Apakah mereka akan memberikan pinjaman mobil dengan riwayat kredit yang buruk: kondisi untuk memperoleh, prosedur, dokumen yang diperlukan, tip dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat membeli mobil dengan dana pinjaman, pelanggan lebih memilih untuk mengeluarkan pinjaman yang ditargetkan di bank. Hal ini memungkinkan Anda untuk menurunkan tingkat bunga Anda, yang pada akhirnya mengurangi kelebihan pembayaran dan memungkinkan Anda untuk melunasi hutang Anda lebih cepat. Karena sebagian besar akan digunakan untuk membayar kembali pokok pinjaman, dan bukan untuk membayar bunga yang masih harus dibayar. Di antara calon pelanggan ada yang bertanya-tanya apakah mereka akan memberikan kredit mobil dengan riwayat kredit yang buruk.

Ulasan

Banyak yang siap berbagi pengalaman. Di antara mereka adalah klien yang telah menerima persetujuan bahkan dengan adanya penundaan dengan pinjaman sebelumnya. Namun, hal tersebut tidak berujung pada penolakan saat mengajukan kredit mobil. Penting untuk mengkonfirmasi solvabilitas Anda sendiri. Selain itu, seringpeminjam tersebut ditawari persyaratan yang kurang menguntungkan.

Situasinya sangat berbeda dengan warga yang mengajukan pinjaman mobil ke bank, tetapi memiliki hutang. Kehadiran penundaan saat ini pada pinjaman lain dapat menjadi alasan yang baik bagi organisasi perbankan untuk menolak peminjam potensial.

Fitur

Pertanyaan apakah akan diberikan kredit mobil dengan kredit macet biasanya ditanyakan oleh mereka yang memiliki tunggakan, pinjaman yang belum dibayar atau sudah menghadapi penolakan dari beberapa bank. Dalam kasus terakhir, alasannya mungkin karena calon peminjam mengajukan aplikasi ke beberapa lembaga keuangan sekaligus, mengeluarkan uang dengan bunga.

Jadi, tidak ada yang bisa dengan tegas menjawab apakah mereka akan memberikan kredit mobil dengan riwayat kredit yang buruk. Pasalnya, kondisi pinjaman bank terus berubah. Situasi di pasar keuangan juga tergantung pada perubahan ekonomi negara. Inilah sebabnya mengapa bahkan klien dengan sejarah yang sempurna dapat ditolak untuk mengeluarkan dana. Setiap kasus berbeda.

Jika Anda diberi pinjaman mobil dengan riwayat kredit yang buruk, baca dengan cermat perjanjiannya. Dalam hal ini, bank, bekerja sama dengan peminjam bermasalah, mengambil risiko yang meningkat. Dalam upaya untuk mengkompensasi mereka, lembaga kredit dapat menetapkan tingkat bunga yang meningkat untuk klien. Jika bagi Anda lebih dari dua puluh persen, ingatlah bahwa ini adalah tawaran yang tidak menguntungkan. Ada kemungkinan bahwa Anda akan dapat menemukan kondisi yang lebih setia. Namun, untuk inibutuh waktu dan kesabaran. Juga, Anda harus bertanya lagi, hampir secara retoris, apakah pinjaman mobil dengan riwayat kredit buruk akan diberikan.

Alasan penolakan

Jika Anda mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman Anda di masa lalu, sepertinya itulah satu-satunya alasan bank menolak. Namun, pada kenyataannya, lembaga keuangan memiliki alasan yang lebih luas untuk tidak menyetujui aplikasi kredit mobil. Dengan riwayat kredit yang buruk, peluang calon peminjam menjadi semakin kecil. Pertimbangkan alasan paling umum untuk kegagalan:

• Gaji rendah. Sesuai dengan aturan, jumlah pembayaran pinjaman tidak boleh melebihi bagian tertentu dari pendapatan. Inilah sebabnya mengapa calon peminjam dengan gaji rendah dapat ditolak pinjaman mobilnya. Apakah mereka mengajukan kredit macet atau tidak, itu tidak masalah.
• Pekerjaan tidak resmi. Sulit bagi peminjam tersebut untuk mengkonfirmasi tingkat pendapatan mereka sendiri. Oleh karena itu, bank memperlakukan mereka dengan sangat tidak percaya dan sering menolak untuk memberikan pinjaman, termasuk pinjaman mobil. Dengan sejarah kredit yang buruk dan tunggakan, kemungkinan mendapatkan pinjaman semakin berkurang. Namun, pekerjaan informal saja sudah cukup untuk menolak.
• Ketersediaan pinjaman lain. Tidak dapat diterima bahwa peminjam harus membayar sebagian besar pendapatannya sendiri untuk membayar hutang bank. Jika beban kredit pada klien potensial terlalu tinggi, risiko gagal bayar meningkat dan tidak semua bank mau membuat perjanjian dengan peminjam seperti itu.
• Tidak ada kewarganegaraan atauRegistrasi. Ini adalah faktor lain yang mempengaruhi penolakan pinjaman.
• Adanya kebangkrutan. Jika calon peminjam sebelumnya telah melakukan prosedur serupa, kemungkinan besar bank tidak akan memberikan pinjaman mobil kepadanya. Dengan riwayat kredit yang buruk dan tunggakan, peluang untuk disetujui juga menjadi tipis.

Tips

Tidak ada organisasi perbankan seperti itu yang akan menyetujui seratus persen aplikasi untuk berbagai pinjaman. Pertama-tama, mereka berusaha untuk mendapatkan informasi sebanyak mungkin tentang calon debitur. Sudah atas dasar itu, kesimpulan lebih lanjut dapat ditarik. Biasanya jarang ada orang yang bekerja sama dengan klien yang tidak dapat diandalkan. Itu sebabnya tidak mungkin untuk mengatakan sebelumnya seberapa besar kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman mobil dengan kredit macet.

Jadi, opsi apa yang dimiliki peminjam? Pertama-tama, Anda perlu mencari tahu bank mana yang paling setia pada titik gelap dalam sejarah kredit Anda. Biasanya, ini adalah institusi kecil atau kurang dikenal yang sedang mengembangkan basis klien dan untuk alasan ini siap untuk bertemu dengan beberapa peminjam bermasalah.

Juga fitur yang sangat penting adalah apakah pinjaman bermasalah ditutup pada saat mengajukan yang baru atau tidak. Jika menurut Anda tidak ada perbedaan dalam hal ini, Anda salah besar. Jika hutang sebelumnya tidak dilunasi, kemungkinan mendapatkan kredit mobil dengan riwayat kredit buruk di bank berkurang menjadi nol.

Syarat tanda terima

Jika sebelumnya Anda memiliki masalah dalam melunasi pinjaman, bersiaplah untuk tawaran itutidak akan menjadi yang terbaik untukmu. Pasalnya, bank mewaspadai nasabah tersebut. Bagaimanapun, selalu ada kemungkinan penundaan akan terjadi lagi.

Ketika bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil dengan riwayat kredit yang buruk, bersiaplah untuk kondisi yang lebih sulit daripada peminjam biasa. Ini mungkin termasuk:

• Suku bunga lebih tinggi. Dengan cara ini, bank mencoba untuk mengkompensasi risikonya sendiri dan kemungkinan biaya yang terkait dengan pengembalian utang. Misalnya, jika terjadi keterlambatan, operator mulai memanggil debitur yang pekerjaannya juga harus dibayar.
• Jumlah pinjaman lebih rendah. Jika Anda merawat mobil mahal di salon, bersiaplah untuk kenyataan bahwa bank akan menyetujui pinjaman dengan jumlah yang lebih kecil. Itulah mengapa lebih baik melihat beberapa opsi terlebih dahulu, sehingga jika terjadi penolakan Anda tidak akan kecewa, tetapi memiliki opsi tambahan yang sesuai dengan Anda.
• Periode pinjaman lebih pendek. Ada kemungkinan bahwa ketika mengajukan pinjaman mobil dengan riwayat kredit buruk di Moskow (atau kota lain mana pun), peminjam harus menyetujui pengurangan periode pembayaran. Hitung terlebih dahulu apakah pembayaran akan layak untuk Anda atau penundaan tidak dapat dihindari lagi.
• Uang muka lebih tinggi. Untuk organisasi perbankan, ini adalah cara lain untuk mengurangi risiko mereka sendiri. Tapi untuk peminjam potensial - biaya tambahan. Memang, alih-alih standar sepuluh hingga dua puluh persen dari biaya mobil, sekarang Anda mungkin harus membayarhampir setengahnya.

Prosedur tindakan

Seperti yang Anda pahami, adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman. Namun, Anda harus menyetujui kondisi yang tidak menguntungkan. Ada kemungkinan bahwa bank memutuskan untuk mengeluarkan pinjaman mobil dijamin. Dengan riwayat kredit yang buruk, ini adalah pilihan yang cukup bagus dan setidaknya beberapa peluang untuk mendapatkan dana. Kendaraan yang baru dibeli atau properti milik lainnya dapat diberikan sebagai jaminan.

Ada kemungkinan bahwa penjamin akan diperlukan. Itulah mengapa sebaiknya peminjam yang bijaksana untuk bernegosiasi dengan seseorang yang mereka kenal yang memiliki pendapatan resmi dan dapat memberikan riwayat kredit yang sempurna.

Selain itu, peminjam itu sendiri juga harus bekerja secara resmi, serta memiliki masa kerja yang mengesankan. Ini akan memungkinkan pemberi pinjaman potensial untuk memverifikasi solvabilitas dan keandalan Anda. Dalam beberapa kasus, Anda dapat menghubungi kerabat sehingga jika terjadi situasi yang tidak terduga, mereka dapat membantu Anda.

Kredit mobil dengan riwayat kredit yang buruk dapat ditolak, tetapi disarankan untuk mencoba membuktikan kepada bank bahwa keterlambatan sebelumnya bukan kesalahan Anda.

Saat Anda menerima pinjaman, Anda harus melunasi dealer mobil dalam dua tahap. Pertama, klien melakukan setoran awal, dan kemudian organisasi perbankan mentransfer sisa dana ke dealer.

Opsi yang memungkinkan

Jadi, setiap peminjam potensial memiliki kesempatan untuk disetujui. Namun, kehadiran orang miskinriwayat kredit secara signifikan menguranginya, tetapi tidak sepenuhnya menghilangkannya. Bahkan klien yang tidak sempurna memiliki opsi untuk memilih dari beberapa opsi:

• Pertama. Untuk mendapatkan pinjaman mobil tanpa penolakan dengan riwayat kredit yang buruk, Anda harus menyetujui persyaratannya, meskipun tidak menguntungkan. Kemungkinan besar, bank akan meningkatkan uang muka dan meningkatkan bunga. Pilihan asuransi juga tersedia. Untuk beberapa peminjam, skenario ini mungkin tampak terlalu rumit. Ada alternatif.
• Kedua. Menurut review, kredit mobil dengan riwayat kredit buruk bisa didapatkan jika tidak menghubungi pihak bank secara langsung, melainkan mengajukan melalui dealer. Dalam hal ini, organisasi mungkin tidak memeriksa riwayat kredit sama sekali, karena ini adalah layanan berbayar. Namun, dalam hal ini, tidak ada yang memberikan jaminan atas persetujuan pinjaman tersebut. Bagaimanapun, pinjaman tetap dikeluarkan oleh bank, dan bukan oleh organisasi dealer.
• Ketiga. Mengatur pinjaman dengan memberikan properti sebagai jaminan. Opsi ini relevan bagi mereka yang, misalnya, memiliki real estat. Dalam hal ini, Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman mobil, tetapi pinjaman konsumen sederhana. Dana yang dikeluarkan dapat digunakan untuk tujuan apapun, termasuk pembelian kendaraan baru.

Desain

Proses mendapatkan kredit mobil untuk debitur dengan penundaan tidak berbeda dengan mengeluarkan pinjaman serupa kepada klien lain. Tugas Anda adalah mentransfer seluruh rangkaian dokumen ke manajer, dengan perhatian khusus padasertifikat yang mengkonfirmasi tingkat pendapatan. Bersiaplah untuk kebutuhan penjamin. Bagi bank, ini merupakan jaminan tambahan untuk pelunasan pinjaman, dan bagi calon klien, ini merupakan masalah ekstra. Lagi pula, tidak semua orang akan setuju untuk mengambil peran sebagai penjamin, yang melibatkan beberapa tanggung jawab.

Biasanya, pertimbangan dokumen yang diserahkan dilakukan dalam waktu dua hari. Setelah itu, organisasi perbankan memberi tahu calon peminjam tentang keputusannya sendiri. Jika penolakan diterima, Anda dapat mendaftar ulang, tetapi tidak segera, tetapi hanya setelah enam puluh hari. Hasil pertimbangan aplikasi sebelumnya tidak diperhitungkan saat meminta ulang.

Dokumen yang diperlukan

Saat mengajukan pinjaman, calon peminjam harus mengumpulkan dan menyerahkan sejumlah besar dokumen ke bank. Daftar mereka termasuk yang berikut.

• Formulir aplikasi. Di dalamnya, peminjam menunjukkan informasi pribadi tentang dirinya sendiri. Anda harus jujur dan tidak menyesatkan bank.
• Paspor warga negara Federasi Rusia. Perlu Anda ketahui bahwa bank tidak memberikan pinjaman kepada warga negara asing. Kredit mobil tidak terkecuali.
• Sertifikat yang mengkonfirmasi pendapatan selama enam bulan terakhir. Dalam bentuk apa itu harus diberikan, lembaga kredit tempat calon peminjam berlaku untuk memutuskan.
• Buku atau kontrak kerja. Dokumen ini mengkonfirmasi pekerjaan resmi. Selain itu, semakin lama pengalaman, semakin dapat diandalkan peminjam. Dengan demikian, peluang mendapatkan pinjaman mobil meningkat.
• Kontrak asuransi. Menurut persyaratan, bank harus ditentukan,sebagai penerima manfaat.

Selain itu, Anda perlu memberikan dokumen untuk mobil ke bank, yaitu:

• Perjanjian jual beli kendaraan;
• PTS;
• akun untuk pembelian mobil.

Selain itu, perwakilan lembaga keuangan dapat meminta sertifikat penghasilan anggota keluarga, penghasilan tambahan, dll. Persyaratan tersebut dibenarkan dengan upaya untuk mengurangi risiko saat mengeluarkan pinjaman kepada klien yang memiliki riwayat kredit buruk.

Paragraf kontrak

Bahkan dengan riwayat kredit yang buruk, Anda tidak boleh menyetujui persyaratan apa pun. Sebelum menandatangani, para ahli merekomendasikan agar Anda membaca dengan cermat perjanjian pinjaman antara calon peminjam dan organisasi perbankan. Selain itu, pendekatan ini akan membantu menghindari kejutan yang tidak menyenangkan di masa mendatang.

• Pertama-tama, Anda perlu membiasakan diri dengan tingkat suku bunga. Besarnya kelebihan pembayaran tergantung pada ini.
• Jadwal pembayaran tidak boleh termasuk komisi tambahan dan biaya lain yang semakin meningkatkan biaya servis pinjaman mobil, sehingga kurang menguntungkan bagi calon peminjam.
• Pastikan tidak ada biaya tambahan untuk memproses aplikasi, membuka atau memelihara akun, menerbitkan kartu, dll.
• Cari tahu terlebih dahulu apakah bank dapat mengubah suku bunga secara sepihak selama masa berlaku kontrak yang Anda tandatangani.
• Cari tahu terlebih dahulu sanksi yang dikenakan bank atas keterlambatan pembayaran. Misalnya, ketikapenundaan reguler, lembaga keuangan dapat meningkatkan tingkat bunga untuk klien. Adanya hutang bisa jadi alasan agunan
• Cari tahu apakah ada biaya tambahan jika Anda tiba-tiba memutuskan untuk menutup pinjaman mobil Anda lebih cepat dari jadwal. Anda perlu memahami bahwa ini tidak menguntungkan bagi bank, karena kehilangan sebagian dari pendapatannya dalam bentuk bunga. Itulah sebabnya beberapa lembaga kredit berusaha meminimalkan kerugian mereka sendiri dengan memberikan pen alti kepada klien untuk pelunasan utang lebih awal.
• Perhatikan kemungkinan restrukturisasi atau refinancing kredit mobil. Kebutuhan seperti itu mungkin muncul jika peminjam merasa pembayaran bulanan tidak tertahankan. Selain itu, tidak ada yang kebal dari pemecatan mendadak. Dalam situasi seperti itu, restrukturisasi akan meningkatkan periode pembayaran, tetapi pada saat yang sama akan memungkinkan Anda untuk mengurangi pembayaran bulanan dan tidak merusak riwayat kredit Anda sendiri, yang mungkin tidak ideal pada saat Anda menerima pinjaman.

Seringkali, perjanjian kredit mobil menyertakan klausul pada asuransi CASCO untuk kendaraan. Beberapa bank mengizinkan Anda untuk tidak melakukannya, tetapi sebagai tanggapan mereka menaikkan suku bunga. Akibatnya, kelebihan pembayaran pinjaman bisa sama atau bahkan melebihi biaya asuransi CASCO. Itu sebabnya Anda perlu menghitung semuanya dan tidak terburu-buru menolak kondisi seperti itu. Karena dalam kasus pertama, Anda dapat membeli asuransi CASCO untuk mobil Anda sendiri, dan dalam kasus kedua, Anda dapat membayar bunga yang meningkat tanpa menerima apa pun.sebagai gantinya.