Bagaimana cara menghitung CASCO untuk mobil sendiri?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setiap pemilik mobil ingin melindungi kendaraannya dari segala macam masalah. Dan itu bukan hanya kecelakaan di jalan. Mobil dapat dicuri dari garasi, atau pohon dapat tumbang di tempat parkir - singkatnya, apa pun bisa terjadi. Dalam kasus ini, asuransi yang baik akan membantu mengkompensasi kerusakan. Tetapi alangkah baiknya mengetahui cara menghitung CASCO untuk mobil. Apa yang menentukan biaya polis ini, Anda akan mengetahuinya di artikel.

Jenis CASCO

Pertama-tama, perlu dicatat bahwa CASCO adalah asuransi sukarela yang bersifat individual. Ada dua jenis utama dari kebijakan ini:

• Asuransi penuh. Ini memberikan pembayaran yang mencakup kerugian atau kerusakan dari pencurian atau kerusakan pada mobil. Ini jika ketentuan kontrak tidak dilanggar.
• Asuransi sebagian. Diamenyediakan pembayaran hanya untuk kasus-kasus tertentu, yang ditentukan dalam ketentuan kontrak. Sangat mudah untuk menebak bahwa asuransi parsial akan membebani pemilik mobil jauh lebih murah daripada asuransi penuh. Tetapi biaya akhir akan sangat bervariasi tergantung pada risiko yang dipilih.

Anda dapat menghitung OSAGO dan CASCO untuk mobil sendiri. Dan sudah di rumah di lingkungan yang tenang, pertimbangkan kelayakan asuransi tambahan, menimbang semua pro dan kontra.

komponen harga CASCO

Biaya OSAGO ditetapkan dengan jelas oleh hukum dan ditetapkan. Oleh karena itu, akan sama untuk semua perusahaan asuransi. Harga kebijakan CASCO di berbagai organisasi dapat sangat bervariasi. Itu tergantung pada tarif dasar saat ini dan banyak faktor. Tapi tetap saja, semua perusahaan asuransi mengandalkan kriteria standar, yang diperhitungkan dalam perhitungan. Biasanya ini adalah odds berikut:

• usia dan jenis kelamin;
• pengalaman berkendara;
• bonus-malus;
• area pendaftaran;
• franchise dan faktor lainnya.

Koefisien usia dan jenis kelamin

Hal pertama yang dilihat perusahaan asuransi sebelum menghitung CASCO untuk mobil adalah usia dan jenis kelamin pemilik mobil. Penelitian bertahun-tahun telah membuktikan bahwa orang di bawah usia 22 dan di atas 65 adalah yang paling berisiko di jalan. Menurut statistik, mereka adalah yang paling mungkin menjadi penyebab kecelakaan itu. Warga lainnya dianggap sebagai kategori yang kurang lebih dapat diandalkan, sehingga mereka memiliki asuransi yang lebih murah.

Yang juga cukup penting adalah jenis kelamin orang yang mengemudikan kendaraan. Wanita dianggap berisiko, tetapi pria dianggap pengemudi yang lebih berpengalaman. Tentu saja, setiap orang berbeda, setiap orang memiliki karakteristiknya sendiri, tetapi agen asuransi harus melakukan generalisasi.

Rasio senioritas

Dipercaya bahwa semakin banyak pengalaman berkendara, semakin berpengalaman seseorang di jalan. Dan ini berarti asuransi akan lebih murah. Koefisien minimum, yang sama dengan satu, diberikan kepada mereka yang telah menghabiskan lebih dari tiga tahun di belakang kemudi dan yang berusia minimal 22 tahun.

Namun, di sini ada baiknya mempertimbangkan kondisi penting sebelum menghitung CASCO untuk mobil Anda sendiri. Jika jumlah pengemudi yang tidak terbatas diizinkan untuk mengemudikan kendaraan, maka koefisien tertinggi diambil. Jika orang-orang tertentu yang ditentukan dalam kontrak dapat mengendarai mobil, maka agen akan membuat perhitungan untuk orang yang memiliki pengalaman mengemudi paling sedikit.

Koefisien bonus-malus

Ini adalah kriteria yang sangat menyenangkan yang berlaku untuk semua pengemudi yang berhati-hati dan berpengalaman. Itu ditugaskan selama persiapan kontrak kepada mereka yang tidak berpartisipasi dalam kecelakaan itu. Jika tidak, koefisien ini disebut diskon untuk mengemudi tanpa kecelakaan.

Jika pembayaran asuransi belum dilakukan selama sepuluh tahun, maka agen dapat mereset setengah dari biaya polis CASCO. Namun bagi mereka yang sering menjadi biang keladi kecelakaan, rasio bonus-malus justru sebaliknya. Harga asuransi bisa hampir tiga kali lipat.

Koefisien wilayah

Sebelum menghitung CASCO untuk mobil sendiri, Anda harus mempelajari tabel koefisien wilayah. Angka-angka akan berbeda tergantung di mana kendaraan itu didaftarkan. Setiap wilayah dan kota memiliki koefisien tersendiri. Jadi, di Sevastopol dan Simferopol, nilai minimumnya adalah 0,6, dan di Chelyabinsk dan Murmansk maksimumnya adalah 2,1. Seperti yang Anda lihat, perbedaannya bisa sangat besar.

Ketersediaan waralaba

Biaya akhir dari kebijakan sukarela menjadi tidak terjangkau bagi banyak warga negara. Salah satu cara untuk membeli asuransi yang jauh lebih murah adalah dengan menyertakan waralaba dalam ketentuan kontrak. Artinya, jumlah kerusakan akan didaftarkan, yang ditanggung oleh pemilik mobil atas biayanya sendiri. Pada saat yang sama, biaya asuransi berkurang secara signifikan. Tetapi membeli waralaba hanya sepadan jika Anda mau mengambil risiko.

Jika Anda berpikir tentang cara menghitung CASCO untuk mobil agar lebih murah pada akhirnya, pertimbangkan opsi ini. Dan agen itu sendiri sering menawarkan klien mereka untuk membeli waralaba, meskipun ada penurunan harga polis yang signifikan. Bagaimanapun, perusahaan diuntungkan. Semua kerusakan ringan (penyok atau goresan) yang paling sering terjadi, akan ditanggung oleh pemilik mobil.

Fitur Kendaraan

Penanggung harus memperhitungkan merek dan model mobil. Mereka memiliki akses ke database tentang jumlah pencurian mobil tertentu. Bagi mereka, ada peningkatan koefisien CASCO.

Jugameningkatkan harga kebijakan biaya mobil. Jika dengan jarak tempuh, maka diambil harga pasar rata-rata untuk kendaraan sejenis. Jika dibeli di salon, maka agen wajib menghitung CASCO untuk mobil baru, berdasarkan harga dari kontrak penjualan.

Selain itu, persentase asuransi tergantung pada usia mobil. Semakin baru, semakin mahal polisnya. Tetapi perlu diingat bahwa setelah mencapai usia kendaraan tertentu, CASCO tidak lagi dikeluarkan untuk itu. Dan setiap perusahaan memiliki ambang batasnya sendiri.

Komponen lain dari harga polis

Saat memilih salon tempat mobil akan diperbaiki, sekitar 20% dari biaya akhir polis ditambahkan ke asuransi. Agar tidak menaikkan harga, agen memberikan daftar pusat layanan yang direkomendasikan. Mobil baru akan diperbaiki dengan garansi dari dealer resmi.

Jika di dalam mobil ada alat anti maling, harga CASCO juga turun. Selain itu, di beberapa perusahaan, mobil tertentu umumnya tidak diterima tanpa sistem keamanan untuk menyelesaikan kontrak.

Anda dapat menghitung biaya CASCO untuk mobil dengan harga yang lebih rendah jika sebelumnya Anda membeli asuransi dari perusahaan lain. Biasanya dalam hal ini, diskon sekitar lima persen diberikan untuk mempercayai klien baru.

Faktor lainnya. Setiap perusahaan memiliki kriteria tambahannya sendiri, di mana biaya CASCO bergantung. Ini mungkin ketersediaan tempat parkir berbayar atau garasi, asuransi yang valid untukproperti lainnya di perusahaan ini, pembayaran dengan mencicil, penempatan informasi iklan di mobil dan banyak lagi. Daftar faktor tersebut harus ditentukan dalam organisasi yang dipilih.

Dapatkah saya menghitung sendiri asuransi CASCO untuk mobil?

Ada pendapat bahwa menentukan sendiri biaya CASCO jauh lebih sulit daripada polis OSAGO. Dan memang itu. Faktanya adalah bahwa prosedur perhitungan rumit oleh banyak kriteria dan koefisien yang sama sekali tidak tersedia untuk orang awam yang sederhana, karena mereka bukan informasi terbuka.

Anda hanya dapat menghitung perkiraan harga polis, yang biasanya tidak melebihi 20% dari nilai mobil. Untuk perhitungan yang lebih akurat, Anda harus menelepon atau bahkan mengunjungi beberapa perusahaan asuransi untuk memilih opsi terbaik bagi Anda sendiri. Jika Anda tertarik dengan cara menghitung CASCO untuk mobil dengan benar, Anda harus mempelajari tarif, koefisien, diskon, dan promosi perusahaan tertentu secara menyeluruh. Hanya setelah itu dimungkinkan untuk mencoba menentukan jumlah akhir asuransi. Tetapi bahkan dalam kasus ini, ada risiko tinggi untuk membuat kesalahan dengan angka, karena ada banyak jebakan.

Cara yang lebih akurat dan mudah untuk mengetahui harga CASCO sendiri adalah dengan menggunakan layanan online khusus yang dimiliki banyak perusahaan. Tapi nanti akan dibahas.

Rumus penentuan asuransi sukarela

Berbicara tentang cara menghitung CASCO untuk mobil (kredit atau pribadi), perlu dicatat bahwa agen asuransi melakukan ini dengan menggunakan rumus. Tentunya setiap perusahaan akan memiliki perhitungannya masing-masing. Tapi ada dua rumus yang paling umum.

Pertama. Biaya mobil (CA) harus dibagi dengan produk dari semua kemungkinan koefisien (K), dan kemudian Anda mendapatkan jumlah asuransi.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Kedua. Indikator khusus akan dimasukkan dalam rumus ini.

CASCO=(faktor kerusakanfaktor tahunfaktor usia dan senioritasfaktor waralabafaktor angsuran) + (faktor pencurianfaktor tahunfaktor angsuranfaktor anti-pencurian).

Anda dapat mencoba menghitung biaya asuransi dengan menggunakan rumus ini, tetapi dalam banyak kasus hasilnya akan jauh dari kenyataan. Anda perlu mengetahui rasio yang tepat dari perusahaan tertentu. Satu hal yang pasti, untuk mobil kredit harga CASCO naik hampir 40%.

Contoh perhitungan

Mari kita lihat contoh spesifik bagaimana menghitung CASCO untuk mobil sendiri menggunakan rumus, jika koefisiennya sudah diketahui sebelumnya.

Katakanlah kendaraan akan memiliki satu pemilik, dia berusia 21 tahun. Ia memiliki mobil penumpang dengan tenaga mesin 110 hp. Dengan. Mobil masih baru dan belum pernah kecelakaan. Itu terdaftar di wilayah Moskow. Pengalaman mengemudi adalah dua tahun.

CASCO=base ratetenaga mesinusia dan koefisien senioritaskoefisien wilayahbatasan mengemudibonus malus.

Kami mengganti koefisien perusahaan saat ini danmembuat perhitungan.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6.867 (rubel). Ini adalah berapa biaya kebijakan sukarela satu tahun.

Mari kita pertimbangkan kasus lain. Mobil tersebut tergolong baru dengan kapasitas 120 liter. s., itu terdaftar di Wilayah Krasnodar. Pemilik berusia 35 tahun, dan pengalaman mengemudi adalah 10 tahun. Beberapa orang akan mengoperasikan mesin.

Rumusnya sama seperti di atas.

CASCO=20001, 7121, 71=11.560 (rubel).

Dilihat dari contoh, menentukan ukuran CASCO tidak begitu sulit. Tetapi apa yang harus dilakukan jika Anda tidak mengetahui rumus, koefisien dari perusahaan tertentu, dan mereka tidak ingin membagikannya? Tidak masalah - ada jalan keluarnya!

Perhitungan menggunakan kalkulator online

Khusus untuk memfasilitasi penentuan sendiri jumlah asuransi, banyak perusahaan membuat layanan yang nyaman di situs web mereka yang dirancang untuk tujuan ini. Dengan menggunakan kalkulator online, Anda dapat menghitung CASCO untuk mobil dari Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie, dan perusahaan lain. Memahami cara kerja alat ini sama sekali tidak sulit. Layanan ini disertai dengan petunjuk petunjuk dan obrolan di mana Anda dapat menanyakan semua pertanyaan Anda kepada konsultan.

Hanya dalam beberapa menit Anda dapat mengetahui jumlah akhir CASCO. Untuk melakukan ini, Anda harus mengisi semua bidang parameter yang diusulkan. Biasanya ini adalah tarif, model dan merek mobil, tahun pembuatan dan harga, jenis kelamin, usia dan pengalaman berkendara pemilik mobil. Beberapa kalkulator memiliki tombol yang dapat digunakan untuk mengurangibiaya CASCO. Dia menawarkan untuk memilih waralaba atau beberapa produk khusus yang menurunkan harga akhir.

Namun, perlu diingat bahwa hasil yang diperoleh, meskipun mendekati yang sebenarnya, masih bersifat indikatif. Karena itu, Anda tidak perlu heran jika, dengan menggunakan rumus atau kalkulator online, Anda mendapatkan satu jumlah, dan konsultan di kantor memanggil yang lain. Namun mengingat meningkatnya kasus penipuan dan overpricing asuransi, ada baiknya mengetahui cara menghitung CASCO untuk mobil sendiri.