Jenis bank garansi. Mengamankan bank garansi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Salah satu cara untuk mengamankan kewajiban keuangan, ketika lembaga pemberi pinjaman, atas permintaan prinsipal, harus melakukan pembayaran kepada penerima, adalah bank garansi. Kondisi ini tertulis dalam kontrak. Bank garansi dapat dianggap sebagai dokumen pembayaran hanya jika dibuat sesuai dengan hukum yang berlaku.

Esensi

Perjanjian garansi bank adalah salah satu instrumen keuangan yang paling populer. Organisasi pemberi pinjaman, dengan menandatangani dokumen, hanya mengkonfirmasi solvabilitas kontraktor. Tetapi pada saat yang sama, itu menjamin pemenuhan kewajiban. Alat perlindungan tambahan semacam itu memberikan keyakinan dalam penyelesaian pekerjaan dalam kerangka waktu yang ditentukan.

Perusahaan sering bekerja sama dengan instansi pemerintah. Dalam hal ini, perjanjian kerjasama jangka panjang biasanya dibuat. Ketika sektor ekonomi tertentu diaktifkan, kompetisi untuk pekerjaan diumumkan. Salah satu syarat pemenangnya adalahmenyediakan paket lengkap dokumen untuk menerbitkan bank garansi. Ini menegaskan keseriusan niat.

Mengapa ini diperlukan?

Penerbitan bank garansi paling sering dilakukan ketika mengadakan kontrak dalam jumlah besar. Dalam hal ini, alat ini bertindak sebagai semacam asuransi untuk semua sisi transaksi. Lembaga kredit memantau kepatuhan terhadap persyaratan transaksi. Dan bahkan jika mitra bangkrut, penerima manfaat masih akan menerima hadiah. Semua jenis bank garansi dan garansi digunakan untuk mencegah terjadinya risiko keuangan.

Anggota hubungan

• Bank penjamin (kadang-kadang perusahaan asuransi) adalah organisasi yang memikul kewajiban untuk melakukan pembayaran kepada penerima dalam keadaan tertentu.
• Principal - debitur, peminjam, orang yang membayar bunga.
• Penerima adalah penerima manfaat.

Jenis bank garansi

• Tanpa syarat. Bank wajib mentransfer dana atas permintaan tertulis dari penerima. Dalam hal ini, aplikasi harus dibuat dalam formulir yang ketat.
• Pernyataan beneficiary harus didukung oleh dokumen yang mengkonfirmasi kegagalan prinsipal untuk memenuhi kewajibannya.
• Secured adalah jenis bank garansi yang diterbitkan terhadap agunan.
• Pemenuhan kewajiban oleh prinsipal juga dapat dikonfirmasikan oleh bank lain, yang bertanggung jawab secara tanggung rentengdi depan penerima manfaat. Beberapa lembaga kredit dapat berpartisipasi dalam transaksi. Jenis bank garansi ini disebut sindikasi. Ini paling sering digunakan dalam transaksi internasional. Semakin banyak bank yang terlibat, semakin mahal layanannya.
• Jika kewajiban diterima oleh satu lembaga kredit, maka jenis transaksi ini disebut langsung. Jika bank, atas nama prinsipal, memerlukan konfirmasi pemenuhan persyaratan transaksi dari lembaga keuangan lain, maka ini adalah kontra-jaminan. Kontrak seperti ini juga lebih umum digunakan dalam transaksi internasional.

Prinsip kerja

Pemberi pinjaman memberikan dana kepada prinsipal. Perjanjian disimpulkan sebagai konfirmasi pemenuhan kewajiban. Jika peminjam belum mengembalikan dana, maka persyaratan diajukan ke bank prinsipal. Salinan dokumen dari penerima dikirim ke sana. Jumlah yang ditentukan ditransfer ke rekening penerima. Lembaga kredit dapat mengajukan klaim yang bersifat recourse kepada prinsipal. Dokumen ini mulai berlaku sejak ditandatangani dan berlaku sampai dengan batas waktu yang ditentukan oleh jangka waktu pengiriman.

Langkah desain

1. Penyerahan surat jaminan oleh peminjam dengan persetujuan bank penjamin untuk menjamin pelunasan pinjaman.

2. Memperoleh izin dari lembaga keuangan penerima.

3. Menyusun dan menandatangani dokumen.

Nuansa

Perjanjian garansi bank dibuat antara tiga peserta: prinsipal, penerima manfaat dan bank. PADAdokumen tersebut menetapkan jumlah remunerasi. Dalam hal terjadi pelanggaran kewajiban, bank akan mengajukan tuntutan recourse kepada prinsipal. Jumlah remunerasi juga telah ditulis sebelumnya dalam dokumen. Kehadiran klausul ini dalam kontrak bermanfaat terutama bagi prinsipal. Bank tidak akan dapat membuat tuntutan terlalu tinggi atau menggelembungkan jumlah hukuman. Salinan lisensi lembaga kredit yang diaktakan harus dilampirkan pada perjanjian.

Kontrak semacam itu adalah instrumen yang sangat andal dan cepat terjual yang memberikan pendapatan tambahan bagi lembaga keuangan dan tidak memerlukan penarikan dana dari peredaran. Lembaga keuangan Rusia menyusun dokumen semacam itu dengan syarat bahwa klien memiliki jaminan bank (surat berharga, barang dan bahan, dll.), Dan bekerja dengan mitra lama dengan persyaratan penghapusan langsung jumlah utang dari akun.

Kontrak hanya tertulis dan harus disegel dan ditandatangani oleh para pihak. Juga, dokumen harus menyatakan bahwa:

• penerima akan menerima jumlah penuh yang ditentukan dalam kontrak;
• dokumen kedaluwarsa;
• jika penerima menolak menerima hadiah, ia harus mengembalikan jaminan ke organisasi yang menyediakannya.

Detail lainnya:

• Nama para pihak (penjamin dan prinsipal).
• Nama dokumen pengiriman barang.
• Pembayaran maksimum.
• Persyaratan jaminan.
• Syarat pemutusan kontrak.
• Aturanmelakukan pembayaran.

Kesimpulan

Untuk memastikan keseriusan niat dan meminimalkan risiko keuangan, terutama saat menyelesaikan transaksi internasional, peserta dapat menerbitkan garansi bank. Lembaga kredit berjanji untuk mentransfer uang ke rekening penerima setelah terjadinya kondisi tertentu. Terlepas dari jenis jaminan bank apa yang digunakan, lembaga keuangan hanya mengkonfirmasi solvabilitas klien. Dokumen akan dikenakan biaya 1-5% dari jumlah transaksi. Biaya kredit lebih mahal. Dan rekanan lebih mungkin untuk bekerja sama jika klien setuju untuk menandatangani garansi bank.