Metode pemeriksaan riwayat kredit. Bagaimana cara memeriksa riwayat kredit online?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Kebutuhan untuk memeriksa riwayat kredit cepat atau lambat muncul untuk setiap peminjam aktif. Faktanya adalah bahwa bahkan jika seseorang tidak pernah mengambil pinjaman dalam hidupnya, ceritanya mungkin rusak. Dan ini penuh dengan berbagai konsekuensi yang tidak menyenangkan. Dan untuk mencegah hal ini terjadi, Anda dapat memeriksa riwayat kredit Anda setahun sekali secara gratis.

Di mana harus bertanya?

Pertanyaan yang menjadi perhatian sebagian besar peminjam memiliki jawaban yang cukup sederhana.

Riwayat kredit terdiri dari informasi yang dikirimkan oleh lembaga keuangan. Ada Biro Sejarah Kredit, yang diisi dengan informasi tentang semua pembayaran pinjaman dan pinjaman untuk setiap orang. Ada sekitar tiga puluh biro semacam itu di wilayah negara kita. Bank dapat bekerja baik dengan satu biro maupun dengan beberapa biro. Biro sejarah kredit tidak mendaftarkan data paspor, tetapi "jumlah subjek" ditugaskan. Dengan nomor ini, karyawan biro dapat dengan mudah menemukan informasi tentang orang yang dikreditkan. Dan peminjam dapat mengubah hasil data ini hanya jika terjadi kesalahan. Untuk kredituntuk meningkatkan reputasi Anda, cukup mengambil pinjaman dan membayarnya tepat waktu.

Mengetahui bahwa data satu orang dapat tersebar di beberapa biro, banyak orang bertanya bagaimana cara melihat gambaran keseluruhan riwayat kredit. Itu terjadi sebagai berikut.

Pertama, beberapa permintaan dikirim sekaligus ke semua biro kredit utama. Tetapi tindakan seperti itu, serta penantian panjang berikutnya, dapat dihindari dengan meninggalkan permintaan di situs web Bank Sentral Rusia. Jawaban atas permintaan tersebut akan menjadi indikasi biro yang berisi informasi tentang yang diminta.

Riwayat kredit berlangsung selama satu dekade. Setelah periode ini, informasi dihapus, dan ini adalah kabar baik. Anda dapat mengubah riwayat kredit Anda tidak lebih awal dari setelah 10 tahun.

Algoritme kueri

Pertama, Anda perlu melihat situs web Bank Sentral Rusia. Kemudian temukan formulir elektronik untuk diisi dan masukkan data berikut di dalamnya:

• informasi pribadi;
• detail paspor;
• nomor subjek dari biro kredit;
• alamat email.

Dibutuhkan sekitar tiga hari untuk memproses permintaan, setelah itu daftar biro kredit yang berisi data yang diperlukan dikirim ke alamat email. Dan permintaan sudah dikirim ke biro kredit terkenal.

Mendapatkan nomor subjek riwayat kredit

Anda bisa mendapatkan nomor verifikasi hanya jika peminjam mengetahui setidaknya salah satu nomor dalam riwayatnya.

Cara mengetahuinyanomor jika yang sebelumnya hilang atau sama sekali tidak dikenal?

Biasanya diatur dalam perjanjian pinjaman atau perjanjian pinjaman. Asalkan dokumen tersebut tidak hilang atau dibuang, tidak ada masalah dengan menemukan nomornya. Semua ini hanya berlaku untuk perjanjian pinjaman yang dibuat setelah tahun 2004. Sampai sekarang, nomor tersebut belum ditetapkan.

Ada kalanya manajer menunjukkan kelalaian atau ketidakpedulian dan tidak memasukkan nomor ini dalam perjanjian pinjaman. Kemudian pemeriksaan riwayat kredit akan dimulai dengan yang berikut:

1. Pergi ke organisasi perbankan atau biro kredit mana pun.
2. Ajukan permintaan ke biro untuk menerbitkan fragmen riwayat kredit individu. Untuk ini, paspor sudah cukup. Pemeriksaan riwayat kredit tidak dikenai biaya, dan jika tidak demikian, Anda perlu meminta layanan gratis, mengacu pada Undang-Undang Federal "Mengenai Biro Sejarah Kredit". Pegawai bank tidak dapat menolak permintaan karena kode tidak diketahui, karena bank berhak melakukan transaksi tersebut tanpa nomor.
3. Tunggu tanggapan atas permintaan dalam tiga hari.

Setelah semua tindakan diambil, peminjam memiliki daftar semua biro kredit dan dapat mengirim permintaan ke alamat yang tepat. Permintaan riwayat kredit kedua dan selanjutnya dilayani untuk uang - tiga ratus atau lima ratus rubel. Semua biro kredit hanya menghasilkan uang dari pembayaran ini.

Mendapatkan informasi dengan biaya

Jika peminjam tidak memiliki kesempatan untuk menghabiskan waktu menunggu, lalupermintaan, maka dia bisa mendapatkan semua informasi tentang riwayat kreditnya sekaligus, tetapi sudah untuk uang. Atau Anda harus membayar untuk permintaan kedua atau ketiga sepanjang tahun.

Bagaimana cara mendapatkan informasi tentang riwayat kredit, tetapi berdasarkan biaya?

1. Lihat biro dengan informasi pendaftaran dan dokumen identitas.
2. Diskusikan layanan yang diperlukan dengan karyawan bank dan kembalikan ceknya.
3. Kembali ke biro kredit dengan bukti pembayaran.
4. Melengkapi aplikasi untuk kepemimpinan biro dalam bentuk gratis.
5. Mengharapkan tanggapan dalam 10 hari.

Menerima informasi dari jarak jauh

Bila tidak memungkinkan untuk datang sendiri ke biro kredit atau jika tidak ada perwakilan di tempat tinggal, diperbolehkan untuk meminta data secara tertulis.

1. Lakukan panggilan ke organisasi untuk mengklarifikasi rincian biro sejarah kredit dan jumlah yang harus dibayar.
2. Bayar dan dukung dengan cek.
3. Mengajukan banding dalam bentuk apapun.
4. Sahkan banding oleh notaris.
5. Kirim surat tercatat dengan banding dan cek terlampir.
6. Sepuluh hari menunggu surat tanggapan.

Siapa yang butuh riwayat kredit?

Pertama-tama, informasi tentang riwayat kredit diperlukan oleh lembaga keuangan yang meminjamkan uang kepada individu. Melihat riwayat kredit seseorang, pemberi pinjaman membentuk gagasan tentang keandalan dan tanggung jawab peminjam. Reputasi peminjam adalah yang terpentingnilai dalam persetujuan pinjaman.

Ada alasan mengapa riwayat kredit perlu dipantau:

1. Kesalahan perbankan, seperti tidak adanya nota pembayaran kembali pinjaman. Karena hal sepele seperti itu, pinjaman dapat ditolak.
2. Perlindungan dari scammers. Sejak proses mendapatkan pinjaman difasilitasi, scammers menjadi lebih aktif. Siapa pun dapat mengambil pinjaman tanpa memeriksa riwayat kredit pada kartu, dan pemantauan informasi riwayat Anda secara teratur akan membantu Anda untuk tidak masuk ke jaringan scammers.
3. Konsep alasan penolakan kredit. Organisasi perbankan tidak diharuskan untuk membenarkan penolakan mereka, tetapi Anda dapat memeriksa riwayat yang relevan dan, jika kredit peminjam rendah, coba perbaiki situasinya.
4. Melintasi perbatasan tanah air. Seseorang yang memiliki hutang pinjaman tidak akan melalui bea cukai. Dan untuk mempersiapkan dan melindungi diri Anda, ada baiknya mengetahui riwayat kredit Anda terlebih dahulu.

Bagaimana cara memperbaikinya?

Jika reputasi peminjam tidak kredibel, dan pinjaman sangat diperlukan, Anda perlu mencoba memperbaiki situasi. Dan koreksi hanya dimungkinkan dalam satu cara - dengan mengambil pinjaman baru tanpa memeriksa riwayat kredit pada kartu atau tunai dan tumpang tindih tepat waktu.

Metode Koreksi 1

Ajukan pinjaman mikro pada kartu. Ini tidak akan berfungsi tanpa pemeriksaan riwayat kredit, dan jumlah pinjaman akan tergantung pada kelayakan kredit. Lebih baik memilih jangka waktu minimum untuk pinjaman semacam itu dan menutup pinjaman tepat waktu.

Metode Koreksi 2

Dapatkan kartu kredit. Ada bank yang akan mengeluarkan pinjaman jenis ini dengan riwayat kredit yang buruk tanpa cek. Dengan membayar dengan kartu kredit dan mengembalikan uang tepat waktu, Anda dapat meningkatkan reputasi Anda dan menggunakan layanan perbankan secara gratis.

Metode Koreksi 3

Cara terbaik adalah dengan mengajukan pinjaman konsumen dalam jumlah hingga seratus ribu. Misalnya, ada program perawatan riwayat kredit di Sovcombank. Anda dapat datang ke bank mana pun dan mengajukan pinjaman dengan pemeriksaan riwayat kredit untuk jumlah minimum yang mungkin. Jangka waktu pelunasan juga lebih baik dipilih tidak lebih dari enam bulan. Menutup pinjaman tepat waktu dan melakukan pembayaran tepat waktu akan meningkatkan reputasi peminjam.

Metode Koreksi 4

Ada organisasi yang mengeluarkan pinjaman mikro pada kartu tanpa memeriksa riwayat kredit. Jumlahnya, tentu saja, bisa sangat kecil, tetapi tujuan pinjaman semacam itu bukanlah untuk memenuhi kebutuhan finansial, tetapi untuk memperbaiki riwayat kredit pribadi.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit negatif?

Tidak semua tempat reputasi peminjam diperiksa. Pinjaman, seperti pinjaman mikro, dikeluarkan oleh beberapa bank tanpa memeriksa riwayat kredit. Ini bukan hanya bank-bank muda, tetapi juga bank-bank yang memiliki reputasi jangka panjang. Bunga dalam kasus tersebut keluar skala, yang menjamin asuransi bank. Bank juga akan memberikan persetujuan dalam hal tempat tinggal permanen di tempat permintaan pinjaman dan pendapatan yang dapat diandalkan.

Bank yang menyetujui pinjaman dan tidak melihat riwayat kredit:

1. "Kredit Renaisans". Banyak persetujuanbahkan dengan reputasi kredit yang buruk dari peminjam. Untuk mengajukan pinjaman, Anda memerlukan dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan dan properti yang dapat digunakan sebagai jaminan.
2. Bank "Standar Rusia". Memberikan pinjaman tanpa memeriksa riwayat kredit. Mendesak dan hanya pada keamanan properti.
3. "Zapsibcombank". Tidak memeriksa riwayat kredit dan dapat menyetujui pinjaman hingga satu setengah juta rubel. Anda perlu mengumpulkan sejumlah besar dokumen dan mengkonfirmasi penghasilan Anda.

Rekomendasi

Penolakan peminjam bukan hanya karena reputasi yang buruk, tetapi juga karena kurangnya riwayat kredit. Informasi tidak selalu disimpan hanya dalam satu biro, dan organisasi perbankan dapat bekerja sama hanya dengan satu biro. Untuk mencegah hal ini terjadi, lebih baik memiliki data tentang riwayat Anda.

Dengan keyakinan penuh pada riwayat kredit yang baik dan penolakan bank, perlu untuk memeriksa dengan pemberi pinjaman sebelumnya apakah dia memasukkan data pembayaran ke dalam riwayat peminjam. Ini adalah poin yang sangat penting.

Jika peminjam perlu mencari tahu informasi tentang riwayat kreditnya secara online, maka ada baiknya memperhatikan pilar ceruk ini. Ini termasuk:

• "Equifax";
• Biro Kredit Nasional;
• United Credit Bureau;
• biro kredit "Standar Rusia".

Bagaimana cara mereka memeriksa riwayat kredit?

Ada banyak biro kredit di Rusia, dan setiap lembaga keuangan memilih sendiri, denganbiro mana yang akan bekerja sama. Algoritma tindakan bank setelah menerima aplikasi pinjaman adalah sebagai berikut:

1. Permohonan telah diterima dan petugas bank mengirimkan permintaan ke katalog pusat sejarah kredit. Hal ini dilakukan untuk memahami di biro mana Anda dapat menemukan semua informasi tentang peminjam.
2. Setelah menjawab permintaan, pegawai bank mengirimkan permintaan berikutnya untuk informasi tentang riwayat kredit peminjam ke biro dari daftar.
3. Biro memeriksa data dan membuat laporan tertulis.
4. Ketika pegawai bank menerima kertas dengan laporan, keputusan dibuat untuk mengeluarkan atau menolak pinjaman.

Bank memutuskan apakah akan menyetujui atau menolak pinjaman dengan membandingkan beberapa faktor:

• kelayakan kredit peminjam;
• laporan keamanan;
• laporan oleh manajer risiko;
• usia, senioritas, gaji.

Menunggu tanggapan juga bisa dari beberapa menit hingga beberapa hari. Semuanya tergantung pada kecepatan biro kredit.

Organisasi perbankan tidak hanya tertarik pada jumlah pinjaman dan ketepatan waktu tumpang tindihnya, tetapi juga memperhatikan suku bunga dan durasi pinjaman yang disetujui dan berlaku hingga saat ini. Hanya ketika semua persyaratan terpenuhi, bank mentransfer pinjaman ke kartu. Pemeriksaan riwayat kredit telah aktif digunakan sejak tahun 2008. Informasi tentang riwayat kredit peminjam hanya dapat diperoleh oleh bank yang telah mengadakan perjanjian kerjasama dengan biro kredit.

Apa yang harus selalu kamu ingat? Fakta bahwa bank tidak dapat mandirimulai mengumpulkan informasi tentang sejarah kredit peminjam tanpa persetujuannya. Artinya, Anda tidak dapat menyetujui prosedur ini. Namun dalam hal ini, Anda perlu memahami bahwa saat ini, tanpa memeriksa riwayat kredit Anda, tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman dalam jumlah yang serius, yang terkadang diperlukan.

Jika Anda memilih algoritme tindakan yang tepat dan secara bertanggung jawab mendekati pembayaran pinjaman, maka masalah seperti itu tidak akan pernah muncul.