Cara mengembalikan asuransi di Sberbank: jenis, prosedur, dan contoh pengisian formulir

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat ini, lembaga perkreditan secara aktif berusaha meningkatkan keuntungan mereka dengan berbagai cara. Salah satunya adalah pembelian polis oleh klien saat mengajukan permohonan layanan perbankan apa pun. Dalam hal ini, Anda perlu tahu cara mengembalikan asuransi Sberbank jika terjadi pelunasan pinjaman lebih awal. Untuk memiliki pemahaman yang lengkap tentang program ini, Anda perlu mengetahui apa itu.

Konsep dasar

Asuransi pinjaman adalah produk yang mengurangi risiko bank jika terjadi situasi buruk dalam kehidupan peminjam, dan juga melindungi hidupnya.

Jadi, jika peminjam kehilangan pekerjaannya atau situasi buruk lainnya terjadi, organisasi bertanggung jawab penuh kepada lembaga keuangan.

Persentase asuransi tergantung pada jumlah uang yang klienSberbank mengambil pinjaman. Semakin besar jumlah pinjaman dari lembaga keuangan, semakin mahal polisnya. Tentu saja, tidak ada bank yang akan rugi, jadi Anda tidak perlu heran dengan "harganya" untuk pinjaman besar.

Acara yang diasuransikan

Banyak orang khawatir dengan pertanyaan: dari apa Anda dapat melindungi pinjaman? Peristiwa yang diasuransikan dalam hal ini adalah:

• kehilangan kesehatan oleh peminjam, mendapatkan cacat;
• sakit parah, sehingga nasabah bank tidak dapat melanjutkan pembayaran pinjaman;
• kehilangan pekerjaan;
• kematian peminjam;
• memburuknya situasi keuangan.

Dalam hal ini, muncul pertanyaan, apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank jika kasus seperti itu tidak terjadi? Jawaban atas pertanyaan ini dapat ditemukan dengan membaca artikel sampai akhir.

Jika klien Sberbank akan mengambil pinjaman konsumen (termasuk untuk mobil), maka hanya kewajiban dan nyawanya yang harus diasuransikan. Dan dalam kasus pinjaman lain, misalnya, dengan hipotek, di mana jaminan diperlukan, selain nyawa Anda, Anda juga perlu mengasuransikan kerusakan pada properti yang dijaminkan.

Menurut norma-norma KUH Perdata Federasi Rusia, perlindungan pinjaman konsumen tidak dianggap wajib dan dilakukan semata-mata atas permintaan peminjam. Tampaknya jawaban atas pertanyaan apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank sudah jelas. Pada saat yang sama, perlindungan properti yang diagunkan adalah wajib dalam kasus-kasus di mana itu adalah hipotek atau jenis pinjaman lainnya, di bawah kondisi di mana penyediaan agunan diperlukan. Namun, dalam hal ini, asuransipelanggan tidak lagi bertanggung jawab.

Gol

Dalam kepentingan bank yang berkembang dengan sukses dan mantap, pengurangan maksimum persentase default pada pinjaman. Sejauh menyangkut lembaga keuangan Rusia, situasinya agak rumit, dan karena itu banyak dari mereka tidak punya pilihan selain memaksakan asuransi pada semua klien. Ini adalah bisnis yang sangat menguntungkan. Untuk alasan ini, banyak bank membuat organisasi asuransi mereka sendiri, yang kemudian menjadi bagian dari satu holding. Dengan cara ini, bank mendapat untung baik dari bunga pinjaman kepada nasabahnya, dan atas layanan yang meragukan yang disebut asuransi kredit.

Apakah bermanfaat bagi peminjam?

Jika kita melihat masalah ini dari sudut pandang orang biasa, tentu saja asuransi tidak menguntungkan baginya. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa jumlah pinjaman juga meningkat dengan jumlah kebijakan. Tapi tidak ada yang mau memberikan uang mereka begitu saja. Namun, jika aktivitas peminjam dikaitkan dengan risiko dan kemungkinan dipecat atau lumpuh tinggi, maka klien semacam itu akan mendapat manfaat.

Biaya dan syarat

Harga polis di bank yang berbeda berbeda, tetapi dapat bervariasi dalam batasan berikut:

• asuransi jiwa - 0,30-4% dari total biaya pinjaman per tahun + beberapa tambahan pada tarif dasar;
• dari kecelakaan - 0, 30-1% dari biaya pinjaman + banyak tambahan utamatarif;
• dari kanker - 0,10-1,7% + suplemen;
• asuransi simpanan - lebih dari 0,70% + tambahan berbayar.

Jumlahnya tergantung pada dua kriteria utama: tingkat suku bunga polis dan besarnya pinjaman.

Fitur asuransi di Sberbank

Untuk lembaga keuangan ini, ada beberapa fitur asuransi yang harus diperhatikan saat membuat perjanjian pinjaman.

1. Pembelian polis saat mengajukan pinjaman konsumer tidak wajib.
2. Kesenjangan antara kenyataan dan norma hukum: dalam kasus penolakan asuransi, bank dapat menolak untuk memberikan pinjaman kepada klien.
3. Klien memiliki hak untuk mengembalikan uang untuk asuransi pada pinjaman Sberbank lebih cepat dari jadwal, tanpa menunggu kedaluwarsa, tetapi tidak lebih dari 30 hari harus berlalu. Dalam hal ini, peminjam harus mengembalikan setengah dari biaya polis atau menghitung ulang saldo pinjaman setiap hari.
4. Dalam hal perjanjian hipotek, klien berkewajiban untuk melindungi properti, yang merupakan jaminan untuk pinjaman, dari kerusakan (diabadikan dalam peraturan).
5. Pengembalian asuransi pada pinjaman Sberbank dilakukan berdasarkan ketentuan KUH Perdata Federasi Rusia.
6. Klien lembaga keuangan ini memiliki hak penuh untuk menolak layanan yang dikenakan bahkan setelah mengeluarkan pinjaman dalam waktu satu bulan sejak tanggal penandatanganan kontrak dan mengembalikan asuransi ke Sberbank sebagai produk yang tidak perlu tanpa mengubah ketentuan perjanjian kontrak.

Organisasi asuransi yang diakreditasi oleh Sberbank

Dalam proses memilih perusahaan, semua pelanggan mengkhawatirkan reputasi dan keandalannya yang sempurna. Penting bagi pembayar untuk menerima pembayaran tepat waktu dan tanpa masalah jika peristiwa yang diasuransikan terjadi. Ada sejumlah perusahaan yang diakreditasi oleh Sberbank. Apakah asuransi pinjaman akan dikembalikan jika diasuransikan di organisasi lain tidak diketahui. Daftar perusahaan yang diakreditasi oleh Sberbank hari ini meliputi:

• Perusahaan Ingosstrakh;
• AlfaInsurance;
• Oranta Oranta;
• Sogaz;
• Rosgosstrakh, dll.

Jenis asuransi dari Sberbank

Bank besar ini menawarkan kepada klien berbagai program yang memungkinkan mereka untuk melindungi uang mereka dalam berbagai situasi. Misalnya, asuransi wajib untuk kredit mobil, hipotek, dan program populer lainnya.

Selain itu, di sini Anda dapat menggunakan paket premium khusus "Status" atau "Prestige", yang memungkinkan Anda menggunakan program untuk turis yang bepergian ke luar negeri.

Di bawah ini adalah program utama dan terpopuler Sberbank.

1. Asuransi jiwa adalah pilihan ideal untuk sebuah keluarga jika klien ingin melindunginya dari pukulan takdir yang keras. Versi akumulatif dari program tersebut memungkinkan Anda untuk menerima sejumlah uang setelah mencapai tenggat waktu yang ditentukan dalam kontrak.
2. Asuransi kredit, seperti yang dikatakan karyawan bank ini, sama sekali bukan metode untuk mengalihkan keuangan sekundermemuat. Sebaliknya, asuransilah yang akan, jika perlu, melindungi aset keuangan keluarga atau pribadi. Tidak ada program di Sberbank yang ditentukan untuk jenis pinjaman tertentu: semuanya cukup bervariasi dan beragam. Pada saat yang sama, jenis asuransi apa yang harus dipilih, nuansa apa yang akan dimasukkan dalam polis, semuanya diputuskan secara individual.
3. Asuransi hipotek di Sberbank. Setiap klien lembaga keuangan ini yang mengajukan hipotek harus mengasuransikan properti (apartemen atau rumah) terhadap kemungkinan kehilangan dan kerusakan. Penerima dana dalam hal terjadi peristiwa yang dipertanggungkan adalah bank. Ini akan memungkinkan peminjam untuk tidak membayar kembali pinjaman jika terjadi sesuatu pada perumahan. Selain itu, dalam beberapa kasus, perlu untuk memastikan kesehatan dan kehidupan peminjam. Ini diperlukan untuk perlindungan finansial para pihak. Saat mendapatkan pinjaman hipotek, pelanggan dapat membeli polis di cabang bank atau di kantor organisasi yang telah diakreditasi oleh Sberbank. Opsi perlindungan apa lagi yang tersedia?
4. Asuransi apartemen. Sberbank tidak akan mengeluarkan pinjaman jika peminjam tidak melindungi apartemen yang dibeli dari kerusakan dan kehilangan. Ini dilakukan sesuai dengan persyaratan undang-undang. Anda dapat menghindari memperoleh polis hanya ketika rumah di mana perumahan itu dibeli belum selesai. Dalam situasi ini, pembelian asuransi ditunda sampai diterimanya dokumen kepemilikan.
5. Kartu asuransi. Hal ini dapat dilakukan dengan biaya yang cukup rendah. Program semacam itu akan melindungi dari penarikan dana yang tidak sah jika terjadi kehilangan atau pencurian kartu, jikakerusakannya atau dalam hal uang tunai dalam jangka waktu tidak lebih dari dua jam setelah ditarik dari ATM. Anda dapat melaporkan kejadian yang diasuransikan kapan saja melalui telepon.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi di Sberbank?

Pembelian polis sering kali diberlakukan oleh bank sebagai layanan wajib. Setelah menyelesaikan perjanjian pinjaman, peminjam tertarik pada pertanyaan berikut: apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi di Sberbank, di mana harus mengajukan permohonan dan prosedur apa yang digunakan untuk prosedur seperti itu.

Saat membuat perjanjian pinjaman, nasabah tidak menerima perjanjian perlindungan pribadi yang terpisah. Intinya, mereka mengikuti program kesehatan sukarela dan asuransi jiwa. Prosedur terperinci untuk penggantian risiko dan instruksi tentang cara mengembalikan asuransi di Sberbank diterbitkan di situs web resmi lembaga ini, mereka disesuaikan secara berkala. Klien dikenakan biaya untuk koneksi ke sistem. Oleh karena itu, paling menguntungkan untuk menghubungi perusahaan khusus yang berspesialisasi dalam layanan ini - Sberbank Life Insurance LLC.

Sebelum mengembalikan uang untuk asuransi di Sberbank, klien harus menulis aplikasi. Ini disediakan oleh karyawan cabang bank. Sebagai aturan, peminjam diberikan templat untuk diisi, tetapi juga dimungkinkan untuk melengkapi aplikasi dalam bentuk apa pun. Di bawah ini adalah contoh yang dapat Anda rujuk jika perlu.

Perlu dicatat bahwa aplikasi berisi semua detail yang diperlukan:

1. Kepada siapa - nama organisasi asuransi, alamat lokasi, nama pimpinan, NPWP, PSRN.
2. Dari - nama belakang peminjam, inisial.
3. Nomor perjanjian pinjaman dan polis asuransi individu.
4. Tanda tangan pemohon, tanggal penerbitan.

Permohonan dibuat dalam rangkap dua - satu diberikan kepada pemohon dengan tanda penerimaan oleh perusahaan asuransi, yang kedua tetap pada tertanggung dan disimpan sampai tahap penyelesaian kasus.

Anda dapat menolak untuk mengeluarkan polis hanya dalam kasus kesepakatan individu, tetapi dalam program kolektif, pengembalian dana tidak dilakukan.

Kebijakan penolakan

Anda dapat mengajukan kompensasi untuk biaya layanan asuransi berdasarkan pemutusan perjanjian setiap saat selama validitas hubungan kontrak. Hal ini tidak perlu dilakukan segera setelah pinjaman diberikan atau selama periode pembayarannya.

Jika polis dibatalkan dalam waktu satu bulan setelah pinjaman dikeluarkan, jumlah penuh akan dikembalikan. Jika pemberitahuan disampaikan setelah akhir periode yang ditentukan, dimungkinkan untuk mengembalikan tidak lebih dari setengah dari jumlah yang dibayarkan sebelum akhir seluruh periode kredit.

Dalam kasus pelunasan awal pinjaman Sberbank, adalah nyata untuk mengembalikan asuransi. Perlu dicatat bahwa jangka waktu perlindungan dalam hal ini dihitung sebagai kelipatan dari waktu penggunaan uang kredit. Saat melakukan pembayaran lebih awal, jumlahnya dikurangi secara proporsional.

Dokumen diperlukan untuk pengembalian

Permintaan penolakan harus diajukan ke organisasi. Untuk mengembalikan asuransi pinjaman di Sberbank setelahpembayaran, Anda harus memberikan daftar dokumen berikut:

• permintaan dalam formulir yang sesuai menunjukkan nomor polis dan perjanjian pinjaman, nama peminjam;
• kebijakan duplikat;
• salinan perjanjian pinjaman dan jadwal pembayaran;
• paspor tertanggung dan salinannya;
• pernyataan tidak ada hutang ke bank dalam hal pelunasan pinjaman lebih awal.

Proses penerimaan dokumen penting ini, serta pertimbangannya, dilakukan secara formal. Penanggung tidak berhak meminta surat-surat lain dari peminjam dan penjelasan tentang alasan pemutusan kontrak. Karena penolakan tersebut, organisasi perbankan tidak berhak menyampaikan pemberitahuan pelunasan pinjaman lebih cepat dari jadwal.

Kewajiban bank

Berdasarkan hukum, dilarang untuk memaksakan perlindungan jiwa, kesehatan, properti kepada klien. Untuk paksaan untuk memperolehnya saat meminjamkan, lembaga keuangan dapat dikenakan sanksi yang diatur oleh Art. 938 KUH Perdata Federasi Rusia. Jika keputusan yang tidak memuaskan dibuat tentang masalah penggantian biaya polis, Anda harus mengajukan banding atas tindakan bank di kantor kejaksaan, Rospotrebnadzor, dan pengadilan. Dari paragraf berikutnya, kita akan mengetahui apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi di Sberbank saat membayar pinjaman lebih cepat dari jadwal.

Pengembalian pinjaman lebih awal

Acara semacam itu memerlukan pertimbangan tersendiri. Perlu dicatat bahwa dalam hal pelunasan pinjaman lebih awal, dimungkinkan untuk mengembalikan asuransi di Sberbank jauh lebih mudah daripada dalam kasus lain. Apa yang harus dilakukan dalam situasi ini:

1. Desainaplikasi yang ditujukan kepada perusahaan asuransi untuk pengembalian dana (dua salinan).
2. Lampirkan dokumen yang diperlukan.
3. Pengajuan pribadi ke kantor perusahaan asuransi atau mengirim aplikasi melalui surat dengan tanda terima.

Saat mengajukan aplikasi, Anda harus secara pribadi memastikan bahwa karyawan perusahaan telah memberi tanda pada penerimaan dokumen. Kemudian tinggal menunggu penerimaan dana ke rekening giro.

Tata Cara Penyelesaian Sengketa Peradilan

Setiap klien harus mengetahui hak hukum mereka dan memahami cara mengembalikan asuransi untuk pinjaman di Sberbank, termasuk melalui pengadilan. Untuk memulihkan kepentingan dan hak yang dilanggar, misalnya, jika perlindungan jiwa dan harta benda diberlakukan, sangat penting untuk mematuhi rezim penyelesaian sengketa pra-persidangan. Artinya, jika Anda menolak untuk mengembalikan asuransi ke Sberbank (baik secara penuh maupun sebagian), Anda harus mengajukan klaim terlebih dahulu. Dokumen dapat dibawa sendiri ke kantor perusahaan asuransi, melalui perwakilan yang beroperasi berdasarkan surat kuasa, atau melalui surat.

Jika tidak mungkin untuk mengembalikan asuransi dalam jangka waktu yang ditentukan setelah menerima pinjaman dari Sberbank, atau lembaga meninggalkan klaim tanpa pertimbangan sama sekali, peminjam memiliki hak untuk pergi ke pengadilan.