Bagaimana cara membuat riwayat kredit? Berapa lama sejarah kredit disimpan oleh biro kredit?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Riwayat kredit diwakili oleh informasi tentang orang tertentu sebagai peminjam. Itu terbentuk selama pelaksanaan dan pembayaran berbagai pinjaman dan pinjaman. Prosedur ini ditangani oleh biro kredit. Setiap lembaga kredit memiliki akses ke informasi ini, sehingga jika seseorang memiliki reputasi yang rusak, ia tidak akan dapat memanfaatkan berbagai penawaran unik bank. Itu tidak akan diberikan pinjaman, dan hanya akan ditawarkan suku bunga tinggi dan dana dalam jumlah kecil. Oleh karena itu, banyak peminjam yang lalai memiliki pertanyaan tentang bagaimana membuat sejarah kredit yang positif. Ada beberapa trik dan cara yang tidak biasa untuk melakukannya, tetapi proses perbaikan reputasi dianggap lama dan rumit.

Konsep sejarah kredit

Dia diwakili oleh berkas khusus, yang diajukan pada orang tertentu. Ini dibuka dengan pinjaman pertama. Ini berisi informasi tentang kapan pinjaman dikeluarkan, apakah dilunasi tepat waktu, dan juga masalah apa yang muncul saat menyetor dana. Jika seseorang tidakmengatasi pembayaran atau melanggar klausul lain dari perjanjian pinjaman, maka riwayat kreditnya akan negatif.

Dalam database sejarah kredit, informasi tentang setiap orang disimpan selama 15 tahun. Sebuah berkas dibentuk selama pelaksanaan pinjaman pertama. Semua informasi dimasukkan dalam urutan kronologis, sehingga Anda dapat meningkatkan cerita dengan mengajukan pinjaman baru yang dilunasi oleh warga tepat waktu atau lebih cepat dari jadwal.

Fitur BCI

Ke biro kreditlah yang mengirimkan informasi tentang setiap peminjam yang lalai. Kegiatan organisasi semacam itu dikendalikan oleh Bank Sentral. Berkas berisi banyak informasi tentang setiap orang. Data ini meliputi:

• data pribadi seorang warga negara, dengan mencantumkan nama lengkap, data paspor, dan tanggal lahir;
• riwayat pelunasan pinjaman sebelumnya;
• dicatat jumlah yang dikeluarkan sebelumnya;
• memberikan informasi tentang pinjaman saat ini;
• semua pembayaran jatuh tempo ditunjukkan;
• daftar gugatan yang diajukan terhadap debitur;
• penolakan pinjaman diberikan.

Selain itu, dalam berkas ini Anda bisa mendapatkan informasi tentang semua kreditur yang sebelumnya memberikan pinjaman kepada peminjam ini. Setiap lembaga kredit atau individu dapat menghubungi bank sejarah kredit.

Penampilan berkas

Riwayat kredit di hampir setiap BCI dibuat dengan cara standar. Ini dibagi menjadi tiga bagian, yang masing-masing berisiinformasi terbaru. Saat melengkapi berkas ini, aturan berikut diperhitungkan:

• halaman judul berisi informasi pribadi tentang warga negara tertentu, dengan nama lengkap, NPWP, TANDA, status perkawinan, tempat kerja dan pendidikan;
• blok utama berisi informasi tentang pinjaman mana yang sebelumnya dikeluarkan oleh warga negara, klausul perjanjian pinjaman mana yang dilanggar, dan pinjaman mana yang saat ini dikeluarkan;
• bagian ketiga ditutup, sehingga informasi darinya hanya ditawarkan kepada warga negara langsung, sehingga ia dapat mengetahui organisasi kredit mana yang telah mengajukan permintaan untuk mempelajari riwayat kreditnya.

Jika seseorang secara teratur melanggar persyaratan dasar perjanjian pinjaman, oleh karena itu, tidak membayar pembayaran tepat waktu atau tidak mengikuti persyaratan bank, reputasinya sebagai peminjam memburuk. Ini mengarah pada fakta bahwa dia tidak bisa mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan. Oleh karena itu, timbul pertanyaan, bagaimana membuat sejarah kredit menjadi positif. Prosesnya dapat dilakukan dengan banyak cara, tetapi bagaimanapun juga, dibutuhkan waktu yang sangat lama dan juga membutuhkan investasi usaha yang signifikan.

Alasan memburuknya CI

Riwayat kredit memburuk karena berbagai alasan. Ini termasuk:

• munculnya penundaan reguler dan kecil yang durasinya tidak melebihi 30 hari, dan beberapa bank dalam kondisi seperti itu tidak mengirimkan informasi ke CBI, tetapi banyak institusi bahkan dengan penundaan beberapa harisengaja memperburuk reputasi peminjam;
• keterlambatan yang sering dan lama, yang tidak hanya menyebabkan penurunan CI, tetapi juga denda dan pen alti;
• penolakan untuk memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman;
• penghakiman terhadap peminjam yang tidak dapat atau tidak mau membayar utang kepada lembaga pemberi pinjaman;
• kesalahan dalam pekerjaan organisasi perbankan;
• kegagalan software perbankan.

Beberapa orang mengalami bahwa riwayat kredit mereka memburuk tanpa alasan yang jelas. Ini mungkin akibat dari berbagai kegagalan teknis atau kesalahan yang dilakukan oleh karyawan bank. Dalam kondisi seperti itu, disarankan untuk mengajukan klaim ke bank. Setelah mempertimbangkan aplikasi ini dan melakukan pemeriksaan, kemungkinan besar staf lembaga akan mengirimkan sanggahan ke BKI.

Bagaimana cara memeriksanya?

Sebelum Anda memperbaiki reputasi buruk peminjam, Anda harus memastikan bahwa itu negatif. Bagaimana cara mengajukan permintaan ke biro kredit? Untuk melakukan ini, aturan berikut diperhitungkan:

• setahun sekali setiap warga bisa mendapatkan informasi dari BCI secara gratis;
• Anda dapat mengajukan sendiri, yang penting untuk memilih biro yang tepat yang terletak di tempat pendaftaran peminjam;
• permohonan diajukan selama kunjungan pribadi ke institusi atau di situs resminya;
• Anda dapat memperoleh informasi tentang cara mengajukan permintaan dengan benar dari karyawan langsung BCI;
• laporan dikeluarkan dalam bentuk kertas di tangan warga negara atau dikirim dalam bentuk elektronik ke alamat email yang ditentukan dalam aplikasi;
• setelah mempelajari laporan ini, Anda dapat memahami masalah apa yang ada di CI warga negara tertentu.

Jika berkas berisi data yang bertentangan atau sama sekali tidak dapat diandalkan, maka Anda perlu menghubungi bank yang mengirimkan informasi ini untuk membuat penyesuaian pada riwayat. Jika lembaga perkreditan menolak untuk melakukan koreksi berdasarkan kesalahannya, lalu bagaimana membuat sejarah kredit yang positif? Untuk melakukan ini, Anda harus menantang keputusan bank di pengadilan, tetapi hanya dengan syarat bahwa peminjam benar-benar yakin bahwa dia benar. Berdasarkan keputusan pengadilan, koreksi yang diperlukan akan dilakukan pada bank sejarah kredit.

Cara gratis dasar untuk memperbaiki reputasi Anda

Ada beberapa cara untuk meningkatkan reputasi Anda. Bagaimana cara membuat riwayat kredit yang baik dengan cepat dan gratis? Untuk ini, rekomendasi berikut diperhitungkan:

• semua hutang yang ada dilunasi, tidak hanya ke berbagai lembaga perkreditan, tetapi juga ke utilitas umum atau kreditur lainnya, dan disarankan juga untuk meminta pegawai lembaga tersebut untuk memasukkan informasi yang relevan di BKI;
• jika warga memiliki masalah keuangan, ia dapat meminta bank untuk restrukturisasi untuk menghindari keterlambatan dalam CI;
• pemrosesan pinjaman di bank kecil atau LKM, dan pinjaman ini harus dilunasitepat waktu atau lebih cepat dari jadwal, yang pasti akan ditunjukkan dalam berkas;
• pembelian berbagai barang secara mencicil, tetapi Anda harus membayarnya tanpa penundaan;
• pendaftaran pinjaman kecil ditransfer ke kartu bank.

Sebelum Anda membuat riwayat kredit yang baik, Anda harus memastikan bahwa Anda dalam kondisi keuangan yang baik sehingga ketika mengajukan pinjaman kecil tambahan, tidak akan ada penundaan lebih lanjut, jika tidak, ini akan menyebabkan kemunduran dalam diri orang tersebut. reputasi.

Dapatkah metode ilegal digunakan?

Di Internet, sering ada tawaran untuk memperbaiki riwayat kredit demi uang. Banyak orang mengajukan permintaan: “Saya ingin memperbaiki riwayat kredit saya, bagaimana cara melakukannya?” Mereka sering menjadi korban scammers yang menawarkan metode ilegal untuk meningkatkan reputasi peminjam. Metode berikut biasanya digunakan untuk ini:

• meretas database BKI, tetapi Anda harus membayar sejumlah besar uang untuk ini, jadi jika diusulkan untuk membuat perubahan pada berkas dengan cara ini dengan biaya yang kecil, maka Anda tidak boleh jatuh untuk itu. trik scammers;
• memberikan suap kepada karyawan BCI, tetapi bahkan jika Anda benar-benar berhasil menghubungi karyawan lembaga ini, kemungkinan besar dia akan mengambil uang, tetapi tidak akan mengambil tindakan apa pun untuk meningkatkan kredit orang tersebut sejarah;
• pemalsuan dokumen, dengan asumsi bahwa peminjam menerima ekstrak dari CI yang diduga miliknya, yang hanya berisi informasi positif, setelah itu dokumen ini dapatdiberikan kepada calon pemberi pinjaman, tetapi menggunakan dokumentasi ini adalah proses yang ilegal.

Jika seseorang tertarik dengan cara membuat riwayat kredit positif, maka disarankan untuk fokus hanya pada metode hukum.

Ajukan pinjaman kecil

Jika seseorang berpikir tentang bagaimana membentuk sejarah kredit sehingga positif, maka pilihan terbaik untuk ini adalah mengeluarkan pinjaman kecil. Mereka dapat diperoleh dari LKM atau lembaga perbankan standar.

Pinjaman kartu yang paling sering dikeluarkan. Pinjaman semacam itu harus dilunasi secara ketat berdasarkan jadwal pembayaran, sehingga penundaan kecil pun tidak boleh diizinkan. Anda bahkan tidak dapat membelanjakan dana yang diterima dari lembaga kredit, mengarahkan mereka untuk membayar kembali pinjaman ini.

Jika Anda menyetor dana lebih awal, Anda dapat menghemat uang dengan bunga. Ukuran kartu kredit biasanya tidak melebihi 50 ribu rubel. Saat mengajukan pinjaman kecil seperti itu, banyak lembaga bahkan tidak memeriksa riwayat kredit peminjam, sehingga kemungkinan ditolaknya rendah.

Keluarkan kartu kredit atau cicilan

Jika seorang warga negara secara teratur menggunakan kartu kredit atau kartu cicilan, ini tentu akan tercermin dalam berkasnya. Ini akan mengarah pada peningkatan bertahap dalam sejarah kredit. Anda dapat mengajukan permohonan kartu di bank mana pun yang sesuai. Permohonan plastik dapat diajukan di cabang lembaga yang dipilih di situs web organisasi.

Untuk benar-benar melamarkartu kredit atau kartu sejenis lainnya berpengaruh positif terhadap CI seseorang, tidak boleh ada keterlambatan atau masalah lainnya. Jika tidak, reputasi peminjam dapat memburuk sama sekali.

Apa yang harus dilakukan jika CI rusak parah?

Jika seseorang sudah lama tidak membayar pinjaman besar, dan juga menggugat lembaga perbankan, maka CI-nya akan rusak total, sehingga hampir tidak mungkin untuk memperbaikinya. Dalam kondisi seperti itu, perlu menunggu 15 tahun, setelah itu informasi akan dihilangkan dari BKI.

Solusi lain untuk masalah ini adalah eksekusi pinjaman kecil di berbagai LKM yang tidak memeriksa riwayat kredit peminjam mereka. Tetapi bahkan dengan eksekusi dan pembayaran kembali sejumlah besar pinjaman kecil, masih tidak mungkin untuk mengandalkan memperoleh hipotek, pinjaman mobil atau pinjaman besar lainnya dalam 15 tahun ke depan. Bahkan pinjaman konsumen kecil akan diterbitkan dengan suku bunga tinggi dan dengan keterlibatan penjamin.

Bagaimana menjaga reputasi yang baik?

Setiap orang harus tahu tidak hanya bagaimana membuat sejarah kredit yang positif, tetapi juga bagaimana menyimpannya. Untuk melakukan ini, penting untuk secara ketat mengikuti persyaratan perjanjian pinjaman. Penundaan atau masalah lain tidak diperbolehkan.

Disarankan untuk memeriksa kualitas riwayat kredit Anda setiap tahun. Jika diperparah karena kesalahan perbankan, maka perlu menghubungi institusi untuk meminta perubahan pada BCI.

Kesimpulan

Riwayat kredit diperiksaoleh hampir setiap lembaga perbankan sebelum memberikan pinjaman kepada peminjam mana pun. Disajikan dalam bentuk berkas, yang berisi informasi tentang semua pinjaman yang diterima sebelumnya, tunggakan dan masalah lainnya. Jika seseorang memiliki CI yang buruk, maka ia dapat memperbaikinya dengan berbagai cara.

Tidak disarankan untuk menggunakan skema penipuan atau penawaran scammer yang meragukan untuk tujuan ini. Anda hanya dapat mengeluarkan pinjaman kecil yang dilunasi tepat waktu atau lebih cepat dari jadwal. Selain itu, setelah 15 tahun, informasi tentang berbagai penundaan akan dihapus dari berkas.