Bagaimana cara membersihkan riwayat kredit Anda di Rusia? Di mana dan untuk berapa lama riwayat kredit disimpan?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Tidak semua peminjam memiliki kesempatan yang sama untuk mendapatkan pinjaman. Mereka yang sebelumnya menunggak dapat secara permanen kehilangan kesempatan untuk menerima dana pinjaman. Riwayat kredit yang buruk menjadi alasan mengapa bank enggan memberikan pinjaman. Ini bisa menjadi masalah besar. Untuk menghindari kesulitan saat melamar, Anda harus mengetahui opsi cara membersihkan riwayat kredit Anda di Rusia. Baca lebih lanjut tentang ini di artikel.

Apa itu skor kredit?

Riwayat kredit memainkan peran penting dalam menilai solvabilitas peminjam. Itu mencerminkan tingkat tanggung jawabnya.

Informasi pinjaman disajikan sebagai peringkat dengan poin. Semakin tinggi skornya, semakin besar kemungkinan pinjaman tersebut disetujui.

Rating bersifat individual. Itu diberikan ke klien setelah pendaftaran:

1. KPR.
2. Pinjaman.
3. Kredit.
4. Kartu kredit atau cicilan.
5. Kartu cerukan.

Apa yang memengaruhi riwayat kredit?

Tidak semua klienmereka yang mengajukan pinjaman memahami prinsip pembentukan peringkat. Beberapa pembayar yakin bahwa 1-2 penundaan selama sebulan tidak akan mencegah mereka mengambil hipotek atau pinjaman dalam jumlah 500 ribu rubel atau lebih. Tapi mereka salah.

Bank dan MFO mengirimkan data tentang semua penundaan ke CBI, termasuk pembayaran dengan penundaan 1-2 hari. Pelanggaran perjanjian tersebut tidak akan menyebabkan penolakan untuk mengeluarkan pinjaman, tetapi mempengaruhi peringkat peminjam.

Pembayaran lebih awal juga sedikit mempengaruhi riwayat kredit. Bank kehilangan keuntungan jika nasabah menutup pinjaman sebelum waktunya. Oleh karena itu, pelunasan lebih awal tidak diinginkan bagi mereka yang sudah mengalami keterlambatan.

Saat melakukan pembayaran sesuai jadwal, aktif menggunakan kartu kredit atau rencana cicilan, riwayat peminjam akan mendekati ideal. Anda dapat mempelajarinya secara gratis: setahun sekali, klien memiliki kesempatan untuk mengajukan permintaan ke BCI tanpa komisi. Permintaan kedua akan dikenakan biaya setidaknya 390 rubel.

Mengetahui peringkat apa, pembayar dapat mulai mencari opsi tentang cara membersihkan riwayat kredit di Rusia. Jika mau, Anda dapat memperbaiki peringkat dalam 1-3 bulan.

Mengapa memperbaiki riwayat?

Pelanggar keras memiliki riwayat kredit yang buruk. Bagi yang selalu rutin berkontribusi sesuai jadwal - sangat baik. Ada kategori terpisah warga yang tidak mengambil pinjaman dan tidak mengeluarkan kartu kredit. "Karakteristik" mereka nol atau tidak ada.

Semua pembayar ingin tahu di mana riwayat kredit mereka disimpan. Bank tidak berwenang untuk mengungkapkan data darimereka mengambil informasi tentang solvabilitas pelanggan.

Informasi tentang semua pembayaran pinjaman, hipotek atau kartu kredit ditransfer ke BKI - biro sejarah kredit. Bank dan LKM bekerja sama dengan satu atau lebih organisasi pada saat yang sama, mengirimkan data dan meminta informasi tentang pembayar. BCI terbesar adalah:

1. "Biro Kredit Nasional".
2. "Equifax".
3. "Infokredit".
4. "United Credit Bureau".
5. "Standar Rusia".

Berapa lama sejarah kredit disimpan di BKI?

Informasi disimpan di sini selama 15 tahun. Setelah itu, riwayat kredit "direset". Umur simpan terlalu lama dan tidak sesuai dengan mereka yang mengizinkan penundaan. Oleh karena itu, klien tersebut mencari opsi tentang cara membersihkan riwayat kredit mereka di Rusia untuk mengambil pinjaman lagi.

BKI tidak dapat memperbaiki "karakteristik" atas permintaan klien: layanan seperti itu tidak ada. Perusahaan yang menawarkan opsi ini adalah scammers.

Metode untuk mengoreksi peringkat

Untuk mendapatkan kesempatan mengajukan pinjaman lagi, peminjam harus mengikuti beberapa prosedur secara berurutan:

1. Selesaikan dan bayar 3-5 pinjaman dengan jumlah hingga 15 ribu rubel.
2. Singkirkan hutang dan tunggakan yang ada.
3. Aktif menggunakan kartu kredit atau kartu cicilan.
4. Menolak pelunasan lebih awal.

Koreksi riwayat kredit dengan pinjaman

Karena peringkat peminjam dibentuk dengan mematuhi persyaratan perjanjian pinjaman, untuk memperbaiki sejarah, yang terbaik adalah mengambil pinjaman baru dan membayarnya tepat waktu. Ini adalah pilihan termudah.

8 dari 10 situs online mengeluarkan pinjaman dengan riwayat kredit buruk tanpa penolakan. Beberapa perusahaan, seperti Zaimer, memiliki pinjaman khusus untuk memperbaiki "karakteristik".

Manfaat Opsi:

• informasi tentang pelunasan pinjaman langsung dikirimkan ke BKI;
• klien sendiri yang memilih persyaratan apa untuk mengajukan pinjaman (Anda dapat menggunakan pinjaman khusus untuk "mengobati" riwayat kredit, tetapi LKM dengan persentase persetujuan yang tinggi juga mengeluarkan pinjaman biasa kepada orang-orang yang mengalami keterlambatan);
• dibolehkan mengajukan pinjaman di 2-3 LKM secara bersamaan (relevan untuk mereka yang ingin meningkatkan peringkat mereka dalam waktu satu bulan).

Memperoleh pinjaman dibatasi oleh kondisi pemberi pinjaman dan kemampuan finansial klien. Agar tidak memperburuk situasi, tidak disarankan untuk menyelesaikan kontrak dengan lebih dari 3 perusahaan secara bersamaan. Penundaan di salah satu LKM akan menyebabkan penurunan peringkat yang lebih besar dan kemungkinan penolakan untuk mengeluarkan pinjaman online di masa mendatang.

Cara membersihkan riwayat kredit di BKI menggunakan pinjaman:

1. Mendaftar ke LKM dengan tingkat penolakan yang rendah. Ini adalah pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman kepada pelanggan dengan penundaan dan tanpa referensi.
2. Dapatkan pinjaman pertama untuk jumlah minimum. Untuk memperbaiki riwayat kredit Anda, disarankan untuk mengambil pinjaman untuk 1-3 ribu rubel.
3. Bayar pinjaman tepat waktu, hindari pelunasan lebih awal.
4. Ambil pinjaman baru dengan jumlah yang lebih besar dari pinjaman pertama. Peningkatan jumlah pinjaman awal akan meningkatkan loyalitas dan akan menunjukkan solvabilitas klien.
5. Membayar pinjaman sekunder tanpa penundaan.
6. Ulangi langkah 4 dan 5.

Untuk meningkatkan peringkat, Anda memerlukan setidaknya 3 pinjaman yang diterbitkan dan dilunasi tepat waktu. Interval antara penutupan kontrak tidak boleh lebih dari 1 bulan.

Pembayaran tunggakan

Adanya penundaan yang ada hingga 97% mengurangi kemungkinan mendapatkan pinjaman. Karena itu, langkah pertama adalah melunasinya. Pinjaman dengan kredit macet tanpa penolakan diberikan kepada mereka yang telah melunasi hutangnya. Jika klien memiliki denda atau kerugian yang belum dibayar berdasarkan perjanjian pembayaran, disarankan untuk menghapusnya terlebih dahulu.

Bank menuntut pelanggan mereka: tidak mungkin mendapatkan pinjaman untuk peminjam dengan penundaan. LKM mengeluarkan pinjaman untuk memperbaiki "karakteristik" dengan syarat bahwa klien akan melakukan pembayaran tepat waktu. Pelunasan tunggakan adalah salah satu opsi untuk membersihkan riwayat kredit Anda di Rusia secara legal. Semua denda yang berlaku diperhitungkan. Kartu kredit, hipotek atau kartu cerukan juga diperhitungkan.

Tingkatkan peringkat Anda dengan kartu kredit

Opsi yang cocok untuk pembayar dengan riwayat kredit nol atau sangat buruk adalah penggunaan aktif kartu kredit atau kartu cicilan. Ini sangat sederhana! Dengan bantuan kartu, klien dapat memecahkan masalah bagaimanaperbaiki riwayat kredit Anda secara gratis. Peringkat akan meningkat, demikian juga loyalitas peminjam.

Untuk menikmati manfaat opsi ini, Anda perlu menggunakan kartu kredit atau paket cicilan selama masa tenggang. Untuk kartu kredit, berkisar antara 20 hingga 100 hari, tergantung pada bank. "AlfaBank" menawarkan kartu kredit dengan jangka waktu hingga 100 hari, di "Tinkoff" - hingga 55 hari tanpa bunga, di "Sberbank" - hingga 50 inklusif.

Dalam masa tenggang, klien dapat membayar dengan kartu tanpa membebankan bunga. Jika pemilik membayar kembali seluruh jumlah hutang selama masa tenggang, dia tidak perlu membayar komisi ke bank. Pada saat yang sama, peringkat peminjam akan tumbuh, karena pembayaran selama masa tenggang dengan kartu kredit dimasukkan dalam analisis riwayat kredit.

Kartu cicilan menarik karena Anda dapat membeli produk apa pun dari mitra dan tidak membayar bunga hingga 12 bulan. Setiap toko, kafe, atau outlet memiliki ketentuan cicilan masing-masing.

Gagal melakukan pembayaran lebih awal

Saat mengajukan pinjaman jangka panjang, klien menerima jadwal pembayaran. Metode pembayaran, anuitas atau dibedakan, tidak masalah. Pelunasan awal pinjaman memungkinkan Anda untuk melunasi pemberi pinjaman dengan cepat, tetapi sebagian melanggar perjanjian pinjaman.

Saat melakukan pembayaran lebih cepat dari jadwal, saldo hutang pokok, yang dikenakan bunga oleh bank, berkurang. Ini mempengaruhi jumlah kelebihan pembayaran - bunga untuk digunakan. Oleh karena itu, bank dan LKM memiliki sikap negatif terhadap pembayaran lebih awalperingkat klien untuk menyetor dana lebih cepat dari jadwal sedikit berkurang.

Salah satu cara untuk memperbaiki riwayat kredit setelah tunggakan adalah dengan menolak melakukan pembayaran lebih awal. Terutama diperhitungkan adalah pinjaman yang diterbitkan selama 1 tahun atau lebih dan dilunasi dalam waktu 1-3 bulan sejak tanggal penerimaan. Lain kali bank atau LKM dapat menolak untuk memberikan pinjaman, karena pemberi pinjaman tidak tertarik untuk memberikan pinjaman tanpa bunga.

Dapatkah saya memperbaiki peringkat saya secara gratis?

Klien yang sebelumnya gagal membayar pinjaman terkadang tidak dapat melakukan pembayaran. Kekurangan dana sering kali disebabkan oleh kehilangan pekerjaan, pemotongan gaji, penyakit serius, atau kesulitan hidup.

Pembayar seperti itu tidak selalu mampu mengeluarkan uang untuk membayar komisi untuk memperbaiki "karakteristik". Namun bagi mereka ada opsi untuk membersihkan riwayat kredit secara gratis.

Beberapa LKM menawarkan klien baru untuk mengajukan pinjaman online secara gratis. Kondisi tindakan termasuk mendapatkan pinjaman dalam jumlah hingga 10 ribu rubel untuk jangka waktu tidak lebih dari 2 minggu.

Jika pinjaman dilunasi sebesar 0% dalam jangka waktu yang ditentukan, LKM tidak memerlukan pembayaran dari klien, dan riwayat kreditnya akan diperbaiki. Selain itu, pembayar akan bisa mendapatkan pinjaman kedua dengan kondisi khusus - untuk pelanggan tetap.

Tidak semua LKM memiliki pinjaman gratis, selain itu, peminjam hanya dapat menggunakan penawaran ini 1 kali. Jika terjadi keterlambatan, peringkatnya akan diturunkan, dan pinjaman mikroakan membutuhkan pengembalian dana pinjaman, dengan mempertimbangkan denda dan bunga atas penggunaan dana.