Asuransi kumulatif di Eropa: ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Semua jenis layanan asuransi telah lama dan kokoh memasuki kehidupan kita. Setiap tahun kami melindungi kesehatan kami dengan kebijakan, memastikan untuk mengasuransikan mobil, dan terkadang kami membeli program tambahan. Asuransi dana abadi adalah salah satu dari sedikit layanan yang sebagian besar orang Rusia tidak tahu. Sementara di negara-negara Eropa kebijakan seperti itu biasa dan bahkan diperlukan sampai batas tertentu. Selama bertahun-tahun berlatih, orang terbiasa menabung dengan cara ini. Selain itu, polis asuransi perumahan melindungi hal paling berharga yang dimiliki seseorang - kehidupan dan kesehatannya.

Meski nyawa manusia tak ternilai harganya, bukan berarti tidak perlu disyukuri. Kira-kira cara berpikir ini dimiliki setiap orang Eropa ketiga. Berkat ini, asuransi jiwa endowment di Eropa telah berkembang selama bertahun-tahun.

Apa ini?

Kebijakan ini sedikit mirip dengan deposit. NSJ -investasi dana jangka panjang dengan akumulasi selanjutnya dan investasi untuk memperoleh pendapatan surplus.

Anda dapat membuat perjanjian seperti itu dari 3 hingga 35-40 tahun. Ini dapat dianggap sebagai semacam celengan yang juga melindungi Anda dari biaya jika terjadi kematian, penyakit serius, cedera, cacat, dan risiko lain yang mungkin terjadi. Jika salah satu di atas terjadi pada Anda, perusahaan akan membayar Anda jumlah penuh. Jika semuanya berjalan lancar, dana akan terus terakumulasi.

Kontribusi bulanan untuk asuransi endowmen dibagi menjadi dua bagian:

• untuk membayar kemungkinan risiko;
• untuk membentuk celengan.

Penghematan dapat diinvestasikan dalam berbagai model keuangan untuk menghasilkan pendapatan tambahan. Setelah kontrak berakhir, klien dapat secara mandiri memutuskan apakah dia ingin menerima seluruh jumlah akumulasi sekaligus atau lebih memilih pembayaran yang seimbang dalam bentuk peningkatan pensiun.

Jika kita berbicara tentang undang-undang Rusia, maka dapat dikatakan bahwa jumlah tersebut tidak dikenakan pajak. Juga, mereka tidak dapat dipulihkan untuk mendukung pihak ketiga, bahkan di pengadilan. Artinya, hanya klien itu sendiri dan tidak ada orang lain yang dapat mengelola dana tersebut. Asuransi (kumulatif) di Eropa memiliki manfaat yang hampir sama.

Apa perbedaan antara asuransi risiko dan asuransi yang didanai?

Di bawah polis risiko dipahami jenis kontrak ini, ketika uang pertanggungan dibayarkan 1 kali. Pada saat yang sama, kontrak menetapkan cukupsejumlah besar yang akan dibayarkan kepada klien pada saat terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan. Namun, jika tidak terjadi apa-apa pada Anda sebelum akhir kontrak, uang yang disetorkan tetap berada di pihak penanggung.

Situasinya terlihat berbeda ketika asuransi bersifat kumulatif. Di Eropa, Anda membeli polis atau di Moskow, itu tidak masalah. Di sinilah Anda harus membayar bulanan. Jika Anda memiliki dana gratis, Anda dapat langsung menyetor jumlah tersebut untuk tahun tersebut.

Perusahaan terus menginvestasikan dana yang terkumpul di akun Anda dan mencoba meningkatkannya. Di sinilah letak pendapatan perusahaan asuransi. Uang didistribusikan kembali ke dua jenis pendapatan:

• Dijamin. Pendapatan disini cukup kecil, bisa bervariasi dari 3 sampai 5%.
• Opsional. Bagian ini akan tergantung pada seberapa berhasil perusahaan menginvestasikan dana Anda. Bisa 2% atau 15%.

Jika peristiwa yang diasuransikan benar-benar terjadi, klien segera menerima jumlah penuh yang ditentukan dalam dokumen. Tidak peduli berapa banyak uang yang berhasil dia setorkan.

Misalnya, Anda menandatangani kontrak HA selama 10 tahun dan harus membayar 5.000 dolar AS setiap tahun. Tapi dua tahun kemudian Anda mengalami kecelakaan, menjadi cacat dan kehilangan kemampuan untuk bekerja. Berdasarkan ketentuan kontrak, Anda akan menerima semua $50.000, meskipun faktanya Anda hanya berhasil menyetor $10.000. Jika tidak ada hal buruk yang terjadi pada Anda dalam sepuluh tahun, perusahaan akan mengembalikan semua 50 ribu kepada Anda dan bahkan membebankan beberapa bunga di atas, jika ini disediakan oleh kontrak. Itu sebabnya asuransi bersifat kumulatif. Di Eropa, kebijakan seperti itu telahsetiap sepertiga. Mari kita lihat alasannya.

Latar belakang sejarah

Polisi asuransi pertama kali muncul di Yunani kuno. Tetapi di Eropa, fenomena seperti itu menjadi populer hanya pada awal abad ke-18. Asuransi jiwa dipelopori oleh James Dodson. Dia secara pribadi melakukan perjalanan ke semua pemakaman di London dan menulis ulang tanggal hidup dan mati di semua pemakaman setahun yang lalu. Dengan cara ini, dia menghitung perkiraan harapan hidup orang London rata-rata dan menghitung berapa banyak premi asuransi yang bisa didapat. Namun baru setelah 77 tahun, asuransi (kumulatif) di Eropa menjadi kurang lebih masif. Sejak saat itu, semakin banyak perusahaan asuransi yang menawarkan layanan ini. Dan beberapa dari mereka masih bekerja sampai sekarang.

Urusan saat ini

Sekitar 70% dari semua pembayaran hari ini dilakukan di Inggris Raya, Jerman, Italia, dan Prancis. Sebagian besar perusahaan di segmen ini memiliki reputasi yang solid dan pengalaman yang luas. Fakta inilah yang membuat asuransi jiwa endowmen begitu populer.

Perusahaan asuransi mencakup hampir seluruh penduduk dengan layanan mereka. Dalam delapan dari sepuluh keluarga, semua anggota, termasuk bayi, memiliki polis. Beberapa orang Eropa memiliki beberapa asuransi sekaligus dengan kondisi akumulasi yang berbeda. Rata-rata, orang Eropa menghabiskan hingga seperempat dari pendapatan mereka untuk program asuransi. Di sini, alat semacam itu adalah alasan untuk mengumpulkan dana tambahan untuk pendidikan anak dan peningkatan pensiun. Karena itu, kakek-nenek yang ceria, bepergian keliling dunia dan mengklik dengan riangkamera, tidak ada yang terkejut lagi. Mereka mampu membelinya.

Undang-undang Eropa mengizinkan menginvestasikan uang klien secara eksklusif di rekening bank terbesar atau di saham perusahaan yang menguntungkan. Tanggung jawab IC juga dijamin oleh perusahaan reasuransi internasional. Artinya uang nasabah dalam hal apapun tidak akan kemana-mana. Dengan tingkat kehandalan seperti ini, asuransi semacam itu mirip dengan simpanan yang sangat menguntungkan.

Pasar asuransi tunggal Eropa

Seperti yang mungkin Anda pahami, asuransi dana abadi di Eropa adalah bisnis yang sangat bertanggung jawab. Kembali di pertengahan abad ke-20, beberapa negara Eropa mulai membentuk pasar asuransi tunggal. Badan pusatnya disebut Komite Asuransi Eropa, dan kantor utamanya terletak di Brussel. Tujuan dari acara semacam itu cukup serius:

• pengembangan standar umum untuk pekerjaan semua organisasi yang berhubungan dengan asuransi;
• implementasi kontrol ketat atas kepatuhan terhadap perjanjian yang dikembangkan.

Persyaratan untuk organisasi

Penyedia asuransi harus mematuhi aturan berikut:

• dilarang untuk terlibat dalam jenis kegiatan lain, kecuali untuk penyediaan layanan asuransi;
• manajer puncak dan pemilik perusahaan diwajibkan untuk memikul tanggung jawab wajib penuh atas kerugian pelanggan, tidak memiliki catatan kriminal, dan menghormati aturan hukum;
• perusahaan harus memiliki guarantee fund yang mampumemastikan semua pembayaran yang diperlukan.

Hari ini, setiap perusahaan asuransi yang berlisensi untuk menyediakan layanan asuransi di negara bagian UE mana pun dapat menawarkan layanan serupa di negara lain, anggota serikat ini.

Perusahaan Populer

Daftar perusahaan Eropa paling populer yang menyediakan asuransi dana abadi (mereka memiliki ulasan paling positif) terlihat seperti ini:

• Munich Re - Jerman;
• AXA - Prancis;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Polandia;
• Assicurazioni Generali - Italia;
• Vienna Insurance Group - Austria;
• GRAWE - Austria;
• Allianz - Jerman;
• Grup Hukum & Umum - Inggris Raya.

Perusahaan ini menawarkan berbagai macam program untuk orang dewasa dan anak-anak. Menggunakan salah satunya, Anda dapat dengan mudah menghemat uang jika cacat atau untuk acara tertentu (pelatihan, pernikahan).

Di pertengahan abad terakhir, apa yang disebut asuransi investasi mulai mendapatkan momentum di Eropa. Perbedaan utamanya dari akumulatif yang dijelaskan oleh kami adalah bahwa selama seluruh jangka waktu kontrak, klien dapat mengelola dana secara mandiri. Artinya, Anda dapat memutuskan sendiri di mana menginvestasikan uang, dan di mana tidak. Tetapi ada juga poin negatifnya: tanggung jawab atas keputusan itujuga ditanggung oleh pemegang polis.

Kesimpulan

Sepertinya seiring waktu praktik asuransi akumulatif di Rusia akan menjadi sepopuler di Eropa. Dan segera warga Rusia akan menghargai arti harfiah dari ungkapan "nilai kehidupan."