Produk investasi bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Produk investasi bank adalah peluang yang cukup baru yang ditawarkan oleh lembaga keuangan dari berbagai tingkatan. Esensi mereka cukup luas, karena ada banyak pilihan untuk bekerja dengan investasi, tetapi peran bank dalam banyak kasus kira-kira sama - mediasi. Dia sendiri relatif jarang mempertaruhkan dananya sendiri, lebih suka menggunakan uang klien dan untuk ini memberi mereka sebagian dari pendapatan yang diterima.

Fitur dan penyebab munculnya

Kebutuhan akan alat seperti produk investasi muncul relatif baru-baru ini. Sampai saat ini, bank telah cukup berhasil menghasilkan keuntungan dengan mengambil pinjaman dengan tingkat bunga rendah dan kemudian memberikannya kepada pelanggan mereka sendiri dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Selain itu, organisasi-organisasi ini secara aktif menggunakan dana mereka sendiri, karena tingkat deposito selalu lebih rendah daripada pinjaman. Namun, situasi di pasar berangsur-angsur stabil, dansekarang, jika Anda dapat memperoleh perbedaan seperti itu, maka hanya relatif kecil, menurut standar bank, uang. Akibatnya, lembaga keuangan mulai mencari cara alternatif untuk hidup dan sampai pada kesimpulan bahwa penjualan produk investasi adalah metode yang paling menguntungkan untuk mendapatkan uang dan melakukan kegiatan lebih lanjut.

Produk dan layanan perbankan investasi

Tidak semua bank menyediakan setidaknya beberapa layanan yang memungkinkan, ada banyak variasi. Misalnya, paling sering produk investasi lembaga keuangan hanya terdiri dari layanan manajemen perwalian. Artinya, bank hanya mengambil uang klien dan, dengan persetujuannya, mulai menggunakannya di bursa saham.

Sebagai aturan, organisasi lebih memilih proyek yang tidak terlalu menguntungkan, tetapi dapat diandalkan yang kemungkinan besar akan secara konsisten menghasilkan pendapatan tertentu. Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk membayar klien tepat waktu dan penuh, dan dia, pada gilirannya, akan mengurangi risiko uangnya sendiri. Namun, ini jauh dari satu-satunya cara untuk bekerja dengan instrumen keuangan ini. Bank juga dapat menerima surat berharga, yang selanjutnya akan ditempatkan di bursa efek dan melepaskannya atas kebijakannya sendiri, tetapi dengan persetujuan pemiliknya. Juga, lembaga keuangan dapat dengan mudah menyediakan layanan untuk pembelian atau penjualan sekuritas yang sama atas permintaan pelanggan. Antara lain, bank itu sendiri dapat menerbitkan surat berharga, menerbitkanpinjaman untuk kegiatan investasi dan sebagainya.

Penerapan dan pembuatan produk

Agar suatu struktur keuangan dapat menggunakan produk investasi dalam kegiatannya untuk menghasilkan pendapatan, terlebih dahulu harus memenuhi persyaratan tertentu. Jadi, tahap pertama adalah mendapatkan lisensi negara. Tanpa dokumen penting ini, aktivitas semacam itu tidak dapat dianggap legal, dan klien idealnya harus segera mengklarifikasi keberadaan makalah ini dan meminta presentasinya. Sebagian besar bank melakukan ini tanpa diminta, memposting lisensi semacam itu untuk dilihat publik. Tidak terlalu mudah untuk mendapatkan dokumen, dan Anda masih perlu membuktikan bahwa dalam proses bekerja dengan investasi, organisasi tidak akan hangus, dapat menghasilkan keuntungan, dan sebagainya.

Langkah selanjutnya adalah masuknya bank ke dalam platform perdagangan internasional. Dalam beberapa kasus, ia juga harus menyediakan akses ke sana untuk kliennya sendiri, tetapi ini belum selalu dilakukan. Tidak dapat dikatakan bahwa ini adalah tahap yang sulit, karena situs-situs tersebut tertarik pada peningkatan jumlah pemain yang konstan, tetapi beberapa upaya masih harus dilakukan.

Setelah semua ini selesai, Anda perlu merekrut atau melatih spesialis yang tahu persis bagaimana bekerja ke arah ini dan menghasilkan keuntungan. Kalau tidak, alih-alih pendapatan yang diharapkan, Anda akan mendapatkan pengeluaran yang solid, dan bagi bank itu hampir fatal.

Sebagai konsekuensi dari persyaratan ini munculkebutuhan untuk menciptakan struktur tertentu dalam organisasi yang akan menangani investasi keuangan, di satu sisi, dan menyediakan produk investasi kepada klien potensial, di sisi lain. Biasanya, struktur seperti itu dibagi menjadi setidaknya dua cabang lagi, tetapi ini adalah fitur kegiatan masing-masing bank.

Langkah terakhir adalah sisi teknis dari masalah ini. Sebuah bank dapat didaftarkan dalam sistem, memperoleh semua lisensi yang diperlukan, mempekerjakan spesialis yang sangat baik dan menarik sejumlah besar klien untuk dilayani, tetapi jika spesialis ini secara fisik tidak dapat bekerja dengan platform perdagangan, semua tindakan di atas akan berubah. menjadi sia-sia.

Kemungkinan masalah

Seperti aktivitas apa pun, ada masalah tertentu dalam berinvestasi. Jadi, lebih berisiko dibandingkan dengan sistem pendapatan klasik, ada banyak pembatasan legislatif, serta kontrol ketat oleh Bank Sentral. Yang terakhir dapat dengan mudah melarang transaksi yang paling menguntungkan (tetapi juga berisiko), karena ini akan mengganggu stabilitas sistem keuangan negara secara keseluruhan.

Produk pinjaman investasi

Ini adalah pilihan lain untuk lembaga keuangan jenis perbankan, yang sering ditawarkan kepada badan hukum. Esensinya terletak pada kenyataan bahwa bank bertindak sebagai perantara antara klien dan objek investasi, memberikan pinjaman kepada yang pertama, dan dengan mengorbankannya.melakukan investasi. Namun, sistem yang agak berisiko, dengan keberuntungan dan / atau perhitungan yang akurat, memungkinkan badan hukum untuk membayar utang dengan cepat, objek investasi - untuk menerima jumlah yang diperlukan, dan bank - bagian dari keuntungannya. Secara umum, semua pihak biasanya senang dengan transaksi, jika berjalan lancar dan tidak ada masalah.

Manfaat

Manfaat yang diberikan oleh produk investasi baru cukup banyak. Yang pertama dapat dianggap sebagai jumlah keuntungan yang diterima. Jelas bahwa bank menerima, sebagai suatu peraturan, lebih banyak pendapatan daripada klien itu sendiri. Tapi itu juga membawa risiko sendiri (setidaknya dalam banyak kasus). Keuntungan kedua adalah bantuan spesialis. Secara teoritis, siapa pun dapat secara mandiri menjadi pemain di bursa saham dan berinvestasi atas kebijaksanaan mereka sendiri. Namun, pada kenyataannya, pendekatan seperti itu paling sering mengarah pada fakta bahwa seseorang atau badan hukum akan kehilangan uangnya begitu saja jika dia tidak menggunakan layanan dari karyawan yang terlatih secara khusus.

Kekurangan

Tentu saja, selalu ada kekurangan. Jadi, produk investasi tetap tidak hanya menjadi instrumen keuangan yang paling menguntungkan dari semua yang ada, tetapi juga yang paling berbahaya dalam hal risiko yang mungkin terjadi. Paling sering, bank masih mengembalikan jumlah yang disetorkan kepada klien, tetapi Anda tidak bisa menunggu untungnya. Selain itu, dalam beberapa kasus, ketika situasi dengan pendapatan organisasi sangat sulit, pengembalian uang dapat diharapkan sangatpanjang.

Hasil

Secara umum, dengan semua hal di atas, kita dapat menyimpulkan bahwa investasi adalah investasi yang menguntungkan, tetapi hanya bergantung pada ketersediaan jaminan untuk menghasilkan pendapatan dan pembuangan dana yang diterima dari nasabah oleh bank secara wajar. Sayangnya, paling sering semua ini hanya dapat ditentukan secara empiris atau, paling banter, dari ulasan orang atau organisasi lain yang telah mempertaruhkan uang mereka.