Sistem perbankan: jenis dan fiturnya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sistem perbankan merupakan bagian integral dari berbagai model ekonomi. Namun, mungkin ada perbedaan yang signifikan di antara mereka.

Sistem perbankan

Sebelum melanjutkan ke studi tentang apa jenis sistem perbankan dunia, ada baiknya memahami definisi itu sendiri. Terminologi ini digunakan untuk menggambarkan keseluruhan lembaga perkreditan non-bank dan bank itu sendiri, yang beroperasi dalam satu kerangka hukum dan mekanisme keuangan dan kredit.

Sistem ini mencakup bank nasional dan struktur swasta, termasuk berbagai pusat kredit dan penyelesaian. Fungsi utama bank nasional adalah menjalankan mata uang negara dan kebijakan emisi. Ini adalah pusat dari sistem cadangan negara.

Sistem perbankan mungkin juga terkait dengan perusahaan khusus yang mendukung kegiatan lembaga kredit.

Komponen Sistem

Dalam kerangka topik "Sistem perbankan - konsep, jenis, tingkatan, elemen", ada baiknya mempertimbangkan komponen kelembagaan yang membentuk sistem.

Anda dapat memulai dengan lembaga kredit. Ini adalah badan hukum yang tujuan utamanya adalah untuk memperolehpendapatan melalui operasi perbankan. Untuk melakukan kegiatan tersebut, diperlukan lisensi, yang dikeluarkan oleh bank sentral. Selain itu, semua operasi organisasi semacam itu dilakukan dengan ketat sesuai dengan undang-undang nasional.

Jika kita berbicara tentang Rusia, undang-undang Federasi Rusia mengizinkan Anda untuk membuka lembaga kredit menggunakan segala bentuk kepemilikan. Dimungkinkan juga untuk membentuk berbagai asosiasi dan serikat pekerja yang berfokus untuk melindungi kepentingan anggotanya, sambil mengesampingkan tugas-tugas yang terkait dengan mencari keuntungan.

Memahami apa itu sistem perbankan, unsur-unsur dan jenis-jenisnya, ada baiknya menentukan komponen kelembagaan selanjutnya yang merupakan penyusunnya. Ini tentang bank. Istilah ini harus dipahami sebagai lembaga kredit yang memiliki hak untuk melakukan transaksi keuangan tertentu sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia. Operasi tersebut mencakup layanan dan proses berikut:

- membuka dan memelihara rekening bank untuk badan hukum dan perorangan;

- menarik dana dari berbagai orang ke dalam deposito;

- penempatan dana ini atas biaya Anda sendiri dan atas nama Anda dengan syarat mendesak, pembayaran dan pembayaran kembali.

Penting untuk memahami fakta berikut: jika salah satu dari operasi yang tercantum di atas tidak ada dalam kegiatan organisasi, itu dianggap sebagai struktur non-bank.

Bank asing. Istilah ini digunakan di beberapa negara untuk merujuk pada lembaga kredit yang telah diakui sebagai bankberdasarkan hukum negara tempat ia didaftarkan.

Organisasi kredit non-bank juga merupakan bagian dari keseluruhan sistem. Sebagai fitur pembedanya, seseorang dapat menentukan kemungkinan melakukan operasi perbankan tertentu, yang diatur oleh undang-undang nasional.

Model pasar

Jenis sistem perbankan mencakup berbagai bentuk organisasinya. Salah satu jenis yang umum adalah pasar. Sistem ini memiliki ciri-ciri sebagai berikut: negara tidak monopoli di bidang perbankan dan pengaruhnya terhadap berbagai struktur kredit terbatas pada menetapkan parameter utama dan prinsip-prinsip pembangunan.

Dengan model ini, desentralisasi pengelolaan sektor perbankan beroperasi. Juga tidak ada tanggung jawab bersama: negara tidak bertanggung jawab atas hasil keuangan dari kegiatan organisasi yang disebutkan di atas, dan lembaga kredit swasta, pada gilirannya, tidak bertanggung jawab atas operasi yang dilakukan oleh negara.

Selain itu, dalam sistem seperti itu, negara memiliki kewajiban untuk menjaga ketertiban dalam perekonomian nasional. Fakta ini, serta banyaknya organisasi kredit swasta dalam sistem, menyebabkan perlunya dibentuk bank sentral atau organisasi yang akan menjalankan fungsinya. Salah satu tugas utama bank semacam itu adalah memantau struktur lain yang terlibat dalam hubungan kredit.

Fakta berikut patut mendapat perhatian: status pusatbank begitu istimewa sehingga diasingkan sebagai jenis perbankan yang terpisah dari sistem keuangan atau, lebih tepatnya, level. Karena alasan inilah sistem pasar sebenarnya selalu multi-level.

Model akuntansi dan distribusi

Organisasi perbankan jenis ini digunakan terutama di negara-negara di mana sistem demokrasi tidak populer.

Sistem ini dicirikan oleh monopoli negara atas pendirian lembaga dan operasi perbankan. Kualitas khas dari model ini termasuk penunjukan manajer bank oleh negara dan definisi tanggung jawab negara atas hasil yang diperoleh sebagai hasil dari kegiatan perbankan.

Akibatnya, dengan model ini, jangkauan lembaga perkreditan cukup sempit. Ini berarti bahwa baik sejumlah kecil lembaga kredit yang mengkhususkan diri pada basis industri, atau satu bank milik negara terlibat dalam penyediaan layanan perbankan.

Tingkat sistem

Mempertimbangkan jenis konstruksi sistem perbankan, perlu untuk mempertimbangkan fakta bahwa beberapa di antaranya didasarkan pada prinsip penentuan urutan hubungan yang terbentuk antara berbagai lembaga kredit.

Kita berbicara tentang sistem perbankan multi-level dan single-level.

Model satu tingkat digunakan terutama di negara-negara dengan sistem totaliter, di mana satu bank milik negara beroperasi. Sepertimodel ini juga relevan pada tahap awal pengembangan sistem perbankan.

Adapun sistem multi-level, ditandai dengan pembedaan lembaga perkreditan berdasarkan tingkatannya. Pada saat yang sama, bank sentral selalu di tempat pertama, terlepas dari jumlah tingkat yang dialokasikan dan lembaga kredit pada umumnya.

Sistem di Rusia

Jika Anda memperhatikan jenis sistem perbankan Federasi Rusia, Anda dapat sampai pada kesimpulan bahwa model multi-level beroperasi di wilayah CIS. Pada saat yang sama, sistem ini memiliki struktur berikut: Bank Rusia, berbagai lembaga kredit, serta kantor perwakilan dan cabang bank asing.

Tetapi sistem perbankan Rusia tidak terbatas pada ini. Jenis yang termasuk di dalamnya menyiratkan operasi di wilayah negara bagian organisasi khusus yang tidak melakukan operasi perbankan. Pada saat yang sama, organisasi-organisasi tersebut berfokus pada memastikan kegiatan struktur kredit dan bank.

Mengingat bahwa sistem perbankan modern Rusia adalah sistem dari jenis yang sesuai dengan model pasar, arah aktivitas kredit, yang berfungsi di bawahnya, terdiri dari beberapa tingkatan:

- bank sentral;

- sektor perbankan (tabungan, hipotek dan bank umum);

- sektor asuransi (dana pensiun, lembaga kredit khusus non-bank dan perusahaan asuransi).

Model Amerika dan Jepang

Ada area lain di mana perbankansistem. Jenisnya sangat berbeda tergantung pada wilayahnya.

Model Amerika dicirikan oleh operasi paralel Sistem Federal Reserve, serta investasi, tabungan, bank komersial, dan asosiasi tabungan yudikatif.

Sistem perbankan Jepang terlihat agak berbeda. Jenis lembaga keuangan yang beroperasi di negara ini dapat digambarkan sebagai berikut: bank sentral, bank tabungan pos, dan bank umum.

Kesimpulan

Dengan banyaknya model yang memungkinkan sistem perbankan dapat diatur, masuk akal untuk mendefinisikan jenis yang melibatkan beberapa tingkatan sebagai lebih progresif.