Pembiayaan kembali LKM dengan penundaan: prosedur, ketentuan, fitur, ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

LKM memberlakukan persyaratan yang lebih rendah pada peminjam masa depan saat menerima jumlah hingga 50 ribu rubel. Namun, ini diimbangi dengan jangka waktu pinjaman yang pendek - dari 7 hingga 30 hari, serta tingkat bunga yang tinggi hingga 2% per hari. Tidak seperti bank, LKM tidak memerlukan banyak dokumen untuk mendapatkan pinjaman, terutama untuk pinjaman dalam jumlah kecil.

Akibat dari beberapa pinjaman yang diambil dari lembaga keuangan mikro dan tingkat bunga harian yang tinggi, seseorang dapat jatuh ke dalam lubang hutang yang disebabkan oleh ketidakmampuan untuk membayar hutang yang dihasilkan tepat waktu. Konsekuensi dari tindakan seperti itu menyedihkan. Seringkali, utang dengan pembayaran yang lewat jatuh tempo lebih dari 90-120 hari berakhir di agen penagihan, atau ditransfer dalam bentuk gugatan ke pengadilan untuk menagih sejumlah tertentu melalui juru sita.

Seseorang yang meminjamkan uang tidak dapat menyelesaikan masalah keuangan, jadi ada dua jalan keluar dari situasi ekonomi yang sulit ini. Yang pertama adalah keputusan yudisial atas masalah tersebut. Ini adalah penyitaan properti dengan penjualan berikutnya,atau pendaftaran kebangkrutan, jika jumlah utang secara keseluruhan lebih dari 500 ribu rubel. Konsekuensi hukum semacam itu dapat dihindari. Untuk melakukan ini, ada program pembiayaan kembali utang yang disediakan oleh berbagai lembaga keuangan. Metode ini memungkinkan tidak hanya untuk menutup hutang yang ada dengan cepat, tetapi juga untuk memilih tarif untuk jumlah pinjaman tunggal yang dapat dibayar setiap bulan.

Pembiayaan kembali utang di LKM muncul relatif baru-baru ini. Sebelumnya, bank menawarkan layanan serupa untuk menutup utang pada pinjaman konsumen, mobil atau hipotek.

Kapan refinancing mungkin diperlukan

Agar tidak membawa kasus ke pengadilan dengan kemungkinan hilangnya harta benda pribadi, baik bergerak maupun tidak bergerak, Anda tidak boleh menumpuk utang. Jika ada kesulitan pada tahap awal pelunasan pinjaman, ada baiknya mempertimbangkan opsi restrukturisasi utang.

Refinancing pinjaman di LKM akan menghindari akumulasi hutang. Namun, ketika memilih metode ini, ada baiknya mempertimbangkan semua nuansa, mulai dari menilai solvabilitas Anda hingga memilih organisasi itu sendiri yang akan menangani restrukturisasi utang.

Kesulitan yang mungkin dihadapi peminjam

Pembiayaan ulang di LKM dengan tunggakan tanpa agunan adalah operasi yang berisiko bagi lembaga keuangan mana pun. Ini disebabkan oleh fakta bahwa seseorang melamar yang telah mengizinkan penghapusan pembayaran selama 1 bulan atau lebih. Bank dan struktur keuangan lainnya, mengeluarkan pinjaman, menghitung solvabilitas pelanggan.

Ada situasi di mana Anda harus meningkatkan penghasilan Anda dan secara resmi menyatakannya sesuai dengan bentuk dokumen yang ditetapkan (pajak penghasilan 2-pribadi) untuk meningkatkan kemungkinan persetujuan prosedur keuangan semacam itu.

Masalah utamanya adalah perusahaan kredit mikro loyal kepada warga yang tidak bekerja secara resmi. Jika Anda harus mengajukan restrukturisasi utang ke bank, kemungkinan besar ditolak, karena karyawan harus mendapatkan bukti penghasilan yang sah.

Langkah utama refinancing

Pembiayaan kembali pinjaman di LKM dengan tunggakan membutuhkan sejumlah tindakan dari debitur. Anda seharusnya tidak berharap bahwa prosedur ini akan secepat penerbitan pinjaman itu sendiri. Sekarang, ketika mengajukan restrukturisasi, karyawan lembaga keuangan akan lebih hati-hati memeriksa solvabilitas, serta tanggung jawab seseorang.

Untuk meningkatkan peluang persetujuan, Anda dapat menggunakan jaminan. Ini sedikit meningkatkan kemungkinan bahwa perusahaan kredit mikro atau bank akan menyetujui keputusan pembiayaan kembali. Adalah penting bahwa seseorang memiliki penghasilan bulanan yang kecil tapi stabil. Jika tidak ada pekerjaan dan penghasilan tidak diumumkan maka tidak mungkin dapat perpanjangan.

Oleh karena itu, ketika menghubungi bank, Anda harus memikirkan penjamin dalam diri keluarga terdekat dan ketersediaan pekerjaan resmi.

Di mana harus dihubungi

Pembiayaan ulang di LKM dari jarak jauh dimungkinkan, tetapi hanya di aw altahapan. Jika jumlah hutangnya kecil, hingga 15-20 ribu rubel, maka dimungkinkan untuk menggunakan layanan melalui Internet, tanpa kunjungan pribadi ke kantor lembaga kredit.

Ada 3 opsi utama di mana hutang yang telah jatuh tempo dibiayai kembali:

1. Dalam organisasi kredit mikro tempat utang terbentuk.
2. Di lembaga keuangan mikro lain.
3. Di bank.

Setiap institusi yang terdaftar memiliki ketentuannya sendiri untuk penyediaan layanan ini. Penting untuk membiasakan diri Anda dengan semua persyaratan sebelum mengajukan dan memeriksa apakah peminjam mematuhinya pada saat aplikasi.

Di LKM yang berutang

Refinancing di LKM dengan tunggakan tanpa agunan adalah pilihan yang paling umum. Ini akan berhasil bahkan jika klien telah mengajukan pinjaman lebih dari sekali dan membayarnya tepat waktu. Kemudian karyawan perusahaan sendiri dapat menawarkan untuk merestrukturisasi hutang dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Seringkali, perusahaan kredit mikro menawarkan kesempatan kepada klien mereka untuk membayar utang dalam jangka waktu yang lebih lama. Jika pinjaman diambil selama 7-14 hari, dapat diperpanjang hingga 2 bulan. Ditambah dengan kondisi ini adalah pembekuan suku bunga. Ini berarti bahwa klien akan diminta untuk membayar hutang yang dihasilkan tepat waktu tanpa menimbulkan bunga harian.

Keputusan tentang hal ini dibuat oleh karyawan organisasi keuangan mikro. Oleh karena itu, penting untuk mengatasi tunggakan tahap awal. Ini akan memungkinkan Anda untuk dengan cepat menyelesaikanmasalah dengan pembayaran pinjaman.

Ke lembaga keuangan mikro lain

Refinancing dalam LKM tanpa agunan juga ditawarkan oleh pelaku pasar lainnya. Mereka melakukan ini untuk memperluas basis pelanggan mereka. Namun, mungkin ada kesulitan terkait dengan kondisi untuk menutup hutang lama dan mengeluarkan pinjaman baru.

Kondisi dalam hal ini mungkin praktis tidak berbeda. Secara formal, peminjam akan melunasi hutang lama, tetapi segera dia akan memiliki yang baru, dengan kondisi yang sama seperti sebelumnya. Dalam hal ini, ada risiko jatuh kembali ke posisi di mana pendapatan tidak akan cukup untuk melunasi pembayaran. Pada saat yang sama, harus dipahami bahwa persyaratan pinjaman tersebut juga terbatas.

Untuk menutup utang baru, kreditur memiliki waktu tidak lebih dari 30 hari. Layak untuk mengajukan restrukturisasi hanya jika pendapatan memungkinkan Anda untuk melunasi hutang tepat waktu.

Ke bank

Pembiayaan kembali LKM di bank hanya dimungkinkan jika warga negara memiliki pendapatan resmi. Perlu dicatat bahwa struktur keuangan semacam itu sangat terkait dengan debitur. Oleh karena itu, jika terdapat tunggakan pinjaman untuk jangka waktu lebih dari 90-120 hari, maka tidak layak untuk melakukan restrukturisasi utang untuk mendapatkan persetujuan dari ahli bank.

Namun, ada program yang juga ditujukan untuk menarik pelanggan baru. Sebelum mendaftar, Anda harus mengunjungi situs web resmi bank dan mempelajari jenis pinjaman yang ditawarkan, serta syarat untuk mendapatkannya. Perlu dicatat bahwa program semacam itu tidak sering diperkenalkan dan merupakan promosi untuk menarikpeminjam baru.

Prosedur pembiayaan kembali

Semua tindakan peminjam harus bertahap untuk mendapatkan keputusan positif tentang restrukturisasi utang. Penting untuk menyoroti poin utama saat menghubungi lembaga keuangan:

1. Dapatkan sertifikat berupa pajak penghasilan 2 orang pribadi dengan konfirmasi penghasilan bulanan riil. Jika pekerjaan tidak resmi, Anda harus memperbaikinya.
2. Untuk meningkatkan peluang Anda disetujui untuk pembiayaan kembali, cari bantuan dari teman atau kerabat untuk menjadi penjamin.
3. Menilai semua risiko keuangan Anda. Tarif setelah refinancing akan lebih rendah, tetapi ini tidak membebaskan peminjam dari tanggung jawab dalam bentuk pembayaran utang baru.
4. Lihat semua penawaran yang tersedia di wilayah tempat peminjam berada.

Di Moskow, pembiayaan kembali di LKM dengan penundaan adalah layanan yang populer. Oleh karena itu, pinjaman ini disediakan tidak hanya oleh organisasi kredit mikro atau bank itu sendiri, tetapi juga oleh badan hukum lain yang, menurut ketentuan perjanjian pinjaman, memikul kewajiban untuk melunasi hutang pemohon yang telah jatuh tempo. Setelah itu, hutang baru terbentuk, tetapi sudah ke perusahaan itu sendiri, dan jumlah pembayaran bulanan ditetapkan.

Persyaratan dasar untuk peminjam

Membiayai kembali utang di LKM adalah operasi keuangan yang serius. Oleh karena itu, ia memiliki desain hukum perundang-undangan. Adalah penting bahwa peminjam memenuhi semua persyaratan. Jika tidak, restrukturisasi utang akan ditolak.

Menilai kondisi yang ada di pasar pembiayaan kembali dan pinjaman, kami dapat memilih poin utama dari persyaratan yang ditetapkan:

• usia orang yang dikreditkan lebih dari 21;
• adanya pekerjaan resmi;
• penghasilan tidak lebih rendah dari minimum subsisten yang ditetapkan di wilayah tersebut;
• adanya penjamin, dalam hal terdapat risiko gagal bayar pinjaman setelah direstrukturisasi.

Selain itu, LKM atau bank dapat mengajukan persyaratan tambahan untuk klien. Penting juga untuk memberikan detail kontak dari tempat kerja resmi, sehingga saat melamar, spesialis layanan keamanan memeriksa data yang ditentukan dalam kuesioner dan sertifikat 2-NDFL untuk kepatuhan.

Saat mereka bisa menolak

Dalam LKM, pembiayaan kembali dengan penundaan juga memiliki batasan. Pada dasarnya, perusahaan kredit mikro tidak memberikan restrukturisasi jika utang melebihi lebih dari 100 ribu rubel. Ini disebabkan oleh fakta bahwa tarif dihitung bukan untuk sebulan, tetapi untuk sehari. Akibatnya, jumlah utang baru hanya akan bertambah, dan butuh beberapa tahun untuk melunasinya.

Alasan penolakan kedua adalah karena pembayaran yang hilang selama lebih dari 90 hari. Lembaga kredit biasanya mentransfer utang tersebut ke biro penagihan atau mengirimkannya ke pengadilan untuk menagih pinjaman melalui juru sita. Perpanjangan dengan jangka waktu hutang yang lama hanya dimungkinkan di LKM tempat pinjaman ini diambil.

Informasi palsu yang diberikan dalam formulir aplikasi saat mengajukan refinancing juga dapat menyebabkanrestrukturisasi utang dapat ditolak. Sebaiknya tentukan hanya data yang andal.

Apa risiko dari debt refinancing

Membiayai kembali pinjaman mikro di LKM membantu menghilangkan hutang lama, tetapi pada saat yang sama, peminjam memiliki tanggung jawab lain dalam bentuk pinjaman dengan tingkat bunga baru. Penting untuk menghitung apakah ada cukup uang untuk memenuhi set pembayaran bulanan.

Semua pembayaran yang jatuh tempo selama lebih dari 10 hari dicatat dalam riwayat kredit klien. Dengan aplikasi baru ke perusahaan keuangan mikro atau bank, spesialis akan menerima kutipan dari NBKI dan memeriksa seberapa bertanggung jawab orang tersebut saat melunasi hutang sebelumnya.

Poin apa yang penting untuk diperhatikan

Dalam LKM, pembiayaan kembali dapat dilakukan secara online di akun pribadi Anda. Beberapa organisasi kredit mikro menawarkan kesempatan ini kepada pelanggan tetap mereka. Oleh karena itu, ketika membentuk hutang, ada baiknya memeriksa dengan spesialis perusahaan apakah mungkin untuk membekukan perhitungan bunga atau meminta untuk meningkatkan jangka waktu pinjaman.

Anda tidak boleh mengambil pinjaman dari organisasi keuangan mikro lain, bahkan jika mereka telah menerima persetujuan, ketika jumlah pembayaran bulanan jauh lebih tinggi daripada kemampuan keuangan peminjam. Hal ini dapat menyebabkan lebih banyak hutang. Bank, sebagai suatu peraturan, memperhitungkan solvabilitas klien dan memberikan pinjaman hanya jika ia menghabiskan tidak lebih dari 40-50% dari pendapatannya untuk mereka. Tetapi perusahaan kredit mikro sering mengabaikan perhitungan seperti itu.

Meringkashasil

Dalam LKM, pembiayaan kembali dapat diberikan pada tahap awal dan dalam jumlah kecil. Penting untuk dipahami bahwa Anda bisa mendapatkan pembiayaan kembali dari bank jika tidak ada tunggakan pinjaman. Untuk melakukan ini, Anda perlu menghitung risiko keuangan Anda terlebih dahulu.

Jika ada kemungkinan bahwa pada akhir bulan jumlah yang diperlukan tidak akan dikumpulkan untuk membayar kredit mikro, Anda harus menghubungi bank untuk mendapatkan pinjaman untuk tujuan apa pun atau kartu kredit. Ini akan menutup utang kepada LKM dan mengurangi persentase pembayaran bulanan. Peningkatan riwayat kredit juga akan menjadi bonus untuk ini.