Apa yang dimaksud dengan pelunasan pinjaman lebih awal? Apakah mungkin untuk menghitung ulang bunga dan pengembalian asuransi dalam kasus pelunasan awal pinjaman?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak orang lebih suka menggunakan uang pinjaman untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar. Untuk melakukan ini, mereka mengeluarkan berbagai pinjaman yang ditawarkan oleh berbagai lembaga perbankan. Dengan dana pinjaman, Anda dapat membeli real estat, mobil, atau peralatan rumah tangga. Bank mengeluarkan jadwal pembayaran khusus kepada peminjam, yang menurutnya jumlah dana yang diperlukan dibayarkan setiap bulan. Jika seseorang ingin mengatasi pinjaman di muka, maka dia dapat melakukan pembayaran tambahan. Peminjam harus mengetahui apa artinya pelunasan awal pinjaman, bagaimana prosedur ini dilakukan, serta bagaimana bunga dihitung ulang dan asuransi dikembalikan. Jika orang benar-benar memiliki uang tunai gratis, maka mereka dapat mengurangi kelebihan pembayaran pinjaman.

Apa yang dimaksud dengan pelunasan pinjaman lebih awal?

Ini diwakili oleh proses di mana orang menyetor dana di luar pembayaran yang ditentukan oleh bank dalam jadwal pembayaran. Prosedurnya bisa sebagian atau seluruhnya, dan dalam kasus kedua sebelum waktunyapemutusan hubungan dengan lembaga perbankan. Proses ini memungkinkan Anda untuk menghemat jumlah uang yang cukup signifikan, karena jumlah bunga pinjaman berkurang.

Peminjam sering memiliki pertanyaan yang berbeda mengenai pelunasan awal pinjaman konsumen, pinjaman mobil atau hipotek. Mereka tidak tahu bagaimana bunga dihitung ulang atau apakah asuransi dapat dikembalikan.

Jenis pelunasan dipercepat

Seringkali, pelunasan pinjaman lebih awal merupakan cara yang efektif untuk merestrukturisasi pinjaman. Untuk melakukan ini, pinjaman baru dikeluarkan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Dana yang diterima digunakan untuk melunasi pinjaman lama. Dalam kondisi seperti itu, dimungkinkan untuk menggabungkan beberapa pinjaman, dan beban kredit juga berkurang.

Apa yang dimaksud dengan pelunasan pinjaman lebih awal? Ini diwakili oleh pemutusan awal perjanjian antara bank dan peminjam. Prosedur ini dapat dilakukan dengan dua cara:

• pelunasan sebagian, yang hanya menyetorkan dana dalam jumlah kecil, sehingga utang pokok berkurang, tetapi warga negara tetap menjadi peminjam lembaga perbankan;
• pelunasan penuh terdiri dari membayar jumlah penuh pokok, oleh karena itu, perjanjian pinjaman diakhiri lebih cepat dari jadwal.

Pada tahun 2011, Undang-Undang Federal No. 284 diamandemen, dengan dasar bahwa bank sekarang tidak memiliki hak untuk mendenda peminjam mereka jika mereka memutuskan untuk membayar kembali pinjaman lebih awal. Selain itu, bankdapat membebankan bunga atas jumlah awal yang diterima.

Tetapi berdasarkan peraturan ini, peminjam memiliki kewajiban tertentu. Mereka harus memberi tahu karyawan bank sebelum keputusan dibuat, dimana aplikasi tertulis diajukan 30 hari sebelum menyetorkan jumlah dana yang diperlukan.

Pembayaran kembali pinjaman penuh

Pembayaran awal pinjaman di Sberbank dapat dilakukan kapan saja, tetapi Anda harus memperingatkan spesialis lembaga perbankan ini terlebih dahulu tentang acara yang direncanakan. Jika seseorang memiliki dana yang besar, maka ia dapat melunasi pinjamannya lebih cepat dari jadwal.

Untuk melunasi pinjaman, Anda harus memiliki jumlah yang sama dengan ukuran hutang pokok. Karyawan bank diberitahu sebelumnya tentang keputusan tersebut. Pada akhirnya, Anda bisa mendapatkan sertifikat dari karyawan bank tentang penutupan pinjaman. Jika pinjaman itu dikeluarkan untuk pembelian rumah, maka pembebanan dalam bentuk agunan juga dihilangkan.

Sebagian

Opsi ini melibatkan penyetoran sejumlah kecil dana yang tidak cukup untuk melunasi pinjaman sepenuhnya. Setelah itu, orang terus mentransfer uang ke bank dalam bentuk pembayaran bulanan. Tetapi dengan melakukan penambahan jumlah, pembayaran per bulan berkurang atau jangka waktu pinjaman berkurang.

Setelah pelunasan awal pinjaman, Sberbank menyusun kembali jadwal pembayaran, serta menghitung ulang bunga. Oleh karena itu, peminjam sendiri harus menghubungi lembaga perbankan untuk mendapatkan dokumentasi baru.

Peraturan Legislatif

Menurut Seni. 810 KUH Perdata, setiap peminjam memiliki hak untuk pelunasan lebih awal dari pinjaman yang dikeluarkan. Tidak masalah jenis pinjamannya. Pembatasan dapat diberikan hanya dengan kesepakatan yang dibuat antara peminjam dan bank, tetapi tidak boleh bertentangan dengan persyaratan hukum. Dalam seni. 810 KUH Perdata mengacu pada perlunya peringatan terlebih dahulu kepada pegawai bank tentang keputusan tersebut.

Menurut Undang-undang Federal No. 353, bank memiliki hak untuk secara independen memutuskan kapan tepatnya peminjam dapat menyetorkan jumlah tambahan. Prosedur dapat dilakukan kapan saja atau saat didebet sebagai pembayaran bulanan.

Aturan perhitungan

Orang seharusnya tidak hanya tahu apa artinya pelunasan awal pinjaman, tetapi juga bagaimana cara menghitungnya dengan benar. Dalam hal ini, mereka akan dapat mengontrol karyawan lembaga perbankan. Dalam prakteknya sering terjadi situasi dimana pegawai bank secara tidak sengaja atau sengaja melakukan kesalahan, sehingga hutang pokok tidak berkurang.

Untuk perhitungan sendiri, Anda dapat menggunakan kalkulator online khusus yang tersedia gratis di Internet. Mereka hanya perlu memasukkan informasi tentang jumlah pinjaman dan pokok utang, serta jumlah yang dibayar lebih cepat dari jadwal. Akibatnya, jumlah pembayaran bulanan yang diperlukan akan diperoleh, yang seharusnya lebih kecil dari pembayaran saat ini.

Aturan proses

Ketentuan pelunasan awal pinjaman mungkin sedikit berbeda di lembaga perbankan yang berbeda,Oleh karena itu, sebaiknya pelajari dulu ketentuan perjanjian pinjaman. Beberapa bank mengubah jangka waktu pinjaman, sementara yang lain lebih suka mengurangi pembayaran bulanan. Dana dapat disetorkan kapan saja atau hanya pada tanggal pembayaran.

Pra-peminjam harus memberi tahu bank bahwa ia bermaksud untuk melakukan pelunasan pinjaman lebih awal. Apakah istilah atau jumlah berubah? Informasi rinci dapat ditemukan dalam perjanjian pinjaman. Aturan proses standar meliputi:

• setiap peminjam dapat mengembalikan pinjaman sebagian atau seluruhnya;
• bank diminta untuk merestrukturisasi jadwal pembayaran;
• banyak lembaga membutuhkan lebih dari pembayaran pinjaman bulanan untuk pelunasan awal;
• perhitungan jumlah utang tidak hanya dilakukan oleh pegawai bank, tetapi juga oleh peminjam langsung, sehingga mereka dapat memverifikasi kebenaran perhitungan;
• jika warga negara memutuskan untuk menyetor jumlah awal, maka ia harus terlebih dahulu membuat pemberitahuan tertulis yang dikirim ke bank 30 hari sebelum tanggal jatuh tempo;
• bank tidak boleh membebankan bunga atau pen alti kepada peminjam atas tindakan ini, karena dalam hal ini warga dapat mengajukan keluhan ke Bank Sentral atau Rospotrebnadzor;
• Anda dapat mulai melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal secara harfiah satu bulan setelah menerimanya;
• Jika pinjaman dilunasi seluruhnya, maka wajib untuk mengambil surat keterangan dari bank yang menyatakan bahwa tidak ada hutang, karena jika peminjam tetap berhutang meskipun sejumlah kecil dana, hal ini dapat menyebabkan litigasi danmemburuknya riwayat kredit.

Saat melakukan pembayaran awal, penting untuk mempelajari dengan cermat ketentuan perjanjian pinjaman. Seringkali dalam dokumen ini, bank dengan sengaja menunjukkan informasi yang melanggar persyaratan hukum. Dalam kondisi seperti itu, warga mungkin tidak mempertimbangkan informasi ini, sehingga mereka dapat fokus hanya pada persyaratan hukum.

Apakah menguntungkan untuk mengembalikan pinjaman lebih cepat dari jadwal?

Banyak orang berpikir apakah akan melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal. Prosedur ini tidak selalu membawa keuntungan. Fitur proses meliputi:

• jika peminjam sulit mengatasi pembayaran bulanan yang besar, maka ketika melakukan pembayaran awal yang besar, ia dapat mengandalkan pengurangan yang signifikan dalam jumlah yang dibayarkan;
• dalam kondisi seperti itu, beban kredit berkurang dengan mengurangi bunga yang ditransfer ke bank;
• penghitungan ulang hanya menyangkut pembayaran di masa depan, oleh karena itu, dana yang dibayarkan untuk periode yang lalu tidak pernah dikembalikan ke peminjam;
• bank dalam hal apa pun mendapat untung dari pinjaman, jadi dana yang diterima awalnya digunakan untuk membayar denda, pen alti, dan hutang yang telah jatuh tempo, dan baru kemudian hutang pokok dikurangi.

Ulasan tentang pelunasan awal pinjaman sebagian besar positif, sehingga orang-orang dengan uang tunai gratis sering menggunakan kesempatan ini untuk mengurangi beban kredit. Beberapa orang berpendapat bahwa jika hipotek diterbitkan, maka pelunasan lebih awal tidakbermanfaat. Karena dana dikeluarkan untuk pembelian real estat untuk jangka waktu yang sangat lama, selama periode ini, karena inflasi, menjadi lebih mudah dan lebih mudah untuk membayar dana pinjaman. Oleh karena itu, disarankan untuk melunasi hanya pinjaman konsumen jangka pendek lebih cepat dari jadwal.

Bagaimana prosedurnya?

Awalnya, peminjam harus belajar tentang apa yang dibutuhkan untuk pelunasan awal pinjaman. Prosedurnya dianggap cukup sederhana, sehingga untuk menerapkannya dilakukan langkah-langkah berikut:

• sejumlah uang sedang disiapkan, yang jumlahnya melebihi pembayaran bulanan pinjaman;
• selanjutnya Anda perlu mencari tahu tentang karyawan bank tentang kapan tepatnya Anda dapat menyetor dana ini;
• Anda bisa mendapatkan formulir aplikasi dari spesialis lembaga, yang menunjukkan perlunya pelunasan awal pinjaman;
• pada tanggal yang ditentukan, rekening tempat penarikan dana untuk membayar kembali pinjaman harus memiliki jumlah yang diperlukan untuk didebit;
• Anda dapat menyetor uang ke rekening Anda melalui meja kas bank, ATM, atau transfer uang.

Pada hari yang ditentukan, jumlah yang dinyatakan akan ditarik dari rekening, yang akan digunakan untuk melunasi hutang pokok.

Apakah ada kompensasi?

Penghitungan kembali bunga atas pelunasan awal pinjaman hanya berlaku untuk pembayaran di masa mendatang, jadi tidak ada kompensasi yang diberikan kepada peminjam. Hingga tahun 2011, bank terkadang membebankan denda atau bunga kepada nasabah, namun kini beban kredit hanya berkurang.

Tapi jikauntuk mengajukan pinjaman, orang mengambil asuransi, maka mereka berhak menerima sebagian jika hubungan kredit dengan bank berakhir lebih cepat dari jadwal.

Dapatkah saya mendapatkan kembali asuransi saya?

Jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal, peminjam memiliki pertanyaan tentang bagaimana mendapatkan asuransi jika terjadi pelunasan pinjaman lebih awal. Faktanya adalah bahwa polis asuransi biasanya dibeli untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Karena hubungan kredit berakhir di muka, seseorang berhak untuk meminta perhitungan ulang dan pengembalian sejumlah dana tertentu dari perusahaan asuransi.

Untuk menerima kompensasi tersebut, Anda perlu menghubungi organisasi tempat Anda membeli polis asuransi. Sebuah aplikasi dibuat, di mana sertifikat dari bank dilampirkan, mengkonfirmasikan pelunasan pinjaman sebelum waktunya. Perhitungan ulang dilakukan, sebagai akibatnya pemohon menerima jumlah dana yang jatuh tempo. Itu dapat dikeluarkan secara tunai atau melalui transfer ke rekening bank pemohon.

Konsekuensi dari proses

Jika seseorang secara teratur menyalahgunakan pelunasan awal berbagai pinjaman yang dikeluarkan di berbagai bank, maka ini bahkan dapat menyebabkan konsekuensi negatif. Berdasarkan undang-undang, tidak ada hukuman untuk ini, tetapi bank sendiri memiliki sikap negatif terhadap peminjam tersebut, karena mereka tidak menerima bagian yang signifikan dari keuntungan dari mereka.

Oleh karena itu, peminjam tersebut termasuk dalam daftar khusus, akibatnya, ketika melamar ke bank yang berbeda dengan aplikasi, mereka menerima penolakan untuk menerima dana pinjaman. Selain itu, skor penilaian memburuk, yang ditentukan oleh karyawan bank sebelum memberikan pinjaman kepada calon peminjam.

Oleh karena itu, meskipun pelunasan pinjaman lebih awal dianggap sebagai proses yang menguntungkan bagi setiap orang, namun proses ini tidak boleh disalahgunakan. Terkadang tindakan tersebut tidak membawa keuntungan sama sekali, misalnya jika hipotek diterbitkan untuk jangka waktu yang lama.

Kesimpulan

Siapa pun dapat membayar pinjaman lebih awal secara legal. Prosedurnya mungkin melibatkan pelunasan pinjaman secara penuh atau sebagian. Untuk melakukan ini, penting untuk memberi tahu karyawan bank tentang keputusan yang dibuat 30 hari sebelum menyetorkan jumlah yang disiapkan.

Ketika pinjaman dilunasi, warga dapat mengharapkan untuk menerima sejumlah dana dari perusahaan asuransi tempat polis asuransi pribadi dibeli pada saat pinjaman. Jika seseorang menyalahgunakan pembayaran lebih awal, maka ini dapat menyebabkan bank terus-menerus menolak untuk mengeluarkan pinjaman.