Masalah Mosoblbank: pencabutan lisensi. Apa yang akan terjadi pada bank?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Kembali pada tahun 1992, sebuah bank didirikan di Dagestan dengan nama "Vatan", yang kemudian dibeli dan dipindahkan ke kota Fryazino, Wilayah Moskow. Pada saat yang sama, namanya diubah menjadi Mosoblbank. Pada November 2011, Bank Sentral Federasi melarangnya menerima simpanan dari individu yang bukan pemegang saham bank selama enam bulan. Tetapi lembaga keuangan ini melewati instruksi yang ditentukan. Itu memberi setiap deposan bagiannya sendiri, tanpa menjelaskan kepada siapa pun apa yang terjadi dengan Mosoblbank.

Awal masalah

Peningkatan likuiditas bank, yang dicapai berkat dana yang ditarik, menarik perhatian Bank Sentral Rusia dan lembaga yang menjamin keamanan simpanan. Pada Januari 2012, inspeksi skala besar dimulai di sana, yang membantu mengidentifikasi penipuan ini. Selanjutnya, bank terus menarik dana klien, menawarkan kepada mereka beberapa harga yang paling menarik. Pada tahun 2013, Mosoblbank menurut salah satu media cetak ternama berhasil masuk dalam 30 besar bank terpercaya.

Tetapi pada awal Mei 2014, pers melaporkan bahwa sekitar 60miliar rubel, skema penipuan digunakan untuk ini. Terlepas dari kenyataan bahwa manajemen mengajukan gugatan untuk melindungi reputasinya, masalah dengan Mosoblbank telah dimulai. Pada 19 Mei, diketahui bahwa Bank Sentral telah memutuskan bahwa perlu untuk campur tangan dalam urusan bank. Sudah pada tanggal 21 bulan yang sama, diputuskan untuk melakukan prosedur pemulihannya.

Abaikan sanksi

Bahkan pada awal tahun 2013, Mosoblbank mengeluarkan perintah untuk membatasi kegiatan - tidak diperbolehkan membuka cabang baru selama tiga bulan, dan kegiatan dengan individu dan uang tunai dibatasi selama enam bulan. Meskipun demikian, manajemen lembaga keuangan menciptakan sistem khusus, berkat dua akun yang disimpan, ada dua neraca paralel. Artinya, semua aktivitas disembunyikan dari Bank Sentral Rusia, masalah Mosoblbank disembunyikan untuk waktu yang lama.

Akibatnya, perusahaan keuangan ini mampu menarik 100 miliar dari individu ke akun mereka Benar, hanya 1/5 dari jumlah ini yang terlihat dalam laporan yang diberikan. Hampir tidak mungkin untuk mengetahui di mana sisa dana tersebut berada. Uang diinvestasikan di perusahaan utilitas, klinik, berbagai perusahaan. Bank memiliki hampir 70 ribu meter persegi. m real estat di ibu kota dan wilayah, sebidang tanah besar, rumah-rumah mewah di pusat kota Moskow.

Alasan sanitasi

Sepertinya banyak orang pada waktu itu tidak ada gunanya menyelesaikan semua masalah Mosoblbank, lebih mudah untuk mencabut lisensinya. Tapi pemilik inilembaga menginvestasikan dana curian dalam aset yang sulit untuk dijual. Agensi, yang terlibat dalam pengembalian simpanan individu, harus mengembalikan kepada deposan dalam jumlah yang cukup besar dalam rubel - 100 miliar, dan hampir tidak mungkin untuk menggantinya.

Itulah sebabnya, untuk menghemat uang, diputuskan bahwa lebih baik membersihkan Mosoblbank. Pencabutan izin ternyata tidak bisa menyelesaikan semua masalah. Namun dalam proses pemulihannya, manajemen berkewajiban mengembalikan aset tersebut ke keseimbangan yang sebenarnya.

Prosedur rehabilitasi

Menurut keputusan Bank Sentral Rusia, SMP-Bank harus menangani prosedur untuk merehabilitasi lembaga keuangan yang bermasalah. Dia akan bekerja sama dengan lembaga penjamin simpanan. Omong-omong, SMP-Bank dipercayakan tidak hanya dengan perusahaan keuangan tertentu, tetapi juga dengan Inresbank dan Bank Keuangan-Bisnis. Pemilik semua institusi ini adalah keluarga Malchevsky.

Untuk melaksanakan prosedur rehabilitasi, Bank SMP, yang dimiliki oleh saudara-saudara Rotenberg, direncanakan untuk menerima pinjaman 98,6 miliar rubel Rusia untuk jangka waktu sepuluh tahun. Menurut rencana CBR, semua masalah Mosoblbank akan diselesaikan setelah SMP-Bank memiliki cukup saham untuk membuat keputusan penting.

Tentu saja, sanatorium ingin likuiditas bank menjadi lebih baik di awal prosedur pemulihan, karena bank memiliki sejumlah besar kewajiban dan aset yang diragukan, biaya banyak di antaranya ternyata dilebih-lebihkan. Namun, di sisi lain, SMP-Bank telah memberikan jaminan tertulis dari beberapa mantanpemegang saham Mosoblbank tentang properti mereka, yang dapat menutupi sebagian dari kewajiban.

Nasib pelanggan

Tentu saja, setelah mengetahui masalah tersebut, para deposan mulai bertanya-tanya apa yang akan terjadi pada Mosoblbank. Setelah berinvestasi pada tingkat yang menarik, mereka menjadi takut bahwa mereka tidak akan dapat mengembalikan simpanan mereka. Yang terpenting, pemegang saham yang baru dicetak mulai mengalami. Saat membuka simpanan, karyawan bank menawarkan untuk membeli saham lembaga ini, sekitar 3% dari total jumlah mereka dijual sesuai dengan skema ini. Dan 97% dimiliki oleh Bank SMP. Warga paling takut dengan kenyataan bahwa tidak ada yang berkewajiban untuk menebus saham yang dibeli oleh individu.

Tetapi deposan biasa tidak memiliki alasan khusus untuk khawatir. Masalah Mosoblbank sedang diselesaikan secara bertahap, pembayaran di lembaga keuangan ini sudah dimulai.

Hentikan aktivitas

Alasan utama mengapa klien menjadi tertarik dengan apa yang terjadi dengan Mosoblbank adalah penangguhan sementara pembayaran dan penerbitan setoran. Namun, itu tidak berlangsung lama, pada awal Juni operasi dilanjutkan. Benar, banyak pelanggan yang tidak beralasan khawatir dengan penutupan sejumlah kantor AKB. Tidak masalah di cabang bank mana deposit dibuka, uang akan dikembalikan ke departemen terkait yang terkait.

Selain itu, klien tidak perlu direpotkan dengan masalah di Mosoblbank, mereka dapat memilih kantor mana saja yang sesuai dengan mereka (walaupun harus berlokasi di cabang yang sama). Setiap warga negara, atas permohonannya, dapat mengubah tempat tinggalnyalayanan.

Peraturan kegiatan

Untuk menormalkan pekerjaan sanatorium, sebuah program khusus dikembangkan, yang seharusnya memandu Mosoblbank. Masalah hari ini, tentu saja, masih tetap ada, tetapi prosedur pemulihan akan membantu perusahaan keuangan ini untuk tetap berada di pasar. Bank telah memperkenalkan peraturan kerja khusus, yang mengatur tentang bagaimana dan berapa jumlah uang yang dapat dikeluarkan untuk deposan.

Dengan prosedur setoran yang telah ditentukan dan batas pembayaran harian, pemerintah ingin mencegah kepanikan dan mencegah warga menarik semua dana yang tersedia dari akun mereka. Selain itu, bank bermasalah menetapkan daftar dokumen yang harus disediakan untuk menerima pembayaran. Jadi manajemen ingin melindungi lembaga keuangan yang dikendalikan dari kemungkinan klaim dari warga yang tidak bermoral yang ingin mengambil keuntungan dari situasi kritis di mana Mosoblbank sekarang berada. Masalah tahun 2014 berdampak banyak, karena secara total memiliki lebih dari 300 ribu deposan.

Prosedur penerimaan dana

Pimpinan sementara Mosoblbank mengatakan bahwa uang dibayarkan di meja kas kantor pada hari perawatan. Namun dalam praktiknya, ternyata untuk pembayaran lebih baik meninggalkan permintaan dan menyetujui terlebih dahulu jumlah dan tanggal penerimaannya. Anda dapat menerima tidak lebih dari 100 ribu per hari. Jumlah yang lebih besar akan dicicil.

Untuk menerima pembayaran dalam rubel dalam jumlah hingga 100 ribu, cukup dengan menunjukkan paspor. Untuk menerima jumlah yang melebihi batas yang ditentukan, perlu memberikan asli perjanjian yang dibuat dengan bank, dan dokumen yang dapat mengkonfirmasi penyetoran uang. Tetapi jika klien ingin menarik lebih dari 700 ribu dari rekening bank, maka dia perlu menyiapkan semua dokumen yang dijelaskan di atas, mengajukan aplikasi, dan siap menunggu beberapa hari. Anda tidak perlu khawatir tentang apa yang akan terjadi pada Mosoblbank dan berpikir mengapa Mosoblbank tidak mengeluarkan seluruh deposit sekaligus. Jumlah besar dikeluarkan secara bertahap, untuk menerima dana secara penuh, Anda harus datang ke bank beberapa kali.

Keunikan kegiatan selama masa krisis

Mempertimbangkan fakta bahwa Bank Sentral memutuskan untuk memulihkan lembaga keuangan tersebut, pelanggan terus secara aktif menggunakan layanan bank. Untungnya bagi para sanator, banyak yang tidak panik dan tidak segera melanggar perjanjian setoran, sehingga memperburuk situasi di mana Mosoblbank berada. Permasalahan tahun 2014 tidak terlalu mempengaruhi kegiatan utama. Ini juga terus menarik simpanan dari individu, namun, suku bunga telah direvisi turun oleh pemerintahan baru. Juga, sejak Juni, komisi untuk menerima pembayaran utilitas diperkenalkan dalam jumlah 1%.

Saat ini, pinjaman diberikan kepada individu, dan pada bulan Juni 2014 mereka diterbitkan oleh 35% lebih dari pada periode yang sama tahun lalu. Benar, penerbitan pinjaman kepada badan hukum belum dilanjutkan, meskipun penyelesaian dan layanan tunai dilakukan di tempat yang samavolume, seperti sebelum masalah dimulai.

Di masa depan, administrasi sementara mengharapkan untuk memperluas basis klien Mosoblbank. Pencabutan izin tidak mengancam mereka dengan kelanjutan reorganisasi yang kompeten. Bank berencana untuk meningkatkan kualitas layanan untuk berbagai kategori baik individu maupun badan hukum, meningkatkan total volume transaksi, mengurangi kemungkinan biaya dan meningkatkan tingkat pengelolaannya. Tetapi tidak direncanakan untuk melakukan prosedur bergabung dengan struktur lain atau bergabung dengan bank lain.