Layanan keamanan bank: prinsip kerja, kondisi, persyaratan karyawan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-07 20:59

Dalam artikel ini, kami akan mempertimbangkan bagaimana fungsi layanan keamanan bank (BSS). Memang, di setiap organisasi sektor perbankan, perlindungan yang andal terhadap objek yang memiliki nilai dan berada dalam penyimpanannya harus dipastikan. Selain itu, informasi informasi yang berkaitan dengan bank itu sendiri, transaksinya, dan nasabahnya harus dilindungi.

Apa ini?

Fungsi yang dijelaskan di atas ditugaskan ke layanan keamanan bank. Ini adalah struktur khusus, yang pekerjaannya sering tidak diperhatikan oleh pelanggan. Meskipun demikian, pekerjaannya kompleks dan beragam.

perangkat SBB

Saat mengajukan pinjaman, semua masalah diputuskan oleh manajer pinjaman. Ini adalah penerimaan aplikasi, penandatanganan perjanjian pinjaman. Pada saat yang sama, aktivitas SBB sering luput dari perhatian.

Prinsip utama layanan keamanan finansial bank adalah mengambil tindakan pencegahan tepat waktu. Yang diperlukan untuk menghilangkan atau mengurangi situasi penipuan.

Tugas utama danFungsi SBB

Masalah utama yang harus dihadapi karyawan struktur setiap hari adalah upaya untuk melakukan aktivitas penipuan, memberikan informasi dan dokumen palsu kepada klien, dokumen pembayaran yang tidak akurat, serta upaya untuk mendapatkan informasi rahasia.

Fleksibilitas kegiatan juga diwujudkan dalam kinerja berbagai fungsi (kontrol, keamanan), pelaksanaan tugas-tugas tertentu:

1. Layanan keamanan bekerja dengan klien yang mendaftar ke organisasi perbankan. Selain itu, klien, sebagai suatu peraturan, tidak tahu bahwa semua prosedur dan instruksi dilakukan di bawah kendali penuh karyawan struktur. Kontak langsung dengan klien dimungkinkan jika yang terakhir melanggar aturan penggunaan pinjaman, tidak melakukan pembayaran, menolak untuk bekerja sama dengan bank setelah menerima pinjaman.
2. Layanan keamanan juga memeriksa dokumen peminjam, yang ia berikan pada saat perjanjian pinjaman, sumber informasi tentang klien menggunakan berbagai sumber, misalnya, Internet.

3. Jika ada kebutuhan, petugas pelayanan langsung menghubungi nasabah bank. Mereka memiliki hak untuk menelepon ke tempat kerja peminjam, di tempat kediamannya. Untuk mengkonfirmasi dan memverifikasi informasi yang telah disetor oleh peminjam.
4. Layanan keamanan bank, VTB misalnya, bekerja sama dengan lembaga penegak hukum. Fakta yang menarik adalahbanyak anggota SSS adalah mantan aparat penegak hukum. Ini, sebagai suatu peraturan, adalah salah satu persyaratan utama yang dikenakan oleh bank pada calon karyawan ketika mereka dipekerjakan dalam struktur yang ditentukan.
5. Layanan keamanan juga memeriksa riwayat kredit klien, tidak hanya di banknya, tetapi juga di bank lain (jika ada). Untuk tujuan ini, permintaan dibuat ke biro kredit, informasi dari database mereka sendiri digunakan, yang mencerminkan data semua pembayar yang tidak bermoral.
6. Gambaran terlengkap tentang solvabilitas keuangan peminjam disusun melalui kerjasama dengan pihak ketiga, misalnya pajak dan bank lain. Artinya, layanan keamanan Alfa-Bank, misalnya, dapat bekerja sama dengan yang serupa dari Sberbank atau VTB Bank.

Pemantauan

Setelah struktur membuat keputusan mengenai klien tertentu (negatif atau positif), karyawannya melanjutkan untuk melakukan fungsi pemantauan, memastikan keamanan properti, yang bertindak sebagai objek jaminan.

Tahap terakhir dari layanan keamanan bank adalah menagih hutang dari klien, jika ada. Untuk itu, karyawan SSS sedang mempersiapkan dokumen-dokumen yang dikumpulkan selama audit, dan dasar bukti untuk mengajukan klaim ke otoritas kehakiman.

Objek diperiksa oleh layanankeamanan bank

Salah satu tanggung jawab utama karyawan struktur adalah pemeriksaan dokumentasi yang diberikan oleh peminjam ketika mencoba untuk mendapatkan pinjaman. Untuk apa, tidak perlu dijelaskan. Ini membantu untuk menghindari penipuan. Verifikasi ini terjadi dengan cara tertentu.

Layanan keamanan menganalisis dan memeriksa jenis dokumen berikut yang dapat mengkonfirmasi solvabilitas peminjam bank:

1. Sertifikat yang mengonfirmasi jumlah pendapatan. Ini menunjukkan perincian (TIN, OGRN), yang dengannya karyawan struktur dapat, menggunakan basis data khusus, mengklarifikasi informasi yang mereka minati tentang organisasi tempat peminjam bekerja. Lebih tepatnya, karyawan organisasi, manajer, struktur, informasi kontak pemberi kerja, lokasi diperiksa terhadap database. Artinya, petugas keamanan dapat segera mengetahui apakah organisasi tersebut sedang dalam proses untuk dinyatakan pailit, apakah hartanya telah disita, apakah masuk dalam daftar berhenti dan daftar hitam. Cukup sering, perwakilan SBB melakukan panggilan kontrol ke tempat kerja klien potensial. Apa lagi pemeriksaan keamanan bank?

2. Pelanggan memiliki catatan kriminal. Dalam hal ini, mereka tidak hanya memeriksa peminjam, tetapi juga kerabat terdekatnya. Selain itu, layanan perlu memeriksa denda, sanksi administrasi, dan sanksi lain apa yang sebenarnya diterapkan pada calon peminjam mereka.

   

3. Riwayat kredit. Tahap verifikasi ini melibatkan analisis menyeluruh terhadap riwayat kredit peminjam: apakah ia pernah melanggar kewajiban kredit, bagaimana hal itu terjadi. Juga, karyawan struktur secara keseluruhan mengevaluasi kualitas kerjasama antara peminjam dan bank di masa lalu.
4. Reputasi. Untuk memeriksa reputasi calon peminjam, perwakilan dari layanan keamanan Bank VTB dapat melakukan panggilan sederhana ke tetangga, kerabat, dan kolega untuk tujuan interogasi. Selain itu, data dapat dikumpulkan melalui komunitas bisnis, internet, dan media. Saat ini, verifikasi menggunakan halaman blog internet dan jejaring sosial mendapatkan popularitas yang luar biasa. Selain itu, metode pengumpulan data tentang klien potensial seperti komunikasi yang saling menguntungkan dan pertukaran informasi informal antara struktur keamanan organisasi perbankan yang berbeda tidak dikecualikan. Teknik ini memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi kebangkrutan dan ketidakjujuran pelanggan. Artinya, jika peminjam di-blacklist oleh satu bank, maka kemungkinan besar dia akan di-blacklist oleh bank lain yang bekerja sama dengan bank pertama.

Kerjasama dengan penegak hukum

Bantuan yang cukup besar dalam mengumpulkan informasi yang diperlukan diberikan oleh adanya hubungan informal yang terjalin antara petugas keamanan atau bank dalam struktur seperti lembaga penegak hukum, inspektorat pajak, dana pensiun, dan sebagainya. Juga informasi rinci tentang struktur klien potensial dapatterima dengan menghubungi biro khusus.

Putusan

Sebagai hasil dari pemeriksaan semacam itu, keputusan dikeluarkan atas keandalan klien. Jika responnya positif, maka pengajuan pinjaman diajukan kepada pengelola untuk dipertimbangkan lebih lanjut. Jika tidak, analisis selanjutnya berhenti, yaitu, klien menerima penolakan untuk memberikan pinjaman.

Kerugian langsung

Kesalahan dalam mengajukan pinjaman jaminan bank dapat mengakibatkan kerugian langsung berupa pinjaman yang belum dibayar. Dalam hal ini, pekerja dalam struktur ini dipilih dengan sangat hati-hati, membuat tuntutan yang agak tinggi pada mereka. Biasanya, struktur perbankan seperti itu mempekerjakan pengacara, analis, mantan petugas penegak hukum dengan pengetahuan dan keterampilan tertentu, koneksi yang mapan, pengalaman luas bekerja dengan basis data, rentan terhadap analisis, yang memperhatikan hal-hal kecil yang dapat memengaruhi keputusan akhir.