Anuitas dan pembayaran pinjaman yang berbeda: kelebihan dan kekurangan masing-masing jenis

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sayangnya, tidak semua nasabah bank yang menggunakan berbagai pinjaman dan cicilan memahami perbedaan antara pembayaran anuitas dan pinjaman yang dibedakan. Oleh karena itu, ketika seseorang ditawari untuk membuat pilihan skema ketika melakukan transaksi berikutnya, ia mengandalkan pendapat seorang karyawan bank atau (lebih buruk lagi) bertindak secara acak. Akibatnya, peminjam sering tidak mengerti apa sebenarnya yang dia bayar, mengapa jumlah seperti itu, dari mana dia memiliki hutang yang telah jatuh tempo.

Skema pembayaran anuitas

Jika seseorang membuat rencana cicilan untuk pembelian barang (kredit konsumen) di pusat perbelanjaan atau supermarket, dia tidak mungkin ditawari pembayaran yang berbeda. Faktanya adalah bahwa skema pembayaran anuitas memungkinkan Anda bahkan tidak membuat jadwal untuk kontrak. Pembayaran untuk seluruh periode pinjaman dihitung menggunakan formula khusus sehingga sama. Hanya jumlah terakhir yang bisa berbeda, dan seperti padalebih besar atau lebih kecil.

Skema ini digunakan oleh bank karena fakta bahwa melayani pinjaman anuitas tidak memerlukan sumber daya tambahan, semuanya terjadi secara otomatis. Klien mengetahui pembayarannya dan melakukan pembayaran bulanan. Jika kita mempertimbangkan skema ini dari posisi peminjam, maka itu dianggap kurang menguntungkan daripada pembayaran pinjaman yang berbeda. Faktanya, jika bunga dibebankan pada jumlah sisa hutang (dan ini dimungkinkan terlepas dari jadwal yang dipilih), maka seseorang tidak dapat berbicara tentang manfaat finansial dari satu atau opsi lain. Hanya saja dengan anuitas pelunasan utang oleh klien, jumlah pinjaman yang dilunasi lebih lambat, sehingga kelebihan pembayaran akhir akan lebih besar. Di sisi lain, jauh lebih mudah bagi peminjam untuk menyelesaikan rekening di bank, mengetahui dengan jelas jumlah pembayaran bulanan. Apalagi jika kontrak memberikan pemenuhan kewajiban lebih awal, tidak ada yang mengganggunya untuk membayar lebih dari yang ditunjukkan dalam jadwal.

Skema Diferensiasi

Ini juga disebut klasik. Sebagai aturan, pakar kredit merekomendasikan agar klien memilihnya. Faktanya adalah bahwa perhitungan pembayaran yang berbeda pada pinjaman dilakukan lebih sederhana dan transparan. Setiap peminjam, dengan menggunakan kalkulator biasa, dapat melakukannya sendiri. Dalam hal ini, badan pinjaman yang dibagi menjadi jumlah yang sama (sesuai dengan jumlah bulan pinjaman), dan bunga dibebankan padasisa hutang. Dengan demikian, grafik penurunan waktu diperoleh. Perbedaan pembayaran pinjaman setiap bulan berikutnya akan berbeda dari yang sebelumnya. Ini adalah kelemahan utamanya. Artinya, klien, sebelum menyetor uang ke kasir atau terminal, harus memeriksa jadwalnya atau mengklarifikasi jumlahnya dengan spesialis.

Pembayaran pinjaman yang berbeda sangat tidak nyaman karena angsuran pertama berbeda secara signifikan ke atas. Dan ini berarti skema ini mungkin tidak terjangkau oleh peminjam.

Cara memilih

Orang yang tidak memiliki waktu dan kesempatan untuk pergi ke bank setiap kali untuk mengklarifikasi pembayaran mereka, kemungkinan besar akan dilakukan anuitas. Dan jika Anda melunasinya lebih cepat dari jadwal, maka kelebihan pembayaran tidak akan terlalu tinggi. Bagi peminjam yang terbiasa mengikuti jadwal dengan ketat, skema pembayaran klasik tidak diragukan lagi lebih cocok. Tentu saja, jika mereka tidak takut dengan pembayaran pertama. Jadi jadwal yang berbeda dan anuitas memiliki poin positif dan negatifnya.