IIS di Sberbank: ulasan, kondisi pembukaan, aturan untuk menyetor dana, dan profitabilitas

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dalam artikel ini, kami akan mempertimbangkan ulasan tentang "Manajemen Aset" IIS dari Sberbank.

Sejak 2015, telah diusulkan untuk membuka rekening investasi individu, yang memberikan keuntungan yang baik. Intinya, ini adalah kontribusi penyimpanan ke rekening perantara, dari mana pendapatan dapat diterima dalam bentuk pengurangan pajak, serta dalam bentuk bunga karena pengelolaan uang yang kompeten. Hasil dari simpanan tersebut bisa mencapai dua puluh persen per tahun. Program ini bertujuan untuk meningkatkan literasi keuangan masyarakat. Dengan demikian, perhatian pelanggan tertuju pada pekerjaan pasar saham.

Umpan Balik tentang IIS Sberbank akan disajikan di akhir artikel.

Apa itu IIS dan bagaimana aturan penyetoran dana?

Pertama-tama, ada baiknya memahami konsep itu sendiri. Rekening investasi adalah elemen perantara khusus yang dapat dibuka oleh individu untuk tujuan menginvestasikan uang di pasar saham. Perlu menyoroti tujuh fitur penting dari IIS Sberbank:

• Jangka waktu pembukaan layanan tersebut adalah tiga tahun.
• Jumlah pengisian minimum tidak terbatas. Dan maksimum tidak boleh melebihi empat ratus ribu rubel.
• Pajak khusus disediakan untuk akun investasi individu. Di bawah salah satu skema (kontribusi), setiap tahun Anda dapat menerima pengurangan pajak 13% dari jumlah dana yang disumbangkan. Nilai maksimum untuk pengurangan pajak adalah empat ratus ribu per tahun. Artinya, jika seseorang membayar jumlah ini dalam waktu satu tahun, maka selama pengajuan pengembalian pajak, lima puluh dua ribu rubel dapat dikembalikan untuk pengurangan. Dan setiap tahun selama tiga tahun. Artinya, jika Anda mengisi kembali empat ratus ribu, dalam tiga tahun Anda dapat mengembalikan seratus lima puluh enam dari negara. Undang-undang menyediakan skema kedua (untuk pendapatan), yang membebaskan klien dari membayar pajak atas akun semacam itu selama tiga tahun. Ini bermanfaat jika, misalnya, klien menginvestasikan semua uangnya sekaligus.
• Sberbank IIS dapat ditutup sebelum berakhirnya periode tiga tahun, tetapi manfaat apa pun yang diberikan oleh hukum tidak akan berlaku.
• Anda hanya dapat memiliki satu akun per orang. Kemudian fiskus akan memberikan manfaat untuk salah satu produknya.
• Layanan ini dibuka secara eksklusif di lembaga pialang dan manajemen. Bank dengan lembaga keuangan lain tidak memiliki hak untuk membuka jenis rekening ini.
• Anda tidak dapat mentransfer saham yang dibeli sebelumnya dengan obligasi dari instrumen keuangan perantara lain ke rekening investasi individu.

Ulasan tentang IIS Sberbank sebagian besar positif. Selanjutnya, kami akan memberikan informasi mengenai kondisi pembukaan instrumen keuangan tersebut, yang saat ini sedang diajukan.

Syarat pembukaan

Ketentuan biasanya sebagai berikut:

• Rekening investasi individu hanya dapat dibuka oleh individu.
• IIS di Sberbank hanya dibuka oleh warga negara Rusia.
• Setiap individu hanya berhak atas satu akun investasi.
• Hanya dana tunai yang disimpan di IIS.
• Akun ini dapat diisi ulang, penarikan sebagian uang tidak disediakan.
• Jumlah maksimum untuk investasi adalah empat ratus ribu rubel setahun, yang membuat instrumen yang diusulkan tidak menarik bagi investor besar, sehubungan dengan ini, masalah peningkatan batas sedang dibahas.
• Klien baru dan lama yang dengannya perjanjian tentang layanan pialang telah dibuat dapat membuka IIS di Sberbank.

Jangka waktu investasi minimum adalah tiga tahun (dimulai dari tanggal penandatanganan perjanjian), jangka waktu maksimum adalah lima tahun. Ayat ini menyiratkan bahwa diperbolehkan untuk membuat perjanjian sekarang, dan dana diperbolehkan untuk disimpan kemudian. Hal utama adalah melakukannya sebelum 31 Desember. Masa berlaku minimum berakhir pada tanggal kesimpulan dokumen dalam tiga tahun.

Layanan perusahaan manajemen dibayar dari rekening deposito lain, tetapi tidak dari IIS. Oleh karena itu, dalam kebanyakan situasi, Anda perlu menjalankan tambahaninstrumen deposito. Jenis pengurangan pajak dipilih sebelum penyetoran dana. Di masa mendatang, Anda tidak dapat mengubah keputusan atas jenis pengurangan pajak yang dipilih. Menggabungkan dua jenis deduksi tidak mungkin. Dalam kasus penutupan awal, semua manfaat pajak dihapus. Sekarang mari kita beralih membahas masalah profitabilitas dan mencari tahu seberapa menguntungkan memiliki akun seperti itu dan berinvestasi di dalamnya.

Lebih baik membiasakan diri dengan ulasan pelanggan tentang IIS Sberbank terlebih dahulu.

Hasil

Jika, saat membuka rekening seperti itu, Anda memilih kesempatan untuk menerima pengurangan pajak untuk keuangan yang disumbangkan, maka pendapatan minimum dari investasi sudah menjadi tiga belas persen. Benar, tanpa rugi, akun investasi dapat ditutup setelah tiga tahun.

Dengan demikian, pengembalian minimum tanpa risiko adalah sekitar empat persen per tahun. Untuk mencapai indikator yang lebih tinggi, Anda perlu berinvestasi di berbagai instrumen keuangan, baik itu obligasi bersama dengan saham atau produk terstruktur lainnya.

Jika seseorang tidak memiliki pengalaman dalam perdagangan atau dia memiliki sedikit waktu untuk terlibat di dalamnya di pasar, maka pilihan terbaik adalah strategi manajemen sehingga para profesional mengontrol dananya untuk klien. Tentu saja, mereka tidak akan menunjukkan hasil lima belas hingga dua puluh persen per tahun, tetapi bagaimanapun juga, itu akan menjadi lebih dari pada setoran di Sberbank.

Menurut ulasan, profitabilitas IIS cukup sulit diprediksi.

Sebaiknya semua orang mulai mempelajari informasi tentang investasi dan membentuknya sendiriportofolio individu obligasi dan saham. Disarankan untuk menginvestasikan 50% modal pada saham blue chip. Biarkan dua puluh lima sisanya pergi ke tingkat kedua dan nomor yang sama persis ke obligasi berkualitas tinggi Rusia.

Manfaat

Keuntungan berikut dari instrumen keuangan ini disorot:

• Tersedianya peluang investasi bahkan untuk klien yang tidak memahami prinsip-prinsip fungsi bursa.
• Mendapatkan keuntungan besar dibandingkan dengan melakukan deposit sederhana.
• Jumlah yang diperlukan untuk investasi terjangkau bahkan untuk investor pemula, menurut ulasan Sberbank IIS.
• Memberikan keringanan pajak.
• Kesempatan yang sangat baik bagi investor pemula untuk memahami pasar saham, mendapatkan pengalaman pertama dalam investasi modal.

Apakah ada poin negatif?

Kekurangan

Akun ini memiliki beberapa kekurangan. Mereka biasanya sebagai berikut:

• IIS, apa pun yang dikatakan orang, masih merupakan pilihan investasi yang berisiko. Dalam hal ini, tidak ada jaminan pemerintah.
• Alat investasi seperti itu paling baik digunakan selama pemulihan ekonomi.
• Ada kesulitan dalam menentukan jenis potongan yang ingin diterima pemilik, karena hal ini harus segera dilakukan, sebelum mentransfer dana ke perusahaan pengelola.
• Integritas laporan badan pengelola sangat sulit dilacak. Menghasilkanadalah nilai yang berubah-ubah dan tidak stabil, dan sebuah perusahaan, yang menerima keuntungan besar, dapat mengajukan deklarasi hanya untuk sebagian kecil saja.

Bagaimana cara membuka akun seperti itu dengan Sberbank?

Anda dapat mengelola dana IIS Anda sendiri, Anda harus membeli dan menjual berbagai saham beserta obligasi dan surat berharga lainnya di bursa. Dalam situasi ini, Sberbank Rusia hanya menyediakan layanan perantara, yaitu platform perdagangan.

Selain itu, pengelolaan dana dapat dialihkan ke perusahaan pengelola perwalian, yang akan menginvestasikannya atas kebijaksanaan mereka sendiri. Artinya, klien membuka akun di Sberbank, setelah itu semua dana ditransfer ke manajemen organisasi yang dipilih.

Untuk membuka akun seperti itu di Sberbank, Anda perlu menghubungi cabang yang menyediakan layanan seperti itu, yaitu, Anda dapat membuka instrumen keuangan perantara. Anda juga dapat menghubungi hotline dukungan pelanggan untuk memeriksa daftar cabang di kota Anda.

Setelah itu, Anda perlu membuat janji, karena antrian biasanya ditandatangani beberapa hari sebelumnya. Untuk mengetahui apakah klien akan diterima dan dokumentasi apa yang diperlukan, dan jika perlu, buat janji, Anda dapat menghubungi salah satu cabang, yang diminta oleh operator yang bekerja di hotline di kota.

Ketika klien datang ke cabang Sberbank tanpa panggilan awal, Anda dapat membuka akun setoran reguler, Anda akan membutuhkannya untuk meluncurkan akun investasi. Prosedur pembukaan membutuhkanpaspor.

Setelah pendaftaran, tepat sebelum pengisian ulang untuk jumlah tertentu, Anda harus memilih lembaga pengelola yang akan mengelola dana klien untuk mendapatkan keuntungan. Ini akan diperlukan dalam situasi itu jika orang itu sendiri tidak memahami pekerjaan pasar saham. Untuk layanan dari perusahaan manajemen, Anda harus membayar komisi tertentu, dan pada saat yang sama dikenakan beberapa biaya.

Menurut ulasan Sberbank Premier IIS, bahkan seorang pemula yang tidak berpengalaman pun dapat menghasilkan keuntungan yang tinggi.

Bagaimana cara pelanggan mendapatkan potongan pajak Tipe 1?

Perlu diingat bahwa memilih akun seperti itu bermanfaat bagi orang-orang dengan pendapatan resmi yang dikonfirmasi. Untuk menerima pengurangan pajak atas kontribusi, Anda harus menghubungi pemeriksaan dengan dokumen-dokumen berikut:

• Memberikan SPT berupa 3-NDFL. Itu harus diserahkan pada akhir tahun (yaitu, masa pajak) pada tanggal 30 April tahun berikutnya.
• Makalah secara resmi mengkonfirmasi pendapatan klien, dari mana pajak 13% dibayarkan secara teratur sepanjang tahun (paling sering ini adalah sertifikat standar dari tempat kerja).
• Dokumen yang mengonfirmasi kontribusi ke IIS.
• Menyediakan aplikasi formulir yang ditetapkan untuk pengembalian potongan jumlah kontribusi. Aplikasi ini memerlukan detail rekening bank untuk menerima pengembalian pajak.

Bagaimana cara pelanggan mendapatkan potongan pajak Tipe 2?

Agar dibebaskan dari pajak, broker harusmemberikan sertifikat dari pemeriksaan bahwa klien tidak menerima potongan apa pun atas kontribusi mereka selama seluruh periode. Dalam situasi seperti itu, pialang tidak akan dikenakan pajak penghasilan tiga belas persen yang diwajibkan atas keuntungan. Dalam hal IIA ditutup lebih awal dari batas waktu yang diizinkan, maka pajak akan dipotong dari laba penutupan sebesar tiga belas persen.

Jadi, IIS dibuat secara umum untuk meningkatkan literasi keuangan masyarakat, yang memungkinkan Anda meningkatkan pasar investasi, meningkatkan kinerja pasar saham, yang mengarah pada pertumbuhan ekonomi di negara tersebut. Jika warga belajar berinvestasi dengan memahami cara kerja pasar, daripada hanya terbiasa menyimpan keuangannya di bawah bantal atau dengan bunga yang tidak penting di bank, uang akan beredar, dan ekonomi akan berkembang lebih pesat.

Menurut ulasan, membuka IIS di Sberbank cukup sederhana, dan Anda bisa mendapatkan manfaat ganda. Pertama-tama, penghasilan dalam bentuk keringanan pajak. Dan selain itu, untung dari perdagangan di bursa. Dalam situasi apapun, hasil yang sangat tinggi diharapkan dibandingkan dengan membuat deposito biasa di bank. Tetapi alat yang diusulkan memiliki kelemahan tertentu yang terkait dengan batas tersebut. Dalam hal ini, masalah revisi dan waktunya sedang diselesaikan.

Apakah layak membuka IIS di Sberbank, menurut ulasan?

Apakah layak dibuka?

Berikan beberapa fakta penting mengapa membuka IIS menguntungkan.

• Keandalan. Persetujuan untuk efek inidisimpulkan langsung dengan organisasi pengelola Sberbank. Pemegang sahamnya adalah PJSC Sberbank. Itu berarti banyak, terutama keandalan.
• Strategi manajemen pada akun investasi. Di Sberbank, Anda dapat memilih salah satu dari dua strategi manajemen. Jika seseorang tidak ingin berdagang di pasar sendiri, maka, seperti yang disebutkan sebelumnya, ia dapat mempercayakan bisnis ini kepada spesialis. Profesional akan mengontrol uang. Klien hanya perlu memilih strategi: rubel atau obligasi dolar.
• Ketersediaan kemudahan dalam pengisian akun. Umpan balik tentang pembukaan IIS di Sberbank adalah positif. Anda dapat mengisi ulang secara gratis dengan mentransfer ke Sberbank-Online. Untuk kenyamanan, antara lain, Anda dapat mengatur pembayaran otomatis, dan jumlah tertentu akan ditransfer setiap bulan, misalnya, dari kartu gaji.

Akun pribadi

Apa itu "Akun Pribadi" IIS Sberbank?

Mungkin, fasilitas lain yang paling menonjol adalah adanya "Akun Pribadi", di mana Anda benar-benar dapat melihat semua informasi dengan laporan di akun Anda. Dengan demikian, nasabah diberikan bukti transparansi seluruh sistem keuangan organisasi perbankan ini.

Perusahaan mengelola IIS - "Manajemen Aset Sberbank"

Anda dapat membuka IIS hari ini di beberapa cabang bank ini. Harus diingat bahwa kontrak itu sendiri ditandatangani langsung dengan perusahaan manajemen, yaitu dengan Sberbank Asset Management (mantan investasi terbesar dan tertuaorganisasi yang sebelumnya bernama Troika Dialog).

obligasi Rubel

Ada juga ulasan tentang IIS Sberbank dan obligasi rubel.

Aset klien diinvestasikan dalam portofolio terdiversifikasi dalam mata uang rubel obligasi kota, negara bagian, dan korporasi. Dana juga dapat diinvestasikan dalam mata uang dan instrumen keuangan untuk tujuan lindung nilai portofolio. Biasanya mempertahankan tingkat diversifikasi yang tinggi. Strategi ini mengasumsikan manajemen aktif dari sektor pasar utang, yang sebagian besar tergantung pada situasi pasar. Strategi ini bertujuan untuk menghasilkan imbal hasil yang melebihi inflasi dengan suku bunga deposito bank rubel melalui pendapatan kupon, peningkatan nilai pasar, dan, di samping itu, manajemen aktif portofolio obligasi penerbit Rusia dengan risiko terbatas.

Dengan mengaktifkan strategi yang disebut "obligasi Rubel" di Sberbank, pelanggan tidak membuang waktu sama sekali untuk meneliti situasi di pasar saham. Hanya profesional yang melakukannya untuk mereka. Misalnya, dilaporkan bahwa dalam satu tahun hasil bisa sekitar dua puluh persen, tergantung pada strategi investasi konservatif. Ini adalah hasil yang baik, terutama jika dibandingkan dengan produk Sberbank lainnya seperti deposito. Selanjutnya, kami akan mencari tahu apa yang ditulis oleh klien yang telah membuka rekening seperti itu di lembaga perbankan ini di Web.

Ulasan Pelanggan

Pertimbangkan ulasan IIS dari Sberbank. Orang-orang menulis bahwa ketika mereka membuka akun investasi, mereka tidak melakukannyayang tidak mereka sesali. Menurut klien, instrumen keuangan ini memiliki banyak keuntungan, yang membuat investasi di pasar saham melalui Sberbank sangat nyaman, dan pada saat yang sama sangat nyaman. Misalnya, konsumen menyukai kemampuan untuk mengatur pembayaran otomatis. Investor memuji IIS Sberbank selain mengadakan seminar pelatihan reguler bersama dengan menyediakan berlangganan gratis untuk berita dan ulasan terbaru.

Komentar mengatakan bahwa untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan tertentu, sama sekali tidak perlu pergi ke cabang, tetapi Anda selalu dapat menghubungi konsultasi cepat melalui email atau telepon. Jadi, berdasarkan sebagian besar ulasan deposan tentang IIS di Sberbank, kita dapat dengan aman mengatakan bahwa sebagian besar pelanggan puas dengan layanan perbankan yang dijelaskan dan menganggapnya sangat menguntungkan, menampilkan sejumlah besar keuntungan berbeda yang membantu menghasilkan keuntungan yang baik.