Bank "Legion": pencabutan izin. Bank Sentral mencabut lisensi dari Legiun

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Penerbit Rusia, lanskap, miniatur monokrom dan ahli keseimbangan dengan galeri potret presiden Amerika menyadari beberapa tahun yang lalu bahwa mesin cetak bukanlah obat mujarab. Diperlukan tindakan yang keras. Hanya regulator yang mengambil tindakan setelah fakta, ketika tentara deposan marah dari lembaga bangkrut dengan putus asa bertanya: "Di mana uang kita?"

Komplikasi seperti itu terjadi pada musim panas 2017 pada berbagai klien Legion Bank. Pencabutan lisensi memukul kesejahteraan deposan di sepuluh kota negara dan menghancurkan 832 pekerjaan di sektor keuangan. Daftar klaim kreditur ditutup pada 29 November. Administrasi eksternal mengambil tindakan untuk melikuidasi pelaku pasar keuangan.

Potret seorang pahlawan

Organisasi sedang dipersiapkan untuk dikeluarkan dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu. Perusahaan telah beroperasi di pasar jasa keuangan selama 23 tahun. LLP dan LLC, CJSC, OJSC dan, akhirnya, JSC - rantai negara organisasi.

Negara tidak pernah tercatat sebagai pemegang saham. Perusahaan sepenuhnya swasta. wajibdana tersebut dibagi antara mayoritas dalam bentuk elite manajemen dengan porsi 85,31% dan pemegang saham minoritas dengan porsi 14,69%.

Kemenangan buruh jika dinyatakan pailit sama sekali tidak menarik bagi siapa pun. Bicara tentang pencabutan izin Bank Sentral. Legiun Bank ada dalam daftar Lembaga Penjamin Simpanan. Deposan individu dijamin kompensasi dalam batas uang yang ditempatkan di akun, tetapi tidak lebih dari 1,4 juta rubel.

Bank menarik uang tunai gratis dari pekerja dan pensiunan. Sulit untuk bekerja dengan kartu Legion. Ada dua lusin ATM sendiri di KFU. Menyelamatkan "Uralsib" dengan jaringan teknologi luas OBB "Atlas".

Pinjaman diberikan tanpa perhitungan risiko yang tepat. Oleh karena itu, pada Januari 2016, hutang 22 peminjam dalam jumlah 7,2 miliar rubel telah terakumulasi. Proyek aneh seperti pembelian jeans di Turki seharga 1,5 miliar rubel adalah kedok untuk mendapatkan pinjaman dengan redistribusi uang berikutnya ke kantong pribadi.

Rubel dan orang

Jumlah setoran individu ditetapkan pada level 12 miliar rubel Rusia. Selain itu, badan hukum telah mempercayakan 2 miliar diakuisisi oleh terlalu banyak pekerjaan. Badan tersebut memeriksa formulir KFU dan memperkirakan jumlah aset mencapai 5,2 miliar. Secara total, menurut audit awal, perbedaan antara kewajiban dan aset sendiri berjumlah 8,8 miliar rubel Rusia. Uang deposan terbang selamanya.

Pemilik JSCB "Legion" adalah dua lusin orang. Lima orang berada di dewan direksi. Lima orang bekerja diPapan. Di antara staf yang mengelola pekerjaan ada individu yang rekam jejaknya memuat konsep “pencurian dana”, “penggelapan dana” melalui kontrak fiktif. Salah satu pemimpinnya adalah pendiri asosiasi penelitian dan produksi dengan masa lalu yang menyedihkan - direktur LSM ini dirampas propertinya di negara lain oleh putusan pengadilan.

Alasan perampasan wewenang

Regulator melakukan upaya untuk mengarahkan orang yang terlibat dalam arah legislatif. Mengancam secara ketat dan melarang individu yang menjanjikan gunungan emas sebagai ganti deposit yang ditempatkan.

Tetapi upaya untuk mengendalikan tidak produktif. Di tengah liburan musim panas, mereka mengatur agar Bank Legiun mencabut izin Bank Sentral.

Kantor swasta berhak untuk merencanakan area kerja secara mandiri. Sekelompok orang yang terkait dengan bank memulai proyek investasi menggunakan dana yang ditarik dari para deposan untuk kepentingan pemegang saham - jurusan.

Investasi adalah investasi jangka panjang. Dan pengembalian investasi tidak instan.

Dinamika hasil keuangan adalah sebagai berikut:

2014 berada di wilayah positif dengan keuntungan 91 juta rubel.

2015 masih di wilayah positif, 9,5 juta rubel

2016 - merah tua, kerugian tiga ratus juta rubel.

2017, akhir Juni - masalah dengan menerbitkan setoran ke banyak klien.

Jika bank diwakili oleh sebuah kapal, maka pada 7 Juli, bendera Delta akan dipasang di pintu masuk - menjauhlah, saya hampir tidak bisa mengaturnya. Pencabutan izin bank Legiun didasarkan pada tiga alasan:

1. wajibmodal berjumlah 973.068.400 rubel. Dalam pemeriksaan, ditemukan bahwa jumlah dana sendiri di bawah nilai minimum modal dasar, ditetapkan pada saat memasukkan KFU ke register negara.

2. Parameter khusus kategori "kecukupan dana sendiri" pada tanggal audit turun di bawah 2%.

3. Pelanggaran berulang terhadap instruksi Bank Sentral dan ketentuan undang-undang Federal tentang perbankan.

Wiraswasta dari pemodal swasta

Legion Bank masuk dalam daftar 45 CFU yang selamat dari pencabutan lisensi pada tahun 2017 pada bulan Juli.

Lembaga keuangan pemberi pinjaman swasta tidak berencana menyerahkan formulir otorisasi kepada regulator. Pemodal menyediakan serangkaian layanan standar:

• intermediasi moneter sebagai jenis pekerjaan utama;
• operasi dealer;
• manajemen sekuritas;
• fungsi broker;
• depositori;
• penyimpanan bagasi.

Lisensi telah dikeluarkan untuk jenis pekerjaan yang terdaftar. Namun dalam beberapa tahun terakhir, hasil operasi tetap negatif. Ungkapan menjijikkan "lubang di saku" menggambarkan situasi KFU dengan cara terbaik.

Kolam Gelap Pelanggaran

Tetap pada saat verifikasi:

1. Kekurangan uang tunai sebesar 360 juta rubel.

2. Hilangnya aset material senilai 370 juta rubel.

3. Kehilangan hutang.

Ketika sebuah institusi mengalami kebangkrutan, kemungkinan jalan keluarnya adalah:

1. Sanitasi di bawah sayap Bank Sentral. Hanya perusahaan tulang punggung besar yang dapat muncul di sini, seperti yang terjadi dengan KFU Otkritie dan Binbank.

2. Izin tidak dicabut, mereka memberikan waktu untuk mencari investor.

3. Pemodal yang hancur memohon kepada pemegang saham dengan permintaan untuk menyumbangkan dana ke dana resmi.

Tetapi sulit untuk berbicara tentang kepercayaan pemegang saham ketika kegiatan pengelolaan perusahaan secara wajar tercermin dalam KUHP. Misalnya, partisipasi dalam penarikan uang dalam jumlah besar di luar negeri berdasarkan kontrak palsu dengan pengusaha Turki.

Kehadiran di Vladimir

Hingga akhir 2017, lokasi regulator kehilangan 350 bank. Alasan paling umum untuk likuidasi adalah partisipasi dalam ekonomi bayangan, pencucian modal yang diperoleh dengan melanggar hukum Rusia.

Di Vladimir, pencabutan lisensi Bank Legiun tidak mengejutkan, tetapi membawa masalah bagi para deposan. Gaji bulanan rata-rata yang masih harus dibayar di kota adalah 27,1 ribu rubel. Dikurangi penghasilan tetap 23,5 ribu. Tetapi bahkan dengan pendapatan ini, orang berhasil membuka simpanan dan simpanan. Selain itu, lapisan tipis kelas menengah menerima pendapatan di atas rata-rata. Investor kesal. Menurut hukum, dana individu diasuransikan di DIA, tetapi jumlahnya tidak melebihi 1,4 juta rubel.

Bisnis biasanya dimulai dengan niat baik. Cabang dan kantor tambahan dibuka untuk memperluas basis klien. Klien korporat telah lama terpecah. Harapan tetap untuk individu, pinjaman dan pinjaman.

Di kotaLegiun Bank Vladimir menggunakan lisensi yang sama seperti di delapan kota lainnya. Ketika regulator mengeluarkan perintah, pemberitahuan kebangkrutan dikirim ke cabang dan ditempatkan di publikasi informasi massal. Penabung dari Vladimir menulis aplikasi untuk pengembalian dana, mengantre dan menunggu dengan cara yang sama seperti penabung dari Yekaterinburg, Penza dan Moskow.

Itu di Ivanovo

Di kota pengantin, cabang dan tiga kantor tambahan dibuka untuk memenuhi kebutuhan pelanggan. Umpan balik tentang kualitas kerja KFU bersifat polar. Beberapa klien mencatat profesionalisme dan loyalitas kepada klien, mempercepat pemrosesan paket sertifikat dan kontrak. Klien lain mengungkapkan keterkejutan yang tidak menyenangkan atas penolakan untuk melakukan pembayaran kepada juru sita.

Di kota Ivanovo, pencabutan lisensi Legion Bank membawa kesedihan dan kerumitan bagi pelanggan.

Bagaimanapun, pinjaman dikeluarkan, deposito membawa bunga, modal bersalin diterima untuk membayar pinjaman.

Tangan yang mengatur hutang

Lisensi bank Legiun dicabut. Para pemimpin saat ini telah kehilangan kepercayaan dan berada di bawah pengawasan Komite Investigasi Federasi Rusia dan Kantor Kejaksaan Agung. Regulator menunjuk administrasi sementara untuk organisasi.

Administrasi sementara yang ditunjuk dalam menghadapi hilangnya perjanjian pinjaman asli melakukan penyelidikan sendiri. Hasilnya mengejutkan: pinjaman diberikan kepada perusahaan yang tidak memiliki aktivitas produksi yang nyata dan tidak terbukti solvabilitasnya; tanpa menilai risiko non-return. Subjekkontrak terpisah yang dirumuskan sebagai pengalihan hak klaim. Terjadi penarikan aset.

Inilah yang biasanya terjadi. Pada awalnya, manajemen membuat kesalahan, dan kesalahan itu tidak disadari oleh otoritas pengawas. Kemudian ada godaan untuk mengulang, karena "kesalahan" itu membawa keuntungan ke kantong Anda sendiri. Gelombang peristiwa semacam itu menjadi tidak terkendali. Pada akhirnya, pria itu memutuskan untuk mengambil keuntungan besar sebelum akhir yang tak terhindarkan.

Jadi itu terjadi di bank Legiun. Pencabutan lisensi pada tahun 2017 diisi kembali pada bulan Juli dengan orang lain yang terlibat. Akhir yang diharapkan, karena personel yang direkrut akan bertanggung jawab menilai risiko pinjaman untuk proyek bahkan tidak akan berpikir jika proyek dipromosikan oleh pemilik kantor. Lebih tepatnya, karyawan tidak akan diizinkan untuk menyuarakan risiko ini.

Penabung di kiri, kreditur di kanan

Masalah dengan lisensi bank Legiun telah memusingkan ribuan orang. Orang-orang penting mencuri 11,9 miliar rubel dari pekerja dan pensiunan. Dan dalam perjalanannya, mereka mengambil uang 3,1 miliar dari badan hukum.

“Fisikawan”, meskipun sebagian, tetapi di bawah perlindungan negara. Perusahaan dan pengusaha perorangan yang membuka rekening untuk kegiatan produksi mengucapkan selamat tinggal pada uang selamanya.

Pelajaran dari penggaruk orang lain

Masalah ini sudah berlalu, tetapi berguna bagi klien CFU lain, terutama bukan dari sepuluh besar, untuk mengetahui prosedurnya.

Periksa apakah klien ada dalam daftar DIA untuk penggantian biaya. Jika nama keluarga tidak ditemukan, atau klien disertakan, tetapi jumlah yang akan diganti kurang dari jumlah setoran, maka segera tulis aplikasikepada Badan untuk perselisihan. Itu harus ditulis di atas kertas dan dikirim melalui surat tercatat dengan pemberitahuan. Tidak cukup hanya satu pernyataan. Penting untuk membuat salinan resmi dari sertifikat moneter di kantor notaris: perjanjian setoran dan pembayaran dengan jumlah transaksi di akun. Lampirkan dokumen ke aplikasi. Lebih baik simpan yang asli sampai masalah teratasi secara positif.

Pencabutan lisensi Bank Legiun tidak membatalkan hak deposan untuk mengajukan pengembalian dana ke DIA, bahkan jika sebagian dari yang jatuh tempo dikembalikan kepada orang tersebut. Kecuali melalui Badan, uang dapat dituntut dari debitur di pengadilan. Sudah sepatutnya pengguna jasa orang pailit mengajukan permohonan ke pengadilan, untuk mendukung permohonan dengan alat bukti; meminta untuk mengembalikan jumlah deposit dan membayar kompensasi di atasnya.

Harus mengajukan keluhan kepada penegak hukum tentang penipuan oleh pemodal saat menerima deposit.

Kebangkrutan seorang kreditur tidak membebaskan peminjam dari kewajiban untuk membayar utang. Sampai September, kantor menerima pembayaran untuk membayar kembali pinjaman. Selanjutnya, Alfa-Bank mengambil alih penerimaan pembayaran untuk membayar pinjaman yang diterbitkan dalam dolar dan euro.

Situs ditutup, semua orang pergi ke front keuangan

Situs web lembaga keuangan tidak tersedia. Dalam daftar Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, perusahaan masih terdaftar di bawah PSRN 1097711000100. Informasi yang berguna tentang waktu dan alamat pembayaran setoran kepada individu yang terkena dampak dibuka saat menghubungi alamat situs web. Urutan tindakan kreditur dijadwalkan - setelah semua, individu, setelah menempatkan uang tunai gratis di akunkantor sebenarnya meminjamkan kepada organisasi.

Ulangi masa lalu

Klien KFU berguna untuk mengetahui bahwa setiap bank kelima di negara ini tidak menguntungkan selama dua tahun. Bahkan di 100 besar, 20% perusahaan mencatatkan rugi bersih dalam 24 bulan. CFU dengan jaminan negara terlihat lebih andal. Kebijakan keuangan lembaga-lembaga yang penting secara sistemik beroperasi dengan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman dan membiayai kembali pinjaman yang dikeluarkan oleh kebangkrutan yang tidak terduga, menurunkan tarifnya. Anda dapat mempercayai perusahaan seperti itu.