Apakah asuransi jiwa hipotek wajib atau tidak?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Di masa pergolakan politik dan ekonomi yang hebat, semua orang berusaha melindungi diri mereka sendiri dan modal mereka. Tidak terkecuali institusi perbankan. Hal ini terutama berlaku untuk pinjaman jangka panjang dan risiko yang terkait dengannya. Salah satu cara untuk menghemat investasi bank adalah asuransi. Pinjaman jangka panjang, khususnya pinjaman perumahan, ditandai dengan cara menghadapi risiko seperti asuransi jiwa hipotek.

Argumen untuk menyimpulkan kontrak asuransi

Tidak ada kebutuhan 100% untuk produk ini pada tahap menyimpulkan perjanjian hipotek, tetapi bank mana pun sangat negatif tentang kesimpulan seperti itu, sehingga kemungkinan klien mendapatkan hasil positif tanpa asuransi cenderung nol. Posisi ini tidak disebabkan oleh upaya bank untuk memeras jumlah uang maksimum dari klien, tetapi karena upaya untuk melindungi investasi. Karena kematian yang tinggi dan proses sosial yang negatif melipatgandakan risiko kredit macet.

Oleh karena itu, kontrak asuransi jiwa, meskipun di belakang layar, merupakan kondisi yang diperlukan untuk mendapatkan hasil positif terkait dengan hipotek. Bentuk dan isi kontrak bisa sangat mencolokberbeda tergantung pada kampanye asuransi yang dipilih atau direkomendasikan.

Kebutuhan asuransi jiwa bagi nasabah bank

Sebagai aturan, kontrak asuransi jiwa dibuat bukan dengan bank, tetapi dengan perusahaan yang bertujuan untuk bekerja dengan risiko tidak dapat membayar kembali dana pinjaman. Oleh karena itu, bank sering mengadakan perjanjian dengan persyaratan yang saling menguntungkan dan merujuk klien mereka ke perusahaan tertentu. Perlunya hubungan semacam itu disebabkan oleh hal-hal berikut:

- dalam hal peristiwa yang diasuransikan terkait dengan kesehatan, perusahaan asuransi membayar untuk klien;

- dalam hal kematian peminjam, tidak perlu menunggu sampai kerabat memasuki hak milik;

- dalam kasus hilangnya solvabilitas klien, ada kemungkinan penundaan enam bulan.

Oleh karena itu, asuransi jiwa hipotek adalah salah satu syarat yang sangat diperlukan ketika membuat perjanjian pinjaman.

Menutup risiko tidak terpulihkannya dana pinjaman oleh bank Rusia

Banyak bank Rusia, dengan mempertimbangkan situasi ekonomi yang sangat tidak stabil, telah memasukkan ke dalam piagam mereka sejumlah ketentuan yang mengatur prosedur dan kondisi untuk mengeluarkan pinjaman jangka panjang. Penyelidikan penelitian sosial "KPR, kondisi bank" menunjukkan bahwa sebagian besar bank modern telah membuat konstan untuk mendapatkan hasil yang positif.

Sehubungan dengan ketentuan ini, bank terpaksa membuat sendiri unit struktural asuransi atau mengadakan kontrak dengan yang sudah terbuktiperusahaan asuransi. Tentu, setelah mengeluarkan biaya ini, bank menaikkan suku bunga pinjaman jangka panjang untuk pelanggan mereka.

Asuransi hipotek di Sberbank

Sberbank Federasi Rusia adalah institusi terbesar di pasar jasa keuangan Rusia. Dengan demikian, organisasi ini dapat menawarkan kondisi yang paling nyaman untuk mendapatkan hipotek. Asuransi jiwa hipotek merupakan faktor positif untuk keputusan positif dari permintaan klien.

Dalam hubungan kredit jangka panjang selalu ada risiko tidak diperhitungkan atau force majeure. Oleh karena itu, ada kebutuhan yang dipaksakan untuk menciptakan instrumen seperti "Sberbank: hipotek, asuransi jiwa." Alat ini memiliki efek positif pada jumlah aplikasi yang memuaskan dari penduduk negara yang ingin mendapatkan hipotek. Dalam hal penolakan, Sberbank berhak untuk menaikkan dan merevisi tingkat bunga pinjaman. Mengingat jumlah pinjaman minimum, persentase ini secara signifikan mempengaruhi biaya akhir objek pinjaman.

Kondisi saat ini untuk pinjaman jangka panjang oleh Sberbank

Dengan mempertimbangkan fluktuasi di pasar valuta asing, Sberbank menetapkan suku bunga dasar pinjaman untuk jangka waktu yang lama. Misalnya, saat ini kurs saat ini 14,5%, berlaku hingga 2015-02-28. Jika klien menolak untuk menggunakan layanan Sberbank: Hipotek, instrumen Asuransi Jiwa, tarifnya naik menjadi 15,5%.

Tapi, terlepas dari semua nuansa, Sberbank menempati posisi dominanposisi di pasar pinjaman jangka panjang. Banyak klien secara keliru percaya bahwa jika hipotek diambil (Sberbank), asuransi jiwa adalah wajib. Pernyataan ini tidak benar, karena Sberbank tidak melanggar undang-undang federal, yang secara khusus menyatakan hak untuk "asuransi jiwa opsional saat menerima pinjaman jangka panjang."

Asuransi hipotek di VTB

Salah satu bank paling menarik di pasar pinjaman jangka panjang adalah VTB.

Untuk meminimalkan atau menghilangkan kemungkinan risiko, lembaga ini telah memperkenalkan jenis kewajiban asuransi tertentu, tergantung pada jangka waktu, jenis dan jumlah pinjaman. Seorang calon klien, sebelum memilih jenis pinjaman dan mengajukan permohonan kepada karyawan lembaga, wajib membiasakan diri dengan dokumen berikut "KPR: kondisi bank" untuk merasakan perbedaan dan memilih bentuk aplikasi terbaik untuk dirinya sendiri. Dokumen ini memungkinkan untuk melihat semua manfaat hipotek VTB, dan juga memperkenalkan klien potensial ke VTB: Sistem asuransi.

Fitur KPR VTB

Spesialis VTB telah mengembangkan sistem asuransi pinjaman jangka panjang yang mencakup produk-produk berikut:

- ketidakmungkinan kontribusi wajib karena hilangnya kemampuan peminjam untuk bekerja;

- ketidakmungkinan kontribusi wajib karena kematian peminjam;

- ketidakmungkinan kontribusi wajib karena kerusakan atau kehilangan agunan;

- ketidakmungkinan kontribusi wajib karena pembatasan atau penghentian kepemilikan objek yang dijaminkan (dalamselama tiga tahun).

Tanpa membuat perjanjian dengan VTB "Ipoteka: asuransi jiwa" oleh peminjam, tujuan pinjaman menjadi tidak mungkin tercapai. Untuk membuat produk ini menguntungkan mungkin, VTB menawarkan asuransi komprehensif yang mencakup risiko berikut:

- api;

- bencana alam;

- akibat sambaran petir;

- akibat ledakan gas domestik;

- konsekuensi dari kerusakan air;

- akibat jatuhnya benda terbang;

- konsekuensi dari tindakan ilegal.

Saat memberikan bukti dari salah satu kondisi ini, program memberikan kompensasi atas kerugian dalam jumlah riil penuh. Jika kompensasi melebihi kewajiban yang belum dibayar, selisihnya dibayarkan kepada peminjam.

Biaya asuransi jiwa hipotek

Biaya asuransi jiwa untuk hipotek tergantung pada banyak faktor, tetapi, sebagai aturan, tidak melebihi satu setengah persen dari biaya akhir objek pinjaman. Pembentukan nilai dipengaruhi oleh:

- jenis kelamin (karena wanita hidup lebih lama daripada pria, tingkat bunga untuk mereka lebih rendah daripada pria);

- kategori usia (batas usia dari dua puluh hingga tujuh puluh tahun, untuk militer - hingga 45);

- kondisi kesehatan peminjam (penyakit keturunan dan kronis dapat menjadi penghalang yang tidak dapat diatasi dalam memperoleh hipotek);

- risiko cedera akibat kerja tergantung pada jenis aktivitasnya;

- hobi (hobi berbahayaolahraga berdampak negatif pada tingkat suku bunga).

Dalam realitas modern, asuransi jiwa hipotek menjadi salah satu faktor terpenting dalam hubungan antara lembaga perbankan, perusahaan asuransi, dan pelanggan yang ingin menerima pinjaman jangka panjang secara individu dan saling menguntungkan. Oleh karena itu, jika hipotek diterbitkan, asuransi jiwa adalah wajib. Bagaimanapun, ini bermanfaat tidak hanya bagi bank, tetapi juga bagi peminjam.