar yang harus dilunasi dalamdalam jangka waktu yang lama. Oleh karena itu, pemilihan lembaga perbankan harus dilakukan secara bertanggung jawab.

Faktor apa yang harus saya perhatikan?

Saat memilih opsi terbaik, parameter berikut diperhitungkan:

• aturan menghitung suku bunga, karena dapat tetap atau mengambang, dan ketika berpartisipasi dalam program pemerintah, suku bunga tunggal biasanya digunakan untuk seluruh periode pinjaman;
• jumlah uang muka, karena semakin sedikit dana yang disumbangkan peminjam, semakin tinggi kelebihan pembayarannya;
• persyaratan untuk peminjam, terdiri dari masa kerja resmi seorang warga negara, usianya, penghasilannya, dan status perkawinannya;
• jumlah komisi bank yang dapat dikenakan untuk transfer uang, dukungan transaksi, atau layanan lainnya, yang seringkali tidak diperingatkan oleh peminjam sebelumnya;
• kebutuhan untuk mengambil beberapa polis asuransi, dan jika peminjam menolak untuk membeli asuransi yang sudah dalam proses pembayaran kembali pinjaman, ini menyebabkan kenaikan suku bunga;
• jangka waktu pinjaman, yang biasanya tidak lebih dari 30 tahun.

Setelah mempelajari parameter ini, setiap orang akan dapat memahami bank mana yang harus mengambil hipotek untuk mendapatkan kondisi yang paling menguntungkan. Dianjurkan untuk memilih beberapa bank yang aplikasinya diajukan. Berdasarkan jawaban yang Anda terima, Anda dapat membuat keputusan yang tepat.

Saran untuk warga

Saat memilih bank,di mana hipotek akan diterbitkan, disarankan untuk mematuhi aturan berikut:

• tidak hanya perkiraan suku bunga, tetapi juga komisi tambahan;
• Anda harus terlebih dahulu memilih real estat langsung dan memutuskan berapa banyak uang yang dapat Anda hasilkan sebagai uang muka;
• disarankan untuk mengevaluasi semua program pemerintah yang diusulkan, karena jika peminjam memenuhi persyaratan mereka, Anda dapat mengandalkan untuk menerima persyaratan pinjaman preferensial;
• disarankan untuk meminta ekstrak dari BCI untuk mengetahui riwayat kredit Anda, karena jika rusak oleh pinjaman yang telah jatuh tempo, maka bank besar dan andal akan menolak untuk mengeluarkan dana pinjaman;
• Direkomendasikan untuk menganalisis beberapa penawaran hipotek untuk memilih opsi yang paling menguntungkan.

Jika hipotek dikeluarkan di Sberbank tanpa uang muka, maka Anda perlu mempersiapkan kelebihan pembayaran yang signifikan. Seringkali, bank tanpa adanya investasi di pihak peminjam memerlukan jaminan tidak hanya objek yang dibeli, tetapi juga properti lainnya.

Kesimpulan

KPR diterbitkan oleh banyak lembaga perbankan yang memiliki persyaratan berbeda untuk nasabahnya. Saat memilih opsi tertentu, berbagai faktor dipertimbangkan, termasuk tingkat bunga, komisi yang berbeda, jangka waktu pinjaman, dan jumlah uang muka.

Mengajukan pinjaman sebesar itu dianggap berisiko bagi setiap orang, jadi Anda perluevaluasi kondisi keuangan Anda dan pilih bank secara bertanggung jawab.