Dana pensiun mana yang harus dipilih: ulasan, peringkat. Dana pensiun non-negara mana yang lebih baik untuk dipilih?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sistem pensiun di Federasi Rusia dibangun sedemikian rupa sehingga warga negara secara mandiri memutuskan ke mana harus mengarahkan tabungan mereka: untuk membentuk asuransi atau bagian yang didanai dari pembayaran. Semua orang memiliki kesempatan untuk memilih hingga 2016. Selama dua tahun berturut-turut, kemampuan menyalurkan tabungan terhenti. Untuk semua orang Rusia, pemotongan gaji (22%) merupakan bagian asuransi dari pensiun. Oleh karena itu, pertanyaannya tetap, dana pensiun mana yang harus dipilih untuk memenuhi tugas-tugas ini: publik atau swasta?

Bagaimana bentuk pensiunnya?

Sebelum memutuskan dana pensiun mana yang akan dipilih, mari kita pelajari secara detail struktur dana pensiun tersebut. Pembayaran sosial ini terdiri dari bagian utama, bagian yang didanai dan bagian asuransi. Yang pertama ditetapkan dengan tarif tetap dan dinyatakan dengan jelas dalam undang-undang. Pertanggungandan bagian kumulatifnya tergantung pada hasil kegiatan manusia. Majikan setiap bulan memotong 22% dari kontribusi untuk setiap karyawan, di mana 16% diarahkan untuk pembentukan bagian asuransi, dan 6% untuk bagian yang didanai.

Sebagian besar digunakan untuk pembayaran kepada pensiunan saat ini dan diperhitungkan dalam bentuk kewajiban negara kepada warga negara tertentu. Bagian akumulatif disimpan pada rekening individu tertanggung. Tabungan inilah yang dapat dibuang dengan benar. Agar tabungan tidak terdepresiasi pada saat seseorang pensiun, mereka harus diinvestasikan. Setiap warga negara memutuskan sendiri siapa yang akan mempercayai proses ini: PF publik atau swasta.

Bagaimana cara mendapatkan bayaran besar? Untuk melakukan ini, Anda perlu berpartisipasi dalam pembentukan modal. Selain program asuransi wajib, Anda juga dapat berpartisipasi dalam program pembiayaan bersama dan membentuk pensiun tambahan. Untuk melakukan ini, Anda perlu tahu dana pensiun non-negara mana yang harus dipilih. Ulasan, peringkat, kondisi kerja, layanan tambahan - semua indikator ini memengaruhi pilihan organisasi tertentu.

Perubahan tabungan

Sejak 2014, bagian dana pensiun telah dikurangi menjadi 2%. Ini sangat mempengaruhi jumlah pembayaran di masa depan. Mereka yang ingin menyimpan tabungannya mulai mencari NPF pada tahun 2013. Banyak yang ingin mengatur besaran tabungan pensiunnya. Bagian asuransi dari pembayaran, yang dibentuk dalam PFR, diindeks ke tingkat inflasi, dan bagian yang didanai diindeks ke tingkat profitabilitas perusahaan manajemenatau NPWP. Oleh karena itu, pertanyaan tentang dana pensiun non-negara mana yang lebih baik untuk dipilih menjadi sangat relevan.

NPF

Non-State PF adalah organisasi nirlaba yang dibentuk untuk memberikan pensiun kepada orang Rusia. Kegiatannya diatur dengan undang-undang. NPF dan PFR dapat bertindak sebagai penjamin bagi warga negara dalam hal komponen yang didanai. Ketika seseorang mencapai usia pensiun, dana tersebut mulai membayar pensiun yang dihitung berdasarkan jumlah tabungan yang dibentuk dalam rekening terpisah. NPF mengadakan perjanjian dengan setiap klien.

Mengapa harus memikirkan dana pensiun non-negara mana yang lebih baik untuk dipilih jika semua fungsi yang sama dilakukan oleh PFR? NPF hanya mendistribusikan sebagian dana pensiun. Sama seperti setiap orang harus memutuskan di mana membeli polis OSAGO atau CHI, orang Rusia bebas memilih organisasi yang akan mendistribusikan tabungan mereka.

Risiko

Aktivitas setiap NPF diatur oleh undang-undang federal dan perusahaan independen. Kontrol atas kegiatan dilakukan oleh Layanan Federal untuk pasar keuangan tertentu, dan penyimpanan bertanggung jawab atas penempatan dana. Namun, penting untuk mengetahui dana pensiun mana yang harus dipilih. Ulasan pengguna bisa sangat subjektif. Perlu juga mencari informasi tentang organisasi tertentu.

Peringkat

Dana pensiun mana yang lebih baik untuk dipilih - ini adalah salah satu pertanyaan yang sering diajukan. Untuk menjawabnya, Anda harus membacadengan peringkat NPF dari lembaga Expert RA. Ini memberikan penilaian objektif dari sebagian besar organisasi yang beroperasi di Federasi Rusia berdasarkan indikator profitabilitas dan keandalan.

Penilaian ahli kegiatan dana adalah layanan berbayar. Oleh karena itu, jika suatu organisasi tidak termasuk dalam peringkat yang disajikan, ini tidak berarti bahwa organisasi tersebut tidak lagi beroperasi di pasar domestik. Namun, timbul keraguan mengapa dana tersebut tidak bersedia mengungkapkan informasi tentang tingkat pengembaliannya. Oleh karena itu, tidak disarankan untuk bekerja dengan organisasi semacam itu. Namun, dana besar pun dapat memiliki masalah keuangan. Jika NPF yang dipilih dilikuidasi, semua akumulasi dana akan ditransfer ke PFR dalam waktu tiga bulan.

Rating adalah skala komparatif dari profitabilitas organisasi. Ini memperhitungkan semua indikator kinerja dana di pasar. Menurut penilaian yang diberikan, setiap warga negara dapat secara mandiri memilih tempat untuk berinvestasi. Oleh karena itu, setiap orang membuat keputusan untuk mentransfer dana secara mandiri.

Proses Seleksi

Cepat atau lambat, setiap orang akan menemukan organisasi seperti dana pensiun - yang mana yang harus dipilih? Peringkat tersebut diberikan kepada masing-masing oleh para ahli badan tersebut, yang menganalisis sekitar 25 indikator kinerja setiap tiga bulan dan setiap tahun. Berdasarkan penilaian yang diperoleh, NPF dibagi menjadi kelas reliabilitas sebagai berikut:

• A++ sangat tinggi.
• A+ sangat tinggi.
• "A" - tingkat tinggi.
• "B++" - dapat diterimatingkat.
• "B+" - level yang cukup.
• "B" - tingkat yang memuaskan.

Ada juga kelas terendah "C", "D" dan "E". Dana pensiun mana yang lebih baik untuk dipilih? Review tidak memberikan penilaian yang objektif terhadap aktivitas organisasi, jadi lebih baik fokus pada NPF dengan rating minimal "A".

Bagaimana cara beralih ke reksa dana lain?

Jika keputusan akhir tentang dana pensiun mana yang akan dipilih (publik atau swasta) telah dibuat, maka Anda perlu mempelajari secara rinci masalah pendokumentasian operasi. Untuk mentransfer tabungan, Anda perlu membuat perjanjian tentang asuransi wajib dengan organisasi yang dipilih dan mengajukan aplikasi yang sesuai ke FIU. Setiap warga negara dapat mengubah keputusan mengenai perusahaan asuransi tidak lebih dari setahun sekali. Jika masalah mengubah dana pensiun diangkat untuk pertama kalinya dalam beberapa tahun, maka Anda harus terlebih dahulu mencari tahu di mana tepatnya tabungan warga. Informasi ini dapat diperoleh dari kantor FIU setempat.

Bagaimana cara mengetahui saldo akun saya?

Setiap tahun, sebelum 1 September, setiap NPF harus mengirimkan informasi kepada tertanggung tentang keadaan rekening pensiunnya, tentang hasil tabungan investasi. Laporan serupa dikirim oleh PF negara bagian tentang tabungan pensiun. Jika pemberitahuan tidak datang melalui surat, itu dapat diperoleh secara gratis di departemen teritorial mana pun dari Dana Pensiun Federasi Rusia dalam bentuk ekstrak dari akun pribadi. Untuk melakukan ini, Anda perlu menyediakan aplikasi, sertifikat asuransi, dan paspor.

Bagaimana cara mengontrol tabungan?

Perlumenganggap serius pertanyaan dana pensiun mana yang harus dipilih. Umpan balik dari klien tentang kegiatan organisasi dapat bervariasi secara signifikan. Oleh karena itu, selain pemeringkatan, perlu juga dilakukan analisis terhadap layanan yang diberikan oleh FIU tertentu.

Seperti disebutkan sebelumnya, setiap dana harus mengirimkan informasi tentang tabungan pensiun kepada semua tertanggung setiap tahun. Beberapa NPF mengatur akses ke "Akun Pribadi" untuk klien di situs web mereka. Di sini Anda dapat mengetahui saldo pada akun dan informasi tentang semua transaksi.

Bagaimana cara pembayaran tabungan?

Menurut undang-undang, beberapa opsi pembayaran diperbolehkan. Pensiun dapat dibayarkan seumur hidup, dalam bentuk pembayaran mendesak atau sekaligus. Dalam kasus kedua, kita berbicara tentang dana yang diakumulasikan di bawah program pembiayaan bersama atau dari modal bersalin. Pembayaran lump sum jatuh tempo jika jumlah pensiun adalah 5% atau kurang dalam kaitannya dengan jumlah total pensiun tenaga kerja. Semua pembayaran yang dilakukan oleh NPF dan PFR dibebaskan dari pengenaan pajak.

Warisan

Tabungan pensiun ditransfer ke penerus dalam kasus berikut:

1. Jika warga negara yang membentuk tabungan meninggal sebelum penunjukan pensiun tenaga kerja, maka akumulasi dana akan ditransfer secara penuh. Penerima tugas adalah warga negara yang ditentukan dalam aplikasi, atau penerus menurut hukum. Dalam kasus pertama, Anda dapat menentukan fisik apa pun. wajah. Dalam kasus kedua, kita berbicara tentang kerabat ke-1 (orang tua, pasangan dan anak-anak) dan ke-2 (saudara laki-laki,saudara perempuan, cucu) antrian.
2. Jika seseorang meninggal setelah dia ditugaskan pensiun tenaga kerja, dia menerima bagian yang didanai tanpa batas waktu (yaitu, dia tidak mengalokasikan dana di bawah program pembiayaan bersama sebagai pembayaran terpisah), maka penerusnya tidak akan menerima uang.
3. Jika warga negara meninggal dunia setelah penunjukan pembayaran yang mendesak, maka ahli waris berhak menerima sisa SPV.

Dalam semua kasus ini, pembayaran bebas pajak.

Prosedur

Sebelum berakhirnya 6 bulan sejak tanggal kematian seseorang, Anda harus mengajukan permohonan pembayaran saldo tabungan ke cabang teritorial FIU mana pun. Keputusan diambil dalam waktu 7 bulan setelah kematian seseorang, dan pembayarannya sendiri dilakukan sebelum tanggal 15 bulan berikutnya. Anda dapat menerima dana di kantor pos atau dengan mentransfernya ke rekening bank.

Dana pensiun mana yang harus dipilih?

Simpanan pensiun "orang-orang pendiam", yang meninggalkan semua tabungan mereka di Dana Pensiun, dan sebenarnya dana tersebut berada dalam pengelolaan Vnesheconombank, disusutkan di bawah pengaruh inflasi. Total profitabilitas bank untuk 2010–2014 sebesar 44,25%, sedangkan tingkat inflasi mencapai 58,65%. NPF memiliki pengembalian rata-rata yang lebih tinggi.

Dana pensiun mana yang harus dipilih? Pertama-tama, Anda perlu membiasakan diri dengan daftar lembaga yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan. Untuk 2016, itu termasuk 32 NPF. Pengembalian nol berarti investasi telah merugi selama periode yang ditentukan. Jika NPF bekerja berdasarkan prinsippemulihan, maka ia mengkompensasi kerugian dari cadangannya sendiri.

Menurut Rusrating, Dana Pensiun Eropa ternyata paling menguntungkan selama 5 tahun terakhir, mampu menunjukkan tingkat profitabilitas 102%. Dana mengalokasikan dananya ke obligasi perusahaan besar Rusia, misalnya, Freight One JSC, Magnit, dan perusahaan leasing Europlan. Keandalannya dikonfirmasi oleh banyak ulasan pelanggan.