Apakah asuransi kredit diperlukan atau tidak? Cara legal untuk membatalkan asuransi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pinjaman sangat diminati oleh banyak lembaga perbankan. Mereka dapat disajikan dalam berbagai bentuk, karena dapat ditargetkan atau tidak ditargetkan. Tetapi hampir selalu, peminjam dihadapkan pada kenyataan bahwa bank, bahkan ketika mengajukan pinjaman konsumen kecil, bersikeras pada polis asuransi. Oleh karena itu, warga memiliki pertanyaan apakah asuransi wajib atau tidak untuk pinjaman. Beberapa jenis asuransi memang wajib menurut ketentuan undang-undang, tetapi dalam kebanyakan kasus, persyaratan bank adalah ilegal.

Mengapa saya membutuhkan asuransi?

Polis asuransi melindungi warga negara dari berbagai risiko asuransi. Penerima asuransi kredit adalah bank, sehingga jumlah jumlah yang dikeluarkan diperhitungkan. Jumlah dan fitur kejadian yang diasuransikan tergantung pada jenis pinjaman yang dikeluarkan.

Apakah asuransi diperlukan saat mendapatkan pinjaman? Dalam kebanyakan kasus, tidak perlu membeli polis, karena tidak diwajibkan oleh hukum. Tetapi jika seorang warga negaramenolak untuk mengeluarkan polis, bank dapat menolak untuk mengeluarkan pinjaman.

Jika hipotek dikeluarkan, maka setelah menerima pinjaman, asuransi wajib, dan perumahan yang dibeli dilindungi dari berbagai peristiwa yang diasuransikan. Secara hukum, kebijakan CASCO diperlukan saat mengajukan pinjaman mobil. Dalam situasi lain, orang mungkin menolak untuk membeli polis.

Keunikan kredit konsumer

Penawaran perbankan ini dianggap yang paling populer di antara banyak peminjam. Apakah asuransi kredit wajib atau tidak jika pinjaman konsumen sedang dikukus? Secara hukum, bank tidak berhak untuk memaksakan pembelian polis semacam itu, tetapi praktik menunjukkan bahwa orang yang menolak untuk mengambil polis asuransi tidak dapat menerima dana pinjaman dari bank.

Saat pinjaman konsumer mengasuransikan kehidupan dan kesehatan penerima dana. Sebelum menandatangani kontrak, penting untuk mengevaluasi peristiwa yang diasuransikan yang termasuk dalam dokumen ini. Ini biasanya mencakup situasi berikut:

• kematian peminjam;
• disabilitas, yang dimungkinkan dengan pendaftaran disabilitas dari dua kelompok pertama.

Di beberapa bank, asuransi hanya dibayarkan dengan syarat peminjam meninggal dunia atau menerima cacat 1 kelompok. Tidak ada kompensasi yang diberikan jika seseorang meninggal dalam kecelakaan saat mabuk. Jika peminjam memiliki penyakit kronis sebelum menandatangani kontrak, maka jika kematian terkait dengan penyakit ini, maka pembayaran asuransi dapat diajukan banding.karyawan perusahaan. Oleh karena itu, sebelum menandatangani kesepakatan, penting untuk memperjelas semua nuansa kerjasama.

Apa yang akan terjadi jika terjadi peristiwa yang diasuransikan?

Banyak orang yang ingin mendapatkan pinjaman dari bank memikirkan apakah asuransi diperlukan saat mengajukan pinjaman. Saat menerima pinjaman konsumen, warga negara dapat menolak asuransi pribadi. Namun nyatanya, pembelian polis menguntungkan tidak hanya bagi bank, tetapi juga bagi peminjam langsung. Ini karena fitur berikut:

• jika peristiwa yang diasuransikan benar-benar terjadi, maka perusahaan asuransi yang mengembalikan pinjaman, bukan peminjam;
• dalam kondisi seperti itu, hutang tidak akan beralih ke ahli waris dari peminjam yang meninggal;
• hanya hutang pokok yang dilunasi, sehingga kerabat warga tetap harus menyumbangkan dana untuk membayar bunga.

Tapi biaya polis dianggap cukup tinggi. Selain itu, dalam praktiknya, seringkali ada situasi di mana perusahaan asuransi mempermasalahkan pembayaran kompensasi, karena mereka menemukan berbagai celah untuk penolakan. Dalam kondisi seperti ini, banyak orang yang tidak mau membayar sejumlah besar uang untuk asuransi pribadi.

Manfaat bagi bank

Institusi perbankanlah yang bersikeras agar pelanggan mereka membeli polis asuransi yang berbeda. Ini disebabkan oleh fakta bahwa bank ingin mengembalikan dana mereka dengan cara apa pun. Jika peminjam meninggal tanpa meninggalkan harta yang berharga, maka bank tidak akan dapat menuntut pengembalian dana pinjaman dari miliknya.kerabat.

Bahkan jika peminjam kehilangan kemampuannya untuk bekerja, bank tidak akan dapat mengandalkan penerimaan dananya, karena orang tersebut tidak akan memiliki pekerjaan yang optimal dan gaji yang baik. Bank tidak mau kehilangan dananya, sehingga mereka sering melanggar bahkan persyaratan hukum, menolak memberikan pinjaman kepada orang yang tidak ingin membeli polis asuransi pribadi.

Haruskah saya mengambilnya?

Awalnya, peminjam harus mencari tahu apakah asuransi diperlukan saat mendapatkan pinjaman. Jika tidak diwajibkan oleh undang-undang, maka Anda dapat menolak untuk mengeluarkannya. Tetapi pada saat yang sama, penting untuk mengevaluasi tidak hanya kerugian dari kebijakan tersebut, tetapi juga aspek positifnya.

Jika seseorang tidak ingin membeli polis, maka karyawan bank menolak untuk memberikan pinjaman. Pilihan lainnya adalah membatalkan polis dalam waktu 5 hari setelah polis diterbitkan. Dalam kondisi seperti itu, warga negara akan menerima pinjaman, serta mengembalikan dana yang dihabiskan untuk pembelian polis.

Dapatkah bank mewajibkan pembelian asuransi?

Hampir setiap bank modern mewajibkan peminjamnya untuk membeli polis asuransi. Apakah perlu mengambil asuransi saat menerima pinjaman? Saat mengajukan pinjaman konsumen standar, Anda tidak dapat membeli asuransi. Tetapi orang sering menghadapi ancaman dan tuntutan dari bank. Misalnya, biasanya karyawan lembaga tersebut berpendapat bahwa jika klien menolak asuransi, maka dia tidak akan menerima dana pinjaman.

Jika bank menolak memberikan pinjaman, maka tidak wajibbahkan memberitahu klien tentang alasan untuk membuat keputusan negatif. Oleh karena itu, warga negara tidak akan dapat meminta pertanggungjawaban organisasi atas pelanggaran persyaratan hukum. Akibatnya, banyak orang terpaksa mengambil polis asuransi tambahan, yang membutuhkan banyak uang untuk membelinya.

Kapan Anda membutuhkan asuransi?

Setiap orang harus memahami apakah asuransi kredit diperlukan atau tidak. Ada situasi tertentu di mana pembelian polis diwajibkan oleh hukum. Penting untuk mengambil asuransi saat mendapatkan pinjaman dalam situasi berikut:

• pendaftaran hipotek, karena dalam kondisi seperti itu, berdasarkan persyaratan hukum, orang harus menjaga keamanan properti yang diperoleh, oleh karena itu, sebelum akhir periode pinjaman, polis dibeli untuk apartemen atau rumah;
• beli mobil dengan kredit mobil, karena untuk melindungi mobil dari kehancuran atau kerusakan, Anda pasti harus membeli polis CASCO selama seluruh jangka waktu perjanjian pinjaman.

Dalam situasi lain, orang dapat dengan aman menolak asuransi, sehingga bank tidak dapat meminta pertanggungjawaban mereka.

Agar tidak menghadapi penolakan untuk mengeluarkan pinjaman, disarankan untuk menolak polis segera setelah membelinya dan menandatangani perjanjian pinjaman. Bahkan jika perjanjian yang ditandatangani dengan bank menunjukkan konsekuensi negatif jika peminjam menolak asuransi pribadi, ini adalah pelanggaran hukum. Semua pen alti dan kenaikan suku bunga dapat dengan mudah ditantang dipengadilan. Oleh karena itu, peminjam harus mengetahui dengan baik apakah asuransi diperlukan untuk pinjaman dari Sberbank atau lembaga perbankan lain. Dalam hal ini, mereka dapat dengan mudah mempertahankan hak dan kepentingannya.

Fitur pembuatan kontrak

Asuransi wajib saat mengajukan pinjaman dapat diterbitkan langsung di bank atau di perusahaan asuransi terpisah, yang harus diakreditasi oleh lembaga perbankan yang dipilih. Sebelum menandatangani kontrak asuransi, penting untuk mempelajari semua kondisinya dengan cermat. Ini termasuk:

• seberapa sering Anda perlu membuat perjanjian, karena Anda dapat membeli polis untuk seluruh jangka waktu pinjaman atau menandatangani perjanjian baru setiap tahun;
• jumlah biaya asuransi;
• jumlah dan jenis kejadian yang diasuransikan;
• jumlah ganti rugi yang akan dibayarkan oleh perusahaan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan;
• fitur yang harus dipertimbangkan peminjam saat menerima kompensasi.

Peminjam harus ingat bahwa ketika membeli asuransi, beban keuangan meningkat secara signifikan, karena biaya polis cukup signifikan. Itu tergantung pada besar kecilnya pinjaman yang dikeluarkan oleh bank. Oleh karena itu, masyarakat harus mengetahui apakah asuransi pinjaman bank diperlukan untuk mengurangi biaya penggunaan dana pinjaman sebanyak mungkin.

Dokumen apa yang diperlukan?

Setelah peminjam mengetahui apakah asuransi diperlukan untuk pinjaman di Sberbank atau bank lain, perusahaan asuransi dipilih, denganyang akan dibuat perjanjiannya. Dimungkinkan untuk membeli polis langsung dari bank pilihan Anda, tetapi biasanya dianggap terlalu mahal bagi banyak orang.

Untuk menandatangani kontrak asuransi, perlu menyiapkan paket dokumen tertentu, yang meliputi surat-surat berikut:

• paspor peminjam langsung;
• perjanjian pinjaman yang ditandatangani dengan organisasi perbankan, dan dokumen ini berisi persyaratan utama untuk kerjasama, jumlah jumlah pinjaman yang diterima, jangka waktu pinjaman dan nuansa lainnya;
• pernyataan yang menunjukkan polis mana yang ingin dibeli warga, serta untuk berapa lama asuransi dibeli, dan Anda perlu mengambil formulir aplikasi kosong dari kantor perusahaan asuransi.

Berdasarkan perjanjian pinjaman, spesialis perusahaan asuransi membuat perhitungan, setelah itu warga diberitahu tentang biaya polis.

Prosedur izin

Sebelum mengeluarkan polis, Anda harus memutuskan apakah asuransi kredit diperlukan atau tidak. Jika peminjam memutuskan untuk membeli polis, maka prosedur dilakukan dalam urutan tindakan berikut:

• awalnya dipilih organisasi asuransi, yang harus diakreditasi di bank tempat pinjaman besar dikeluarkan;
• prinsip yang ditawarkan oleh perusahaan ini dievaluasi;
• sebelum menandatangani kontrak, Anda harus mengevaluasi beberapa penawaran dari perusahaan yang berbeda untuk memilih kondisi yang paling menguntungkankerjasama;
• selanjutnya peminjam ditentukan dengan program asuransi yang optimal, dan yang paling menguntungkan dan nyaman adalah program kompleks yang biasanya menggabungkan asuransi apartemen dengan asuransi pribadi;
• jika seseorang tidak memiliki dana yang besar, maka ia mungkin bertanya tentang berbagai metode pembayaran polis, karena banyak perusahaan menawarkan cicilan;
• usulan kontrak asuransi sedang dipelajari;
• jika seseorang puas dengan semua persyaratan, maka ia menyiapkan dokumen yang diperlukan yang diserahkan untuk studi kepada karyawan organisasi asuransi;
• jumlah dokumen tergantung pada persyaratan perusahaan asuransi yang dipilih, tetapi paspor, aplikasi, dan perjanjian pinjaman diperlukan sebagai standar;
• kemudian kontrak asuransi ditandatangani, dan disarankan untuk menggunakan bantuan pengacara untuk mempelajarinya;
• Membayar polis.

Paling sering, warga lebih suka mengajukan polis setiap tahun, jadi asuransi jarang dibeli untuk seluruh periode pinjaman. Hal ini disebabkan oleh peningkatan yang signifikan dalam beban keuangan.

Dapatkah saya menghemat polis saya?

Seringkali, ketika mengajukan pinjaman yang ditargetkan di bank, asuransi diperlukan. Misalnya, jika pinjaman mobil atau hipotek diterbitkan. Peminjam tidak akan dapat membatalkan polis, tetapi mereka dapat menggunakan beberapa trik dan cara yang tidak biasa untuk menghemat uang pada akuisisi semacam itu. Ini termasuk:

• Anda tidak boleh membeli polis asuransi langsung dari bank yang menandatangani perjanjian pinjaman, seperti padadalam kebanyakan kasus, lembaga kredit menawarkan kebijakan dengan tarif yang meningkat;
• disarankan untuk membandingkan penawaran beberapa perusahaan asuransi untuk memilih polis dengan harga paling terjangkau;
• selain itu, disarankan untuk terus memantau berbagai promosi yang diadakan oleh organisasi untuk memperbarui asuransi tepat waktu dengan biaya yang menguntungkan;
• setiap tahun Anda hanya perlu menghubungi satu perusahaan asuransi, karena karena kerja sama yang terus-menerus, perusahaan biasanya menawarkan kepada pelanggan berbagai diskon atau peluang lain untuk mengurangi biaya polis.

Saat mengajukan hipotek, bank harus mengasuransikan tidak hanya properti yang diperoleh, tetapi juga nyawa peminjam. Dalam kondisi seperti itu, disarankan untuk membeli asuransi komprehensif yang melindungi dari berbagai risiko. Biayanya lebih murah daripada membeli dua polis terpisah.

Penolakan asuransi setelah penandatanganan kontrak

Paling sering, peminjam tertarik dengan pertanyaan apakah asuransi diperlukan untuk pinjaman konsumen. Saat mengajukan pinjaman semacam itu, warga negara tidak boleh membuat kebijakan secara hukum. Tetapi jika orang takut bank akan menolak untuk mengeluarkan dana pinjaman, maka orang dapat membayar polis, menandatangani perjanjian pinjaman, dan kemudian membatalkan perjanjian asuransi selama periode pendinginan. Aturan proses meliputi:

• Anda harus membuat aplikasi pembatalan asuransi dalam waktu 5 hari setelah penandatanganan kontrak asuransi;
• dalam aplikasi, Anda dapat menentukanalasan apa pun untuk keputusan seperti itu di pihak klien;
• salinan paspor warga negara, cek konfirmasi pembayaran untuk layanan, salinan perjanjian pinjaman dan perjanjian asuransi langsung terlampir pada aplikasi;
• perusahaan asuransi tidak dapat menolak untuk mengakhiri kontrak jika warga negara berlaku dalam batas waktu yang ditentukan, oleh karena itu jumlah dana yang ditransfer sebelumnya dibayarkan kepada orang tersebut.

Tetapi Anda hanya dapat menolak asuransi yang dibeli saat mengajukan pinjaman konsumen. Jika Anda menolak untuk mengasuransikan perumahan yang dibeli dengan hipotek, ini dapat menyebabkan penghentian awal perjanjian pinjaman. Dalam kondisi seperti itu, warga negara harus mengembalikan seluruh jumlah yang diterima secara penuh. Oleh karena itu, pertama-tama penting untuk memahami apakah asuransi kredit diperlukan di VTB atau lembaga perbankan lain.

Dapatkah saya mendapatkan kembali sebagian dari asuransi?

Banyak orang lebih suka membayar pinjaman lebih cepat dari jadwal. Untuk melakukan ini, mereka secara berkala memberikan kontribusi jumlah tambahan untuk membayar kembali pinjaman. Oleh karena itu, jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal, maka warga dapat menghubungi perusahaan asuransi untuk menerima sebagian dari jumlah yang dibelanjakan untuk polis. Untuk melakukan ini, Anda perlu mentransfer dokumentasi berikut ke karyawan perusahaan:

• permohonan untuk sebagian biaya asuransi;
• perjanjian asuransi;
• sertifikat dari bank yang menyatakan bahwa warga melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal.

Berdasarkan dokumentasi ini, spesialis perusahaanmembuat perhitungan, setelah itu jumlah dana yang diperlukan ditransfer ke rekening bank klien. Jika masa pinjaman kurang dari setengah, maka Anda dapat mengembalikan setengah dari biaya polis.

Kesimpulan

Setiap peminjam harus tahu apakah wajib mengambil asuransi untuk pinjaman. Penolakan kebijakan wajib dapat menyebabkan kenaikan suku bunga, denda, atau bahkan pemutusan awal perjanjian pinjaman. Oleh karena itu, Anda dapat menolak asuransi hanya saat mengajukan pinjaman konsumen standar atau pinjaman lainnya.

Jika seseorang mengambil asuransi dan melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, maka ia memiliki kesempatan untuk mengembalikan sebagian dana yang dihabiskan untuk pembelian polis. Anda dapat membatalkan asuransi opsional dalam waktu 5 hari setelah menandatangani kontrak asuransi.