Apakah mungkin untuk mendapatkan hipotek di Rusia tanpa uang muka

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Hipotek di Rusia dikaitkan dengan perbudakan seumur hidup, alasannya adalah harga perumahan yang tinggi dibandingkan dengan pendapatan rata-rata dan suku bunga yang tinggi (dari 10% ke atas). Akibatnya, jadwal pembayaran untuk keluarga rata-rata membentang hampir sampai ke titik pensiun. Jangka waktu rata-rata pinjaman hipotek adalah 17 tahun. Selama waktu ini, peminjam membayar lebih dua sampai tiga kali lipat dari harga apartemen.

Meskipun tingkat "predator" mereka, hipotek di negara kita diminati dan dibenarkan. Dalam dilema sewa vs. hipotek, hipotek terlihat lebih baik karena pembayaran bulanan digunakan untuk membeli rumah Anda sendiri daripada menghilang ke dalam biaya tetap.

Seringkali peminjam mengalami kesulitan dengan uang muka, melainkan karena tidak adanya uang muka. Apa yang harus dilakukan jika Anda belum mengumpulkan cicilan pertama hipotek, tetapi Anda tidak ingin lagi menyewa rumah? Ya, dan bagaimana cara menghemat uang jika menyewa apartemen "memakan" bagian pendapatan yang mengesankan!? Mengambil hipotek tanpa uang muka sering kali tampak seperti satu-satunya solusi perumahan bagi banyak peminjam, tapiapakah itu nyata? Apa saja fitur dan perangkap pinjaman semacam itu?

Poin penting - untuk mengambil hipotek tanpa uang muka hanya dimungkinkan di pasar real estat sekunder, karena pinjaman di sektor perumahan primer penuh dengan risiko tinggi (penjualan ganda, konstruksi jangka panjang, dan lainnya). Jika kita menambahkan risiko-risiko ini kemungkinan tidak dapat dilunasinya pinjaman jangka panjang yang diterbitkan tanpa uang muka, risiko bank meningkat berkali-kali lipat. Secara alami, lembaga kredit tidak siap dan tidak akan bekerja dalam kondisi seperti itu.

KPR tanpa uang muka hanya cocok untuk mereka yang memiliki gaji stabil dan tinggi, karena pembayaran bulanan akan besar. Usia juga penting: pinjaman harus ditutup sebelum usia pensiun peminjam dan penjaminnya.

Seperti yang diyakini oleh bank, hipotek tanpa uang muka adalah bisnis yang agak berisiko, sehingga tingkat bunga dalam kasus ini akan lebih tinggi daripada hipotek dengan uang muka.

Ingat juga bahwa ketika mengajukan hipotek perumahan, Anda memerlukan jasa penilai dan asuransi properti itu sendiri.

Ada dua cara untuk mendapatkan KPR tanpa uang muka. Opsi pertama adalah mengeluarkan pinjaman konsumen untuk angsuran pertama dan hipotek itu sendiri di satu bank. Pada saat yang sama, pendapatan harus memungkinkan pembayaran kedua pinjaman, oleh karena itu, opsi ini cocok untuk peminjam dengan solvabilitas tinggi. Menurut persyaratan bank, tidak lebih dari 30% dari pendapatan bulanan bersih harus digunakan untuk membayar pinjaman hipotekpeminjam. Pendapatan bersih - semua pendapatan yang didokumentasikan (upah, pensiun, tunjangan, dll.) dikurangi kewajiban (pinjaman, tunjangan).

Opsi kedua adalah menjaminkan perumahan lain yang tersedia. Pada saat yang sama, harus diperhitungkan bahwa bank akan mengeluarkan pinjaman dalam jumlah tidak lebih dari 90% dari biaya apartemen, sehingga mengurangi risiko kerugiannya ketika harga real estat turun. Beberapa bank bahkan menawarkan untuk menggadaikan apartemen orang-orang terdekat (misalnya, orang tua) peminjam sebagai uang muka. Bidang pinjaman hipotek ini sangat diminati, karena orang tua cenderung membantu anak-anak mereka yang sudah dewasa, tetapi usia pra-pensiun dan pensiun tidak memungkinkan mereka untuk mendapatkan pinjaman jangka panjang. Saat menjaminkan apartemen kedua sebagai jaminan, Anda perlu memahami bahwa jika terjadi penundaan hipotek, Anda membahayakan orang yang Anda cintai dan kehilangan meter persegi Anda sendiri. Oleh karena itu, penting untuk menilai kemampuan Anda secara bijaksana, untuk yakin dengan kemampuan Anda untuk membayar, dalam jangka panjang untuk mempertahankan dan meningkatkan pendapatan (gaji) Anda.

Jadi, kaum muda yang berbadan sehat dengan gaji resmi yang tinggi, dengan riwayat kredit yang positif, yang ingin membeli rumah di pasar sekunder, dan idealnya, memiliki real estat cair gratis (milik mereka sendiri atau pihak ketiga) untuk jaminan kedua.