PJSC MezhTopEnergoBank: pencabutan lisensi. Penyebab dan akibat

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

PJSC "MezhTopEnergoBank" termasuk di antara 110 bank Rusia teratas dalam hal permodalan pada tahun 2017. Tetapi pada Juli 2017, Bank Sentral mencabut lisensi dari pemberi pinjaman Moskow, yang mengejutkan puluhan ribu penduduk Moskow. Pencabutan lisensi MezhTopEnergoBank mengakibatkan ketidakpuasan nasabah yang tidak sempat menarik dana dari rekening yang pailit.

Sedikit tentang sejarah bank

Sebelumnya dikenal sebagai JSC "Bank Bahan Bakar dan Energi Antar Daerah", "MezhTopEnergoBank" bertindak terutama sebagai kreditur untuk perusahaan di wilayah industri bahan bakar dan energi dan gas Rusia. Kegiatan bank di bidang pinjaman kepada nasabah di industri energi berlanjut dari tahun 1994 sampai 1998.

Kemudian, "MezhTopEnergoBank" Moskow mulai memperluas kegiatannya. Awal mulanya adalah pengenalan produk baru ke pasar ritel. Sejak 2007, kantor tambahan MezhTopEnergoBank mulai muncul diWilayah Moskow dan wilayah lain di negara itu (misalnya, Novosibirsk).

Dari 2010 hingga 2011, Bank Alemar OJSC secara bertahap menyusup ke grup MezhTopEnergoBank. Pada 2017, enam bulan sebelum pencabutan lisensi MezhTopEnergoBank, pemberi pinjaman menempati peringkat keseratus delapan di negara itu dalam hal aset. Di ibukota, MezhTopEnergoBank adalah salah satu dari seratus bank terbesar di wilayah ini.

Awal kesulitan

MezhTopEnergoBank mulai mengalami masalah dengan aset hanya pada tahun 2017. Pada saat itu, dia sudah menjadi salah satu dari seratus bank terbaik di Moskow dan wilayah tersebut. Merek MezhTopEnergoBank dikenal di kalangan penduduk ibu kota. Cabang berfungsi hingga Juli 2017 dan di wilayah lain.

Kesulitan yang mulai diketahui publik dimulai pada 29 Juni 2017. Muncul informasi di media tentang keterlambatan transaksi melalui MezhTopEnergoBank. Pejabat bank membantah ada masalah, tetapi nasabah mulai khawatir tentang uang yang mereka investasikan.

Pada tanggal 30 Juni, jumlah aplikasi penarikan deposit meningkat tiga belas kali lipat. Karena masuknya pelanggan, server MezhTopEnergoBank benar-benar mulai mengalami masalah teknis, yang meningkatkan kerusuhan massal. Sejak 4 Juli, cabang-cabang mulai menolak mengeluarkan uang tunai kepada pelanggan. ATM MezhTopEnergoBank berhenti mengeluarkan uang tunai kepada pemegang kartu.

Apa kata manajemen?

Komentar dari anggota dewan"MezhTopEnergoBank" sehubungan dengan kebangkrutannya sangat tertarik pada deposan yang dibiarkan tanpa investasi mereka dan sekarang dipaksa untuk mengembalikan dana melalui kompensasi asuransi dari "DIA". Menurut manajemen, alasan pencabutan izin MezhTopEnergoBank PJSC adalah:

1. Memburuknya situasi di sektor konstruksi dan investasi. MezhTopEnergoBank sangat bergantung pada ekonomi pasar, seperti semua bank yang memberikan pinjaman kepada klien korporat. Penurunan aktivitas di sektor konstruksi menyebabkan penurunan volume pinjaman yang diberikan, yang mempengaruhi pendapatan bunga.
2. Meningkatnya volume tunggakan utang dari sejumlah debitur besar menyebabkan penurunan likuiditas.
3. Penundaan pembiayaan kembali proyek-proyek penting MezhTopEnergoBank.

Seperti yang ditunjukkan oleh para pemimpin MezhTopEnergoBank dalam wawancara mereka, alasannya menyebabkan hilangnya reputasi dan kepercayaan pelanggan. Hal ini memicu seruan massa untuk penarikan tunai dari ATM. Klien mulai menutup akun di kantor.

Penurunan tajam aset sendiri mencapai level kritis (kurang dari 2 persen), tetapi ini tidak menghalangi MezhTopEnergoBank untuk memenuhi kewajibannya secara penuh hingga 2 Juli 2017. Lisensi MezhTopEnergoBank PJSC dicabut 18 hari kemudian, pada 20 Juli 2017, dengan keputusan Bank Sentral.

Pendapat para ekonom dan pakar independen

Para ahli tidak setuju dengan komentar manajemen"MezhTopEnergoBank" tentang alasan kebangkrutan organisasi. Warga yang menulis ulasan tentang situasi dengan bank mendukung posisi ahli.

Pencabutan lisensi dari MezhTopEnergoBank tidak terkait dengan situasi pasar di negara itu seperti yang coba dibuktikan oleh para kepala organisasi keuangan. Masalah ekonomi pasar di Rusia tidak dimulai pada tahun 2017, tetapi segera setelah krisis pada tahun 2012. Bank-bank yang berhasil mengatasi gelombang krisis antara tahun 2012 dan 2016 kini berada di peringkat 100 teratas dalam hal aset di Rusia.

"MezhTopEnergoBank" berada di peringkat keseratus delapan dalam peringkat aset Federasi Rusia pada awal 2017. Namun sudah pada Maret 2017, masalah keuangan perusahaan menjadi jelas. Para ahli dari Bank Sentral yakin bahwa alasan pencabutan lisensi MezhTopEnergoBank adalah, pertama-tama, investasi pada aset kelas rendah.

Alasan pencabutan izin

Pelanggaran undang-undang Rusia, khususnya penghindaran pemantauan keuangan dan penipuan dengan pinjaman besar, juga memainkan peran penting dalam runtuhnya bank. Kegagalan sistematis untuk mematuhi persyaratan undang-undang Federasi Rusia di bidang perbankan (ketidakpatuhan dengan tingkat likuiditas aset, misalnya) menyebabkan pencabutan lisensi pada tahun 2017.

Sejak awal tahun 2017, MezhTopEnergoBank secara berkala mengalami kendala di bidang perkreditan. Tidak adanya proporsi yang tinggi dari aset sendiri memaksa manajemen untuk mengeluarkan pinjaman untuk uang yang tidak dimiliki organisasi.

Bekerja dengan kerugian, pemberi pinjaman berharap untuk mengembalikan tingkat likuiditas dengan mengorbankan bunga. Hal ini menyebabkan kebijakan kredit yang tidak rasional. Ini dibedakan dengan persentase persetujuan aplikasi yang tinggi. "MezhTopEnergoBank" mengeluarkan pinjaman bahkan kepada perusahaan-perusahaan yang tidak memberikan sertifikat aktivitas keuangan. Penerbitan pinjaman kepada peminjam yang tidak dapat diandalkan menyebabkan peningkatan volume hutang yang jatuh tempo, yang memperburuk situasi keuangan negatif di bank.

Tindakan regulator negara

Bank Sentral telah berulang kali memperkenalkan prosedur untuk memantau MezhTopEnergoBank. Tetapi tindakan pencegahan tidak mengarah pada perbaikan situasi dengan aset. Menurut regulator negara, manajemen bertanggung jawab untuk mencabut lisensi MezhTopEnergoBank.

Selama pemeriksaan negara, terungkap kasus penarikan uang dalam jumlah besar di luar negeri. Mereka dapat mempengaruhi kepentingan kreditur. Penarikan aset MezhTopEnergoBank secara ilegal disamakan dengan penipuan (Pasal 159 KUHP Federasi Rusia).

Hasil investigasi aktivitas bank sepanjang tahun 2017 adalah pencabutan izin MezhTopEnergoBank oleh Bank Sentral pada 20 Juli 2017. Penanggung, Lembaga Penjamin Simpanan, bertindak sebagai wali pailit.

Konsekuensi untuk pelanggan

Fakta bahwa bank sedang mengalami kesulitan keuangan, lebih dari 4/5 pelanggan baru mengetahuinya pada tanggal 30 Juni, ketika ia menangguhkan operasi dengan individu dan badan hukum. Hal ini menyebabkan upaya aktif untuk menarik uang tunai dari rekening.

Tetapi deposan tidak dapat lagi menerima dana di kantor MezhTopEnergoBank. Masalah muncul dengan penerbitan keuangan di jaringan ATM.

Karena pemberi pinjaman telah menjadi anggota sistem asuransi simpanan sejak tahun 2005, klien bank tidak perlu khawatir tentang jumlah hingga 1,4 juta rubel. Mereka diasuransikan oleh pemerintah.

Depositor dari "MezhTopEnergoBank" yang hancur dapat mengambil uang tunai di bank agen. Daftar bank ada di website resmi Lembaga Penjamin Simpanan.

Bagaimana cara mendapatkan pengembalian dana?

Jika bank yang merupakan bagian dari sistem penjaminan simpanan DIA ambruk, nasabah tidak perlu putus asa. Jumlah hingga 1,4 juta rubel akan dikembalikan kepada mereka secara penuh di bawah pengawasan perusahaan asuransi negara.

Pencabutan lisensi MezhTopEnergoBank memaksa warga Moskow dan penduduk daerah lain untuk mencari bank yang menjadi agen kreditur pailit. Perwakilan MezhTopEnergoBank menang dalam kontes "DIA" untuk pembayaran setoran "MezhTopEnergoBank":

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Bank Uralsib.

Di cabang lembaga keuangan ini, peminjam dapat membayar pinjaman tanpa komisi dan mengandalkan penggantian uang pertanggungan.

Di Novosibirsk, pelanggan dapat menerima penggantian, termasuk di cabang tambahan Otkritie Bank. Informasi pencabutan lisensi"MezhTopEnergoBank" di Novosibirsk diposting di halaman resmi cabang. Rosselkhozbank dan Otkritie terdaftar sebagai agen.

Pembayaran utang atas pinjaman di MezhTopEnergoBank

Peminjam dari bank yang pailit diwajibkan untuk memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman tepat waktu. Jika tidak, mereka menghadapi denda, pen alti, dan riwayat kredit buruk.

Peminjam MezhTopEnergoBank tidak terkecuali. Mereka harus membayar kembali pinjaman yang dikeluarkan sebelum kebangkrutan sesuai dengan jadwal pembayaran. Rincian disajikan di situs web "Agen Penjamin Simpanan". Saat mengubah data di halaman "DIA", pembayar dapat mengetahui tempat untuk mentransfer dana secara online.

Pembayaran tanpa komisi dapat dilakukan di Transcapitalbank.

Alamat kantor di Moskow:

• st. Oktober, 36;
• trans. Dokuchaev, 5, gedung 3;
• st. Resimen, 3, hal 4;
• st. Ryabinovaya, 55, gedung 1;
• sh. Warsawa, 138a.