Berapa minimum pembayaran kartu kredit dan bagaimana cara menghitungnya?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Salah satu alat pembayaran paling nyaman saat ini adalah kartu plastik. Yang paling populer di antara semua produk yang ditawarkan oleh bank adalah kartu kredit. Ini benar-benar sangat nyaman - semua pembelian dapat dilakukan tanpa berpikir tentang memiliki uang di dompet Anda. Bank memberikan cicilan selama beberapa puluh hari. Ini memungkinkan penggunaan yang paling rasional dari semua pendapatan yang tersedia.

Jika Anda ingin pembayaran "plastik" tidak hanya nyaman, tetapi juga menguntungkan, Anda perlu memahami dengan jelas mekanisme tindakannya. Pertama-tama, ada baiknya memahami metode menetapkan pembayaran minimum pada kartu kredit.

Apa yang dimaksud dengan setoran minimum

Pemilik kredit "plastik" memiliki kewajiban tertentu kepada lembaga keuangan. Setiap bulan, perlu untuk menyetor ke akun "pinjaman"sejumlah uang untuk setidaknya sebagian membayar utang yang dihasilkan. Pembayaran harus dilakukan tepat waktu. Ini menjamin solvabilitas pemegang kartu dan memberinya kesempatan untuk menggunakan instrumen seperti itu di masa depan.

Pembayaran sebagian dari jumlah utang ini disebut pembayaran minimum pada kartu kredit. Setiap lembaga keuangan menetapkan persentasenya sendiri dan menentukan persyaratan pembayaran individu. Sangat disarankan untuk mematuhinya, karena jika Anda melewatkan batas waktu penyetoran dana, bank berhak untuk menerapkan pen alti atau mengenakan pen alti.

Yang menentukan jumlah pembayaran

Posisi ini dinegosiasikan oleh lembaga kredit dengan peminjam pada tahap pertama hubungan - ini tentu saja ditentukan dalam kontrak. Paling sering, pembayaran minimum pada kartu kredit terlihat seperti beberapa persen dari jumlah dana yang dikeluarkan oleh seseorang pada periode sebelumnya. Biasanya 5-10%, tetapi bisa sangat berbeda. Bank dapat menetapkan biaya tetap. Anda harus membayarnya setiap bulan, terlepas dari berapa banyak yang dikeluarkan. Ini sangat tidak nyaman, sehingga skema ini jarang digunakan oleh lembaga keuangan.

Pembayaran minimum pada kartu kredit itu sendiri adalah heterogen dan terdiri dari beberapa jumlah:

• bunga dihitung dari jumlah hutang yang sebenarnya untuk periode penagihan;
• bagian dari pinjaman yang telah digunakan oleh peminjam, berdasarkan tarif;
• komisi dan biaya disediakankontrak;
• denda, denda atau bunga yang dibebankan oleh bank jika peminjam gagal memenuhi persyaratan kontrak.

VTB-24

Setiap lembaga keuangan menawarkan ketentuannya sendiri untuk menghitung pembayaran minimum pada kartu kredit. VTB, misalnya, termasuk di sini jumlah berikut:

• 3% dari hutang pada hari kerja terakhir bulan itu;
• satu set bunga untuk periode penagihan sebelumnya sesuai dengan tarif kartu.

Jumlah yang diperlukan harus dibayar sebelum pukul 18:00 pada hari ke-20 setiap bulan setelah pelaporan. Jika klien ingin menghemat sedikit bunga, ada baiknya menggunakan masa tenggang, yaitu 50 hari. Jika Anda mengembalikan uang ke kartu dalam periode ini, maka tidak ada bunga yang akan dikenakan.

Jika Anda lupa melunasi hutang dalam jangka waktu yang ditentukan, tetapi memiliki kartu debit bank ini, lembaga keuangan akan mencoba menarik dana dari sana. Jika gagal, bank akan dikenakan denda.

3-5 hari sebelum "X hour" bank mengirimkan pengingat kepada pelanggannya tentang jumlah hutang, jumlah minimum dana, dan kebutuhan pembayaran tepat waktu.

Tinkoff

Jika Anda ingin mendapatkan "plastik" pembayaran seperti itu, bersiaplah untuk membayar lebih sedikit. Pembayaran minimum pada kartu kredit Tinkoff dihitung secara individual dan dapat mencapai 8%. Dalam hal ini, jumlah pembayaran tidak boleh kurang dari enam ratus rubel. Ini berarti bahwa bahkan jika Anda menghabiskankurang, masih harus bayar.

Sangat disarankan untuk melakukan pembayaran pada kartu ini tepat waktu. Jika tidak, hukuman akan diterapkan pada pelanggar.

• untuk pertama kalinya, lembaga keuangan akan menghukum Anda dengan 590 rubel;
• pelanggaran sekunder akan mengakibatkan denda 590 rubel. + 1% dari jumlah sebenarnya yang terutang;
• mereka yang tertangkap melanggar persyaratan pembayaran untuk ketiga kalinya akan mendapatkan 590 rubel. + 2% dari hutang.

Kehalusan Bank Tabungan

Pembayaran minimum pada kartu kredit Sberbank dihitung berdasarkan jumlah akhir hutang. Paling sering, 5% dari jumlah total hutang dihitung. Angka ini adalah jumlah pembayaran terkecil yang harus dilakukan ke kartu pada tanggal tertentu. Namun, terkadang bank menerapkan skema individual dan menetapkan persentase pribadi untuk klien tertentu.

Jika pada akhir periode yang ditentukan dalam kontrak, uang belum diterima di kartu kredit, bank menganggap kewajiban tidak terpenuhi dan mengenakan denda hingga 37%.

Bagaimana dan di mana mengetahui jumlah pastinya

Bagaimana cara mengetahui pembayaran minimum pada kartu kredit? Ada beberapa opsi di sini:

• Pertama-tama, Anda dapat menghubungi cabang bank mana pun. Jangan lupa untuk mengambil paspor Anda, jika tidak maka tidak akan berfungsi.
• Jika lembaga kredit Anda memberikan kesempatan untuk menggunakan Internet banking atau penawaran seluler khusus, semua informasi dapat diperoleh tanpa meninggalkan Andadi rumah. Cukup nyalakan komputer Anda, buka halaman akun pribadi Anda di situs web bank dan dapatkan semua informasi yang diperlukan.
• Hubungkan menginformasikan SMS. Saat ini, banyak bank memberikan kesempatan seperti itu. Dengan cara ini Anda akan selalu tahu persis kapan dan berapa banyak Anda perlu menyetor.
• Untuk mengetahui berapa minimum pembayaran kartu kredit yang harus Anda lakukan bulan ini, Anda dapat menghubungi hotline bank. Setelah berbicara dengan operator dan mengidentifikasi diri Anda sebagai pemilik kartu, Anda dapat menanyakan semua pertanyaan yang Anda minati. Terkadang sistem memberikan kesempatan untuk mengalihkan percakapan ke mode nada dan mengikuti petunjuk sistem.
• Banyak lembaga keuangan memberikan kesempatan untuk menghubungkan email bulanan. Pemberitahuan tertulis akan dikirimkan ke email Anda dengan rincian pengeluaran kartu dan jumlah pembayaran minimum.

Jika tidak ada metode yang cocok untuk Anda, atau jika Anda meragukan keakuratan dan kebenaran jumlah yang ditunjukkan, Anda dapat membuat perhitungan sendiri.

Perhitungan bunga utang

Jika Anda memiliki kalkulator dan perjanjian pinjaman, Anda dapat menghitung sendiri pembayaran minimum. Pertama, Anda perlu tahu apa yang terdiri dari:

• jumlah pokok;
• bunga yang timbul untuk penggunaan uang;
• denda atau bunga, jika ada.

Ada 2 pilihan utama cara menghitung pembayaran minimum untukkartu kredit:

• persentase utang yang ada;
• sesuai dengan jumlah yang sebenarnya dibelanjakan oleh pelanggan.

Pertama, pertimbangkan opsi pertama. Metode ini digunakan oleh banyak bank, sangat populer.

Misalnya:

• kartu memiliki batas pengeluaran 100 ribu rubel dan tarif 15% per tahun;
• selama sebulan terakhir (30 hari) klien menghabiskan 23 ribu rubel;
• kontrak memberikan cicilan minimal 6% dari jumlah terutang.

Mengingat semua parameter ini, menghitung jumlahnya cukup sederhana:

• 23.000 x 6%=1.380 - jumlah hutang pokok;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - bunga yang masih harus dibayar;
• 1 380 + 378=1 758 rubel – pembayaran minimum.

Berapa banyak yang Anda ambil, begitu banyak yang dimasukkan

Metode pelunasan kartu kredit ini adalah yang paling primitif dan dapat dimengerti oleh pemiliknya. Semuanya sangat sederhana di sini: sebelum akhir bulan, Anda harus mengembalikan ke rekening kartu seluruh jumlah yang dibelanjakan pada periode sebelumnya, serta membayar bunga atas penggunaan dana pinjaman.

Jika kita menggunakan data dari contoh di atas, tampilannya seperti ini:

• 23,000 - jumlah yang dibelanjakan pada periode sebelumnya;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - bunga yang masih harus dibayar;
• 23.000 + 378=23.378 rubel – jumlah penuh cicilan berikutnya.

Setelah melakukan pembayaran, klien membuka kembali batas sebesar 100 ribu rubel dan dapat kembali menggunakan kredit"plastik".

Kamu tidak bisa menghitung sendiri

Meskipun sepertinya tidak ada yang rumit dalam perhitungan, dalam praktiknya ternyata tidak selalu mungkin untuk menghitung sendiri jumlah pembayaran minimum dengan benar. Banyak bank menetapkan tenggang waktu, seperti 55 hari, di mana tidak ada bunga yang dibebankan sama sekali. Dalam hal ini, sangat sulit untuk menghitung semuanya sendiri. Bagaimanapun, Anda perlu melacak setiap pengeluaran, menghitung dengan benar masa tenggang untuk itu dan menentukan dari tanggal mana Anda perlu mengumpulkan bunga.

Jika Anda menarik uang tunai dari kartu, persentasenya juga akan berubah, paling sering menjadi lebih tinggi. Jika Anda membayar dengan kartu di ATM lembaga yang bukan mitra bank Anda, kemungkinan besar Anda akan dikenakan komisi tambahan. Ada juga banyak kehalusan lainnya.

Untuk lembaga keuangan ini, seluruh departemen diatur, di mana semuanya dihitung dan dikendalikan oleh otomatisasi. Oleh karena itu, jika karena alasan tertentu Anda meragukan kebenaran jumlah yang dihitung dari pembayaran minimum, cara termudah adalah dengan menghubungi bank dan meminta cetakan terperinci dengan perhitungan tersebut. Manajer akan menjelaskan secara rinci bagaimana dan dari mana setiap tambahan, menurut pendapat Anda, berasal dari sen.