Prinsip dasar peminjaman: deskripsi, fitur, dan persyaratan

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2025-01-24 13:18

Banyak orang mengalami kesulitan keuangan. Ada beberapa cara untuk memecahkan masalah seperti itu. Misalnya, Anda dapat meminta pinjaman dari teman atau kerabat Anda. Tetapi bisakah mereka menemukan jumlah yang tepat untuk Anda? Dan bagaimana Anda akan terlihat sekarang di mata mereka? Atau, Anda dapat menemukan pekerjaan paruh waktu yang cepat. Tetapi pekerjaan tidak "dibagikan" di setiap langkah, dan seberapa sulitkah itu? Lagi pula, tidak ada yang akan menawarkan penghasilan yang baik untuk waktu kerja minimum. Dalam kasus seperti itu, pinjaman bank menjadi obat mujarab. Tetapi apakah semuanya sesederhana yang terlihat pada pandangan pertama?

Ini menguntungkan bagi bank untuk memberikan pinjaman kepada semua orang secara berturut-turut

Ini adalah khayalan setiap peminjam yang akan mengambil pinjaman. Ada prinsip-prinsip pinjaman tertentu yang menjadi dasar proses ini. Hanya dengan mengamati mereka secara ketat, sebuah lembaga perbankan akan dapat mengambil keuntungan dari pemberian pinjaman. Satu-satunya pengecualian adalah perusahaan kredit mikro, tetapi kita akan membicarakannya nanti.

Dalam upaya untuk memahami prinsip-prinsip pinjaman bank, banyak calon peminjam sering bingung, karena dalamBanyak sumber memberikan informasi menggunakan terminologi tertentu. Tapi itu sebenarnya jauh lebih mudah daripada yang Anda pikirkan.

Prinsip dasar peminjaman

Prinsip pertama dan utama yang harus dihadapi peminjam adalah pembayaran kembali. Secara sederhana, kebutuhan untuk melunasi hutang secara penuh. Tentu saja, tidak ada kreditur yang akan memberikan uang sepeser pun jika diketahui sejak awal bahwa uang itu tidak akan dikembalikan. Ini sama tidak wajarnya dengan meminjamkan kepada teman Anda, mengetahui bahwa dia pasti tidak akan mengembalikan uangnya, jika tidak, itu hanya disebut hadiah. Meskipun sejarah dalam negeri akrab dengan kasus-kasus di mana prinsip-prinsip pinjaman bank surut ke latar belakang.

Pinjaman yang tidak dapat dibatalkan

Yang disebut pinjaman yang tidak dapat dikembalikan populer di sektor pertanian dan ditujukan untuk membawa peminjam keluar dari situasi krisis. Situasi keuangan bencana dari peminjam menunjukkan bahwa hutang tidak akan dilunasi atau tidak dilunasi secara penuh.

Bantuan keuangan jenis ini memiliki sedikit kemiripan dengan pinjaman klasik. Ini melibatkan, lebih tepatnya, bantuan anggaran dan dilakukan melalui poin negara bagian untuk mengeluarkan pinjaman. Dalam kasus lain, prinsip pinjaman seperti pembayaran kembali adalah syarat utama untuk mendapatkan pinjaman.

Memberikan pelunasan

Bagaimana bank memahami apakah peminjam akan mampu membayar kembali pinjamannya, dan apakah dia memiliki cukup dana untuk itu? Saat membuat kontrak, petugas yang bertanggung jawab dengan hati-hati memeriksa semua data debitur masa depan. Peminjam mengumpulkan paket dokumen yang dapatberisi sertifikat pendapatan dan dokumen untuk properti yang dimiliki, tergantung pada persyaratan bank tertentu. Bagi seorang individu, jaminan solvabilitas yang konstan dapat berupa upah, bunga deposito, pinjaman dari bank lain, atau, misalnya, tunjangan sosial. Badan hukum, pada gilirannya, secara teratur menerima pendapatan atau keuntungan.

Setelah menganalisis semua data ini, karyawan bank, bersama dengan layanan keamanan, memutuskan apakah mungkin untuk memberikan pinjaman kepada klien ini, dan prinsip-prinsip pinjaman dipatuhi dalam kasus ini. Tetapi bank itu sendiri memiliki kemampuan untuk mempengaruhi ketentuan pembayaran kembali. Dia menetapkan suku bunga dan kondisi "bantuan keuangan" agar terjangkau bagi peminjam rata-rata.

Saya membayar kembali pinjaman ketika saya mau

Skema seperti itu tidak akan pernah berhasil dengan bank yang serius. Ini hanya dicegah dengan prinsip urgensi. Ini berarti bahwa pinjaman harus dilunasi tepat dalam waktu yang ditentukan dalam kontrak. Kita berbicara tidak hanya tentang tanggal tenggat waktu untuk pembayaran penuh jumlah pinjaman dan bunga, tetapi juga tentang periode penagihan setiap bulan. Saat menyusun kontrak, Anda diberi tahu tanggal berapa setiap bulan dan berapa pembayaran minimum yang harus dilakukan ke rekening untuk pembayaran kembali. Keterlambatan bahkan satu hari dapat mengakibatkan denda yang besar bagi pembayar.

Namun, beberapa pemberi pinjaman memberi peminjam mereka sistem loyalitas tertentu. Sebagai contoh,"mengampuni" jumlah denda pertama, jika pembayaran wajib tetap dilakukan dalam waktu terdekat (ditentukan oleh karyawan bank). Untuk kenyamanan melakukan pembayaran, banyak bank menawarkan pelanggan mereka untuk mengeluarkan kartu dengan tanggal penagihan. Peminjam cukup mengisi kembali kartunya dengan jumlah tertentu, dan pada hari pembayaran wajib, jumlah yang diperlukan secara otomatis didebit dari akun. Ini menyederhanakan sistem pembayaran dan menghilangkan kasus di mana klien lupa tentang tanggal penyelesaiannya. Mengabaikan prinsip-prinsip pinjaman sebagai urgensi, Anda dapat masuk ke database debitur bermasalah bank, sehingga lain kali Anda dapat dengan aman menolak untuk mengeluarkan pinjaman, bahkan jika yang sebelumnya telah dibayar penuh.

Persyaratan untuk pembayar

Pertama-tama, bank terlibat dalam pinjaman untuk keuntungan, dan bukan untuk membantu semua orang yang membutuhkan, jadi Anda harus bersiap bahwa Anda harus membayar layanan pinjaman secara penuh. Ini menentukan prinsip pinjaman sebagai pembayaran. Dibayar berarti bahwa peminjam dipaksa tidak hanya untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu, tetapi juga untuk membayar bunga untuk menggunakan uang bank, serta semua denda dan biaya yang masih harus dibayar selama periode penggunaan. Dengan prinsip yang sama, lembaga perbankan menerima uang untuk deposit. Pada persyaratan kontrak, deposan menyetor sejumlah tertentu ke dalam rekening dan menerima bunga dari penggunaan dana pribadinya oleh bank. Demikian pula, peminjam membayar untuk layanan menggunakan uang bank. Akibatnya, kedua belah pihak tertarik untuk membuat kesepakatan.

Esensi dan prinsippinjaman

Ada juga faktor lain yang mempengaruhi apakah seseorang akan menerima pinjaman. Misalnya, jika kita berbicara tentang jumlah yang cukup besar, maka dalam kebanyakan kasus, kehadiran penjamin, agunan, atau jaminan lainnya akan diperlukan. Pemberi pinjaman harus yakin tidak hanya bahwa berbagai jenis pembayaran diterima secara teratur di rekening debitur, tetapi juga bahwa pembayar cukup aman untuk membayar kembali jumlah utangnya bahkan jika penerimaan kas tiba-tiba berhenti.

Misalnya, pinjaman diberikan kepada orang yang bekerja dengan gaji yang bagus. Namun karena keadaan tertentu, ia kehilangan pekerjaannya dan tidak dapat menemukan pekerjaan baru. Lalu bagaimana dengan pembayaran pinjamannya? Tetapi sering terjadi bahwa peminjam hanya menolak untuk membayar dan berpikir bahwa dia bisa lolos dengan segalanya. Bank tidak dapat mengambil risiko seperti itu dan mendistribusikan dana kepada semua orang. Kehadiran penjamin atau properti merupakan jaminan tambahan pelunasan. Ini adalah prinsip keamanan.

Pinjaman tanpa prinsip keamanan

Karena tidak ada tanggung jawab pidana untuk tidak membayar pinjaman (hanya dalam jumlah yang sangat besar), mangkir yang gigih hanya dapat dimintai pertanggungjawaban administratif, yang berarti dipaksa untuk membayar utang melalui pengadilan dan layanan eksekutif. Ini berarti bahwa rekening giro peminjam akan diblokir, dan jumlah yang sama dengan jumlah hutang akan didebit dari mereka. Jika tidak ada, maka sekitar 20% dari pendapatan ditahan, didalam beberapa kasus - 50%. Jika peminjam tidak memiliki pendapatan resmi dan rekening dengan dana, properti menjadi sasaran. Hal ini diperbolehkan dari lelang dengan harga minimum dan jumlah utang ditutupi. Tetapi jika si peminjam "miskin seperti tikus gereja", maka tidak ada yang bisa diambil darinya, dia bangkrut. Prinsip keamanan membatalkan kasus seperti itu.

Karakter target juga penting. Pemberi pinjaman berhak untuk mempelajari tujuan dan kebutuhan pinjaman yang diambil sebelum mencairkan jumlah yang diperlukan.

Perusahaan mana yang melanggar prinsip?

Ada sejumlah perusahaan pemberi pinjaman mikro. Ini bisa berupa organisasi kecil atau bahkan pinjaman online. Dalam kebanyakan kasus, seseorang yang membutuhkan bantuan keuangan cukup mengisi kuesioner singkat, di mana ia menunjukkan data paspor, pendaftaran, nomor telepon, dan informasi lain yang diperlukan untuk melengkapi aplikasi. Prosedur persetujuan cukup cepat, prinsip-prinsip pinjaman memudar ke latar belakang. Namun, ada juga jebakan. Uang dalam jumlah besar dari perusahaan semacam itu seharusnya tidak diharapkan, terutama jika pinjaman diambil untuk pertama kalinya. Bunga pinjaman semacam itu jauh lebih tinggi daripada rata-rata pasar, dan persyaratannya sangat singkat. Denda atas keterlambatan akan sangat besar, dan akan bertambah setiap hari. Itulah harga urgensi.

Sekarang Anda sudah tahu apa itu prinsip pinjaman. Sebaiknya pikirkan baik-baik sebelum menjadi peminjam, pelajari kontrak dengan cermat dan pilih perusahaan yang layak dengan reputasi baik di pasarpinjaman.