Bank dengan lisensi yang dicabut: daftar, alasan larangan operasi perbankan, kebangkrutan dan likuidasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Jika bank gagal memenuhi kewajiban keuangannya kepada deposan, maka izinnya dapat dicabut. Sekitar 80 bank komersial bangkrut setiap tahun. Konsekuensi bagi klien yang menempatkan deposito di lembaga semacam itu atau mengambil pinjaman adalah negatif. Tetapi deposan tidak selalu memiliki gagasan tentang bagaimana keadaan bank tempat mereka mempercayakan tabungan mereka. Daftar bank dengan lisensi yang dicabut memungkinkan Anda untuk mengetahui siapa yang bangkrut dan apa yang harus dilakukan dengan pinjaman dan simpanan.

Mengapa lisensi bisa dicabut?

Ada beberapa alasan mengapa lembaga keuangan kehilangan izin untuk beroperasi. Tetapi alasan utamanya adalah ketidakpatuhan terhadap hukum Federasi Rusia "Tentang Perbankan". Dalam 8 dari 10 kasus, pelanggaran dikaitkan dengan rendahlikuiditas aset karena kebijakan kredit berisiko. Dengan kata lain, bank meminjamkan lebih dari yang mampu. Apa selanjutnya?

Default pinjaman minimum menarik peminjam baru. Namun seringkali, pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman konsumen kepada hampir semua orang didekati oleh klien dengan riwayat kredit yang buruk. Menerbitkan pinjaman kepada klien yang tidak dapat diandalkan dalam 7 dari 10 kasus menyebabkan peningkatan hutang yang telah jatuh tempo.

Jadi. Kebijakan kredit yang tidak rasional menjadi salah satu alasan utama pencabutan izin oleh Bank Sentral. Tapi seringkali ini bukan hanya tentang dia. Manajemen bank selalu mengetahui apa yang terjadi dengan perusahaan. Tetapi tidak dalam semua kasus, manajer puncak dan eksekutif mencoba mengambil tindakan untuk mengatur ulang bank. Sebaliknya, dalam 78% kasus kepailitan, terungkap transfer besar-besaran dana bank ke luar negeri.

Transaksi tersebut menunjukkan penarikan aset. Hal ini berdampak negatif terhadap kewajiban kepada kreditur dan pelanggan, dan seringkali menjadi alasan untuk percepatan pencabutan izin. Transfer aset ke luar negeri terlihat di antara manajemen Vnesheconombank, MezhTopEnergobank, dan Probiznebank. Sebagai hasil dari penyelidikan, beberapa pemimpin didakwa dengan penipuan (Pasal 159 KUHP Federasi Rusia).

"Prospek" untuk pencabutan lisensi oleh Bank Sentral

Media dan Internet membantu warga mengetahui apakah kreditur mereka memiliki masalah keuangan. Bank biasanya tidak mengiklankan kesulitan serius sebelumnyasampai mereka menjadi dikenal wartawan. Jika tidak, ini akan menyebabkan penarikan aset secara massal (seperti yang terjadi pada MezhTopEnergobank), yang selanjutnya akan memperburuk situasi keuangan.

Pemberi pinjaman dapat dimasukkan dalam daftar bank dengan lisensi yang dicabut dari Bank Sentral Federasi Rusia jika kantor mulai menunda pembayaran atau menolak untuk menerimanya selama satu hari atau lebih. Penundaan yang lama tidak mungkin disebabkan oleh kegagalan teknis. Dalam hal tidak terpenuhinya kewajiban keuangan, Bank Sentral memaksa kreditur untuk berhenti menerima pembayaran, termasuk ketika membayar secara online. Oleh karena itu, penolakan untuk menerima pembayaran adalah salah satu pembawa pesan kesulitan keuangan.

Pertanda bahwa perusahaan mungkin masuk dalam daftar bank yang mungkin dicabut izinnya adalah kurangnya dana di ATM. Ini bukan tentang pengosongan sementara perangkat, tetapi tentang kekurangan uang tunai jangka panjang di beberapa ATM secara bersamaan.

Jika Anda tidak bisa mendapatkan uang dari kartu bank selama 3 hari atau lebih, Anda harus menghubungi kantor dengan paspor. Penerbitan jumlah terbatas juga harus waspada, misalnya, tidak lebih dari 5.000 rubel per 1 klien.

Bank mana yang mungkin kehilangan lisensi di masa mendatang?

Hampir tidak mungkin untuk memprediksi apakah sebuah bank akan dicabut izinnya. Bertentangan dengan pendapat klien, Bank Sentral mengambil langkah-langkah aktif untuk mengatur kembali lembaga keuangan yang dibutuhkan ekonomi Rusia. Namun demi kelangsungan perusahaan, kepentingan manajemen di masa depan tidak kalah pentingnya.

Pada 2019, kecurigaan terhadapkebangkrutan muncul di tiga kreditur besar terkenal - Promsvyazbank, Otkritie dan Binbank.

Rehabilitasi Promsvyazbank

Sejak tahun 2017, Promsvyazbank masuk dalam daftar bank yang dapat dicabut izinnya. Pernah menjadi pemimpin di sektor industri. Itu adalah salah satu dari 10 bank teratas di Federasi Rusia dalam hal aset (menurut hasil 2018). Namun pada bulan Desember 2017, muncul informasi di media bahwa Bank Sentral mengambil langkah-langkah untuk merehabilitasi pemberi pinjaman secara finansial.

Setelah 2 bulan, Promsvyazbank menunjuk manajemen sementara. Ini salah satu upaya rehabilitasi. Ini sebagian menghindari kebangkrutan. Jumlah dukungan keuangan yang diberikan oleh Bank Sentral Federasi Rusia berjumlah lebih dari 88 miliar rubel.

Masalah keuangan para ahli "Promsvyazbank" diasosiasikan dengan kebijakan kredit yang tidak rasional. Selain itu, manajemen perusahaan tidak tertarik untuk menata kembali kreditur. Sebaliknya, pada 2017 ada kasus transfer aset ke luar negeri dengan jumlah lebih dari 280 miliar rubel.

Sekarang situasi keuangan di bank tidak bisa dibilang stabil. Sebagian besar ekonom sepakat bahwa Promsvyazbank tidak akan masuk dalam daftar bank yang dicabut izinnya pada 2019. Tetapi klien mengambil situasi dengan ketakutan setelah publikasi di media, akibatnya, pada tahun 2018, likuiditas aset bank turun tajam. Karena penarikan massal deposito dan uang tunai dari rekening.

Apa yang terjadi dengan Binbank?

Tahun 2017Pada tahun yang sama, unit lain yang berpengaruh dari sektor perbankan Rusia, Binbank, mulai mengalami kesulitan keuangan. Kemungkinan masalah dibayangi oleh kegagalan teknis dalam program yang muncul secara berkala pada pertengahan 2017. Tetapi karyawan Binbank meyakinkan klien bahwa semua ini tidak ada hubungannya dengan aset bank dan murni bersifat teknis.

Namun, pada 20 September 2017, manajemen Binbank meminta Bank Sentral melakukan reorganisasi. Dukungan tersebut dimaksudkan untuk memastikan bahwa lembaga keuangan beroperasi pada tingkat impas dan mengembalikan kepercayaan nasabah.

Alasan masalah keuangan Binbank berbeda dari kasus lain. Di sini situasinya dihubungkan dengan rehabilitasi "Pertumbuhan Bank", yang dilakukan dengan mengorbankan dana kredit "Binbank". Aset Rost Bank bermutu rendah, dan sebagai akibat dari reorganisasi, bank kreditur mendapat "lubang" keuangan yang lebih besar daripada sebelum pemulihan.

Dukungan keuangan dari regulator

Untuk menghindari kebangkrutan, "Binbank" terpaksa meminta dukungan dari regulator negara bagian - Bank Sentral. Praktik ini tidak selalu digunakan oleh kreditur Rusia, dan sia-sia. Tepat waktu menerima dukungan keuangan dalam jumlah hampir 1 triliun. rubel memungkinkan bank untuk tetap bertahan. Dan memenuhi kewajiban kepada kreditur.

Saat ini, "Binbank" tidak termasuk dalam daftar bank yang dicabut lisensinya. Semua ini berkat bantuan tepat waktu. Bank pusat. Bagian perusahaan di sektor perbankan Rusia pada tahun 2008 adalah 2%. Anda tidak bisa menyebutnya sosok besar. Tetapi merek Binbank dapat dikenali di antara populasi, dan produk perbankan diminati oleh pelanggan.

Masalah Penemuan

Salah satu bank swasta terbesar di negara ini, merek Otkritie, mengajukan permohonan dana dari Bank Sentral pada Agustus 2017. Sebelumnya, pada Juli 2017, lebih dari 617 miliar rubel ditarik dari rekening bank. Pada bulan Agustus, skala kehilangan aset hanya memburuk: badan hukum menarik lebih dari 389 miliar rubel dari akun mereka. Belakangan, bank kehilangan 138 miliar dananya sendiri.

Alasan penurunan aset yang begitu tajam adalah kerusuhan yang menyebar di antara klien "Pembukaan" setelah publikasi di media. Khawatir akan simpanan mereka, individu dan badan hukum bergegas menarik dana dari rekening dan kartu bank mereka. Akibatnya, situasi Bank Otkritie menjadi kritis. Otkritie tidak menambah daftar bank yang dicabut izinnya. Tapi dia berada di ambang masalah serius.

Penyebab krisis di Bank Otkritie

Awal krisis difasilitasi oleh pemulihan Trust Bank yang tidak berhasil. Kreditur yang diwakili oleh Otkritie gagal mengatasi rehabilitasi, yang menyebabkan kesulitan keuangan pertama. Selain itu, bank akan mengakuisisi perusahaan asuransi Rosgosstrakh. Dasar dari kegiatan Rosgosstrakh adalah penjualan kebijakan OSAGO. Kebijakan wajibasuransi mobil adalah bagian perlindungan yang paling tidak menguntungkan di Federasi Rusia.

Semua ini dikombinasikan dengan serangan di media menyebabkan hilangnya aset yang tajam. Otkritie melamar ke Bank Sentral Federasi Rusia untuk dukungan materi pada Agustus 2017. Bank Sentral telah mereorganisasi dan menunjuk manajemen sementara, dan sekarang tidak ada yang mengancam aset perusahaan.

Menggabungkan "Pembukaan" dan "Binbank"

Agar tidak termasuk dalam daftar bank yang dicabut izinnya, Bank Sentral memutuskan untuk menggabungkan 2 merek - "Pembukaan" dan "Binbank". Konsep "Penemuan" akan diambil sebagai dasar. Istilah "Binbank" tidak akan disebutkan atas nama perusahaan.

Pada tahun 2018, Bank Sentral mencabut lisensi dari bank, daftar yang tidak diisi ulang oleh Binbank dan Otkritie hanya secara tidak sengaja. Oleh karena itu, merek bersama harus memperkuat posisi pemberi pinjaman di pasar keuangan Rusia.

Lini produk akan menggabungkan penawaran terbaik dari kedua struktur. Rencananya, hal ini akan berdampak pada peningkatan pangsa pasar. Sebelumnya, pada tahun 2018, Otkritie menyumbang 3% dari semua aset perbankan di negara ini, Binbank sebesar 2%.

Penggabungan merek terjadi pada 1 Januari 2019. Namun nyatanya, pemberi pinjaman baru akan diperkenalkan ke pasar hanya pada Juli 2019. Jaringan akan mencakup semua cabang Binbank, Otkritie dan Trust Bank.

Hingga Maret 2019, detail Binbank tidak akan berubah. setelah pelangganAnda harus melakukan transfer pinjaman ke detail baru. Data "Pembukaan" bank tidak berubah.

Bank tanpa lisensi. Bagaimana cara mengetahui masalah kreditur?

Dengan kebijakan aktif Bank Sentral untuk meningkatkan ekonomi Rusia, setiap tahun 60-80 bank kehilangan hak untuk terlibat dalam kegiatan keuangan di Federasi Rusia. Diketahui pada 2019, sekitar 60 bank akan dicabut izinnya: daftar kreditur dirahasiakan oleh Bank Sentral.

Mencari tahu bahwa perusahaan sedang dalam masalah tidak selalu mudah. Manajer bank menyembunyikan informasi tentang kemungkinan masalah dari pelanggan. Misalnya, klien MezhTopEnergobank, yang kehilangan lisensinya pada Juli 2017, tidak mengetahui masalah tersebut hingga akhir Juni 2017. Fakta bahwa ia ditambahkan ke daftar bank dengan izin dicabut, investor belajar hanya di pintu kantor. Tidak ada informasi tentang kebangkrutan di situs sampai hari terakhir operasi institusi.

Di mana saya dapat menemukan daftar bank yang bangkrut?

Jika ada kecurigaan, misalnya setelah informasi di media, disarankan untuk memeriksa data di sumber resmi. Pesan pailit selalu "muncul" di website Lembaga Penjamin Simpanan.

Organisasi negara tidak hanya memposting informasi bahwa Bank Sentral telah mencabut izinnya, dan daftar bank yang bangkrut, tetapi juga melaporkan penunjukan agen. Di bank agensi, klien dapat menerima pembayaran atas simpanan. Dan bayar pinjaman tanpa komisi.

Anda juga dapat mempelajari tentang kebangkrutan sektor perbankan Rusia di "Banki.ru":daftar izin yang dicabut disertai alasannya. Ini mungkin pencabutan izin oleh Bank Sentral atau likuidasi lembaga kredit.

45 Besar. Daftar bank yang kehilangan lisensi (berdasarkan data Banki.ru)

Daftar tersebut mencakup lembaga keuangan yang berhenti beroperasi mulai 1 Juni 2018 hingga 1 Januari 2019. Lisensi dari bank dicabut hari ini (daftar):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Bank Ekonomi".
8. "Bank CDB".
9. Globex.
10. "May Day".
11. "Bank Hipotek Rusia".
12. "UM-Bank".
13. "Moskow".
14. "Bank Inovasi Komersial Modern".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Bank untuk Inovasi dan Pengembangan".
18. "Bank Internasional St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Persatuan".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Kredit".
24. "Bank PIR".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskow".
27. "Bank Pembiayaan Perdagangan".
28. "Bank Investasi Besar".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Bank Eropa Tengah".
33. "Bank Vekselny Moskow".
34. "Pusat Penyelesaian Inovatif".
35. "Waktu Baru".
36. "Tagilbank".
37. "Bank Daerah Selatan".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Soviet".
41. "Bank Pertumbuhan".
42. "Rublev".
43. "Bank Masjid".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".