Mat. modal sebagai uang muka hipotek: kondisi. Dokumen untuk membayar hipotek dengan modal bersalin

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Hanya segelintir keluarga muda yang berhasil secara mandiri membeli rumah mereka sendiri, yang akan memenuhi keinginan mereka, dengan uang yang disisihkan dari gaji mereka. Tentu saja, ini bisa menjadi bantuan kerabat, akumulasi uang mereka, tetapi jenis dana yang paling umum adalah pinjaman hipotek. Negara tertarik pada keluarga muda yang menerima perumahan terpisah, jadi negara telah mengembangkan seluruh sistem dukungan untuk keluarga muda.

Sertifikat Perbaikan Rumah Ibu

Saat ini, modal bersalin merupakan bantuan yang signifikan bagi keluarga dengan dua atau lebih anak. Program tersebut sudah berjalan sejak tahun 2007 silam. Itu dapat dihabiskan untuk memperluas ruang hidup, termasuk melunasi sebagian dari hutang hipotek, membelanjakannya untuk membayar layanan lembaga pendidikan tinggi atau pensiun ibu. Cara paling umum bagi keluarga Rusia untuk menggunakan bantuan semacam itu adalah opsi pertama. Setelahpenandatanganan oleh presiden pada Mei 2015 gelar FZ-131. modal sebagai uang muka hipotek dapat digunakan tanpa memandang usia kelahiran atau adopsi anak kedua. Sejak tindakan negara jenis ini. dukungan, aturan penggunaan bantuan tersebut semakin berkembang. Sebelumnya, tanpa menunggu anak berusia 3 tahun, sertifikat tersebut hanya dapat digunakan dalam kemungkinan yang terbatas.

Dapatkah akte ibu digunakan seperti tahun aslinya hari ini?

Jenis dukungan negara yang dipertimbangkan melibatkan penerimaan sertifikat non-tunai, yang tidak dapat ditukar dan hanya dapat digunakan oleh keluarga dalam beberapa kasus. Sejak 2016, hak untuk menyumbangkan modal bersalin sebagai uang muka hipotek telah berkekuatan hukum. Dasarnya adalah Undang-Undang Federal No. 131 tanggal 23 Mei 2015.

Jika kita berbicara tentang aturan umum, maka modal bersalin dapat digunakan baik sebagai pembayaran awal dan sebagai pelunasan hutang pinjaman utama. Ini adalah kesempatan besar bagi keluarga muda untuk mengurangi beban keuangan mereka dan melunasi hipotek mereka sedikit lebih cepat dari jadwal pembayaran ini.

Sayangnya, bahkan di sini tidak mungkin tanpa kesulitan. Tidak setiap organisasi perbankan dengan mudah mengatur hipotek dengan modal bersalin. Tetapi ada juga bank yang melakukan transaksi semacam itu, menyediakan program yang menguntungkan. Sebagai aturan, saat ini di banyak organisasi tingkat hipotek maksimum adalah 14%.

Bagaimana cara mendaftar?

Jika sebuah keluarga berencana menggunakan modal bersalin sebagai uang muka hipotek, peminjam harus memenuhi semua persyaratan organisasi perbankan. Dalam kebanyakan kasus, persyaratan untuk mendapatkan pinjaman semacam itu praktis tidak berbeda dengan pinjaman konsumen biasa:

1. Kandidat harus memiliki tempat kerja tetap dan pengalaman kerja minimal enam bulan. Beberapa bank hadir sebagai persyaratan wajib - setidaknya satu tahun selama 5 tahun terakhir.

2. Sebelumnya, untuk menghitung penawaran hipotek, organisasi perbankan hanya memperhitungkan pendapatan peminjam yang sah dan dikonfirmasi. Gaji "abu-abu" hanya bisa bertindak sebagai pendapatan sekunder, tetapi paling sering mereka tidak memperhatikannya. Dan sampai sekarang, organisasi besar bekerja sesuai dengan skema ini. Tetapi persaingan yang lebih besar di antara lembaga keuangan dapat menguntungkan peminjam. Beberapa bank memperhitungkan pendapatan calon peminjam, termasuk yang tidak resmi. Penting untuk mempelajari fitur-fitur kondisi ini dari karyawan organisasi selama proses konsultasi. Terkadang indikasi jumlah inilah yang menjadi penentu saat menyetujui hipotek.

3. Kurangnya real estat terdaftar. Ketentuan ini hanya berlaku bagi mereka yang ingin mengajukan hipotek di bawah program preferensial yang disubsidi oleh negara.

4. Ketika pelunasan hipotek dengan modal bersalin digunakan, alokasi saham untuk anak-anak adalah wajib.

5. Untukuntuk dapat menjadi pemilik hipotek di bawah program sosial, peminjam harus memiliki riwayat kredit yang positif.

Bagaimana cara mendapatkan KPR dengan modal bersalin?

Sebelum memulai prosedur untuk mentransfer dana sertifikat keluarga untuk membayar pinjaman rumah, Anda harus pergi ke Dana Pensiun dan menerima sertifikat ini, yang akan menjadi konfirmasi resmi dari hak ini.

Saat sertifikat sudah ada, calon peminjam harus memutuskan dengan organisasi perbankan mana mereka akan bekerja sama dan di mana harus melamar. Yang terbaik adalah mengunjungi beberapa organisasi perbankan dan menghitung hipotek dengan modal bersalin untuk semua program yang tersedia. Hanya setelah analisis menyeluruh dari kondisi pinjaman yang diusulkan (suku bunga, jumlah yang telah disetujui sebelumnya, asuransi tambahan, dll.) Anda dapat mengajukan permohonan pendaftaran.

Hari ini tidak perlu menunggu sampai anak, setelah kelahiran yang keluarga menerima hak akta ibu, berusia 3 tahun. Jika perlu menggunakan dana sertifikat, pemilik (yaitu, ibu dari anak-anak) harus menghubungi kantor teritorial Dana Pensiun Federasi Rusia dengan aplikasi dan paket dokumen yang sesuai.

Dokumen pelunasan KPR dengan modal bersalin

Untuk menggunakan dana sertifikat untuk memenuhi kewajiban hutang Anda, Anda memerlukan paket dokumen tertentu. Persyaratan tambahan mungkin berlaku tergantung pada organisasi yang dipilih. Tetapi, sebagai aturan, sebagian besar bank meminta dokumen-dokumen berikut untuk membayar hipotek dengan modal bersalin:

1. Paspor warga Federasi Rusia dan salinan dokumen. Yaitu: NPWP, SNIL, fotokopi buku kerja yang dilegalisir dari tempat kerja. Tidaklah berlebihan untuk memberikan paspor asing atau SIM atau PTS.
2. Sertifikat yang menegaskan hak untuk menerima modal bersalin.
3. Satu set dokumen yang secara resmi mengkonfirmasi pendapatan peminjam: dokumen yang mengkonfirmasi tidak adanya hutang pada pembayaran wajib, laporan pendapatan bank, atau formulir standar 2-NDFL dapat digunakan.
4. Kontrak penjualan apartemen atau rumah.
5. Informasi tentang objek yang dibeli: informasi tentang kondisi objek BTI, kutipan dari buku rumah, paspor dengan penilaian kondisi teknis diperlukan.
6. Konfirmasi resmi dari Dana Pensiun bahwa memang ada dana di rekening calon peminjam.
7. Permohonan pendaftaran kepemilikan bersama.

Apa yang harus dimasukkan ke dalam dana pensiun?

Penting untuk dipahami bahwa KPR dengan modal bersalin bukanlah prosedur yang cepat. Apalagi jika pembeli tidak menggunakan jasa agen real estate dan membuat kesepakatan sendiri.

Setelah semua dokumen, pernyataan, dan lainnyadokumen yang diminta, Anda harus pergi ke Dana Pensiun dan memberi mereka beberapa dokumen. Biasanya ini adalah:

1. Surat resmi dari bank, yang menunjukkan bahwa peminjam benar-benar berniat untuk membuat perjanjian untuk membeli hipotek. Biasanya, dokumen ini dikeluarkan oleh bank dalam bentuk biasa.
2. Semua informasi umum tentang fasilitas perumahan yang akan menjadi subjek pinjaman hipotek.
3. Semua dokumen, seperti dalam kasus bank, milik peminjam (paspor, SNIL, NPWP).
4. Adalah wajib untuk menulis aplikasi untuk transfer dana yang menunjukkan detail bank.

Kondisi hipotek dari bank paling populer

Lembaga keuangan mana pun tertarik untuk membuat perjanjian pinjaman besar sebanyak mungkin. Jenis pinjaman ini termasuk hipotek di bawah modal bersalin. Bank, seperti yang diperlihatkan oleh praktik, memiliki sikap yang berbeda untuk memperoleh pinjaman yang melibatkan akuntansi untuk modal keluarga. Oleh karena itu, sebelum memutuskan untuk menggunakan matras. modal sebagai uang muka hipotek, ada baiknya memeriksa kondisi lembaga keuangan. Para ahli merekomendasikan pertama-tama untuk menghubungi organisasi besar yang sangat populer di kalangan peminjam.

KPR dengan Sberbank

Mungkin, ini adalah bank yang sama yang siap memberikan hipotek perumahan, apa pun kategorinya. Jadi, setiap peminjam dapat membuat kontrak untuk pembelianperumahan sekunder, rumah pribadi atau apartemen di gedung baru. Hipotek di bawah modal bersalin juga dimungkinkan di sini. Persyaratan utama bank adalah transfer wajib dana sertifikat dalam waktu enam bulan setelah penutupan transaksi.

Ketentuan Resmi:

1. Pinjaman hanya diberikan dalam mata uang nasional.
2. Tingkat hipotek adalah 14,5%.
3. Maksimum jangka waktu pinjaman adalah tiga puluh tahun.
4. Jumlah uang muka minimal harus 20 persen.
5. Biaya transaksi tidak lebih dari 40.000.000 rubel.

VTB 24

Bank terpopuler kedua yang bekerja sama dengan peminjam saat mengajukan hipotek. Kontrak dapat disimpulkan secara mutlak untuk perumahan apa pun, terlepas dari kategorinya. Artinya, bisa berupa kepemilikan pribadi, perumahan sekunder, gedung baru. Bagi bank, faktor ini tidak menentukan. Hipotek di bawah modal bersalin juga tersedia di sini. Kondisi dasar untuk membuat kesepakatan dalam VTB 24:

1. Operasi untuk pembelian perumahan hipotek hanya dilakukan dalam mata uang nasional;
2. Suku bunga rata-rata adalah 15,95%;
3. Maksimum jangka waktu KPR adalah 30 tahun;
4. Biaya transaksi minimum 20%;
5. Biaya perumahan tidak boleh melebihi 30.000.000 rubel.

DeltaCreditBank

Jika Anda ingin mengajukan hipotek di Delta Credit Bank, perlu diingat bahwa pendaftaran hanya dapat dilakukan untuk perumahan primer dan sekunder. Terjemahanuang tunai dari tanggal penutupan kontrak dimungkinkan dalam waktu satu tahun sejak tanggal penandatanganan.

Syarat mendapatkan KPR dengan modal keluarga:

1. Semua transaksi dan transfer hanya dimungkinkan dalam mata uang nasional - rubel.
2. Rata-rata suku bunga pinjaman adalah 15,25%.
3. Biaya masuk 30%.
4. Maksimum jangka waktu pinjaman tidak boleh lebih dari 25 tahun.

Perhitungan uang muka

Biasanya, tidak semua bank memberikan informasi berapa besaran uang muka yang akan diberikan. Setiap keluarga ingin memahami terlebih dahulu kondisi apa yang dapat ditariknya, dan karena itu ingin menghitung sendiri jumlah uang mukanya. Bahkan, ternyata tidak begitu sulit. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengetahui biaya perumahan yang tepat dan bagiannya, yang dinyatakan dalam persentase, yang dibutuhkan bank sebagai uang muka. Jadi, misalnya, jika sebuah apartemen atau rumah berharga 3.000.000 rubel, dan bank membutuhkan setoran setidaknya 20%, ternyata 600.000 rubel. Dalam hal keluarga berencana menggunakan keset. modal sebagai uang muka hipotek, cukup logis bahwa bagaimanapun juga perlu membayar jumlah tambahan tunai.

Jika sebuah keluarga hanya mengandalkan bantuan sertifikat, maka Anda dapat menghitung biaya perumahan yang dapat diajukan. Rumusnya sederhana: ukuran mat. modal x 100 / indikator uang muka.

Rekomendasi

Penting untuk dipahami bahwamodal bersalin adalah jenis bantuan negara, sehingga jumlah yang dikeluarkan pada saat yang sama hanya dapat digunakan untuk kebutuhan tertentu. Tidak mungkin untuk pergi dan membelanjakannya kapan pun Anda mau. Jika Anda berencana untuk menggunakan tikar. modal sebagai uang muka hipotek atau sebagai pelunasan pokok utang, maka perlu diberitahukan kepada Dana Pensiun tentang hal itu enam bulan sebelum ditutupnya transaksi. Anggaran dan pembayaran negara direncanakan setiap enam bulan.

Dalam hal sebagian modal bersalin telah digunakan, maka sisanya tidak dapat digunakan sebagai uang muka. Satu-satunya hal yang dapat dilakukan adalah mengurangi hutang berdasarkan perjanjian hipotek yang ada.

Kesimpulan

Sebelum menghubungi bank, Anda perlu memutuskan sendiri program konstruksi mana yang akan Anda pilih. Dan meskipun risikonya beberapa kali lebih besar ketika berpartisipasi dalam konstruksi bersama, keluarga dapat memenangkan banyak meter, serta mendapatkan hipotek dengan harga yang lebih baik dalam hal pembayaran bulanan.