Pinjaman bisnis. Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Investasi keuangan diperlukan untuk membuka bisnis baru. Banyak pengusaha beralih ke bank untuk ini. Mereka menawarkan berbagai program untuk memulai bisnis mereka sendiri. Prosedur pendaftarannya cukup panjang, dan untuk itu Anda perlu mengumpulkan banyak kertas. Pinjaman UKM akan menjadi pilihan terbaik jika Anda tidak memiliki investasi keuangan sendiri.

Syarat tanda terima

Pemrosesan pinjaman di banyak organisasi serupa. Pemberian pinjaman kepada usaha kecil dan menengah diberikan dengan ketentuan sebagai berikut:

1. Perusahaan harus terdaftar secara hukum sehingga memiliki semua dokumen.
2. Bank wajib menyediakan rencana bisnis untuk perusahaan. Saat wawancara, Anda harus berbicara tentang visi pengembangan bisnis Anda.
3. Spesialis lembaga kredit melakukan perhitungan mereka pada stabilitas perusahaan, jadi Anda perlu memberikan informasi, pelaporan, prakiraan yang diperlukan.
4. Peminjaman kepada usaha kecil dan menengah diberikan dengan adanya properti di properti.
5. Memeriksa keandalan klien. Jika pinjaman dikeluarkan untuk pengusaha perorangan, peminjam diperiksa sebagai individu. Riwayat kredit haruspositif.
6. Keberadaan penjamin dan rekan peminjam meningkatkan peluang persetujuan aplikasi pinjaman.
7. Asuransi di banyak bank dianggap sebagai layanan wajib.

Hanya dalam kondisi seperti itu kemungkinan aplikasi akan disetujui. Ketika keputusan positif dibuat, prosedur pendaftaran standar dimulai.

Jenis produk pinjaman

Peminjaman kepada usaha kecil dan menengah dibagi menjadi beberapa jenis berikut:

• target;
• tidak ditargetkan.

Pinjaman yang ditargetkan digunakan untuk tujuan tertentu, yang ditentukan dalam kontrak. Misalnya untuk pembelian bahan bangunan. Ketika pembayaran ke rekanan dilakukan, biaya dikonfirmasi dengan bantuan dokumen. Ini dapat berupa salinan kontrak, dokumen pengiriman.

Pinjaman tanpa tujuan diterbitkan untuk tujuan apa pun. Setelah menerimanya, kewajiban pembayaran pembayaran yang stabil muncul, dan klien tidak perlu melaporkan pengeluaran. Suku bunga pinjaman non-target biasanya lebih tinggi dibandingkan pinjaman yang ditargetkan.

Program

Setiap program pinjaman UKM memiliki fitur desain sendiri. Anda dapat berkenalan dengan mereka di cabang bank atau dengan bantuan konsultan. Program bank-bank berikut saat ini ditawarkan:

• Sberbank. Produk tersebut bernama "Business Start". Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman tanpa agunan, tetapi penjamin dan uang muka diperlukan. Tarifnya 17-18%, dan jumlahnya dari 100 ribu rubel hingga 3juta Jangka waktu pinjaman adalah 6-36 bulan.
• Rosbank. Hingga 40 juta rubel dikeluarkan untuk maksimum 5 tahun. Tarifnya adalah 12-16,5%. Anda perlu membayar biaya satu kali dan memberikan properti perusahaan sebagai jaminan.
• Transcapitalbank. Lembaga ini menawarkan untuk mengatur berbagai program bisnis: untuk pengembangan, pinjaman yang ditargetkan, leasing, anjak piutang. Tarif mulai dari 15%, dan jumlahnya hingga 30 juta rubel.
• "VTB 24". Bank menawarkan pinjaman kerja, hipotek bisnis, modal kerja. Tarifnya dari 9%, dan jumlahnya dari 850 ribu rubel. Jangka waktu pinjaman hingga 120 bulan.
• Alfa-Bank. Pinjaman diberikan hingga 3 tahun. Maksimum adalah 6 juta rubel pada 15%. Bank tidak memerlukan agunan. Untuk pertimbangan aplikasi, Anda harus membayar 2% dari biaya pinjaman.

prosedur pendaftaran Sberbank

Pertama, Anda perlu mengajukan permohonan ke bank untuk meminjamkan usaha kecil dan menengah. Banyak orang di negara kita beralih ke Sberbank. Maka Anda perlu mendaftar dengan pajak sebagai pengusaha perorangan. Penting untuk membiasakan diri Anda dengan program waralaba yang merupakan mitra Sberbank. Anda harus memilih waralaba yang tepat.

Menurut program Anda, Anda perlu membuat rencana bisnis: menyusun rencana pemasaran, menentukan tempat untuk kantor, dan menyelesaikan masalah lainnya. Maka diperlukan untuk mengumpulkan dokumentasi untuk mendapatkan pinjaman: paspor, NPWP, sertifikat IP, rencana bisnis. Mereka melamar dengan mereka. Dana harus disiapkan (30% untuk pembayaran pertama). Setelahkeputusan positif, kontrak dibuat. Sberbank biasanya menyetujui aplikasi jika klien telah memilih waralaba mitra.

Dana bekerja

Banyak pengusaha beralih ke dana pinjaman UKM. Mereka bertindak sebagai penjamin untuk mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis mereka sendiri. Seorang pengusaha perlu mengajukan pinjaman dari bank, memberitahukan keinginannya untuk mendukung organisasi negara.

Kemudian bank meninjau aplikasi, dengan mempertimbangkan semua detail. Dengan keputusan yang positif maka dibuatlah perjanjian tripartit. Seringkali, sebagian kecil diambil untuk memfasilitasi pinjaman kepada usaha kecil dan menengah. Banyak bank bekerja sesuai dengan skema ini, tetapi tidak semua.

Saran untuk peminjam

Saat membuat kesepakatan, Anda harus membaca kontrak agar tidak ada perselisihan lebih lanjut. Anda harus segera mengajukan pertanyaan kepada spesialis. Jika bisnis menguntungkan, disarankan untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, karena sebagian besar bunga sudah termasuk dalam bulan pertama pembayaran.

Peminjam harus mempertimbangkan nuansa berikut:

1. Pinjaman tersebut diterbitkan dengan tingkat bunga yang cukup tinggi. Karena itu, jika dimungkinkan untuk melakukannya tanpa mereka, maka lebih baik tidak mengeluarkan pinjaman tunai seperti itu. Namun jika masih gagal, maka Anda harus berhati-hati dengan prosedur pengajuan pinjaman.
2. Agar keputusan bank menjadi positif, Anda perlu membuat rencana bisnis yang unik. Dari situ akan segera jelas apakah dana dibutuhkan,dan bagaimana keuntungan akan dibagikan.
3. Reputasi bisnis pemilik bisnis apa pun juga memainkan peran penting. Oleh karena itu, perlu adanya dokumentasi akuntansi untuk meningkatkan peluang memperoleh pinjaman. Semua makalah harus ditulis dengan benar.
4. Bank harus menyediakan rencana bisnis, yang akan menjelaskan semua detail organisasi bisnis. Kalau dia menjanjikan, biasanya lamarannya disetujui.

Peminjaman kepada usaha kecil dan menengah merupakan risiko besar bagi bank. Jika perusahaan bangkrut, lembaga keuangan dapat kehilangan dana. Oleh karena itu, biasanya diperlukan untuk memberikan dokumentasi tentang ketersediaan properti, serta penjamin, peminjam bersama. Hanya dengan kepatuhan penuh terhadap persyaratan, pinjaman untuk pengembangan bisnis dapat disetujui.