Asuransi risiko keuangan: jenis, aturan, kondisi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sangat sering seseorang dalam menjalankan kegiatan komersial atau ketika mencoba untuk meningkatkan dananya mendapatkan efek sebaliknya. Bisnis erat kaitannya dengan risiko. Mereka bersifat eksternal dan internal, dan dapat muncul pada setiap tahap aktivitas.

Asuransi risiko keuangan: jenis, aturan, ketentuan

Perkembangan pasar keuangan telah mempengaruhi semua negara di dunia. Hal ini menyebabkan percepatan proses globalisasi dan liberalisasi, yang secara langsung mempengaruhi seluruh pelaku industri keuangan global. Setiap pengusaha dalam satu atau lain cara merasakan pengaruh faktor-faktor ini, sehingga ia terpaksa mengambil langkah-langkah untuk melindungi keuangannya dari situasi yang tidak menguntungkan.

Asuransi risiko keuangan dalam konteks ini telah menjadi ukuran yang diperlukan bagi setiap peserta di pasar keuangan, karena sekarang ada lebih banyak faktor risiko yang signifikan. Hal ini disebabkan penerapan instrumen, sistem, dan metode keuangan baru. Implementasi inovasi idealnya dirancang untuk mengurangi risiko, tetapi ini menciptakan masalah yang sifatnya berbeda.

Gambar ini menekankan peran risiko-manajer, serta kemampuan mereka untuk merespons secara tepat waktu terhadap apa yang terjadi dan membuat keputusan yang memadai. Satu-satunya hal yang benar dalam hal ini adalah penggunaan instrumen asuransi dan lindung nilai yang bertujuan untuk menyimpan dana. Hampir seluruh masa depan korporasi bergantung pada pilihan yang tepat.

Asuransi keuangan di Rusia

Tren yang sama tipikal untuk Rusia. Transformasi baru-baru ini di dunia keuangan telah memaksa perwakilan dunia bisnis untuk sepenuhnya mempertimbangkan kembali pandangan mereka tentang berbisnis. Menjamin risiko keuangan, bersama dengan kebutuhan untuk mengembangkan seluruh industri, telah menjadi tugas negara yang paling penting. Kelangsungan siklus ekonomi tergantung pada seberapa berhasil tugas ini diselesaikan.

Namun demikian, sistem pengaruh negara terhadap sektor asuransi swasta masih belum terbentuk. Gambaran ini merupakan konsekuensi langsung dari faktor internal yang terkait dengan reformasi ekonomi di negara tersebut. Perlu juga disebutkan kurangnya dasar teoretis untuk asuransi di seluruh negeri. Klasifikasi risiko keuangan khusus untuk segmen Rusia dan fitur-fiturnya belum dibuat.

Fitur

Asuransi risiko keuangan adalah tindakan yang diambil jika terjadi kehilangan aset perusahaan atau investor. Kata kuncinya adalah "kasus kerugian". Faktor-faktor ini dapat bersifat berbeda: dana dapat diinvestasikan dengan tidak berhasil, kehilangan posisi di pasar sekuritas, atau hanya dicuri.

Secara umum, area yang paling berisiko di dunia keuangan dipertimbangkankeuangan-kredit dan industri pertukaran. Tetapi opsi pertama memungkinkan reservasi: konsumen atau pinjaman kecil serupa dapat dianggap sebagai risiko di bidang pinjaman, di mana tertanggung adalah individu - penjamin. Tidak ada instrumen seperti itu di pasar pertukaran.

Jenis risiko

Ini termasuk:

• Surat berharga palsu.
• Dokumen pembayaran palsu: surat perintah pembayaran, cek atau waran kasir.
• Hilangnya surat berharga.
• Faktor perputaran uang palsu.
• Uang palsu masuk ke peredaran bank.
• Partisipasi pegawai bank dalam skema penipuan.
• Pencurian, perusakan atau perusakan harta benda dan uang yang disimpan di bank.
• Hal yang sama berlaku untuk dokumen akuntansi, perangkat lunak, dan akses ke server bank.

Jenis risiko di atas disebut keuangan, tetapi juga dapat diklasifikasikan sebagai properti. Terlepas dari namanya, pasar keuangan menawarkan jenis asuransi risiko keuangan yang sesuai. Pertimbangkan mereka secara detail.

Jenis asuransi

Mempertimbangkan relevansi ekstrim dari menjaga keuangan dan properti subjek hukum, jenis asuransi berikut ditawarkan:

1. Risiko pertukaran. Pasar pertukaran mungkin terutama dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti ketidakmampuan untuk membayar transaksi, kegagalan perusahaan pialang untuk menerima pembayaran komisi dari transaksi, transaksi yang gagal dengan sekuritas.
2. Risiko tidak langsungmenjadi relevan ketika situasi seperti kehilangan pendapatan karena alasan di luar kendali perusahaan, biaya tambahan tak terduga, kehilangan keuntungan sementara dan tambahan terjadi.
3. Asuransi kredit dipraktekkan pada simpanan (diasuransikan oleh bank atau deposan), pinjaman komersial atau wesel. Keterlambatan pelunasan kewajiban kredit dijamin oleh bank.
4. Asuransi terhadap tindakan tidak sah dari otoritas pengawas dan pengatur negara. Dalam hal ini, proses dipertimbangkan dari sudut pandang berbagai ketentuan KUH Perdata Federasi Rusia dan mewakili seluruh rangkaian tindakan. Asuransi dapat diarahkan ke kompensasi sebagian atau penuh atas kerusakan. Peristiwa yang diasuransikan dalam konteks ini dianggap sebagai penghentian proses produksi di perusahaan. Ini mungkin lengkap atau sebagian. Pada hasil akhir, fakta kerusakan yang ditimbulkan dipertimbangkan. Selain itu, penutupan kegiatan perusahaan menimbulkan risiko bagi karyawan dan sejumlah kontraktor, yang diwujudkan dalam kehilangan pekerjaan, litigasi dan biaya terkait, pelanggaran ketentuan kontrak dengan mitra, dan konsekuensi negatif lainnya.

Sejarah dan kenyataan

Aturan untuk asuransi risiko keuangan di Federasi Rusia tunduk pada Hukum Federal 4015-1, yang berlaku sejak 1992. Menurut dokumen ini, asuransi adalah prosedur penggantian kerugian dengan kondisi tertentu. Objek asuransi adalah aset keuangan, dan instrumennyaperlindungan adalah dana asuransi, yang dibentuk dari kontribusi bulanan pemilik properti. Untuk asuransi badan hukum, prosedurnya tidak hanya berlaku untuk faktor ekonomi, tetapi juga untuk keadaan force majeure yang berbeda asalnya.

Mengenai asuransi keuangan warga negara biasa (relatif terhadap layanan baru untuk Rusia), di sini peristiwa yang diasuransikan dapat dianggap sebagai kehilangan keuntungan, kerugian tak terduga, atau litigasi yang melibatkan biaya keuangan.

Dengan cara yang sama, risiko pemegang saham diasuransikan. Relevansi layanan ini dikaitkan dengan sejumlah besar pemegang saham yang tertipu yang telah menjadi korban perusahaan konstruksi yang tidak bermoral. Namun, ini bukan satu-satunya faktor risiko. Juga, peristiwa yang diasuransikan dapat dianggap sebagai perubahan tajam dalam kondisi pasar, perubahan harga, atau default. Dalam semua kasus, penjamin ganti rugi atas kerusakan adalah perjanjian asuransi risiko keuangan yang dibuat antara klien dan tertanggung.

Kondisi kontrak

Kondisi asuransi di Federasi Rusia diatur oleh KUH Perdata Federasi Rusia. Prosedur ini terdiri dari beberapa langkah spesifik. Kontrak asuransi risiko keuangan harus dibuat secara tertulis, tetapi juga dapat dilakukan secara lisan. Solusi untuk masalah tersebut juga memiliki kekuatan hukum, tetapi kondisi tertentu harus dipenuhi, yang akan dibahas di bawah ini.

Jika jenis hubungan ini mengacu pada jenis asuransi negara wajib, maka warga negara saja yang dikeluarkanpolis asuransi berdasarkan permintaan lisannya. Polis semacam itu akan memiliki kekuatan hukum penuh dan digunakan untuk memperoleh ganti rugi. Kemungkinan ini diatur oleh Pasal 930 KUH Perdata Federasi Rusia.

Kontrak tertulis

Pasal 940 KUH Perdata Federasi Rusia menyatakan bahwa dalam beberapa kasus kontrak tertulis harus dibuat dengan klien, terlepas dari apakah risiko keuangan atau instrumen bisnis lainnya diasuransikan secara sukarela.

Selain itu, menurut pasal 941 KUH Perdata Federasi Rusia, diperbolehkan untuk menggunakan kebijakan umum ketika menyangkut kebutuhan untuk beberapa asuransi properti homogen. Misalnya, bisa berupa barang untuk pengiriman. Dalam hal ini, atas permintaan klien, beberapa kebijakan umum dapat diterbitkan atas nama orang yang berbeda.

Kontrak lisan

Persyaratan asuransi risiko keuangan adalah seperangkat ketentuan yang menyatakan kehendak para pihak. Kontrak lisan memperoleh kekuatan hukum ketika semua keadaan operasinya diperhitungkan di dalamnya, dan para pihak sepakat dalam pendapat mereka. Kontrak yang dibuat secara tertulis memiliki beberapa kekhasan. Misalnya, ini adalah publisitas dokumen. Fitur ini menyiratkan bahwa tertanggung harus menandatangani perjanjian dengan subjek hukum apa pun yang menarik baginya atas kehendaknya sendiri dan mampu membayar premi asuransi. Kontrak publik di bidang asuransi memiliki jangka waktu tidak lebih dari 2 tahun.

Metode asuransi risiko keuangan di bidang hukum memungkinkan kesimpulan paksa dari suatu perjanjian melalui pengadilan, jika tertanggungmenolak untuk melakukannya. Dasar untuk ini adalah pasal 426 dan 445 KUH Perdata Federasi Rusia. Selain itu, tarif asuransi harus sama untuk semua pelanggan. Referensi hukum - pasal 426 KUH Perdata Federasi Rusia.

Syarat yang diperlukan

Agar kontrak asuransi menjadi sah secara hukum, kontrak tersebut harus memuat hal-hal berikut:

1. Definisi peristiwa yang diasuransikan.
2. Wilayah berlakunya kontrak asuransi.
3. Objek asuransi.
4. Jumlah yang diasuransikan.
5. Prosedur dan syarat ganti rugi kerusakan.
6. Masa kontrak.
7. Jangka waktu kewajiban pemegang polis.
8. Jumlah dan cara pembayaran premi asuransi.
9. Dapatkah saya membuat perubahan.
10. Jenis tindakan untuk menghindari kewajiban salah satu pihak.
11. Bagaimana perselisihan akan diselesaikan.

Juga, kontrak dapat berisi kondisi individu, yang sebelumnya disetujui oleh para pihak secara lisan.

Prosedur untuk menyimpulkan kontrak

Di bidang asuransi risiko keuangan yang terkait dengan kerugian harta benda, ada berbagai sistem yang berbeda dalam tarif dan daftar layanan yang diberikan. Anda tidak boleh bertaruh pada perusahaan asuransi yang bersedia memberikan premi rendah. Ini mungkin karena terbatasnya daftar layanan yang diberikan.

Dalam praktiknya, sering terjadi kasus ketika perusahaan asuransi menggunakan berbagai trik untuk menghindari kompensasi atas kerusakan. Indikator keandalan yang sebenarnya bukanlah pengalaman perusahaan dan bukan ulasan pelanggan, tetapi penilaian indikator stabilitas keuangan, tempat diperingkat independen dan metode perhitungan tarif.

Beberapa perusahaan menawarkan tarif yang sudah jadi, dengan yang lain masalah ini dapat didiskusikan satu per satu. Properti komprehensif atau asuransi risiko dianggap sebagai metode yang paling dapat diandalkan. Prosedur terperinci untuk membuat perjanjian diatur oleh Pasal 48 KUH Perdata Federasi Rusia.

Definisi peristiwa yang diasuransikan

KUHP memberikan perhatian khusus tidak hanya kepada tertanggung, tetapi juga kepada korban. Berdasarkan undang-undang Federasi Rusia saat ini, prosedur kompensasi kerusakan disediakan:

1. Proses pembuatan acara yang diasuransikan.
2. Penetapan kepatuhan terhadap kondisi yang ditentukan dalam kontrak.

Basis bukti

Menurut kontrak, tertanggung wajib membuat keputusan tentang kompensasi kerugian, jika pada tahap sebelumnya fakta terjadinya kasus ini ditetapkan. Dokumen-dokumen berikut harus menjadi dasar:

• Pernyataan korban dengan deskripsi peristiwa yang diasuransikan.
• Daftar properti yang hancur, dicuri, atau rusak. Sistem asuransi risiko keuangan dalam hal ini mencakup penyediaan dokumen dan bukti kerusakan keuangan lainnya.
• Akta asuransi.

Jika dalam kasus asuransi harta benda prosedur penerbitan suatu undang-undang sudah jelas, maka di bidang keuangan hal ini dapat menimbulkan sejumlah pertanyaan. Berkenaan dengan kerugian finansial, ini bisa berupa dokumen akuntansi yang mencatat fakta tidak membayar pinjaman, sertifikat dari lembaga penegak hukum tentang kerusakan, pencurian atau penghancuran dana, dll. Untuk pembentukan dokumen3 hari diberikan.

Prosedur pembayaran atau penolakan

Jika kasus pidana telah dimulai pada fakta peristiwa yang diasuransikan, maka masalah kompensasi atas kerusakan dapat ditunda hingga akhir proses. Jika peristiwa tersebut tidak diasuransikan, kompensasi tidak dibayarkan. Pemberitahuan tertulis tentang hal ini dikirimkan kepada korban.

Asuransi risiko keuangan perusahaan memungkinkan hasil di mana pengadilan menetapkan pelakunya yang menyebabkan kerusakan finansial atau properti. Dalam hal ini, keputusan dibuat untuk mengganti kerugian orang ini, dan penanggung dibebaskan sebagian atau seluruhnya dari kewajiban membayar ganti rugi.